劉常源　王文妍

銀行存款利率下行的浪潮下，近期部分銀行卻主動上調(diào)利率。南都灣財社記者根據(jù)網(wǎng)上線索以及走訪搜集整理了32家中小銀行第四季度以來的存款利率變化情況，其中有5家銀行逆勢選擇上調(diào)部分存款產(chǎn)品利率。

值得注意的是，在15家位于廣東地區(qū)的銀行中，僅鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行于11月1日選擇上調(diào)利率。據(jù)其最新公告，該行于12月20日將利率下調(diào)回原有水平。

對此，業(yè)內(nèi)專家表示，歲末年初是攬儲旺季，少數(shù)銀行存款利率逆勢上漲，是“開門紅”旺季營銷活動中的措施，有悖于當(dāng)前行業(yè)凈息差承壓的現(xiàn)狀，很難成為行業(yè)普遍現(xiàn)象。

3家村鎮(zhèn)銀行、2家農(nóng)商行選擇上調(diào)存款利率

記者統(tǒng)計到，5家銀行于近期上調(diào)利率，其中的兩家農(nóng)商行均位于河南。

12月12日，淮濱農(nóng)商銀行宣布，即日起階段性上調(diào)新開戶個人整存整取定期存款利率。起存金額小于1萬元的執(zhí)行原利率，起存金額大于等于1萬元的執(zhí)行上調(diào)后利率。具體來看，個人整存整取3個月、半年、1年、2年、3年定期存款利率由1.40%、1.65%、1.80%、2.00%、2.35%上調(diào)至1.50%、1.70%、1.95%、2.15%、2.40%。其中，個人整存整取1年期、2年期均上調(diào)了15個基點(diǎn)。

早在12月1日，固始農(nóng)商行也對3個月、6個月、1年、2年和3年期新開戶個人整存整取定期存款利率上調(diào)至1.50%、1.70%、1.95%、2.15%和2.40%，上調(diào)幅度分別為10BP、5BP、15BP、15BP和5BP。

而村鎮(zhèn)銀行則行動更早：12月19日，廣東鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行工作人員向記者確認(rèn)，該行自11月1日起便將整存整取1年期執(zhí)行利率從2.1%調(diào)整至2.25%，上調(diào)15個基點(diǎn)；廣西興安民興村鎮(zhèn)銀行自11月21日起，對6個月和1年期2款“縣域?qū)俣ㄆ凇贝婵罾史謩e上調(diào)30個基點(diǎn)和15個基點(diǎn)。

11月30日，桂林國民銀行公告稱，該行將于12月1日起上調(diào)存款產(chǎn)品執(zhí)行利率，其中6個月和2年期兩款產(chǎn)品的利率分別調(diào)整為2.05%和2.75%，而3年期和5年期的執(zhí)行利率則都被調(diào)整為了3.3%。

盡管今年以來隨著銀行存款利率持續(xù)調(diào)整，存款利率逐步邁入“2”時代，但當(dāng)前存款產(chǎn)品利率突破3%的不止桂林國民銀行一家。

記者了解到，從年底到明年3月份，海口蘇南村鎮(zhèn)銀行3年期定期存款利率為3.45%、5年期3.65%。而當(dāng)前，山東濰坊銀行5萬元起存3年期、5年期定存最高利率能達(dá)3.2%，1萬元起存3年期、5年期利率也能達(dá)到3.1%。

存款利率下行仍為主流趨勢

并非每個銀行都能承受存款利率的提高。上文所提及的鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行，11月初將存款利率上調(diào)至2.25%后，又于12月20日的最新公告中將利率下調(diào)回此前的2.1%。

事實上，在業(yè)內(nèi)人士看來，目前的存款利率上漲只是暫態(tài)，利率的不斷走低才是常態(tài)。

今年以來，商業(yè)銀行凈息差不斷縮窄，6月和8月央行兩次調(diào)整1年期貸款市場報價利率（LPR），在此背景下，銀行存款利率持續(xù)調(diào)整，各大國有行、上市股份行率先下調(diào)存款利率，各中小銀行也隨之跟進(jìn)，存款利率逐漸邁入“2”時代，控制存款利率、壓降負(fù)債成本成為行業(yè)共識。

南都灣財社記者注意到，本月以來又有數(shù)家銀行選擇降息。除前述鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行外，12月12日，北海農(nóng)信社發(fā)布消息稱將自12月15日起，調(diào)整人民幣定期存款整存整取2年、3年、5年期產(chǎn)品掛牌利率為2.4%、2.75%、2.8%，較此前分別調(diào)降15BP、50BP、55BP，其他產(chǎn)品掛牌利率不變。廣安恒豐村鎮(zhèn)銀行也于近日發(fā)布公告，自12月15日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，整存整取2年、3年、5年期個人定期存款利率分別為2.60%、3.25%、3.35%，較此前分別調(diào)降5BP、5BP、10BP。12月16日，臨江蛟銀村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告，即日起將2年期存款利率由2.65%降低至2.5%，3年、5年期存款利率由3.3%降低至3.1%。

“其他銀行也都在降（存款利率），我們銀行1年期的暫時還沒變”，廣州花都稠州村鎮(zhèn)銀行一位工作人員告訴記者，目前該行整存整取1年期利率仍維持在2.15%的水平，但3年期和5年期的利率已經(jīng)于11月7日分別下降到了3.0%和2.8%。

該工作人員告訴記者，為響應(yīng)國家號召，進(jìn)一步刺激實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，目前銀行推出的貸款優(yōu)惠十分豐富，這在一定程度上使得存款利率也不能太高。

對此，招聯(lián)首席研究員董希淼也表示，中央經(jīng)濟(jì)工作會議要求“促進(jìn)社會綜合融資成本穩(wěn)中有降”。在這樣背景下，銀行仍將在資金端壓降成本，存款利率下降的可能性較大。中小銀行要根據(jù)自身資產(chǎn)負(fù)債情況，理性拓展存款業(yè)務(wù)，既要保持存款適當(dāng)增長，也要保持負(fù)債成本控制在合理范圍之內(nèi)。

對未來存款利率的走勢，星圖金融研究院副院長薛洪言也坦言：“2024年銀行繼續(xù)調(diào)降存款利率是大概率事件?！?/p>

他表示，明年銀行業(yè)息差水平依然承壓，一方面是年初存量貸款重定價效應(yīng)，另一方面，在美聯(lián)儲進(jìn)入降息周期背景下，我國大概率仍會降準(zhǔn)降息。為了穩(wěn)定息差水平，銀行有動力更大幅度下調(diào)存款利率。