◎文 宋長宇

大數(shù)據(jù)技術(shù)在我國的廣泛應(yīng)用與發(fā)展，必將對我國公共部門的服務(wù)與管理產(chǎn)生重要影響。當(dāng)前，各地政府都在大力推進大數(shù)據(jù)技術(shù)在各個產(chǎn)業(yè)中的運用，這也反映在住房公積金的服務(wù)與管理中。需要有關(guān)部門進一步強化大數(shù)據(jù)管理觀念，重視對數(shù)據(jù)資料的統(tǒng)計分析，對數(shù)據(jù)進行正確、高效的分析，以提升住房公積金的使用效率和管理水平。

大數(shù)據(jù)時代下住房公積金服務(wù)與管理的特點

管理觀念出現(xiàn)了轉(zhuǎn)變在傳統(tǒng)的住房公積金業(yè)務(wù)中，由于缺少數(shù)據(jù)分析的支撐，許多工作常常缺乏針對性，加之缺少具體、成熟的指導(dǎo)，使其難以擺脫以經(jīng)驗為參考依據(jù)的桎梏。大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)，打破了以往依靠經(jīng)驗管理住房公積金的模式。在大數(shù)據(jù)時代，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的分析已經(jīng)逐步替代了以往的經(jīng)驗?zāi)Ｐ?，而大?shù)據(jù)分析能夠更好地把握時效性，并能更好地促進住房公積金的管理和服務(wù)。

管理方式發(fā)生了變化在大數(shù)據(jù)時代，住房公積金的服務(wù)與管理模式發(fā)生了巨大的改變。以往，企業(yè)的服務(wù)管理工作多以“人”為主，而企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量與水平則完全依賴于員工的整體素質(zhì)與服務(wù)能力。在大數(shù)據(jù)時代，“人”的作用不能被徹底擯棄，但應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注數(shù)據(jù)對企業(yè)的管理與服務(wù)帶來的效益。在傳統(tǒng)的住房公積金業(yè)務(wù)中，一般都是面對面地進行服務(wù)。信息科學(xué)中大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，使得住房公用設(shè)施的管理與服務(wù)不再受“時空條件”的制約，同時也為其提供了新的服務(wù)途徑。目前，居民可以通過網(wǎng)絡(luò)申請住房資金供應(yīng)。從“面對面”向“在線服務(wù)”轉(zhuǎn)型，說明互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在今后的發(fā)展中將扮演越來越重要的角色。

處理方法的多樣化。住房公積金的供應(yīng)包括網(wǎng)站、自助終端、手機銀行APP、微信、微博、觸摸屏、支付寶等多個渠道，是一個多元化、立體化、智能化的綜合服務(wù)系統(tǒng)。通過集成服務(wù)平臺，實現(xiàn)了對住房公積金業(yè)務(wù)的管理，由以往的窗口辦理方式轉(zhuǎn)向了多樣化的信息處理方式。

通過網(wǎng)上和線下的有效處理，使窗口工作人員在處理工作中的壓力得到了很大緩解，提升了業(yè)務(wù)操作和業(yè)務(wù)流程的精準(zhǔn)化水平，降低了管理成本、提升了管理服務(wù)水平，為廣大住房公積金繳存者提供了更加快捷的服務(wù)。

信息共享提高了效率完善的住房公積金管理平臺，逐步優(yōu)化了與銀行、民政、公安、社保、工商、稅務(wù)等相關(guān)部門之間的信息交流。用戶在辦理業(yè)務(wù)時，不需要提交相應(yīng)的證件。隨著住房公積金系統(tǒng)的不斷完善，今后，用戶在銀行辦理業(yè)務(wù)時，不再需要提交任何相關(guān)證件，只需要通過共享的信息即可查詢，并且能夠一次完成。真正實現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓群眾少跑路”的服務(wù)理念，提升了辦公效率。

擴大了資金使用范圍將靈活就業(yè)人員納入公積金體系，擴大了繳費群體；新增租房提取、購房提取、異地購房提取、異地提取公積金貸款、省內(nèi)償還商業(yè)銀行貸款等類目；在放款上，實現(xiàn)了線上年沖、月委托、提前還款等的無紙化辦公，使企業(yè)的工作流程得到了優(yōu)化，進一步提高了工作效率；建立了網(wǎng)上服務(wù)大廳，讓繳費單位的經(jīng)理不必到社保中心進行業(yè)務(wù)辦理。

新成立單位辦理單位賬戶、單位信息變更、支付依據(jù)變更、存款人人數(shù)變更等業(yè)務(wù)，有利于提高存管機構(gòu)以及代理機構(gòu)管理資金交易的效率，減輕單位事務(wù)工作人員處理單位交易的壓力，在多個站點上搭建起了一個傳送、再傳送的服務(wù)平臺。

通過全國住房公積金管理中心，實現(xiàn)了跨省職工在異地進行的查詢與調(diào)動，避免了人員來回奔波，保證了信息的準(zhǔn)確性和資金的安全性，便于職工統(tǒng)計存款年齡，幫助職工在全國范圍內(nèi)利用省級基金，有利于保障職工的合法權(quán)益。外來務(wù)工人員也可以打印支付收據(jù)、外來貸款收據(jù)等，從而打破地域界限，為外來務(wù)工人員提供便利。

實現(xiàn)了檔案管理電子化利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可構(gòu)建出一個虛擬的數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)了對住房公積金的電子檔案的管理。隨著銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，各種紙質(zhì)文件，如財務(wù)憑證、繳交清冊、提取材料、個人貸款檔案等都在以數(shù)量級的速度增長，檔案柜和檔案室的規(guī)模也在不斷擴大，導(dǎo)致了資源的浪費。檔案的裝訂、查詢和調(diào)動也變得日益困難。利用電子檔案管理系統(tǒng)，可以促進檔案與業(yè)務(wù)之間的雙向互動、互相監(jiān)督，從而達到業(yè)務(wù)管理、檔案管理的目的。

窗口工作人員利用高拍儀、掃描儀等設(shè)備，將顧客的資料和圖片輸入到電子文件系統(tǒng)中，確保了原始資料的真實性，方便了檔案的查閱，同時也提高了便民服務(wù)的質(zhì)量。

大數(shù)據(jù)時代下住房公積金服務(wù)與管理存在的不足

線下業(yè)務(wù)向線上業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變進度緩慢離柜率是網(wǎng)上業(yè)務(wù)的重要量化指標(biāo)。在當(dāng)前的疫情防控形勢下，為了降低交叉感染的風(fēng)險，減少現(xiàn)場業(yè)務(wù)的處理，線上業(yè)務(wù)的辦理顯得尤為重要。長期以來，我國公積金業(yè)務(wù)主要集中在柜臺辦理，繳存業(yè)務(wù)仍處于柜臺人工受理模式，對網(wǎng)上辦理公積金的知曉度和接受度較低。

造成這種現(xiàn)象的主要原因：一是住房公積金線上業(yè)務(wù)宣傳推廣不到位；二是官方網(wǎng)站、手機公積金APP、官方微信、微博、支付寶等平臺的開通較晚；三是繳費人群的年齡差異大，在線服務(wù)主要是年輕人，而老年人對新事物的接受速度比較慢，不愿意或者不會在網(wǎng)上辦理業(yè)務(wù)。

信息化風(fēng)險控制系統(tǒng)不完善在我國住房公積金管理信息化建設(shè)的進程中，其風(fēng)險控制的技術(shù)手段、方法、途徑都較為豐富，但仍處在相對薄弱的階段，并未形成完善的風(fēng)險控制機制。

一是我國現(xiàn)行的住房公積金體系存在著資金鏈斷裂的風(fēng)險；隨著公積金提取的數(shù)量和規(guī)模的增加，單一的融資渠道、單一的資金來源、單一的放款方式導(dǎo)致資金收支的差距進一步拉大，存在資金鏈斷裂的風(fēng)險。

二是銀行的公積金貸款有一定的逾期風(fēng)險。隨著貸款量的增長和貸款期限的延長，在長達30 年的還款期內(nèi)，由于重大疾病、自然災(zāi)害、失業(yè)、婚姻變更等原因，貸款無法償還的風(fēng)險會不斷加大。而在未來的時間內(nèi)，抵押品的貶值和執(zhí)行難度的加大也會使其難以收回。

基于大數(shù)據(jù)的住房公積金管理與服務(wù)創(chuàng)新策略

培養(yǎng)科學(xué)的管理思維隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的飛速發(fā)展，沒有一個產(chǎn)業(yè)可以忽略其對整個行業(yè)的發(fā)展所產(chǎn)生的巨大影響。為滿足大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展需求，住房公積金在管理觀念和管理模式等方面都要進行相應(yīng)的調(diào)整和變革。

從管理思路上看，應(yīng)擯棄傳統(tǒng)的、保守的管理思想，建立科學(xué)的、正確的管理思路，以適應(yīng)時代的發(fā)展需要。在企業(yè)的內(nèi)部管理方式上，要充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)的巨大優(yōu)勢，加大對電子辦公和數(shù)據(jù)分析的使用力度，從而提升企業(yè)的日常工作效率。另外要注意的是，管理方式的改變會導(dǎo)致管理者的工作出現(xiàn)交叉。隨著企業(yè)內(nèi)部管理方式的變化，管理的內(nèi)容和范圍都發(fā)生了變化，各部門經(jīng)理的工作內(nèi)容難免會發(fā)生交叉，所以需要對數(shù)據(jù)進行分析，以便更好地進行調(diào)整。

在新的企業(yè)內(nèi)部管理模式下，資料的采集和再利用是企業(yè)管理之中的重中之重。因此，企業(yè)要加強對IT 技術(shù)人才的培養(yǎng)，同時還要對其進行不定期的培訓(xùn)，保證數(shù)據(jù)采集的質(zhì)量和效率。

健全防范機制 加強風(fēng)險防控首先是設(shè)定正常的業(yè)務(wù)政策，比如超基數(shù)、超年齡繳存、連續(xù)匯繳不足六個月申請貸款、超比例放貸、超年齡放貸等，系統(tǒng)會發(fā)出預(yù)警自動提示；同時，實行二級和三級審批制度，從而有效避免人為操縱的風(fēng)險。

其次是開展全國住房公積金管理服務(wù)系統(tǒng)的試點工作，主要包括數(shù)據(jù)核查、風(fēng)險控制等。在管理服務(wù)平臺的應(yīng)用過程中，存在一些問題，如基本信息不完整、數(shù)據(jù)錯誤、一人多戶等。這些基礎(chǔ)資料的標(biāo)準(zhǔn)化，為平臺進行動態(tài)監(jiān)測、實時分析、風(fēng)險控制提供了可靠的依據(jù)。

再者是加強內(nèi)部審計，設(shè)立內(nèi)審和稽核部門，逐步完善各科室的各項工作制度、規(guī)范和流程。要嚴(yán)格遵循謹(jǐn)慎原則，利用國家住房公積金管理信息系統(tǒng)對潛在的風(fēng)險進行有效的預(yù)警，并及時采取相應(yīng)的防范措施。

最后是建立信用風(fēng)險防控體系。利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建住房公積金信貸風(fēng)險控制系統(tǒng)，對每個繳存者都需要進行信用評分，建立信用記錄，對信用下降的貸款者進行風(fēng)險預(yù)警，并對其進行自動攔截和懲罰。同時，將公積金的信用管理制度融入到整個社會的信用管理系統(tǒng)中，建立失信懲戒機制。司法、紀(jì)檢部門要在打擊騙提騙貸，貸后的逾期訴訟、催收、抵押物執(zhí)行等方面給予支持和配合，共同降低逾期風(fēng)險，確保資金的安全回收。

精簡公積金業(yè)務(wù)辦理流程在大數(shù)據(jù)時代，可以充分運用智能化服務(wù)，推進住房公積金業(yè)務(wù)流程的改革、優(yōu)化、創(chuàng)新、整合、重組。

一是增強互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的廣度和深度。通過優(yōu)化網(wǎng)站服務(wù)，方便網(wǎng)上處理，解決大部分公司的問題。例如：建立員工個人賬戶，調(diào)整存款基數(shù)、轉(zhuǎn)賬、補繳信息，更改基本設(shè)備信息以及提款等業(yè)務(wù)流程，使線上服務(wù)成為主要業(yè)務(wù)服務(wù)通道，可以減少時間和精力的浪費；通過與社會保障、工商等單位的數(shù)據(jù)共享，在建立社保、工商等新賬戶的同時，可以將數(shù)據(jù)推至房產(chǎn)管理中心，進行新的人事信息導(dǎo)入，從而減少人力資源的錄入工作和數(shù)據(jù)的錯誤率。

二是簡化程序信息。在客戶辦理業(yè)務(wù)時，銀行賬戶“一鍵”查詢客戶的相關(guān)信息，能夠跨部門協(xié)同查詢的，無需再向客戶提交相關(guān)資料；精簡辦事程序，實行“一窗辦”，推行一次性辦理，省去繁瑣的填表等環(huán)節(jié)；電子檔案采用電子簽章等技術(shù)，照相和保存電子檔案，并取消收取紙質(zhì)復(fù)印件等環(huán)節(jié)。

總之，我國住房公積金的信息化管理還處于摸索的過程中。在今后的發(fā)展中，將大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等信息化技術(shù)應(yīng)用于住房公積金的管理方面，實現(xiàn)信息的高效傳遞、資源共享以及深度數(shù)據(jù)挖掘和分析，配套應(yīng)對策略和監(jiān)管服務(wù)措施，將帶動住房公積金管理服務(wù)更加開放、便捷、高效、精準(zhǔn)。