文/董芳（廣東南華工商職業(yè)學(xué)院）

一、引言

整合和延伸已有的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，實(shí)行產(chǎn)業(yè)鏈的集約管理，助力鄉(xiāng)村振興，與此同時(shí)，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展尋求足夠的金融支持，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)程，是當(dāng)前亟待解決的問(wèn)題。傅國(guó)華(1996)[1]在國(guó)內(nèi)最早提出農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的概念，國(guó)內(nèi)外近年來(lái)也出現(xiàn)了不少關(guān)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的相關(guān)研究，也有部分以“五里明模式”為代表的成功實(shí)踐案例[2]，但目前國(guó)內(nèi)更多的仍停留在宏觀設(shè)計(jì)和理論探討上，由于農(nóng)業(yè)特定的自然屬性，以及核心企業(yè)不愿意或無(wú)力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等多種原因，使得關(guān)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的探討往往處于較為尷尬的境地。我國(guó)各地方氣候、水土等自然條件不同，農(nóng)產(chǎn)品種類多樣，地方特色明顯，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r也有較大差異，與之相配套的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品就需要結(jié)合各地的農(nóng)產(chǎn)品及其產(chǎn)業(yè)鏈的特點(diǎn)來(lái)設(shè)計(jì)[3]。在大力發(fā)展“三高”農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、效益農(nóng)業(yè)、外向型農(nóng)業(yè)等方面，廣東省取得了很大成效，但同時(shí)我們也能看到，不同時(shí)期農(nóng)產(chǎn)品大量滯銷的現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生。我們基于廣東省傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)城市清遠(yuǎn)地區(qū)開展進(jìn)一步調(diào)查研究。

作為廣東省傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大市，清遠(yuǎn)擁有多個(gè)代表性的農(nóng)產(chǎn)品，其中，國(guó)家地理標(biāo)志產(chǎn)品及原產(chǎn)地證明商標(biāo)達(dá)到26個(gè)、綠色食品46個(gè)、無(wú)公害農(nóng)產(chǎn)品64個(gè)、有機(jī)食品21個(gè)，清遠(yuǎn)雞、連南大葉茶等農(nóng)產(chǎn)品均已入選全國(guó)名特優(yōu)新農(nóng)產(chǎn)品名錄。課題組陸續(xù)赴清遠(yuǎn)市農(nóng)業(yè)局、商務(wù)局、清遠(yuǎn)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量檢測(cè)中心、連州市科技與農(nóng)業(yè)局、廣東卓銀農(nóng)資連鎖股份有限公司進(jìn)行多次調(diào)研，通過(guò)比較和篩選，選取清遠(yuǎn)地區(qū)連州菜心作為代表性農(nóng)產(chǎn)品，通過(guò)訪談與問(wèn)卷相結(jié)合，進(jìn)行實(shí)地抽樣調(diào)查，重點(diǎn)考察了國(guó)家級(jí)示范社——連州市西岸鎮(zhèn)沖口蔬菜生產(chǎn)農(nóng)民專業(yè)合作社、部分農(nóng)戶、連州電商產(chǎn)業(yè)園和農(nóng)村淘寶連州市運(yùn)營(yíng)中心。同時(shí)，課題組還赴清遠(yuǎn)市農(nóng)商銀行等金融機(jī)構(gòu)開展了涉農(nóng)貸款產(chǎn)品的實(shí)地調(diào)研，并以個(gè)案為基礎(chǔ)，初步設(shè)計(jì)出當(dāng)前條件下的產(chǎn)業(yè)鏈融資模式，試圖為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資在清遠(yuǎn)地區(qū)的實(shí)踐提供理論上的依據(jù)。

二、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化推進(jìn)及融資現(xiàn)狀

（一）特色農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化正逐步推進(jìn)

作為傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大市，清遠(yuǎn)地區(qū)擁有多項(xiàng)特色農(nóng)產(chǎn)品，以清遠(yuǎn)連州菜心為例，已經(jīng)擁有了連州菜心農(nóng)業(yè)地方標(biāo)準(zhǔn)（《連州菜心生產(chǎn)技術(shù)規(guī)程DB441882/T10-2011》），連州也在多項(xiàng)特色農(nóng)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上成功創(chuàng)建為國(guó)家級(jí)出口食品農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全示范區(qū)，農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)進(jìn)一步得到認(rèn)可。

隨著清遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程在實(shí)踐中不斷推進(jìn)，農(nóng)民專業(yè)合作社近幾年來(lái)發(fā)展迅速，清遠(yuǎn)地區(qū)也開始大力培育和發(fā)展了一批農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。以連州菜心為例，目前已經(jīng)實(shí)施了“公司+合作社+基地+農(nóng)戶”的經(jīng)營(yíng)模式，由于產(chǎn)品質(zhì)量和口碑都有保障，銷售環(huán)節(jié)一般直接對(duì)接超市、大型批發(fā)市場(chǎng)，以品牌開拓市場(chǎng)，取得了較好的效益。

（二）傳統(tǒng)的授信模式難以滿足產(chǎn)業(yè)鏈上各主體多樣化的資金需求

從合作社來(lái)看，出于現(xiàn)行傳統(tǒng)的信貸模式與大多數(shù)合作社生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的周期性和季節(jié)性顯現(xiàn)出不相符等因素[4]，如前期以及種植期需要大量資金支持，但絕大多數(shù)合作社無(wú)法提供可供抵押的固定資產(chǎn)，農(nóng)民專業(yè)合作社難以從銀行類金融機(jī)構(gòu)獲得貸款類資金的支持，部分合作社負(fù)責(zé)人靠個(gè)人自有的固定資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款，勉強(qiáng)滿足合作社運(yùn)轉(zhuǎn)的資金需求，此外，還需要不定期地通過(guò)從利息較高的小額信貸公司來(lái)解決部分臨時(shí)性的資金需求；從農(nóng)業(yè)企業(yè)來(lái)看，融資途徑多為銀行類金融機(jī)構(gòu)貸款，部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)也開始通過(guò)“新三板”上市等途徑進(jìn)行融資，但占大多數(shù)的涉農(nóng)企業(yè)難以從銀行獲得貸款；從農(nóng)戶來(lái)看，由于農(nóng)戶自身可用于抵押的資產(chǎn)較少，而農(nóng)村土地承包的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)又難以作為有效的抵押物（目前僅有部分地區(qū)在進(jìn)行試點(diǎn)），不能交易，不能轉(zhuǎn)讓登記，一旦出現(xiàn)違約，銀行難以實(shí)際行使處置權(quán)，這導(dǎo)致銀行放貸的積極性不高。盡管政府也先后出臺(tái)多項(xiàng)惠農(nóng)政策幫助農(nóng)民解決融資難題，但政策落地情況并不樂(lè)觀。

（三）清遠(yuǎn)地區(qū)商業(yè)銀行目前還沒有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的產(chǎn)品

從定義上來(lái)看，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資是指由金融機(jī)構(gòu)基于整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的信用，為產(chǎn)業(yè)鏈上不同的主體提供不同的金融服務(wù)[5]，其優(yōu)點(diǎn)主要在于與農(nóng)業(yè)發(fā)展程度緊密契合且有利于防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。目前我國(guó)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體普遍缺少抵押品，難以獲得貸款支持，另一方面，有研究顯示，由于交易成本和風(fēng)險(xiǎn)較高，金融機(jī)構(gòu)一般不傾向于提供農(nóng)業(yè)信貸。隨著農(nóng)村金融改革的推動(dòng)，產(chǎn)業(yè)鏈金融成為解決農(nóng)業(yè)融資問(wèn)題的新思路[6]。國(guó)內(nèi)已有部分銀行開始在農(nóng)村金融市場(chǎng)嘗試融資模式創(chuàng)新，但清遠(yuǎn)地區(qū)銀行類金融機(jī)構(gòu)目前還沒有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的產(chǎn)品。分析其主要原因，首先，從產(chǎn)業(yè)鏈上各主體的緊密程度來(lái)看，以連州菜心為例，“公司+合作社+基地+農(nóng)戶”的這類經(jīng)營(yíng)模式已開始顯現(xiàn)出較為成功的案例，但分散小農(nóng)戶的種植仍為多數(shù)，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量不夠穩(wěn)定，且分散小農(nóng)戶本身信用程度不高，即使他們與企業(yè)簽訂了協(xié)議，由于其違約成本不高，如果出現(xiàn)問(wèn)題，銀行的風(fēng)險(xiǎn)將不可控；第二，清遠(yuǎn)地區(qū)目前有實(shí)力的涉農(nóng)企業(yè)不多，大多數(shù)是中小企業(yè)，如果作為核心企業(yè)，資金實(shí)力或者信用程度不夠，加上涉農(nóng)企業(yè)屬于周期性行業(yè)，波動(dòng)較大，即使有核心企業(yè)為上下游節(jié)點(diǎn)提供了整體信用的保證并簽訂協(xié)議，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，在對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品缺乏一定認(rèn)知的情況下，核心企業(yè)也可能不愿意承擔(dān)違約責(zé)任；第三，目前清遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類有限，不能覆蓋到以連州菜心為代表的特色農(nóng)產(chǎn)品，調(diào)研中發(fā)現(xiàn)已有的部分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種在出險(xiǎn)后落實(shí)理賠時(shí)發(fā)生困難，這在一定程度上制約了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù)的開展。

綜上，目前農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等主體對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈金融的功能和特點(diǎn)以及存在的戰(zhàn)略意義還缺乏足夠的理解；而另一方面，面對(duì)仍舊以抵押為主要條件的農(nóng)業(yè)貸款，農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、中小型農(nóng)業(yè)企業(yè)等農(nóng)業(yè)主體都顯得力不從心。在如今國(guó)家大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的大背景下，構(gòu)建完整且成熟的特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈，并以產(chǎn)業(yè)鏈的整體信用進(jìn)行融資，是解決這一問(wèn)題的新思路，同時(shí)這也是銀行類金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融產(chǎn)品開發(fā)上進(jìn)行創(chuàng)新的突破口。清遠(yuǎn)作為廣東省農(nóng)村金融改革的試點(diǎn)城市，近年來(lái)已經(jīng)在農(nóng)村金融改革和部分業(yè)務(wù)創(chuàng)新上取得了不錯(cuò)的成績(jī)，在信用體系建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、農(nóng)村金融組織創(chuàng)新等多方面都走在了廣東省前列，這為清遠(yuǎn)開展農(nóng)業(yè)融資模式的創(chuàng)新提供了非常有利的條件。

三、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路

（一）農(nóng)民專業(yè)合作社仍然是設(shè)計(jì)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品的基礎(chǔ)

全球已有超過(guò)160個(gè)國(guó)家和地區(qū)存在農(nóng)民合作社，在部分發(fā)達(dá)國(guó)家，農(nóng)民大多數(shù)都會(huì)參加合作社，合作社已經(jīng)成為農(nóng)民依賴和依托的主要經(jīng)濟(jì)組織。隨著我國(guó)大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和培育農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織的進(jìn)程，清遠(yuǎn)市財(cái)政每年安排農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展資金2000萬(wàn)元用于扶持農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地建設(shè)等。清遠(yuǎn)地區(qū)目前近5000個(gè)農(nóng)民專業(yè)合作社中，已顯現(xiàn)出一批運(yùn)轉(zhuǎn)良好、特色明顯的典型案例，這些合作社為當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)建和完善、為產(chǎn)業(yè)鏈整體融資的產(chǎn)品設(shè)計(jì)提供了基礎(chǔ)和前提條件。以連州菜心為代表的特色蔬菜產(chǎn)品，目前已經(jīng)有較好的品牌影響力，由于其保鮮期短、無(wú)需深加工等特點(diǎn)，下一步的規(guī)劃中，仍將以農(nóng)民專業(yè)合作社為基礎(chǔ)，推進(jìn)土地集中成片規(guī)模種植，降低生產(chǎn)成本，達(dá)到高產(chǎn)優(yōu)質(zhì)、技術(shù)規(guī)范統(tǒng)一，提高農(nóng)機(jī)利用率，為農(nóng)戶提供“耕、種、管、收”一條龍服務(wù)，在市場(chǎng)上則進(jìn)一步進(jìn)行品牌開拓，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收。因此，我們的產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品也以農(nóng)民專業(yè)合作社為主要融資主體進(jìn)行設(shè)計(jì)。

（二）在基礎(chǔ)模型中引入供銷合作社作為重要環(huán)節(jié)，合理融資產(chǎn)品

供銷合作社在我國(guó)長(zhǎng)期從事為農(nóng)服務(wù)中積累了非常好的信譽(yù)，獲得了廣大農(nóng)民的信任和認(rèn)可，具有信息優(yōu)勢(shì)，同時(shí)又有較為健全的組織體系，能夠形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)，加上其長(zhǎng)期扎根我國(guó)農(nóng)村形成的品牌優(yōu)勢(shì)，以及其本身的制度兼容優(yōu)勢(shì)，使它成為參與我國(guó)農(nóng)村金融創(chuàng)新中其他任何組織機(jī)構(gòu)所難以相比的獨(dú)特存在。課題組前期已對(duì)相關(guān)理論模型進(jìn)行初步探索[7]，以連州菜心為代表的清遠(yuǎn)地區(qū)特色農(nóng)產(chǎn)品，具有種植周期短、保鮮期短、無(wú)需深加工、地方特色明顯、品質(zhì)優(yōu)良、知名度高等特點(diǎn)，深入調(diào)研后我們結(jié)合這些特點(diǎn)，在清遠(yuǎn)連州地區(qū)難以找到資金實(shí)力雄厚、綜合信用程度高的大企業(yè)作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資中的核心企業(yè)的情況下，選擇供銷合作社作為突破口，順應(yīng)國(guó)家大力推進(jìn)供銷社進(jìn)行合作金融創(chuàng)新實(shí)踐的大趨勢(shì)，依托其為農(nóng)村金融提供的網(wǎng)絡(luò)支持、信用支持，將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和農(nóng)批市場(chǎng)連接起來(lái)，通過(guò)商業(yè)銀行提供的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品，使產(chǎn)業(yè)鏈上各主體緊密結(jié)合，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈本身的發(fā)展和成熟，同時(shí)有效解決農(nóng)民專業(yè)合作社自有資金不足、缺乏抵押資產(chǎn)難以獲得貸款的問(wèn)題，并以此為基礎(chǔ)，設(shè)計(jì)符合當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈的融資產(chǎn)品。

（三）融資產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)——基于連州西岸沖口蔬菜生產(chǎn)農(nóng)民專業(yè)合作社的探索

合作社現(xiàn)以“公司+合作社+基地+農(nóng)戶”的經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)了生產(chǎn)種植的連片化和集約化，對(duì)以連州菜心為代表的農(nóng)產(chǎn)品種植按照綠色食品生產(chǎn)要求統(tǒng)一管理，帶動(dòng)了500多戶社員和其他農(nóng)戶種植蔬菜，與社員建立了長(zhǎng)期穩(wěn)定的利益合作關(guān)系。在特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品的具體流程上，我們以連州菜心為例，以連州市西岸鎮(zhèn)沖口蔬菜生產(chǎn)農(nóng)民專業(yè)合作社為融資主體進(jìn)行初步設(shè)計(jì)（見圖1）。

圖1 以農(nóng)民專業(yè)合作社為主體的連州菜心產(chǎn)業(yè)鏈融資模式示意圖

具體運(yùn)作中，連正農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司下設(shè)社沖口合作社和連正農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社，農(nóng)民以土地入股合作社；政府主導(dǎo)下的供銷合作社引導(dǎo)農(nóng)批市場(chǎng)進(jìn)行訂單農(nóng)業(yè)，農(nóng)批市場(chǎng)與沖口合作社簽訂連州菜心訂單；沖口合作社憑借訂單向銀行進(jìn)行融資，提出貸款申請(qǐng)并交納一定的保證金；由政府和供銷合作社共同出資成立擔(dān)保公司，為沖口合作社的貸款提供擔(dān)保；銀行審核后向沖口合作社發(fā)放貸款作為蔬菜的預(yù)付款；合作社與農(nóng)戶實(shí)行“五統(tǒng)一”管理（即種苗、農(nóng)資、技術(shù)規(guī)程、品牌、銷售），采取以保護(hù)價(jià)訂單收購(gòu)，并將蔬菜銷售給農(nóng)批市場(chǎng)；農(nóng)批市場(chǎng)向銀行按合作支付扣除保證金后的蔬菜銷售款；銀行將扣除前期發(fā)放的貸款本息后的余款支付給沖口合作社。在蔬菜種植期間，成立的農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社又為農(nóng)戶提供服務(wù)，提高效率進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)；由連州科農(nóng)局下設(shè)的土壤肥料站、植物檢疫站、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量檢測(cè)站、種子站進(jìn)行種植的農(nóng)資監(jiān)管和技術(shù)指導(dǎo)；由連州菜心協(xié)會(huì)按照《連州菜心生產(chǎn)技術(shù)規(guī)程DB441882/T10-2011》提供專項(xiàng)技術(shù)指導(dǎo)；由村農(nóng)技員（本土專家能人）進(jìn)行種植常見技術(shù)問(wèn)題咨詢指導(dǎo)。

在設(shè)計(jì)的融資模式流程中，供銷合作社憑借自身的品牌優(yōu)勢(shì)和制度兼容優(yōu)勢(shì)，與政府共同出資成立擔(dān)保公司，為訂單合同的貸款申請(qǐng)?zhí)峁┬庞茫瑵M足作為融資主體的農(nóng)民專業(yè)合作社在種植及銷售期間的大量資金需求；同時(shí)，農(nóng)戶獲得專業(yè)的農(nóng)機(jī)服務(wù)，降低了勞動(dòng)強(qiáng)度，增加了生產(chǎn)的積極性，在“五統(tǒng)一”的管理下，進(jìn)一步提升了品牌形象，由政府相關(guān)部門、協(xié)會(huì)、基層農(nóng)技服務(wù)等提供農(nóng)資監(jiān)管和不同層次的技術(shù)指導(dǎo)，控制種植中可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，使農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)有保障，加上政府補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，理順和落實(shí)理賠環(huán)節(jié)，應(yīng)對(duì)蔬菜的自然屬性可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。資金從出賬到回收的流程封閉，風(fēng)險(xiǎn)可控。在風(fēng)險(xiǎn)控制上，作為融資主體的農(nóng)民專業(yè)合作社的信譽(yù)和履約能力應(yīng)作為重點(diǎn)，結(jié)合清遠(yuǎn)地區(qū)綜合金融改革試點(diǎn)，推進(jìn)新型農(nóng)業(yè)主體信用評(píng)級(jí)，并依據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果提供不同授信額度和利率檔次。

四、結(jié)語(yǔ)

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù)是當(dāng)前難得的農(nóng)村金融創(chuàng)新機(jī)遇。各地方根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)構(gòu)建特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資新模式，是解決特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金困難的可行且有效的途徑。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù)目前在我國(guó)有不少探索，也有成功實(shí)踐案例，不約而同都選擇了以其地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)作為基礎(chǔ)。因此，在加快農(nóng)村金融創(chuàng)新和做大做強(qiáng)優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)的號(hào)召背景下，找準(zhǔn)優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)業(yè)突破口，構(gòu)建并強(qiáng)化各具特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，創(chuàng)新各自的產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品，發(fā)展地方特色農(nóng)業(yè)，并在此基礎(chǔ)上帶動(dòng)地方整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是目前農(nóng)村金融改革進(jìn)程中難得的機(jī)會(huì)。在具體的融資產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)中，我們選擇了典型特色農(nóng)產(chǎn)品——連州菜心，融資產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)以有一定實(shí)力的西岸鎮(zhèn)沖口蔬菜農(nóng)民專業(yè)合作社為基礎(chǔ)，但省內(nèi)各地區(qū)擁有不同且獨(dú)特的特色農(nóng)業(yè)優(yōu)勢(shì)，各自開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)略有不同，因此，不同特色農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)鏈融資模型推廣、農(nóng)民專業(yè)合作社作為融資主體所需條件以及不同類型和實(shí)力的合作社如何進(jìn)行模型調(diào)整等，我們將進(jìn)一步研究。同時(shí)，文中以農(nóng)民專業(yè)合作社為融資主體、以供銷合作社為重要環(huán)節(jié)的產(chǎn)業(yè)鏈融資流程設(shè)計(jì)是建立在一定理論基礎(chǔ)上的，如何做細(xì)做實(shí)、把控風(fēng)險(xiǎn)，還需要結(jié)合下一步全省農(nóng)合社的成立和運(yùn)行來(lái)考慮，以期真正意義上增強(qiáng)供銷合作社與農(nóng)民的連接，引導(dǎo)農(nóng)民認(rèn)可農(nóng)合社，在農(nóng)合社實(shí)現(xiàn)“生產(chǎn)--銷售--信用”一體化功能的基礎(chǔ)上，更好地為農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)戶提供全方位的幫助。