曾令敏

(福建漳浦農村商業(yè)銀行股份有限公司 福建漳州 363200)

銀行發(fā)展綠色金融是大勢所趨，面對這片業(yè)務藍海，我國商業(yè)銀行存在許多問題，因此商業(yè)銀行應就所面臨的問題進行系統(tǒng)分析，采取有效的應對策略，推動綠色金融的健康快速發(fā)展。綠色金融相關的法律法規(guī)還不完善，國家方面需注意結合實際為綠色金融產品的開發(fā)與服務提供配合更完善與詳盡的管理條例。同時，商業(yè)銀行可以結合實際對自身的人才隊伍建設招攬更多人才，可通過人才引進、聯(lián)合高校培養(yǎng)、內部選拔培訓等形式組建專業(yè)團隊，進行綠色金融產品、制度和流程的創(chuàng)新。

1 綠色金融的定義

綠色金融，顧名思義，以解決環(huán)保問題、保護環(huán)境為目的，為相關環(huán)保領域積極提供金融服務。綠色金融屬于廣義金融范疇，本質上是綠色金融資產動員與流轉的結合。綠色金融在發(fā)展過程中創(chuàng)造了較多的環(huán)境效益，主要包括幫助改善環(huán)境、提高資源利用率及應對氣候變化。綠色金融產品是商業(yè)銀行綠色金融項目發(fā)展的結果，其中包括綠色信貸、綠色債券及綠色股票指數(shù)。同時，綠色金融涵蓋的范圍不僅包括眾多融資活動，還有風險管理活動及金融業(yè)務。

2 我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的基礎

2.1 可在提高經營績效的同時增加社會效益

商業(yè)銀行的主要目的是盈利，在為客戶提供金融服務的同時，盡量獲得最多的經濟利益。商業(yè)銀行的經營績效對銀行發(fā)展至關重要，績效水平高，表明商業(yè)銀行的業(yè)務開展順利。商業(yè)銀行的經營績效與環(huán)境績效之間存在密不可分的關系，商業(yè)銀行經營績效水平的提升離不開綠色金融的支持?！熬G水青山就是金山銀山”， 同時商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融，積極響應政府要求，創(chuàng)造社會效益，為社會經濟的發(fā)展作出了巨大貢獻。

2.2 有助于增強我國商業(yè)銀行的國際競爭力

雖然我國社會經濟發(fā)展水平不斷提升，但商業(yè)銀行在國際市場競爭中并未占據(jù)過多的優(yōu)勢。面對日趨激烈的國際銀行業(yè)之間的競爭，我國商業(yè)銀行在傳統(tǒng)業(yè)務方面與國外同業(yè)間存在產品同質化嚴重的問題。同時，由于工業(yè)發(fā)展水平的提升，環(huán)境污染不斷加劇，環(huán)保問題逐漸引起社會乃至人民群眾的重視。商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融，為環(huán)境污染的治理提供了許多便利。通過發(fā)展綠色金融，一方面，可以使我國商業(yè)銀行搭上綠色轉型的快車，實現(xiàn)業(yè)績的彎道超車；另一方面，綠色金融符合時代發(fā)展需要，不僅可以讓我國的商業(yè)銀行走出一條可持續(xù)發(fā)展的道路，還讓我國的商業(yè)銀行以更有效的方式占領更多的市場份額。

2.3 有助于推動我國商業(yè)銀行的轉型升級

面對復雜多變的市場環(huán)境和日趨激烈的同業(yè)競爭，同時在新發(fā)展理念的指導下，商業(yè)銀行管理人員逐漸意識到商業(yè)銀行轉型升級的迫切性。通過綠色金融，將綠色發(fā)展與供給總量結合起來，商業(yè)銀行可以推動供給側結構性改革，響應國家號召。商業(yè)銀行要想實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，綠色金融就是一個十分有利的發(fā)展方向。目前，商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融可以對信貸結構做出合理的調整，綠色債券是綠色金融的衍生產品，商業(yè)銀行在發(fā)展過程中可以通過發(fā)放綠色債券拓寬盈利渠道，從而為銀行其他業(yè)務活動的開展提供充足的資金支持。

3 商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)

3.1 統(tǒng)一法律實施和銀行執(zhí)行標準不夠完善

由于我國商業(yè)銀行綠色金融的起步時間較晚，所以沒有完善的配套法律體系為綠色金融的發(fā)展提供強有力的保障。雖然近年來國家已經頒布了綠色金融的相關法律，但法律文件比較籠統(tǒng)，條款不夠詳細、責任不夠明確，法律條款的權威性較低、約束力不強。當商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展受到損害時，沒有有效的法律武器保障商業(yè)銀行綠色金融的健康發(fā)展。而且，商業(yè)銀行在發(fā)展綠色金融的過程中，沒有制定相應的標準，導致業(yè)務在實行過程中遇到了許多阻礙。

3.2 綠色金融專業(yè)人才缺乏

商業(yè)銀行在發(fā)展綠色金融的過程中缺乏專業(yè)人才。商業(yè)銀行為了節(jié)約成本，從其他部門調派人員負責綠色金融工作，但這些工作人員無法在短時間內詳細了解綠色金融的相關知識，不能順利為相關領域提供有效的金融服務。綠色金融是一項全新的業(yè)務，與傳統(tǒng)的貸款業(yè)務存在巨大差異，工作人員無法在短時間內了解綠色金融的貸款過程。綠色金融業(yè)務的范圍廣、內容新，只有具備專業(yè)知識的人才能確保綠色金融業(yè)務的順利開展，商業(yè)銀行才可以充分發(fā)揮綠色金融的作用，創(chuàng)造更多的社會效益與經濟利益。

3.3 綠色金融品種不健全，創(chuàng)新度不足

商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務創(chuàng)新不足，有的只是將傳統(tǒng)的金融產品進行簡單的組合或包裝，實質上還是傳統(tǒng)的金融產品，不能適應新形勢下市場對綠色金融產品的需求。商業(yè)銀行創(chuàng)新能力十分欠缺，對綠色金融而言，創(chuàng)新是必不可少的，只有創(chuàng)新才能衍生出更多適應市場需求的綠色金融產品，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供充足的動力。綠色金融品種不健全的主要原因是商業(yè)銀行沒有加大資金投入，資金是綠色金融業(yè)務發(fā)展的重要因素，由于綠色金融業(yè)務出現(xiàn)時間較短，風險不確定性較大，管理人員對其缺乏充分的了解，為了保障商業(yè)銀行的穩(wěn)步發(fā)展，沒有加大對綠色金融業(yè)務的資金投入力度。在發(fā)展綠色金融業(yè)務的過程中，工作人員無法兼顧社會效益與經濟利益，面對顧客的個性化需求，工作人員缺乏創(chuàng)新能力，不能及時滿足顧客需求，從而導致客戶流失，對商業(yè)銀行的發(fā)展造成了負面影響。

4 商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的挑戰(zhàn)應對戰(zhàn)略

4.1 建立健全有關綠色金融的法律法規(guī)

綠色金融作為新的業(yè)務出現(xiàn)，相關的配套法律法規(guī)和制度都未十分完善，市場發(fā)展和競爭也比較混亂，導致商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的過程中，一些合法的權益不能得到有效維護。而且，當前商業(yè)銀行之間的競爭十分激烈，許多商業(yè)銀行管理人員為了在規(guī)定時間內完成經營績效，經常采取不合理的競爭手段搶奪銀行客戶，不利于保障商業(yè)銀行的長期健康發(fā)展。國家建立健全法律法規(guī)可在一定程度上避免不正當競爭行為的發(fā)生，為綠色金融的發(fā)展提供強有力的保障。在出臺相關法律法規(guī)的過程中，國家應明確具體的責任主體，提升法律文件的可操作性。在建立健全有關綠色金融法律法規(guī)的過程中，政府要發(fā)揮積極主動作用，加大財政資金的支持力度，推動綠色金融的迅速發(fā)展。相關金融機構需要合理利用金融工具彌補金融產品的缺失，面對綠色金融中存在的信息不對稱問題，金融機構需要建立綠色金融相關指標，并對這些指標進行科學考核，及時發(fā)現(xiàn)綠色金融發(fā)展的不足并作出調整。此外，國外的綠色金融發(fā)展時間較早，可借鑒一些其他國家發(fā)展綠色金融的經營理念和管理手段，并結合我國實際國情對商業(yè)銀行綠色金融管理進行優(yōu)化。商業(yè)銀行要想實現(xiàn)綠色金融的可持續(xù)發(fā)展，發(fā)揮綠色金融的作用，就需要完善激勵機制與內部監(jiān)督機制，為綠色金融的發(fā)展提供充足的動力。激勵機制的落實可以充分調動商業(yè)銀行工作人員的積極性與工作熱情，可以將綠色金融考核指標和績效工資掛鉤，讓工作人員努力提高經營績效，提高整體工作效率。內部監(jiān)督機制可以加強對工作人員的監(jiān)督與指導，通過對綠色金融內部制度流程執(zhí)行情況進行監(jiān)督促進，提升商業(yè)銀行的內部管理水平。

4.2 引進和培養(yǎng)綠色金融專業(yè)人才

任何行業(yè)，人才都是競爭利器，故商業(yè)銀行需要加強對綠色金融專業(yè)人才的重視，加大人力資源投入，組建一支懂綠色金融、愛綠色金融的專業(yè)水平過硬的綠色金融專業(yè)人才隊伍。綠色金融與商業(yè)銀行其他業(yè)務不同，為了推進綠色金融業(yè)務的發(fā)展進程，商業(yè)銀行可以設立一個項目部門及研究機構，保證綠色金融項目與產品的不斷升級和優(yōu)化。同時，在開發(fā)新型綠色金融產品的過程中，要注意秉承發(fā)展綠色經濟的原則，保證不會出現(xiàn)過多的資金浪費和不符合綠色金融概念的情況與問題。不僅在工作過程中遵循信貸準入規(guī)則，還要對綠色金融業(yè)務發(fā)展及風險管理活動進行分析。首先，商業(yè)銀行管理人員可以發(fā)揮自身作用，為內部工作人員開展相應的工作培訓，在培訓過程中不斷加深其對綠色金融的了解，崗位職責人員還要與時俱進地對自身的知識結構體系進行革新與優(yōu)化，如此才能滿足市場環(huán)境的不斷變化，時代的不斷發(fā)展所提出的各類需要。工作人員只有接受培訓，在培訓過程中積極接受新知識，才能在綠色金融業(yè)務發(fā)展過程中發(fā)揮自身價值，運用學習的理論知識，提高整體工作效率，加快綠色金融業(yè)務的發(fā)展進程。商業(yè)銀行可通過校企合作加大人才培養(yǎng)力度，目前人力資源成本不斷上升，校企合作可在降低人力資源費用的同時，培養(yǎng)人才。在外部招聘過程中，商業(yè)銀行不僅應將應聘者的專業(yè)金融知識納入考慮范圍之內，還要加強對應聘者綠色環(huán)保意識的重視。

4.3 加強綠色金融產品開發(fā)和創(chuàng)新

商業(yè)銀行在綠色金融發(fā)展過程中應加大資源投入，設立產品開發(fā)團隊，配備綠色金融專業(yè)的工作人員和經驗豐富的相關領域專家，保證綠色金融產品得到有效創(chuàng)新并在創(chuàng)新過程中開發(fā)出更多的新型綠色金融產品。因為只有不斷創(chuàng)新才能讓商業(yè)銀行的綠色金融服務項目得到擴展，并擴寬商業(yè)銀行的綠色金融渠道，進一步滿足商業(yè)銀行在綠色金融方面提出的各種發(fā)展及各種效益營收要求。伴隨時代的發(fā)展，商業(yè)銀行的綠色金融產品不斷更新?lián)Q代，其中包括綠色農業(yè)貸款、林業(yè)貸款、生態(tài)旅游項目貸款等，商業(yè)銀行還可結合實際對其進行組合提供支持，全方位地滿足客戶需要，但商業(yè)銀行要結合自身市場定位，打造適合自己的綠色金融產品組合拳，實現(xiàn)業(yè)務的綠色轉型，實現(xiàn)差異化競爭優(yōu)勢。主動對接各級環(huán)保部門，對國內外同行業(yè)成功的綠色金融產品和創(chuàng)新進行總結和借鑒，并在此基礎上進行創(chuàng)新，探索特色鮮明的綠色金融產品和綠色金融服務模式，從而為綠色金融發(fā)展找到新路徑。

4.4 重視綠色金融宣傳導入，正視綠色金融戰(zhàn)略意義

綠色金融業(yè)務領域新、前期投入大、收益不確定性因素多。綠色金融在發(fā)展過程中面臨許多未知風險，商業(yè)銀行管理人員沒有加強對綠色金融發(fā)展的重視，工作人員受管理人員的影響，工作積極性逐漸下降。為避免這種情況，商業(yè)銀行管理人員需要以身作則，積極引導下級工作人員加強對綠色金融發(fā)展的重視。綠色金融在我國將邁上新臺階，逐漸成為商業(yè)銀行主流的經營模式，商業(yè)銀行綠色轉型步伐不得不加速。從黨中央國務院到人民銀行再到銀保監(jiān)會等監(jiān)管部門對綠色金融政策的支持力度不斷加大，商業(yè)銀行要堅持政策導向，從頂層設計層面確立綠色金融的發(fā)展戰(zhàn)略，并將綠色金融戰(zhàn)略導向傳導給每一位員工，落實到每一個項目，具體到每一筆相關業(yè)務上。通過綠色金融宣傳導入，讓下級工作人員充分認識到發(fā)展綠色金融業(yè)務的重要性與必要性，進而充分調動下級工作人員的工作熱情，讓下級工作人員積極投入綠色金融發(fā)展的過程當中。同時，積極宣傳綠色金融戰(zhàn)略意義，一方面可以提高群眾的環(huán)保意識，另一方面也可以提高客戶對商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的認可度。

5 結語

綜上所述，發(fā)展綠色金融是踐行綠色發(fā)展理念、建設生態(tài)文明、服務碳達峰和碳中和的重要舉措，綠色金融可以為商業(yè)銀行乃至社會經濟的發(fā)展作出貢獻。綠色金融在發(fā)展過程中存在許多不足，政府、商業(yè)銀行乃至社會公眾應為商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展作出努力，加快綠色金融發(fā)展速度。因此，我國商業(yè)銀行需加強對綠色金融的重視，從推動法律法規(guī)制度的完善、專業(yè)人才的培養(yǎng)、產品的創(chuàng)新、理念的宣傳導入等方面努力，不斷加大資金投入，推動綠色金融的轉型升級。