每天收取資金數(shù)十筆、每筆金額在幾百到幾萬元不等，不到3 個月，一名無業(yè)男子的銀行賬戶流水竟多達(dá)7000 余萬元。上海市公安局經(jīng)偵總隊從一些資金往來異常的賬戶入手，歷時數(shù)月，查明了藏在背后的特大跨境非法經(jīng)營地下錢莊和開設(shè)賭場案件。

今年1 月，在公安部指導(dǎo)下，上海警方通過國際執(zhí)法合作，與泰國執(zhí)法部門同步收網(wǎng)，抓獲犯罪嫌疑人53名，追繳贓款1.3 億余元。日前，15 名在境外緝捕的犯罪嫌疑人被警方陸續(xù)押解回滬。

無業(yè)男3 個月入賬7000 萬

去年5 月，上海市公安局經(jīng)偵總隊在工作中發(fā)現(xiàn)，本市20 余個銀行賬戶疑似被用于流轉(zhuǎn)賭博資金：這些賬戶都在短時間內(nèi)，密集中轉(zhuǎn)了多筆可疑資金到數(shù)個高度重合的銀行賬戶。這背后究竟藏著什么貓膩，經(jīng)偵總隊隨即會同浦東分局成立聯(lián)合專案組開展立案偵查。

通過梳理收款的銀行賬戶，男子邵某等人進(jìn)入警方視野。上海市公安局經(jīng)偵總隊一支隊民警胡軼凡介紹，邵某是一名無業(yè)人員，但他的銀行賬戶每天的入賬數(shù)量在幾十筆到上百筆，每筆資金量從三五百到上萬元不等，每天的入賬總金額在50 萬元左右。不到3 個月，他的銀行入賬金額就高達(dá)7000 余萬元。

進(jìn)入邵某賬戶的資金并沒有終止流動，而是通過層層分解至多個賬戶，再通過地下錢莊等非法手段，最終流到境外。

這其中還涉及一個非法“第四方支付平臺”。所謂的“第四方支付平臺”是指未獲得國家支付結(jié)算許可的非法支付渠道，通常是借助于第三方支付平臺之上的資金往來平臺。邵某的角色，就是幫助這些“第四方支付平臺”進(jìn)行收款，為境外犯罪團(tuán)伙的洗錢活動提供境內(nèi)的“中轉(zhuǎn)賬戶”，在業(yè)內(nèi)被稱為“卡農(nóng)”。

吊詭的是，邵某的賬戶運作了3 個月左右就停用了，但他的犯罪活動并沒有停止。

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，邵某轉(zhuǎn)而開始為“上級”收購銀行卡套件，包括銀行卡、手機卡和網(wǎng)銀u 盾，從“卡農(nóng)”升級成了“卡商”。

據(jù)警方介紹，邵某收購的銀行卡套件主要來自身邊的親戚和朋友，收購金額在每套1000 元左右。邵某不會向出售和出借銀行卡套件的人說明具體用途，只會含糊表示借給有需要的人。最后，這些套件都由邵某的“上級”，通過郵寄和人肉攜帶等方式，給到身在泰國的境外犯罪團(tuán)伙核心成員。

對于境外團(tuán)伙來說，獲得境內(nèi)人員的實名銀行賬戶等信息后，他們就可以在境外實際控制這些賬戶和資金。流向這些賬戶的資金，都是境內(nèi)參賭人員的賭資，除了借助“第四方支付平臺”實現(xiàn)的銀行轉(zhuǎn)賬外，還有直接用第三方支付的收款碼進(jìn)行收款。

此時已升級為“卡商”的邵某，每提供一組銀行卡，都能從“上級”處獲得1000 元左右的報酬。此外，他還能按比例獲取流轉(zhuǎn)資金的傭金。

截至案發(fā)，邵某共獲利30余萬元。

涉案資金流水超百億元

邵某扮演的“卡商”角色，只是這個龐大犯罪團(tuán)伙中的一個“小角色”。據(jù)辦案機關(guān)介紹，該團(tuán)伙的頭目為鐘某，從2018年初開始，他遙控指揮位于泰國的卞某等人雇傭技術(shù)團(tuán)隊搭建了境外服務(wù)器，開設(shè)多個跨境非法網(wǎng)絡(luò)賭博平臺，并形成了分工明確的集團(tuán)化運行模式。

為了招攬境內(nèi)賭客，他們專門招募和培訓(xùn)客服團(tuán)隊，通過色情網(wǎng)站、盜版視頻網(wǎng)站、發(fā)送垃圾信息等方式，吸引各類人員參與網(wǎng)絡(luò)賭博。對于有參賭意向的人員，客服會提供“管家式”服務(wù)，手把手指導(dǎo)賭客充值入金和返款。

之后則由專門的“資金運營團(tuán)隊”接手，確認(rèn)賭資入賬信息，并通過境外聊天軟件，組織資金快速流轉(zhuǎn)，當(dāng)中還涉及從事非法換匯的“地下錢莊”?！斑@些洗錢環(huán)節(jié)的人員，可以獲得流轉(zhuǎn)資金的1.2%至1.5%作為傭金，數(shù)目也不小”。

除了為自己的賭博網(wǎng)站服務(wù)，這個犯罪團(tuán)伙還利用上述方式為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等其他上游犯罪清洗、轉(zhuǎn)移涉案贓款。截至案發(fā)，該團(tuán)伙累計清洗、轉(zhuǎn)移非法資金流水超百億元。

結(jié)合前期調(diào)查取證，這一團(tuán)伙涉及多種犯罪類型。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定：未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的，涉嫌非法經(jīng)營罪；以營利為目的，開設(shè)賭場的，涉嫌開設(shè)賭場罪；組織中華人民共和國公民參與國（境）外賭博，數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，依照開設(shè)賭場罪的規(guī)定處罰。

辦案機關(guān)介紹，這個犯罪團(tuán)伙人員結(jié)構(gòu)復(fù)雜，境內(nèi)涉案人員主要在廣州、廣西一帶活動，境外團(tuán)伙主要藏匿在泰國。2022 年1 月, 掌握了這個團(tuán)伙的人員架構(gòu)以及落腳點后，在公安部的指導(dǎo)協(xié)調(diào)和我國駐泰使館以及泰國執(zhí)法部門的大力協(xié)助下，上海警方與泰國執(zhí)法部門同步展開抓捕行動，共抓獲犯罪嫌疑人53 名，追繳贓款1.3 億余元，并查獲大量涉案物品。今年7 至9 月，15 名在境外緝捕的犯罪嫌疑人被警方陸續(xù)押解回滬。

目前，該案11 名犯罪嫌疑人已因涉嫌非法經(jīng)營罪、開設(shè)賭場罪被上海警方依法執(zhí)行逮捕，其余犯罪嫌疑人已被依法取保候?qū)彙?/p>

“洗錢”手法不斷翻新

隨著新型互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，各類支付科技及工具應(yīng)運而生，洗錢犯罪手法不斷翻新，為跨境犯罪提供服務(wù)的“非法資金通道”也持續(xù)冒頭。

“洗錢”類犯罪活動有哪些趨勢？上海警方介紹，在境內(nèi)洗錢方面，不法分子依托第三方支付技術(shù)搭建非法支付平臺，出現(xiàn)了以跑分平臺、虛假電商、充值卡錯配等方式分拆、隔離犯罪資金，掩飾隱藏資金來源的新手法；在跨境轉(zhuǎn)移資金方面，依托虛擬貨幣、虛擬游戲道具等虛擬商品的國際流通性和價格穩(wěn)定性，通過自定匯率的方式將其與貨幣價值掛鉤，作為連通境內(nèi)外地區(qū)開展非法換匯交易的介質(zhì)，出現(xiàn)了通過回收和代充值網(wǎng)絡(luò)游戲代幣換匯、利用虛擬貨幣交易跨境轉(zhuǎn)移資金等新手法，隱蔽性更強。

同時，此類犯罪鏈條不斷向上下游延伸，資金流向錯綜復(fù)雜、體量龐大，形成一個完整的犯罪鏈條。在需求端，電信詐騙、跨境賭博、非法集資等有非法支付結(jié)算和掩飾、隱瞞犯罪所得需求的上游犯罪團(tuán)伙，會將贓款資金交由地下錢莊進(jìn)行清洗轉(zhuǎn)移。

而在供給端，地下錢莊等犯罪團(tuán)伙往往通過非法買賣公民個人信息、銀行卡等黑灰產(chǎn)業(yè)獲取大量個人銀行賬戶、空殼公司對公賬戶等，在收到上游資金后迅速拆分打散，構(gòu)建起層層嵌套的資金通道，以此逃避打擊追查。

對此，警方也持續(xù)加大發(fā)現(xiàn)和打擊力度，強化新型非法資金通道聯(lián)合研判，跨前研究市場波動、資金異動等苗頭問題，共同應(yīng)對此類犯罪的風(fēng)險挑戰(zhàn)，不斷推動源頭性治理。截至目前，上海警方今年已在全國范圍內(nèi)發(fā)起跨省協(xié)作云端打擊13 次，累計偵破相關(guān)刑事案件100 余起，抓獲犯罪嫌疑人250余名，涉案金額700 余億元。

（《柳州晚報》鄔林樺/文）

販賣自己的銀行卡，亦可構(gòu)成犯罪

給他人提供幾張銀行卡，就可以賺幾千元，這種“好事”讓不少人心動不已。殊不知，這種“好事”很可能已經(jīng)涉嫌犯罪。根據(jù)我國刑法及相關(guān)司法解釋的規(guī)定，主觀上“明知”且為他人實施網(wǎng)絡(luò)犯罪提供銀行卡用以結(jié)算支付等行為，可能涉嫌多種刑事罪名。

詐騙罪 司法實踐中，“明知”的認(rèn)定一般分為確定的明知與概括的明知。確定的明知，多表現(xiàn)為兩種行為。第一種是“事先通牒”。比如存在詐騙的共謀，僅僅辯稱只提供銀行卡，不參與詐騙活動的販賣人，應(yīng)認(rèn)定為詐騙罪共犯。第二種是“事中勾連”。如販卡人雖不是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙成員，但販卡人對該團(tuán)伙的人員體系、組織架構(gòu)、行為手段、主要內(nèi)容等較為了解，其行為與詐騙團(tuán)伙形成了一種穩(wěn)定、長期的“供需”關(guān)系，起到了實質(zhì)上的作用，對此類販卡人也應(yīng)認(rèn)定為詐騙罪共犯。

幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪概括的明知是“知道可能”。在“販卡”行為中，販卡人對自己販賣的銀行卡大概率會被用于犯罪的認(rèn)識較為明確。對販賣的銀行卡什么時候會被用于犯罪、會用于什么犯罪、販卡行為在整個犯罪中會起到什么作用并不詢問，主觀上對其上游犯罪采取一種放任態(tài)度。對于此種販卡行為應(yīng)認(rèn)定為幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，單獨成罪。

掩飾、隱瞞犯罪所得罪司法實踐中，販卡行為基于幫助性質(zhì)，產(chǎn)生了幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪的適用重疊。“販卡”并不會影響贓款的正常追繳，“轉(zhuǎn)移”行為才會構(gòu)成追繳阻礙。若販賣人主觀“明知”，客觀上僅僅是販賣銀行卡而沒有其他后續(xù)行為，達(dá)到情節(jié)嚴(yán)重的程度，應(yīng)認(rèn)定為幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。若販賣人在販賣銀行卡之后又有后續(xù)的幫助取現(xiàn)、套現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等行為，則應(yīng)認(rèn)定為掩飾、隱瞞犯罪所得罪。

但也不是所有的“販卡”行為都構(gòu)成刑法上的犯罪。比如，販賣人以獲取少量利益為目的或被他人哄騙，將以自己真實身份辦理的銀行卡出賣給他人，沒有達(dá)到情節(jié)嚴(yán)重的行為，雖然不構(gòu)成刑事犯罪，但可能面臨行政處罰。根據(jù)中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，非經(jīng)營性的存款人非法出租、出借銀行賬戶的，給予警告并處以1000 元罰款；經(jīng)營性的存款人出租、出借銀行賬戶的，給予警告并處以5000 元以上3 萬元以下罰款。

君子愛財，取之有道。個人的銀行卡雖然屬于個人所有，但切莫因為蠅頭小利而走上違法犯罪的道路。一旦被不法分子利用自己的銀行卡從事違法犯罪活動，可能將我們自己置于違法犯罪的風(fēng)險之中。