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        近年來西部地區(qū)信貸增長緩慢問題探究
        ——以內蒙古為例

        2022-12-31 23:18:28孔尚惠
        北方經濟 2022年11期
        關鍵詞:內蒙古企業(yè)

        孔尚惠 任 倩

        一、近年來內蒙古信貸增長情況

        黨的十九屆五中全會要求“十四五”時期城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展協調性明顯增強,同時新發(fā)展理念強調要協調發(fā)展。但是,在經濟下行和新冠疫情的雙重影響下,我國各地經濟發(fā)展不協調、不平衡的問題仍然存在,東西差異、南北差異在一定程度呈現加大的態(tài)勢。內蒙古經濟增速不及全國平均水平,金融對實體經濟的支持力度相比全國其他地區(qū)較弱,尤其是信貸增長明顯放緩。

        (一)2017年前內蒙古信貸增速基本持平全國信貸增速

        從圖1中可以看出,2017年以前,內蒙古各項貸款余額同比增速相對平穩(wěn),基本保持在12%~16%的區(qū)間范圍內,并且與全國各項貸款余額同比增速基本一致,2016年下半年甚至高于全國水平約1個百分點。

        圖 1 2015-2022年內蒙古與全國各項貸款余額同比增速對比

        圖 2 內蒙古GDP增長情況

        圖 3 2010—2020年內蒙古人口變動情況

        (二)2018年起內蒙古信貸增速呈現斷崖式下滑

        自2017年開始,全國貸款增速小幅下降,保持在12%~14%的水平,而內蒙古貸款增速則持續(xù)低于全國水平,平均增速約為5.7%。2018年,內蒙古貸款增速迅速下滑,由年初的10.6%降至年底的2.9%。2019年1月至2020年6月期間,貸款增速保持2%~6%低位平穩(wěn),2020年7月,貸款增速再次大幅下滑,2020年11月降至最低的-0.4%,之后開始緩慢增長。2018-2021年期間內蒙古信貸的平均增速僅為4.25%。

        二、原因分析

        (一)經濟增長放緩是信貸增速放緩的重要原因

        1.新冠疫情影響導致經濟增長明顯放緩。受新冠疫情影響,2020年內蒙古GDP增長僅0.2%,遠低于全國2.3%的水平,2021年回升至6.3%,仍低于全國1.8個百分點。由于疫情防控手段精細化、專業(yè)化程度不夠,難以平衡好疫情防控與經濟發(fā)展之間的關系,個別地區(qū)“一刀切”式的強制措施直接為經濟發(fā)展按下了暫停鍵。內蒙古甘其毛都口岸是引進蒙古國煤炭、銅精粉等優(yōu)質礦產資源的黃金通道,2019年煤炭進口量2036萬噸,占中蒙煤炭貿易量的57%。但疫情以來,口岸斷斷續(xù)續(xù)關閉或大幅減少通關車輛數量,嚴重影響進出口企業(yè)經營,也對當地的餐飲、住宿、金融等行業(yè)造成極大損失,經濟出現斷崖式下滑。2021年,口岸累計進口煤炭不到700萬噸,當地進出口企業(yè)數量也由312家銳減至56家。疫情爆發(fā)也直接影響了旅游等第三產業(yè)的發(fā)展,2021年8月,正值旅游旺季的呼倫貝爾遭遇疫情,全部景區(qū)關停,10月,額濟納爆發(fā)疫情,許多旅行社、餐廳、旅店紛紛倒閉,當地經濟也遭遇寒冬。

        2.碳達峰、碳中和目標下經濟結構綠色轉型壓力較大。近年來,內蒙古堅定不移走以生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展為導向的高質量發(fā)展新路子。但是產業(yè)結構的調整不是一朝一夕能完成的,當前,內蒙古經濟對煤炭、鋼鐵等高污染、高耗能行業(yè)依賴仍較重。尤其是2021年以來,在國家能耗雙控的強約束下,煤炭開采和洗選、金屬冶煉加工等行業(yè)生產遭受很大影響。傳統企業(yè)被迫“有序”生產,新興產業(yè)尚未形成規(guī)模,貸款需求也隨之放緩。

        3.人口數量下降和結構惡化減少了人口紅利。近年來,內蒙古面臨嚴重的人口減少、老齡化程度加深問題。2020年第七次全國人口普查結果顯示,過去10年內蒙古常駐人口減少65.7萬人,減少2.66%,年平均增長率為-0.27%,較上個10年下降0.66個百分點。人口總數下降的同時,老齡化問題也進一步加深,60歲及以上人口為475.7萬人,占19.78%,比2010年上升8.3個百分點①數據引自《內蒙古自治區(qū)第七次全國人口普查公報》。。人口減少和老齡化降低了人口紅利,不利于激發(fā)經濟活力,尤其不利于消費增長和房地產市場發(fā)展。同時,老齡化人口占比提升也增加了社保等財政負擔,擠占財政在支持實體經濟領域可投入的資金。

        (二)金融生態(tài)環(huán)境不利于吸引信貸資金

        1.整體營商環(huán)境較差。一個地區(qū)營商環(huán)境的優(yōu)劣,對區(qū)域內招商引資和企業(yè)經營效益具有直接影響,進而影響經濟發(fā)展、財稅收入、社會就業(yè)等。北京大學《中國省份營商環(huán)境研究報告2020》顯示,內蒙古營商環(huán)境評價全國排名第25位,處于落后水平(B-級)。內蒙古營商環(huán)境存在的主要問題包括涉企政策落實不到位、政務數據共享水平亟待提高、政務服務效率和質量不高、產業(yè)生態(tài)環(huán)境塑造不足、對市場主體獲得感的重視程度不夠、人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境不優(yōu)等。部分國家扶持政策落到盟市、旗縣區(qū)后缺乏可操作性的具體措施,導致企業(yè)無法享受國家優(yōu)惠政策等;個別地方政府在招商引資、工程建設等方面“畫餅”問題突出,企業(yè)完成投資或項目建設后,地方政府許下的承諾就被以各種理由拖延兌現或不兌現,甚至被法院認定為重大的違法行政行為。營商環(huán)境差使市場主體面對高昂的交易成本、流通成本、運營成本,不僅難以吸引外來的優(yōu)秀企業(yè)和資本,反而加劇本地資金、企業(yè)和人才的進一步外流。

        2.市場主體培育和發(fā)展不夠,市場活力不足。內蒙古市場主體數量偏少、市場主體普遍質量不高,競爭力偏弱,對銀行來說,缺少優(yōu)質的投放主體和項目,想貸而貸不出去。盡管區(qū)內多個盟市均已印發(fā)了鼓勵企業(yè)上市掛牌獎補辦法,但優(yōu)質企業(yè)不是短期內獎補出來的,上市企業(yè)數量仍然較少,如2021年巴彥淖爾市才擁有了首家A股上市企業(yè),是內蒙古近9年來第一家新上市企業(yè),而許多盟市仍未實現零的突破。截至2021年,內蒙古共有A股上市公司26家,占滬深A股數的比重僅為0.6%,遠遠低于上市公司數量排名第一的廣東(超過1000家)以及其他東部省份,行業(yè)主要集中在有色金屬、食品飲料(主要指伊利)、鋼鐵,高新技術、新興產業(yè)企業(yè)較少。此外,許多大型國企在內蒙古控制著大量優(yōu)質資源,卻不在當地納稅,無法反哺當地財政和經濟。本地企業(yè)發(fā)展較慢、優(yōu)質企業(yè)數量較少、高新技術企業(yè)吸引不來、甚至部分企業(yè)在流失,市場活力不足。

        3.市場主體自身治理能力較差,風險較高。內蒙古地區(qū)中小企業(yè)數量較多、發(fā)展迅速,成為推動地區(qū)經濟發(fā)展的積極力量。但中小企業(yè)在發(fā)展過程中呈現出的許多問題,也是制約企業(yè)自身成長、導致融資難的重要原因。一是中小企業(yè)治理水平不高、市場競爭力不足、抗風險能力較低。內蒙古地區(qū)中小企業(yè)大多為家族性企業(yè),難以引入專業(yè)的管理人才,尚未建立起完善的現代企業(yè)管理制度,限制了企業(yè)做大做強和可持續(xù)發(fā)展。中小企業(yè)多為涉農企業(yè),存在生存周期短、準入門檻低、履約意識弱、管理粗放、靠天吃飯等先天不足,風險較高。二是財務制度不健全、財務報表不規(guī)范。中小企業(yè)普遍未建立健全財務制度,財務報表形式和內容缺乏規(guī)范,銀行無法獲取企業(yè)真實經營情況、資金需求、現金流量等信息,難以準確評估其信用程度和還款能力。三是合格抵質押物不足。中小企業(yè)往往因合格抵質押物不足而面臨融資難融資貴的問題,尤其是對于內蒙古大量涉農涉牧企業(yè)、合作社、農牧民來說,流轉的土地、圈舍大棚等農業(yè)設施、活體牲畜等資產在具體操作中仍存在難抵押、抵押率低等問題。四是部分企業(yè)存在過度授信情況,風險隱患突出。部分企業(yè)融資需求與實際經營情況不匹配,甚至在各家金融機構之間進行轉貸,風險隱患突出,降低了銀行放貸意愿。

        4.地區(qū)整體信用意識有待提升。信用水平差、還款意愿較低、不良貸款率高企也是導致銀行不敢貸、不愿貸的重要原因。一方面,企業(yè)逃廢債問題嚴重。經濟下行期間,企業(yè)經營困難,難以在眼前利益和長遠發(fā)展之間做出理性規(guī)劃,逃廢債現象有所增加。而我國一直以來缺少防范和制裁逃廢債務行為的具體法律和制度,債權機構對打擊企業(yè)逃廢債務時沒有直接依據和可操作性的手段,也降低了企業(yè)逃廢債的違約成本。另一方面,居民信用意識淡薄。農牧民貸款挪用于婚喪嫁娶等非生產經營的情況比較普遍,甚至公職人員也存在大量惡意逃廢債務行為。2018年以來,內蒙古持續(xù)開展公職人員不良貸款清收工作,嚴肅問責,2021年11月,內蒙古再次開展督促公職人員清償不良貸款行動,但仍有大量貸款難以收回。

        (三)配套機制不健全

        1.財政杠桿高企,政府風險補償機制不健全。一方面,政府財政負擔較重,償債能力不足。內蒙古債務率(地方政府債務余額/綜合財力)長期居于全國前位,2019年超過140%,2021年降至126%,仍超過120%的國際債務“紅線”標準。而內蒙古政府財政收入較低,政府化債壓力巨大。政府的高負債率和還款能力不足,也降低了銀行的放貸意愿。另一方面,政府風險補償機制不健全。地方政府往往通過設立風險補償基金的模式,用財政資金撬動更多銀行貸款,降低企業(yè)融資成本。而內蒙古各級政府受財政資金緊張等因素影響,在風險補償基金方面的投入不足。此外,還存在政府支持資金不能及時到位的情況。內蒙古各地雖然建立了一些針對農牧業(yè)、科技企業(yè)的專項基金,卻存在項目認定、管理要求不明確等問題,導致基金沉淀在賬戶上,無法使用。內蒙古某盟市2021年爭取到自治區(qū)重點產業(yè)發(fā)展專項資金5000多萬元,到2021年底均未能撥付到企業(yè),甚至有2016年的項目還未撥付,嚴重影響了政府資金的使用效率。

        2.法治環(huán)境仍需優(yōu)化,立案難、執(zhí)行難成為制約銀行不良化解的重要原因。因銀行不良債務化解牽扯面廣、情況復雜、不易速辦速決,地方法院為了不影響“結案率”等自身考核指標,年底不立案、甚至一些復雜案件年初也不受理,嚴重堵塞了銀行通過司法途徑化解不良貸款的渠道。受債務人償債能力欠缺、抵質押物處置困難以及缺乏強制執(zhí)行手段等因素影響,銀行贏了官司也難以收回貸款,反而在案件中浪費了更多人力物力。此外,某些地方政府以犧牲銀行利益為代價來換取“地方利益”,直接干預金融案件的審理和執(zhí)行、干涉資產查封和執(zhí)行,人為地制造執(zhí)行難題。

        3.金融供給單一,多元化融資渠道不暢通。內蒙古支持實體經濟主要以銀行信貸為主,直接融資規(guī)模較小,創(chuàng)新的金融服務模式運用不足,金融供給方式單一。金融監(jiān)管仍停留在“一放就亂、一管就死”的粗放階段,監(jiān)管以行政手段為主,在鼓勵和支持創(chuàng)新方面不靈活、效率不高。地方金融組織不健全,部分盟市在融資租賃、商業(yè)保理、典當、基金等行業(yè)基本處于“空白”狀態(tài),難以滿足實體經濟對金融服務多樣化、差異化的需求。

        三、對策建議

        (一)金融監(jiān)管部門要加大政策傾斜支持力度

        人民銀行、銀保監(jiān)會等金融監(jiān)管部門要采取有針對性的傾斜政策,多措并舉、協同發(fā)力引導各類金融機構在管控好風險的前提下,加大對內蒙古等西部地區(qū)的信貸支持力度,暢通經濟金融良性循環(huán),促進區(qū)域協調發(fā)展。通過提高新增貸款比例要求、優(yōu)化內部考核和激勵措施、增加支農支小再貸款額度、放寬再貸款發(fā)放對象條件等方式,因地制宜增加信貸投放。要進一步完善地方商業(yè)銀行、農合機構資本金補充長效機制,加大中小銀行專項債補充資本金力度,優(yōu)化股權結構,提升其對涉農、小微和民營企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

        (二)地方政府要著力優(yōu)化營商環(huán)境

        學習借鑒東部地區(qū)好的做法,避免“放管服”改革停留在表面,提升政府公信力,加快打造市場化、法制化、國際化的營商環(huán)境,維護公平競爭的市場秩序,培育、引進優(yōu)質企業(yè)。優(yōu)化金融法治生態(tài),加大問責力度,提高違約成本。大力打擊逃廢債,借鑒先進地區(qū)“金融法庭”等治理模式,建立金融案件快訴快判機制,開展“訴訟難、執(zhí)行難”專項治理,加快推動銀行不良貸款和疑難案件處置化解。凈化信用環(huán)境,完善社會信用體系建設,提升全社會的誠信意識和信用水平。優(yōu)化金融綜合服務平臺,推動政府信息在金融領域應用。加大對政府工作人員的金融培訓力度,灌輸金融市場化、法制化思想,加大人才引進力度,選用更多真懂金融的干部。

        (三)金融機構要主動作為加大信貸投放

        銀行機構要把控好信貸投放的總量、結構和節(jié)奏,確保信貸資金流入實體經濟。政策性銀行要在戰(zhàn)略新興產業(yè)發(fā)展、基礎設施建設、鄉(xiāng)村振興、生態(tài)綠色發(fā)展等領域增加信貸投放。國有銀行要履行大行責任,積極支持西部地區(qū)經濟發(fā)展,總行要加大信貸資源傾斜配置、優(yōu)化內部資金轉移定價和資本占用、實行差異化內部考核和激勵措施、適當提升風險容忍度,分支機構要支持地方優(yōu)勢、特色產業(yè)發(fā)展,因地制宜開發(fā)特色金融產品。股份制商業(yè)銀行要積極布局,利用自身靈活、高效的產品創(chuàng)新和服務優(yōu)勢,搶灘西部市場。地方法人金融機構要加快改革,完善公司治理,化解風險,不斷降低利率水平,提高自身發(fā)展水平。

        (四)拓展多元化融資渠道,提供差異化金融服務

        推動多層次資本市場建設,提升直接融資比例。鼓勵企業(yè)進行多元化融資,加大企業(yè)上市獎補政策力度,建立和完善上市后備企業(yè)資源庫,“一企一策”幫助企業(yè)改制上市。大力培育金融服務機構,創(chuàng)新金融服務模式,在區(qū)域性股權市場建立政府投資基金,提升中小企業(yè)融資獲得率。優(yōu)化財政轉移支付資金配置,設立信貸風險補償基金,通過貼補息政策降低信貸成本。引導地方金融組織健康有序發(fā)展,通過發(fā)展融資擔保、融資租賃、小額貸款公司、互聯網金融等加大金融供給力度,暢通多元化融資渠道。

        (五)做強優(yōu)勢產業(yè),培育壯大市場主體

        貫徹落實“兩個屏障、兩個基地、一個橋頭堡”戰(zhàn)略定位,充分利用“碳達峰、碳中和”契機,推動地區(qū)經濟轉型升級,增強發(fā)展內生動力。發(fā)揮內蒙古在風能、光能等清潔資源、綠色資源優(yōu)勢,打造優(yōu)勢產業(yè)鏈。落實“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略,發(fā)展奶業(yè)、糧油等特色優(yōu)勢產業(yè),扶持農牧業(yè)做大、做細、做強。堅持“科技興蒙”,利用地域、氣候、能源優(yōu)勢,引進并培育一批具有競爭力的科技企業(yè),打造云計算大數據基地。大力發(fā)展泛口岸經濟,優(yōu)化口岸資源配置,推動“經濟通道”向“通道經濟”轉變,推動“過路經濟”向“落地經濟”轉型。加大培育地方國有企業(yè)和民營企業(yè)集團的力度,出臺政策推動外遷京津滬等地區(qū)的企業(yè)總部回遷。

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