文/李莉娜
如何有效利用農(nóng)村發(fā)展成果支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),已成為中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)之一。然而,由于農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)決策和經(jīng)濟(jì)特點(diǎn),城市和農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平之間的差距正在擴(kuò)大。為了確保中國(guó)經(jīng)濟(jì)健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展,我們需要加強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。同時(shí),通過(guò)研究與分析農(nóng)村金融的發(fā)展,以此促使農(nóng)村流業(yè)發(fā)展,有效帶動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品的向外發(fā)展。本文通過(guò)實(shí)證研究的方式,研究與分析農(nóng)村金融與農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展的關(guān)系,探討農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展而影響,以及提出有助于我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展,促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展的措施。
引言:
農(nóng)村金融在我國(guó)的金融體系當(dāng)中屬于是較為薄弱的一個(gè)環(huán)節(jié),在20世紀(jì)末到21世紀(jì)初的時(shí)候,我國(guó)的農(nóng)村金融一直處于谷底的狀態(tài),農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了許多的問(wèn)題,根據(jù)統(tǒng)計(jì)我國(guó)的農(nóng)村金融不良貸款比例高達(dá)50%,有不少的大型的金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)村撤出,由此可見(jiàn)農(nóng)村的金融發(fā)展整體趨勢(shì)并不好。在2003年針對(duì)農(nóng)村金融改革國(guó)家啟動(dòng)了農(nóng)村信用社改革方案,在歷經(jīng)十年的發(fā)展之后我國(guó)的農(nóng)村信用社的支農(nóng)能力得到了大幅度的增強(qiáng),資本充足率水平也得到了有效地提高。當(dāng)前全國(guó)2000多個(gè)農(nóng)村信用社與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的不良貸款比例都得到了極大的改善。隨著農(nóng)村金融的發(fā)展,農(nóng)村物流也得到了較好的資金支持,全面帶動(dòng)了農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品的發(fā)展。
(一)政府性銀行。政策性資金是政府為實(shí)現(xiàn)特定政策目標(biāo)而提供資金的行為,而農(nóng)村政策性資金則基于政府發(fā)起的基于國(guó)家信貸而非利潤(rùn)的組織,為農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融溝通,以支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和保護(hù)農(nóng)業(yè)發(fā)展,進(jìn)而協(xié)調(diào)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融行為。政策性銀行是政府為實(shí)現(xiàn)特定政策目標(biāo)而進(jìn)行資本融資的銀行。貸款活動(dòng)是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要活動(dòng),包括:1.用于購(gòu)買谷物、棉花和石油、儲(chǔ)備、調(diào)整和營(yíng)銷的貸款;2.肉類、糖、煙草、羊毛和化肥的特別儲(chǔ)備貸款;3.向農(nóng)、林、牧、漁、糧、棉、油等行業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)放貸款;4.谷物、棉花、油料種子貸款;5.用于轉(zhuǎn)換棉花企業(yè)糧食儲(chǔ)存設(shè)施和技術(shù)設(shè)備的貸款;6.小農(nóng)場(chǎng)貸款和農(nóng)業(yè)科技貸款。
(二)農(nóng)村地區(qū)合作銀行。經(jīng)過(guò)一系列農(nóng)村改革,信用社取得了一定成績(jī),但低績(jī)效貸款仍然很高,資產(chǎn)質(zhì)量仍然不盡如人意,雖然資本充足率有所提高,但2019年仍為-0.15%。歷史包袱沉重,資金來(lái)源單一,資金缺口大,中介發(fā)展緩慢,收入結(jié)構(gòu)不完善。大多數(shù)改革措施純粹是正式的,導(dǎo)致許多農(nóng)村信用合作社的管理和管理體制陳舊。由于政府是改革的創(chuàng)造者和倡導(dǎo)者,農(nóng)村信用社很難成為具有獨(dú)立人格和獨(dú)立決策權(quán)的法人實(shí)體。農(nóng)村地區(qū)不再有信用合作社,改革后,有發(fā)展普通股的趨勢(shì),成為一個(gè)大型法人實(shí)體并部分國(guó)有化,導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)信用合作社的商業(yè)模式偏離市場(chǎng)地位“農(nóng)業(yè)、農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)民”。改革后,雖然農(nóng)村商業(yè)銀行在“三農(nóng)”領(lǐng)域的總資本投資逐年增加,但增長(zhǎng)速度明顯低于其他行業(yè)的資本投資速度。過(guò)去,農(nóng)村信用社的客戶范圍會(huì)受到政策的限制,只能服務(wù)于低層次的客戶。
如果想要深入分析農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流的影響,就要先從機(jī)理上深入的探討農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展的長(zhǎng)的邏輯,探尋其作用機(jī)理。農(nóng)村金融帶動(dòng),農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面第一,農(nóng)村金融能夠?yàn)檗r(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供必要的資金支持。在近些年農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)等農(nóng)產(chǎn)品物流領(lǐng)域發(fā)展鎖所必要的設(shè)施都得到了大量的資金支持,尤其是在農(nóng)產(chǎn)品物流的運(yùn)輸網(wǎng)搭建當(dāng)中得到了農(nóng)村金融的大力支持。通過(guò)大量的金融資金的扶持,農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品物流得到了快速的發(fā)展與建設(shè),以此有效的帶動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品的銷售額提高。第二,農(nóng)村金融能夠?yàn)檗r(nóng)產(chǎn)品物流的主體分散風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)產(chǎn)品因本身生物特性的特點(diǎn),導(dǎo)致其在配送的過(guò)程當(dāng)中存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。其次農(nóng)產(chǎn)品的物流運(yùn)送當(dāng)中還會(huì)面臨著自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)等。這導(dǎo)致了農(nóng)產(chǎn)品物流運(yùn)送的過(guò)程當(dāng)中需要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)。
本文主要根據(jù)我國(guó)2000年到2020年農(nóng)村金融發(fā)展水平與農(nóng)產(chǎn)品物流總額的數(shù)據(jù),對(duì)當(dāng)前農(nóng)村金融與農(nóng)產(chǎn)品物流的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證分析。
(一)主要變量
1.農(nóng)產(chǎn)品物流總額。農(nóng)產(chǎn)品物流以生產(chǎn)地作為起點(diǎn),把農(nóng)產(chǎn)品以物流的形式配送到各個(gè)消費(fèi)場(chǎng)地當(dāng)中。在衡量農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展的各項(xiàng)因素上,主要包括了農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)出狀況、物流基礎(chǔ)設(shè)施和交通條件等。但是這些指標(biāo)本身具有較強(qiáng)的相關(guān)性,在統(tǒng)計(jì)上容易出現(xiàn)重復(fù)的情況,對(duì)于實(shí)證檢驗(yàn)的效果會(huì)有所影響,因此本文的實(shí)證研究當(dāng)中主要以農(nóng)產(chǎn)品物流總額作為分析的主要指標(biāo)。
2.農(nóng)村金融發(fā)展水平。農(nóng)村的金融發(fā)展與農(nóng)產(chǎn)品物流都屬于是服務(wù)產(chǎn)業(yè),兩者的協(xié)同發(fā)展能夠?qū)r(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到有力地支持。在農(nóng)村金融體系的重要指標(biāo)當(dāng)中,主要包括了農(nóng)村投資、農(nóng)村居民的收入、農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)等,這幾大指標(biāo)能夠真實(shí)有效反映當(dāng)前農(nóng)村金融的發(fā)展?fàn)顩r。但是在數(shù)據(jù)的獲取上,農(nóng)業(yè)基本建設(shè)投資與農(nóng)業(yè)更新改造投資的數(shù)據(jù)較難獲得。因此,本研究以農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)投資代表農(nóng)村的投資水平,農(nóng)村居民的家庭人均收入代表農(nóng)村居民人均收入,把鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款余額和農(nóng)村的貸款余額比用來(lái)反映當(dāng)前農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的情況。
(二)模型和數(shù)據(jù)。本研究當(dāng)中的程由于存在部分百分比指標(biāo),在建立半對(duì)數(shù)模型時(shí),除過(guò)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額與農(nóng)村貸款余額之比、農(nóng)村貸款余額與農(nóng)村存款余額之比不取對(duì)數(shù)外,其余指標(biāo)做取對(duì)數(shù)處理,得到如下模型形式:LnAPLt=α+,β1LnRIt+β2LnRHPIt+β3LnRFPt+β4RFSt+β5RFEt+μt
LnAPLt是農(nóng)產(chǎn)品的物流總額對(duì)數(shù)值,β1LnRIt、β2LnRHPI、β3LnRFPt、β4RFSt、β5RFEt為影響農(nóng)產(chǎn)品物流的解釋變量的對(duì)數(shù)值,β1LnRIt、β2LnRHPIt、β4LnRFPt指的是農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)投資、農(nóng)村人均收入、農(nóng)村存款余額的對(duì)數(shù)值,β4RFSt、β5RFEt指的是企業(yè)貸款余額與農(nóng)村的貸款余額比、農(nóng)村貸款余額與農(nóng)村存款余額之比,μt指的是隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)。
(一)各項(xiàng)指標(biāo)序列的單位根檢驗(yàn)
農(nóng)產(chǎn)品物流和農(nóng)村金融發(fā)展水平不斷提升,使得時(shí)間序列數(shù)據(jù)存在不平穩(wěn)性,為了避免非平穩(wěn)性經(jīng)濟(jì)時(shí)間序列建立偽回歸模型,本研究采用ADF檢驗(yàn)法對(duì)指標(biāo)序列的平穩(wěn)性進(jìn)行單位根檢驗(yàn)。檢驗(yàn)方程形式為:
(二)協(xié)整關(guān)系檢驗(yàn)
采用Johanson_Juselius極大似然協(xié)整檢驗(yàn)法對(duì)各指標(biāo)序列進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)。選用序列有線性趨勢(shì)項(xiàng)而協(xié)整方程只有截距項(xiàng)的檢驗(yàn)形式,利用Eviews8.0得到的結(jié)果見(jiàn)圖1。其表明,在5%的顯著性水平上,跡統(tǒng)計(jì)量LR=294.2021>95.7537,所以拒絕零的原假設(shè),即判定五個(gè)時(shí)間序列至少存在一個(gè)協(xié)整關(guān)系;在最多四個(gè)的原假設(shè)中,跡統(tǒng)計(jì)量LR=11.4329<15.4947,判定接受最多四個(gè)原假設(shè)。因此,可以得出各時(shí)間序列存在協(xié)整關(guān)系,表明農(nóng)產(chǎn)品物流與農(nóng)村金融之間存在長(zhǎng)期均衡關(guān)系。
圖1 協(xié)整檢驗(yàn)結(jié)果
同時(shí),檢驗(yàn)結(jié)果表明,在5%顯著性水平下,特征值最大情況下,變量之間存在的協(xié)整關(guān)系,可以表示為協(xié)整均衡向量表(見(jiàn)圖2)。
圖2 協(xié)整參數(shù)結(jié)果
根據(jù)協(xié)整均衡向量,最大化特征值對(duì)應(yīng)的協(xié)整方程可以表示如下:LnAPLt=-0.2111LnRIt+0.6005LnRHPIt+0.6002RFSt-0.5680LnRFSt+4.9524RFSt
由協(xié)整方程可以得出,農(nóng)產(chǎn)品物流與農(nóng)村收入、農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)和農(nóng)村金融發(fā)展效率存在正向關(guān)系,與農(nóng)村投資和農(nóng)村金融規(guī)模存在負(fù)向關(guān)系。農(nóng)村投資和農(nóng)村金融規(guī)模與農(nóng)產(chǎn)品物流存在負(fù)相關(guān)關(guān)系,這可能主要在于農(nóng)村投資和農(nóng)業(yè)存款沒(méi)有得到有效利用,存在投資和存款配置低效的現(xiàn)象。
(三)檢驗(yàn)結(jié)果分析。本文實(shí)證分析結(jié)果表明:雖然我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品物流與農(nóng)村投資、農(nóng)村收入、農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)、農(nóng)村金融規(guī)模和農(nóng)村金融發(fā)展效率之間的關(guān)系是非平穩(wěn)的,但各變量間的線性組合卻是平穩(wěn)的,即變量間存在長(zhǎng)期穩(wěn)定關(guān)系。
(一)金融機(jī)構(gòu)體系的完善。為了防止中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)商業(yè)化發(fā)展的支持被削弱,我們需要人為地改善金融環(huán)境,并積極制定適當(dāng)?shù)恼?。首?應(yīng)為稅收負(fù)擔(dān)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膬?yōu)惠待遇和政治偏好提供國(guó)家政治支持;然后,針對(duì)國(guó)外農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展模式,建立了信用證貸款補(bǔ)償基金,國(guó)家對(duì)“三農(nóng)”的扶持政策逐步加強(qiáng)。二是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的生存。作為商業(yè)融資的主體,完善其投資管理體制是一項(xiàng)重要任務(wù)。利用中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)創(chuàng)建基金管理機(jī)構(gòu)調(diào)動(dòng)更多力量改善商業(yè)服務(wù)的性質(zhì)。最后,使“三農(nóng)”服務(wù)與金融服務(wù)并駕齊驅(qū),利用農(nóng)村城市化趨勢(shì)發(fā)展金融產(chǎn)品,提供金融服務(wù);
(二)培育農(nóng)村資本市場(chǎng)。農(nóng)場(chǎng)數(shù)量的增加。中國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó),有許多優(yōu)秀的城市企業(yè)。根據(jù)專家分郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)研究如何在農(nóng)村地區(qū)返還儲(chǔ)蓄。農(nóng)村地區(qū)儲(chǔ)蓄資金的返還可能不僅關(guān)系到儲(chǔ)蓄與整個(gè)農(nóng)村金融體系資金重建之間的聯(lián)系,而且可能符合科學(xué)發(fā)展的要求,并可能在支持地方,特別是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮作用。因此,加快郵政儲(chǔ)蓄銀行的改革,審查地方存款在縣儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)中的使用方式,以及如何管理農(nóng)村資金從流出到回流,尤為重要。為解決上市中小企業(yè)貸款難的問(wèn)題,儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)在地區(qū)一級(jí)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)。
(三)推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品物流業(yè)與金融業(yè)的有效契合。打破固化落后的條塊分割產(chǎn)業(yè)格局,設(shè)計(jì)農(nóng)產(chǎn)品物流與金融的激勵(lì)相容制度,建立農(nóng)產(chǎn)品物流業(yè)與金融業(yè)的良性互動(dòng)循環(huán)的生態(tài)系統(tǒng);加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)的深度合作,鼓勵(lì)雙方建立戰(zhàn)略聯(lián)盟,有機(jī)協(xié)同建立農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融,以農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值憑證作為倉(cāng)單,在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押,建立貸款擔(dān)?;?。
通過(guò)對(duì)目前我國(guó)農(nóng)村的實(shí)際情況予以分析進(jìn)而獲取相關(guān)的有效的數(shù)據(jù)信息,就農(nóng)村金融與物流農(nóng)產(chǎn)品發(fā)展關(guān)系的指標(biāo)選取而言,其實(shí)證分析結(jié)果表明農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展存在明顯的傳導(dǎo)效應(yīng)。對(duì)此,應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品物流金融,創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品物流金融產(chǎn)品。