□ 李思璇 谷 松

（東北農(nóng)業(yè)大學(xué)馬克思主義學(xué)院，黑龍江 哈爾濱 150030）

實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興離不開(kāi)雄厚的資本要素的有力支撐，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)興旺需要盤活現(xiàn)有資源，整合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和價(jià)值鏈，金融服務(wù)的介入與創(chuàng)新成為鄉(xiāng)村振興發(fā)展的根本推手。農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融順應(yīng)新時(shí)代現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的新態(tài)勢(shì)，不僅可以為產(chǎn)業(yè)鏈條上各環(huán)節(jié)不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供有效的融資服務(wù)，推進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)的集約化、組織化，還可以促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的快速發(fā)展，與鄉(xiāng)村振興發(fā)展內(nèi)核、趨向與目標(biāo)一致，是實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化有效銜接的重要手段和精準(zhǔn)扶貧的有力抓手［1］。目前對(duì)農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融創(chuàng)新及實(shí)踐應(yīng)用問(wèn)題尚不明晰，因此，明晰農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融的概念界定，梳理政府在農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融方面的政策，探索農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融與鄉(xiāng)村振興在實(shí)際應(yīng)用中有效銜接成為研究創(chuàng)新方向。

一、鄉(xiāng)村振興中農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融的政策安排與主導(dǎo)模式

（一）農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融的概念界定

1985年美國(guó)學(xué)者邁克爾·波特第一次提出價(jià)值鏈的概念，價(jià)值鏈?zhǔn)侵钙髽I(yè)將生產(chǎn)、加工、銷售與流通的各個(gè)環(huán)節(jié)都把控好，整個(gè)企業(yè)才會(huì)收獲盈利，具有可分解性和模塊化特征，其中增值是最重要的屬性。農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈?zhǔn)窃谵r(nóng)業(yè)領(lǐng)域運(yùn)用價(jià)值鏈的運(yùn)作機(jī)制從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，是每個(gè)環(huán)節(jié)都可以賦能增值的長(zhǎng)鏈條，通過(guò)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)滿足各個(gè)主體之間的利益需求產(chǎn)生的價(jià)值轉(zhuǎn)移實(shí)現(xiàn)增值。

農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融是在農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈內(nèi)部中因農(nóng)產(chǎn)品交易關(guān)系而產(chǎn)生的商品流通、資金融通、信息互通過(guò)程中的一種金融服務(wù)模式，出發(fā)點(diǎn)在于滿足農(nóng)村各經(jīng)營(yíng)主體對(duì)資金的需要，主要受農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平、農(nóng)戶信用水平、金融服務(wù)發(fā)展水平的影響，通過(guò)鏈內(nèi)融資和鏈外融資兩種方式將資金輸入到價(jià)值鏈內(nèi)各個(gè)資金匱乏的部門，推進(jìn)農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品以及創(chuàng)新金融發(fā)展模式，有助于對(duì)農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)提供資金支撐，緩解農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈上的融資壓力，助推農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推進(jìn)城鄉(xiāng)資源平等交換與合理配置。

（二）農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融助力鄉(xiāng)村振興的政策安排

近年來(lái)，國(guó)家特別注重加強(qiáng)農(nóng)村金融創(chuàng)新，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈與創(chuàng)新鏈融合，強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)。2017年中央一號(hào)文件中明確指出要壯大新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)，打造一二三產(chǎn)業(yè)融合的農(nóng)業(yè)發(fā)展新格局，拓展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值鏈，加快農(nóng)村金融創(chuàng)新，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制，確?！叭r(nóng)”貸款投放持續(xù)增長(zhǎng)［2］。從2018年到2022年，國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的舉措趨于完善。2018年《關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見(jiàn)》中指出，大力開(kāi)發(fā)農(nóng)業(yè)多種功能，延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈、提升價(jià)值鏈、完善利益鏈，通過(guò)保底分紅、股份合作、利潤(rùn)返還等多種形式，讓農(nóng)民合理分享全產(chǎn)業(yè)鏈增值收益［3］。2018年9月中共中央、國(guó)務(wù)院出臺(tái)的《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018-2022年》中指出，要“健全適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)村金融體系，把更多金融資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求?！保?］2019年《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展做好“三農(nóng)”工作的若干意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)主攻深度貧困地區(qū)，主張金融扶貧，總結(jié)推廣資源變資產(chǎn)、資金變股金、農(nóng)民變股東經(jīng)驗(yàn)［5］。2021年中央一號(hào)文件中指出，“發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)專屬金融產(chǎn)品支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)，增加首貸、信用貸。”［6］2022年中央一號(hào)文件指出：“加強(qiáng)縣城基層創(chuàng)新，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈與創(chuàng)新鏈融合，強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)。”［7］梳理近年來(lái)中央一號(hào)文件中有關(guān)農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融方面的內(nèi)容，不難發(fā)現(xiàn)，在國(guó)家支持政策加持下，涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)發(fā)展速度明顯加快，農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融發(fā)展創(chuàng)新將迎來(lái)嶄新的發(fā)展機(jī)遇。

（三）農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融支持鄉(xiāng)村振興的主導(dǎo)模式

目前，農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融按運(yùn)作機(jī)制劃分主要有以下三種模式：生產(chǎn)性合作社主導(dǎo)模式、龍頭企業(yè)主導(dǎo)模式和買方擔(dān)保主導(dǎo)模式。

1.生產(chǎn)性合作社主導(dǎo)模式

這一模式的利益相關(guān)者包括生產(chǎn)合作社、農(nóng)戶和銀行等，農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社處于農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈的核心位置，農(nóng)戶通過(guò)入股農(nóng)業(yè)合作社成為合作社的股東，農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社在金融機(jī)構(gòu)評(píng)估信用等級(jí)時(shí)為農(nóng)戶提供擔(dān)保，銀行向加入農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社的農(nóng)戶發(fā)放貸款，農(nóng)戶利用貸款購(gòu)買生產(chǎn)資料將農(nóng)產(chǎn)品統(tǒng)一交由合作社，形成完整的“價(jià)值閉環(huán)”。生產(chǎn)性合作社主導(dǎo)模式有利于克服小農(nóng)經(jīng)營(yíng)分散性的不足，增加了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的金融供給意愿，使農(nóng)民生產(chǎn)發(fā)展更具組織性和聚合化，形成具有一定產(chǎn)業(yè)規(guī)模的發(fā)展形式，提高了農(nóng)民的收入利潤(rùn)，帶動(dòng)了地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)業(yè)化水平。

2.龍頭企業(yè)主導(dǎo)模式

這一模式的利益相關(guān)者包括龍頭企業(yè)、農(nóng)戶和銀行，是以本土化實(shí)力較強(qiáng)與市場(chǎng)對(duì)接緊密的龍頭企業(yè)為主導(dǎo)，集合農(nóng)業(yè)科技、資本、人才和各種經(jīng)營(yíng)要素，獲利能力和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力一流。在農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈的融資過(guò)程中，龍頭企業(yè)以科技為支撐和強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力增強(qiáng)農(nóng)民信貸力，并依托自身企業(yè)資源與金融機(jī)構(gòu)良好的聯(lián)系為農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的資金，農(nóng)戶按期將農(nóng)產(chǎn)品交付給龍頭企業(yè)，龍頭企業(yè)利用自身優(yōu)勢(shì)打開(kāi)銷路創(chuàng)收后向金融機(jī)構(gòu)償還貸款并返還農(nóng)戶部分利潤(rùn)。

3.買方擔(dān)保主導(dǎo)模式

這一模式的利益相關(guān)者包括大型商超、加工廠和農(nóng)戶等，大型商超及加工廠利用與金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期建立的信用關(guān)系為農(nóng)戶進(jìn)行信用擔(dān)保，金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)戶提供用于購(gòu)買種子、化肥等生產(chǎn)資料的資金支持，買方平臺(tái)派遣相關(guān)技術(shù)人員為農(nóng)戶生產(chǎn)作業(yè)提供技術(shù)指導(dǎo)，農(nóng)戶將豐收后的農(nóng)產(chǎn)品直銷到商超或加工廠，還清銀行和金融機(jī)構(gòu)的貸款并獲得利潤(rùn)，買方擔(dān)保模式通過(guò)“農(nóng)超對(duì)接”帶動(dòng)發(fā)展特色農(nóng)業(yè)，進(jìn)一步增強(qiáng)了價(jià)值鏈的輻射效應(yīng)。

二、農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融助力鄉(xiāng)村振興的效用分析

（一）農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融推動(dòng)鄉(xiāng)村振興發(fā)展的正效用分析

農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融發(fā)展與種子、灌溉、化肥、機(jī)械化、信貸、農(nóng)業(yè)技術(shù)指導(dǎo)等緊密相關(guān)，通過(guò)專業(yè)化、集聚化會(huì)增加農(nóng)業(yè)價(jià)值，借助整合和優(yōu)化全鏈條的資源讓優(yōu)勢(shì)更加明顯，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有著明顯的促進(jìn)作用。

1.可以降低市場(chǎng)交易成本

發(fā)展農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融通過(guò)資源的粘合將上中下游歸置到農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈中，價(jià)值鏈上各平臺(tái)分工合作協(xié)作，省去價(jià)值鏈上的薄弱環(huán)節(jié)信息收集、尋找市場(chǎng)、契約簽訂甚至上當(dāng)受騙的成本，同時(shí)交易的確定性可以高效提升價(jià)值鏈的運(yùn)行效率、降低交易時(shí)間從而創(chuàng)造整個(gè)價(jià)值鏈的最大價(jià)值，將參與價(jià)值鏈環(huán)節(jié)的交易成本降至最低。

2.可以提供高質(zhì)量的農(nóng)業(yè)供給

市場(chǎng)需要高質(zhì)量的農(nóng)產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融上不同價(jià)值鏈參與者結(jié)成利益共同體，達(dá)到1+1>2的效果，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供高端的市場(chǎng)交易平臺(tái)，提高農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量滿足國(guó)內(nèi)外對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的需要，使得價(jià)值鏈上參與者能夠分享鏈條上的平均利潤(rùn)，增加農(nóng)民收入利潤(rùn)，緩解涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體的弱質(zhì)性，帶動(dòng)地區(qū)發(fā)展特色農(nóng)業(yè)，建立健全高質(zhì)量農(nóng)業(yè)供給體系。

3.可以降低信息不對(duì)稱

農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融能夠?yàn)閮?nèi)部成員提供一個(gè)溝通信息的空間，價(jià)值鏈成員作為利益共同體，借助上中下游各平臺(tái)的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，深入了解分散化、零星化的市場(chǎng)信息，通過(guò)相互配合實(shí)現(xiàn)信息實(shí)時(shí)共享而達(dá)到互利共贏的目標(biāo)；同時(shí)金融機(jī)構(gòu)在縮減與降低成本的同時(shí)也篩選出優(yōu)質(zhì)企業(yè)，避免出現(xiàn)逆向選擇問(wèn)題，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村發(fā)展普惠金融。

（二）鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融的負(fù)效用分析

1.嵌入范圍受限于農(nóng)業(yè)發(fā)展階段

對(duì)于全國(guó)范圍內(nèi)的農(nóng)業(yè)來(lái)講，農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融并未普及開(kāi)來(lái)，受地域、資源、發(fā)展水平等因素影響較大，之所以難以在全國(guó)范圍內(nèi)推廣，主要原因是涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)合作社以及農(nóng)戶增值效用不強(qiáng)，涉農(nóng)企業(yè)參與市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)能力較弱，使用大多是過(guò)時(shí)老舊的機(jī)械設(shè)備，產(chǎn)品合格率低下，在此過(guò)程中耗費(fèi)大量的人力物力資源，到達(dá)下游分銷階段無(wú)法打開(kāi)銷路，農(nóng)產(chǎn)品的冷藏保鮮成為一大難題，各參與主體無(wú)法形成產(chǎn)業(yè)化、商業(yè)化、系統(tǒng)化的水平，無(wú)法達(dá)到一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，難以形成完整的農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈。

2.金融參與機(jī)構(gòu)面臨擔(dān)保障礙

農(nóng)戶受自身?yè)?dān)保物缺失和信用度不高的限制，在價(jià)值鏈傳遞過(guò)程中存在著違約風(fēng)險(xiǎn)，難以償還貸款甚至無(wú)法按時(shí)償還本息，主導(dǎo)價(jià)值鏈各機(jī)構(gòu)可能會(huì)因?yàn)檗r(nóng)戶的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題而謹(jǐn)慎重估交易的價(jià)值，金融機(jī)構(gòu)因農(nóng)戶的弱質(zhì)性不愿意與其產(chǎn)生借貸關(guān)系，最終降低參與到農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈運(yùn)作的熱情。為促進(jìn)鄉(xiāng)村振興穩(wěn)定發(fā)展，政府往往著手扶持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，為促進(jìn)金融公司完成與其形成借貸關(guān)系并為其背書(shū)，但這種模式在現(xiàn)實(shí)運(yùn)行中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)太大，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法滿足農(nóng)村地區(qū)對(duì)金融服務(wù)的需求。

3.金融供給能力持續(xù)性存疑

農(nóng)村地區(qū)發(fā)展農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融很難形成覆蓋全農(nóng)村地域的完整鏈條，農(nóng)戶大多選擇與其有距離、信息、市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)的金融機(jī)構(gòu)等發(fā)生借貸關(guān)系。金融機(jī)構(gòu)也很少發(fā)展“高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、低收益”的小額貸業(yè)務(wù)，信貸不足和供給效率低下的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題嚴(yán)重制約著農(nóng)村金融的發(fā)展。農(nóng)村銀行往往推出短期內(nèi)收益快的產(chǎn)品，這恰恰與長(zhǎng)周期的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)律背道而馳，使得農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈上的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)更加疏遠(yuǎn)?？偟膩?lái)說(shuō)，農(nóng)村地區(qū)的金融資源在凈流出，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展態(tài)勢(shì)止步不前。

三、農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融助力鄉(xiāng)村振興的路徑選擇

在推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的進(jìn)程中，對(duì)農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈的薄弱環(huán)節(jié)注入資金流，可以增強(qiáng)新型涉農(nóng)企業(yè)和價(jià)值鏈內(nèi)其他參與者的角逐力，驅(qū)動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。在價(jià)值鏈型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)新業(yè)態(tài)中，農(nóng)戶金融需求滿足得以站在前所未有的高度上，“牽一發(fā)而動(dòng)全身”可以作為最好的詮釋，助力新型經(jīng)營(yíng)主體在開(kāi)拓資源、收益增幅、產(chǎn)業(yè)重塑等方面的作用顯著。因此找到適應(yīng)中國(guó)農(nóng)村發(fā)展農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融的新路徑迫在眉睫。

（一）完善要素配置與融合，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)始終處于缺乏資本力量驅(qū)動(dòng)下的落后產(chǎn)業(yè)，強(qiáng)化上中下游關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上的資金、技術(shù)、資源等要素整合和集聚尤為重要。從資本要素角度出發(fā)，涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體之間相互合作，強(qiáng)化上中下游關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上的資金、技術(shù)、資源等要素整合和集聚，推動(dòng)創(chuàng)新農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式和管理模式，打破農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資金瓶頸。從勞動(dòng)力要素角度出發(fā)，農(nóng)戶按照自愿原則加入農(nóng)業(yè)合作社，實(shí)現(xiàn)橫向?qū)用娴穆?lián)合以提升勞動(dòng)力要素配置效率。通過(guò)構(gòu)建完整成熟的農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈對(duì)鄉(xiāng)村振興帶動(dòng)效應(yīng)，為產(chǎn)品提供更廣闊的銷路，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)生動(dòng)力與服務(wù)質(zhì)量，使農(nóng)民生產(chǎn)發(fā)展更具有組織性和聚合化，提高帶動(dòng)地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)業(yè)化水平。

（二）培育新型職業(yè)農(nóng)民，提高農(nóng)戶信用水平

農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融發(fā)展的最終目的是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，提升農(nóng)戶生活水平。新型職業(yè)農(nóng)民作為價(jià)值鏈上的重要一環(huán)，發(fā)揮著重要的作用，要培養(yǎng)有情懷，愛(ài)農(nóng)業(yè)、愛(ài)農(nóng)村的新型農(nóng)民，愿意把農(nóng)業(yè)作為自己的追求；還要找準(zhǔn)與培育潛在的對(duì)象，例如在農(nóng)林院校讀書(shū)的農(nóng)村籍的大學(xué)生，設(shè)定相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制鼓勵(lì)其返鄉(xiāng)帶動(dòng)家鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)發(fā)展。要在政策扶持的基礎(chǔ)上培養(yǎng)農(nóng)戶個(gè)人素質(zhì)，從智慧農(nóng)業(yè)到特色種養(yǎng)殖，讓農(nóng)民找準(zhǔn)自己的職業(yè)“定位”，也要設(shè)定激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)相關(guān)農(nóng)科技術(shù)人員下到基層為農(nóng)戶提供“一對(duì)一”幫扶指導(dǎo)，讓農(nóng)戶有資本參與到農(nóng)村金融體系的信用交易活動(dòng)運(yùn)作中，提高農(nóng)戶守信的水平。

（三）優(yōu)化農(nóng)村金融體系，提高金融服務(wù)供給能力

基于當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)供給持續(xù)性不足的問(wèn)題，構(gòu)建完善農(nóng)村金融體系是重中之重。一方面，要準(zhǔn)確定位農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)模式，明晰農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的初衷是為了深化農(nóng)村金融發(fā)展拓展金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源，確定其為“三農(nóng)”服務(wù)的基本屬性，整合農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈參與者的優(yōu)勢(shì)，完善融資方式，帶動(dòng)銀行向農(nóng)村領(lǐng)域擴(kuò)展與延伸，優(yōu)化農(nóng)村金融體系。另一方面，針對(duì)長(zhǎng)期性的融資需要，在統(tǒng)籌考慮風(fēng)險(xiǎn)的情況下，可以引進(jìn)企業(yè)信貸、銀團(tuán)信貸等機(jī)構(gòu)，形成長(zhǎng)期性融資供應(yīng)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)銀團(tuán)信貸產(chǎn)品和農(nóng)村價(jià)值鏈產(chǎn)品的銜接。也可以引進(jìn)引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，形成銀保聯(lián)合制度，降低自然氣象災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)給農(nóng)戶帶來(lái)的巨大損失，幫助農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈融資建立科學(xué)的多層次的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，提高金融服務(wù)的供給能力，為農(nóng)村振興提供金融保障。