楊建蘭

（鄭州銀行股份有限公司）

隨著商業(yè)銀行建設(shè)數(shù)量的增加，其內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量正引發(fā)人們極大關(guān)注，若想更好地加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，要找出商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中遭遇的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，在明確風(fēng)險(xiǎn)范圍與內(nèi)容后對(duì)其實(shí)行必要的風(fēng)險(xiǎn)控制，適時(shí)解決具體的風(fēng)險(xiǎn)管控問題，增進(jìn)商業(yè)銀行內(nèi)部管理的可持續(xù)性。

一、商業(yè)銀行開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型的具體內(nèi)容

（一）管理方法

商業(yè)銀行在進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型期間，若想增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型效果，在日常工作中應(yīng)增加管理方法的科學(xué)性。一般來講，商業(yè)銀行在選擇全面風(fēng)險(xiǎn)管理形態(tài)后，其多采用定量與定性相融合的方式，全面考量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的全過程，透過對(duì)該過程的合理控制來精準(zhǔn)衡量其可能生成的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)指標(biāo)，在該項(xiàng)數(shù)據(jù)指標(biāo)的影響下切實(shí)提升商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控水平。針對(duì)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容而言，商業(yè)銀行在日常工作中需嚴(yán)格遵循定量等基本原則，透過對(duì)該項(xiàng)方式的合理使用，高效平衡銀行內(nèi)部遭受的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)，在進(jìn)行日常管理時(shí)需增加對(duì)指標(biāo)數(shù)據(jù)的監(jiān)管，提升風(fēng)險(xiǎn)管理整體質(zhì)量。

（二）管理流程

隨著商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理控制的逐步轉(zhuǎn)型，其管理流程也產(chǎn)生了較大變化，相關(guān)部門在開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)需增加管控流程的嚴(yán)謹(jǐn)度。一般來講，商業(yè)銀行在實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理期間，其多選用控制風(fēng)險(xiǎn)、報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)與識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)等主要內(nèi)容，工作人員應(yīng)借助對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管控內(nèi)容的詳盡分析，及時(shí)明確風(fēng)險(xiǎn)管理流程，利用對(duì)更多關(guān)鍵環(huán)節(jié)的合理控制來提升風(fēng)險(xiǎn)管理的針對(duì)性，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管控工作的整體質(zhì)量不斷提高。對(duì)于商業(yè)銀行內(nèi)部存有的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管控流程來說，其主要內(nèi)容多為風(fēng)險(xiǎn)決策、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)分析與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別等，鑒于該環(huán)節(jié)中缺乏對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的適宜監(jiān)督，因而要利用全新的風(fēng)險(xiǎn)管控流程來管理商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)[1]。

（三）管理范圍

當(dāng)前商業(yè)銀行開展的全面風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型還會(huì)適時(shí)擴(kuò)展管理范圍，具體來看，商業(yè)銀行內(nèi)的全面風(fēng)險(xiǎn)管控中的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容多包含科技信息風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、銀行利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)等，鑒于風(fēng)險(xiǎn)類型的增加，其風(fēng)險(xiǎn)管控范圍也逐步擴(kuò)大，管理人員在日常工作生活中應(yīng)依照實(shí)際情況來完成風(fēng)險(xiǎn)范圍的控制，延展風(fēng)險(xiǎn)控制的各項(xiàng)基礎(chǔ)內(nèi)容。此外，在確認(rèn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型范圍后，商業(yè)銀行內(nèi)部管理者在日常工作中需利用針對(duì)性舉措來逐步管理全面風(fēng)險(xiǎn)管控范圍內(nèi)的各項(xiàng)內(nèi)容，在該項(xiàng)管理范圍的控制下，適時(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，提升該類銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)安全性。

二、商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）管控報(bào)告設(shè)計(jì)不完善，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度不強(qiáng)

部分商業(yè)銀行在實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型期間，管理部門未能設(shè)計(jì)出完善的管理報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的持續(xù)性不足，該現(xiàn)象無(wú)形中影響了全面風(fēng)險(xiǎn)管控工作的整體質(zhì)量。一般來講，商業(yè)銀行在控制其內(nèi)部各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)期間，要利用適宜舉措來控制風(fēng)險(xiǎn)管理中的各項(xiàng)內(nèi)容，該風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包含風(fēng)險(xiǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在維度進(jìn)行適宜控制，而目前部分商業(yè)銀行由于風(fēng)險(xiǎn)管控報(bào)告得設(shè)計(jì)不完善，再加上未能推出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控手段，無(wú)形中影響了全面風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型質(zhì)量，在該項(xiàng)管理理念的影響下，商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)正持續(xù)性增加，繼而縮減其全面風(fēng)險(xiǎn)管控轉(zhuǎn)型的整體效果，給商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)發(fā)展帶來了更大隱患。

（二）缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理設(shè)計(jì)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)評(píng)價(jià)較模糊

部分商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制期間，受多重要素影響，其風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量處在較低水平，而引發(fā)該問題的原因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管控設(shè)計(jì)計(jì)劃的嚴(yán)重缺失，再加上風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)評(píng)價(jià)較模糊，在該類現(xiàn)象的影響下，其開展的全面風(fēng)險(xiǎn)管理控制較難取得適宜效果。一般來講，商業(yè)銀行若想精準(zhǔn)實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管控轉(zhuǎn)型工作，應(yīng)對(duì)其內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行科學(xué)分析，而當(dāng)前部分商業(yè)銀行未能在日常工作中設(shè)定適宜計(jì)劃，導(dǎo)致其采取的風(fēng)險(xiǎn)管控舉措存在較大漏洞，在風(fēng)險(xiǎn)管控執(zhí)行計(jì)劃內(nèi)容產(chǎn)生問題后，其內(nèi)部的數(shù)據(jù)指標(biāo)較難作為衡量風(fēng)險(xiǎn)管理的具體標(biāo)準(zhǔn)，在該項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的真實(shí)性遭到較大質(zhì)疑后，其風(fēng)險(xiǎn)管控內(nèi)容較難達(dá)到理想水平，因而若想在此后的全面風(fēng)險(xiǎn)管控轉(zhuǎn)型中提升風(fēng)險(xiǎn)控制質(zhì)量，需合理制定風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃[2]。

（三）風(fēng)險(xiǎn)治理體系不合理，缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)類型的辨識(shí)度

針對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部全面風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型的實(shí)施舉措而言，若想提升風(fēng)險(xiǎn)控制效果，應(yīng)在日常工作中構(gòu)建出適宜的風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng)，并通過對(duì)該體系的合理使用來增強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的辨識(shí)度，而目前部分商業(yè)銀行受其發(fā)展現(xiàn)狀影響，其內(nèi)部未能建立適宜的風(fēng)險(xiǎn)治理體系，該現(xiàn)象無(wú)形中影響了風(fēng)險(xiǎn)治理過程的控制，增加了風(fēng)險(xiǎn)類型識(shí)別的模糊度，在該現(xiàn)象的影響下，風(fēng)險(xiǎn)治理體系的合理性將遭受較大影響，無(wú)形中降低了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制質(zhì)量。此外，部分商業(yè)銀行在進(jìn)行內(nèi)部管理時(shí)，部分管理者忽視了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控工作的參與，即嚴(yán)重影響其內(nèi)部各部門對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的控制，無(wú)形中降低了風(fēng)險(xiǎn)控制的整體水平，管理層也沒能解決其內(nèi)部經(jīng)營(yíng)的多種風(fēng)險(xiǎn)。

（四）風(fēng)險(xiǎn)管控環(huán)境不佳，風(fēng)險(xiǎn)管理文化不健全

商業(yè)銀行在實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理控制時(shí)，若想全面提升其內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制效果，要適時(shí)觀察該風(fēng)險(xiǎn)管控環(huán)境的適宜度，而在當(dāng)前部分商業(yè)銀行內(nèi)部，銀行管理層未能根據(jù)其內(nèi)部產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)來制定出對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制方案，該現(xiàn)象導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管控環(huán)境較難達(dá)到適宜要求，也會(huì)間接影響銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管控文化，嚴(yán)重降低風(fēng)險(xiǎn)管控質(zhì)量，全面風(fēng)險(xiǎn)管控轉(zhuǎn)型工作也會(huì)出現(xiàn)極大阻礙。此外，商業(yè)銀行在建設(shè)之初，為提升自身管理效果，要將其實(shí)際發(fā)展?fàn)顟B(tài)與發(fā)展方向相結(jié)合，根據(jù)自身狀態(tài)來創(chuàng)造出適宜的商業(yè)銀行內(nèi)部文化，而在文化內(nèi)容設(shè)置后還要對(duì)其內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行精準(zhǔn)控制，而目前部分商業(yè)銀行未能在發(fā)展過程中，根據(jù)自身發(fā)展目標(biāo)來設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)管理文化，該文化的缺失將直接阻礙銀行整體的風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量，削弱風(fēng)險(xiǎn)管控環(huán)境的適宜度[3]。

（五）未搭建合適的基礎(chǔ)設(shè)施，缺少風(fēng)險(xiǎn)管控的執(zhí)行度

在當(dāng)前商業(yè)銀行開展全面風(fēng)險(xiǎn)管控的過程中，內(nèi)部管理人員需搭建出適宜的基礎(chǔ)設(shè)施，根據(jù)該基礎(chǔ)設(shè)施的執(zhí)行效果來判斷其風(fēng)險(xiǎn)控制質(zhì)量。一般來講，部分商業(yè)銀行在進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理期間，其內(nèi)部沒能搭建出合適的基礎(chǔ)設(shè)施，而該類基礎(chǔ)設(shè)施的缺失則會(huì)降低其風(fēng)險(xiǎn)控制的執(zhí)行效果，使風(fēng)險(xiǎn)管控工作遭遇許多阻礙，無(wú)助于風(fēng)險(xiǎn)管控內(nèi)容的改進(jìn)，因而在進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制期間，需全面觀察各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施的搭建狀況，若基礎(chǔ)設(shè)施的使用產(chǎn)生問題，不僅會(huì)影響該風(fēng)險(xiǎn)控制的執(zhí)行效果，而且還會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的綜合效益產(chǎn)生極大影響，因而在日常工作中為控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)需建設(shè)出更具特色的基礎(chǔ)設(shè)施，并利用對(duì)應(yīng)設(shè)備來完成商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制。

三、優(yōu)化商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型的有效措施

在規(guī)劃商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中，相關(guān)部門需恰當(dāng)明確全面風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制中的作用。具體來看，一方面，在當(dāng)前的商業(yè)銀行中，受多重要素影響，其發(fā)展過程中將遭遇較多風(fēng)險(xiǎn)，若未能合理把控該項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，則會(huì)給商業(yè)銀行整體的經(jīng)營(yíng)管理帶去較大影響，對(duì)其未來發(fā)展造成較大阻礙。相關(guān)部門應(yīng)合理控制商業(yè)銀行中的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行科學(xué)監(jiān)控，透過對(duì)更多數(shù)據(jù)報(bào)告的改進(jìn)來增進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的轉(zhuǎn)型，為商業(yè)銀行的后期發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。同時(shí)，在把控商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，相關(guān)部門需恰當(dāng)關(guān)注其內(nèi)部帶有的各項(xiàng)數(shù)據(jù)指標(biāo)，借助對(duì)相關(guān)指標(biāo)數(shù)據(jù)的把控，有效增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息的控制性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中帶有的各項(xiàng)問題，并透過對(duì)該項(xiàng)問題的把控來提升風(fēng)險(xiǎn)管理效果。另一方面，在實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型工作內(nèi)容的過程中，相關(guān)部門需對(duì)與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施開展對(duì)應(yīng)性建設(shè)，若能增強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)效果，則會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理控制，精準(zhǔn)解決其內(nèi)部存有的各項(xiàng)問題，全面增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容的控制性。

（一）搭建管理報(bào)告系統(tǒng)，加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

為提升商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管控轉(zhuǎn)型的整體質(zhì)量，相關(guān)部門在日常工作中應(yīng)適時(shí)建立管理報(bào)告系統(tǒng)，并利用對(duì)該管控系統(tǒng)的合理應(yīng)用來完成對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控，有效提升風(fēng)險(xiǎn)控制的針對(duì)性。在實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型期間，銀行內(nèi)部的管控部門應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告體系，該系統(tǒng)包含與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的自我評(píng)價(jià)，即適時(shí)了解與掌握風(fēng)險(xiǎn)管理中各類風(fēng)險(xiǎn)與總體風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，確認(rèn)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)性內(nèi)容，并根據(jù)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理狀態(tài)來觀察風(fēng)險(xiǎn)限額、風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)管理方案的執(zhí)行狀態(tài)。針對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)行狀態(tài)，需合理關(guān)注其在產(chǎn)品、客戶、地區(qū)與行業(yè)等領(lǐng)域中的具體分布情況，利用對(duì)其具體情況的掌握來提升風(fēng)險(xiǎn)控制效果。此外，商業(yè)銀行內(nèi)部管理部門在日常工作中應(yīng)增加對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的詳盡分析，及時(shí)探索不同類型風(fēng)險(xiǎn)的形成源頭，透過對(duì)其的監(jiān)督管理工作來明確各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的原因，利用對(duì)該類原因的控制來減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損害，增加風(fēng)險(xiǎn)控制流程報(bào)送的應(yīng)用頻率，并根據(jù)此前設(shè)定的既定頻率來解決商業(yè)銀行內(nèi)部遭受的風(fēng)險(xiǎn)控制問題，為商業(yè)銀行此后的風(fēng)險(xiǎn)管控質(zhì)量搭建出適宜基礎(chǔ)，因而商業(yè)銀行內(nèi)部管理層應(yīng)利用合理舉措來建立風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告體系，利用對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的嚴(yán)格監(jiān)督來提升風(fēng)險(xiǎn)控制效果，提升商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制質(zhì)量[4]。

（二）制定風(fēng)險(xiǎn)管控計(jì)劃，科學(xué)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

首先，商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)中應(yīng)依照自身發(fā)展?fàn)顩r，合理設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管控計(jì)劃，利用對(duì)該計(jì)劃的精準(zhǔn)執(zhí)行來提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型質(zhì)量。具體來看，若想提升風(fēng)險(xiǎn)管理方案設(shè)計(jì)的科學(xué)性，在正式制定相關(guān)方案前應(yīng)及時(shí)找出影響風(fēng)險(xiǎn)管控計(jì)劃執(zhí)行的各項(xiàng)要素指標(biāo)，根據(jù)該信息數(shù)據(jù)指標(biāo)來確認(rèn)與評(píng)估商業(yè)銀行內(nèi)部的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，比如，在挑選風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)時(shí)，需科學(xué)融合重要性與全面性等多項(xiàng)基礎(chǔ)原則，其數(shù)據(jù)評(píng)價(jià)指標(biāo)應(yīng)精準(zhǔn)覆蓋當(dāng)前商業(yè)銀行內(nèi)部的所有風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)等重要數(shù)據(jù)指標(biāo)實(shí)行合理控制。其次，在劃定全面風(fēng)險(xiǎn)管控轉(zhuǎn)型的執(zhí)行計(jì)劃時(shí)，商業(yè)銀行內(nèi)部工作人員需合理結(jié)合定性評(píng)價(jià)與定量評(píng)價(jià)，其具體的評(píng)價(jià)指標(biāo)都應(yīng)帶有一定的定性數(shù)據(jù)信息與定量數(shù)據(jù)信息，在目前商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制中，仍需將定量指標(biāo)放置到主要位置，將定性指標(biāo)設(shè)定為輔助性手段，利用兩項(xiàng)數(shù)據(jù)信息的合理利用來提升風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果的科學(xué)性、客觀性。最后，在設(shè)定商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)計(jì)劃期間，還需精準(zhǔn)融合過程評(píng)價(jià)與結(jié)果評(píng)價(jià)，利用對(duì)過程評(píng)價(jià)的關(guān)注來控制結(jié)果評(píng)價(jià)，借助適宜的遞進(jìn)手段來精準(zhǔn)提升風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果，通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)過程控制的精準(zhǔn)強(qiáng)調(diào)來加強(qiáng)該計(jì)劃設(shè)定的有效性，使此后制定出的風(fēng)險(xiǎn)管控方案更具合理性、執(zhí)行性。

（三）構(gòu)建完備的風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng)，精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)類型

一方面，商業(yè)銀行在開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型的過程中，要適時(shí)完善風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng)，利用對(duì)各風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的合理控制來完善風(fēng)險(xiǎn)治理框架，借助對(duì)該框架的合理使用來精準(zhǔn)識(shí)別多項(xiàng)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)。比如，商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)中需搭設(shè)出合適的治理框架結(jié)構(gòu)，根據(jù)該結(jié)構(gòu)的合理應(yīng)用來確認(rèn)其內(nèi)部各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的具體界限，在明確風(fēng)險(xiǎn)界限后，將適宜的風(fēng)險(xiǎn)治理內(nèi)容放置到對(duì)應(yīng)的治理系統(tǒng)內(nèi)，增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)治理的合理性、科學(xué)性。商業(yè)銀行內(nèi)部治理架構(gòu)包含內(nèi)部審計(jì)部門、風(fēng)險(xiǎn)管控部門、業(yè)務(wù)部門、管理層、監(jiān)事會(huì)與董事會(huì)等，在完成該類部門的合理設(shè)計(jì)后，需依照各部門的工作規(guī)范適時(shí)規(guī)定對(duì)應(yīng)的管理內(nèi)容，使各部門在此后的業(yè)務(wù)工作中都能明確自身工作職責(zé)，通過對(duì)該項(xiàng)工作任務(wù)的合理規(guī)范來解決此后遇到的各項(xiàng)問題[5]。另一方面，商業(yè)銀行內(nèi)部治理架構(gòu)在控制各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)期間，需制定出適宜的風(fēng)險(xiǎn)管控方案，其風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃要與銀行的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r相結(jié)合，將全面風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容放置到各風(fēng)險(xiǎn)控制流程、管理業(yè)務(wù)、產(chǎn)出產(chǎn)品與對(duì)應(yīng)員工手中，利用對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容的規(guī)范性控制來提升風(fēng)險(xiǎn)控制效果，從而解決更多實(shí)際存在的風(fēng)險(xiǎn)問題，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的針對(duì)性、有效性，商業(yè)銀行內(nèi)部的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)指標(biāo)也會(huì)被精準(zhǔn)識(shí)別，以提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)類型的辨識(shí)度。

（四）創(chuàng)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管控環(huán)境，改進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化

為提升商業(yè)銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制效果，在實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)控制期間需為其創(chuàng)建出合適的風(fēng)險(xiǎn)管控環(huán)境，并利用相關(guān)環(huán)境的改善來徹底完善銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化。一方面，在進(jìn)行商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)，銀行內(nèi)部管理層應(yīng)適時(shí)觀察風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境內(nèi)存在的各項(xiàng)問題，利用對(duì)該問題的合理控制來解決銀行可能遭受的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，徹底增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制效果。在管控商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的過程中，相關(guān)部門可精準(zhǔn)關(guān)注銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r，根據(jù)其具體的經(jīng)營(yíng)管理狀態(tài)，找出不同類型的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容，在該項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制的影響下，其經(jīng)營(yíng)狀態(tài)將產(chǎn)生較大變化，因而通過對(duì)其的合理分析后，根據(jù)不同類型風(fēng)險(xiǎn)生成的原因，可制定出適宜的解決措施，在通過對(duì)該項(xiàng)措施的精準(zhǔn)控制后，有效減少銀行整體風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，在管控銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)境時(shí)，相關(guān)部門還應(yīng)建立適宜的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，利用該機(jī)制更好地評(píng)估其遭受的風(fēng)險(xiǎn)，不僅幫助銀行管理者更好地掌握其內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，而且還有助于其找尋到適宜的風(fēng)險(xiǎn)解決措施，利用對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的精準(zhǔn)評(píng)估來制定出適宜的風(fēng)險(xiǎn)控制舉措，不但能幫助商業(yè)銀行創(chuàng)設(shè)出適宜的風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境，還能真正解決各類風(fēng)險(xiǎn)控制問題，將商業(yè)銀行可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)控制在銀行經(jīng)營(yíng)管理的初始階段。

（五）完善風(fēng)險(xiǎn)管控基礎(chǔ)設(shè)施，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

其一，為更好地完善商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量，管理層在日常操作中應(yīng)及時(shí)完備風(fēng)險(xiǎn)管控基礎(chǔ)設(shè)施，利用對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的合理控制來增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的執(zhí)行性、有效性。比如，依照商業(yè)銀行內(nèi)部的發(fā)展?fàn)顩r，要主動(dòng)將信息技術(shù)與各基礎(chǔ)設(shè)施相結(jié)合，通過信息系統(tǒng)的完成度來檢驗(yàn)該類銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制水平，使其發(fā)展態(tài)勢(shì)與當(dāng)前金融企業(yè)的發(fā)展方向相符。商業(yè)銀行內(nèi)部在建設(shè)信息系統(tǒng)期間，可將風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避部門設(shè)置成信息基礎(chǔ)設(shè)施的應(yīng)用中樞，將各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)放入到對(duì)應(yīng)的管理工作內(nèi)，將更多的風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)融合到銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制中，有效增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的針對(duì)性。其二，商業(yè)銀行在搭建內(nèi)部的基礎(chǔ)設(shè)施期間，風(fēng)險(xiǎn)控制人員還要依照該銀行內(nèi)部發(fā)展的實(shí)際情況，建立合適的數(shù)據(jù)信息分析系統(tǒng)，將數(shù)據(jù)銀行當(dāng)做此后銀行的發(fā)展目標(biāo)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來科學(xué)設(shè)計(jì)銀行風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)，將可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容放置到對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)內(nèi)，通過對(duì)該系統(tǒng)的合理分析，適時(shí)找出各項(xiàng)銀行風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，并利用對(duì)該原因的合理控制，精準(zhǔn)探索出對(duì)應(yīng)的解決方案，利用適宜的風(fēng)險(xiǎn)控制舉措來解決商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)問題，管理層還可以該信息系統(tǒng)的分析為基礎(chǔ)，科學(xué)找出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案，利用對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的合理管控來提升商業(yè)銀行的綜合效益。

四、總結(jié)

綜上所述，在科學(xué)管控商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的過程中，相關(guān)部門應(yīng)利用有效舉措來控制其遭受的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，解決商業(yè)銀行遇到的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型的最佳方案，將風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型內(nèi)容與適宜方式相融合，提升風(fēng)險(xiǎn)管控的有效性、針對(duì)性。