文/萬雪慧 編輯/韓英彤
銀行應(yīng)在可轉(zhuǎn)讓保函開立后加強(qiáng)貸后管理,要求申請人及時跟進(jìn)項(xiàng)目進(jìn)展情況,一旦知悉債權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)讓,及時書面通知擔(dān)保銀行,并配合銀行對新的受益人進(jìn)行反洗錢和制裁合規(guī)調(diào)查。
保函轉(zhuǎn)讓條款一直是銀行保函條款審核的難點(diǎn)。由于基礎(chǔ)交易背景的特殊性,轉(zhuǎn)讓條款在動車組買賣合同項(xiàng)下的履約保函中出現(xiàn)的頻率較高。筆者就曾遇到一筆可轉(zhuǎn)讓保函項(xiàng)下,基礎(chǔ)合同發(fā)生轉(zhuǎn)讓且申請人提出修改保函受益人的交易,由于存在一些特殊情況,值得業(yè)內(nèi)關(guān)注與探討。
2019年12月A公司(賣方)與B公司(買方)及C公司(承繼買方)簽訂了動車組買賣合同,合同要求A公司向C公司開立5%的履約保函。
銀行應(yīng)A公司的申請開立了以C公司為受益人的履約保函,保函中有自由轉(zhuǎn)讓條款“本保函對貴方根據(jù)合同條款全部或部分地轉(zhuǎn)讓合同權(quán)利的有關(guān)受讓方仍然有效”。
2020年12月,A公司(賣方)與C公司(承繼買方)及D公司(新承繼買方)簽署合同變更協(xié)議,C公司將合同項(xiàng)下所有權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)移至D公司。
2021年3月,A公司向銀行申請修改保函受益人為D公司,原保函受益人C公司并未書面通知銀行基礎(chǔ)合同轉(zhuǎn)讓事宜,也未明確表示同意保函受益人變更為D公司。
該保函未約定適用何種法律或慣例,由于是國內(nèi)擔(dān)保,且相關(guān)方均為國內(nèi)公司,因此該保函適用《中華人民共和國民法典》(以下簡稱《民法典》)。
問題一:通常保函修改受益人是需要征得原受益人同意的,該保函項(xiàng)下原受益人并未明確表示同意保函受益人變更為D公司,那么銀行是否可以修改保函受益人?
鑒于本筆保函項(xiàng)下C公司已將合同項(xiàng)下所有權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給D公司,根據(jù)保函轉(zhuǎn)讓條款,保函對D公司是有效的。即便保函不修改受益人,D公司作為合同權(quán)利義務(wù)的受讓方,仍可向銀行提出索賠。因此,筆者認(rèn)為,雖然原受益人并未明確表示同意保函受益人變更為D公司,但是基于保函的轉(zhuǎn)讓條款和申請人提供的合同變更協(xié)議,銀行是可以將保函受益人修改為D公司的。
問題二:原保函受益人C公司并未書面通知銀行基礎(chǔ)合同轉(zhuǎn)讓事宜,銀行將保函受益人變更為D公司后,原受益人C公司是否還有保函索賠權(quán),銀行是否面臨雙重索賠的風(fēng)險(xiǎn)?
關(guān)于原受益人C公司是否還有保函索賠權(quán)存在一定爭議。有觀點(diǎn)認(rèn)為,根據(jù)《民法典》第696條“債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán),未通知保證人的,該轉(zhuǎn)讓對保證人不發(fā)生效力”,本筆保函項(xiàng)下債權(quán)人(原受益人C公司)并未就債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜通知保證人,因此該轉(zhuǎn)讓對保證人無效,C公司仍為保函的受益人,仍然有索賠權(quán)。但是筆者認(rèn)為,《民法典》第696條主要針對的是沒有約定可轉(zhuǎn)讓的保函。本筆保函項(xiàng)下存在約定條款“本保函對貴方根據(jù)合同條款全部或部分地轉(zhuǎn)讓合同權(quán)利的有關(guān)受讓方仍然有效”,表明擔(dān)保銀行同意債權(quán)轉(zhuǎn)讓,且保函也沒有要求受益人就債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜通知擔(dān)保銀行。因此,本筆保函并不適用這一條款,原受益人C公司不再有索賠權(quán),銀行也不會面臨雙重索賠的風(fēng)險(xiǎn)。
在動車組買賣合同中,由于動車組可能在買方各子公司之間發(fā)生調(diào)配,導(dǎo)致最終買方具有不確定性,因此需要在履約保函中加入自由轉(zhuǎn)讓條款。筆者認(rèn)為,該條款的加入,導(dǎo)致保函受益人存在不確定性,銀行識別受益人身份的難度增大,繼而可能引發(fā)反洗錢和制裁合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。鑒于該類保函的受益人為大型集團(tuán)或其控股公司,且合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓通常是在集團(tuán)內(nèi)部各控股公司之間發(fā)生,保函受益人變更導(dǎo)致的反洗錢和制裁合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)相對可控。因此,筆者認(rèn)為,該類保函銀行是可以開立的,銀行可在保函開立后加強(qiáng)貸后管理,要求申請人及時跟進(jìn)項(xiàng)目進(jìn)展情況,一旦知悉債權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)讓,及時書面通知擔(dān)保銀行,并配合銀行對新的受益人進(jìn)行反洗錢和制裁合規(guī)調(diào)查,防范合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保銀行也可適時向申請人建議,在保函條款中約定,轉(zhuǎn)讓時受益人應(yīng)書面通知擔(dān)保銀行,并加列反洗錢免責(zé)條款,避免不必要的糾紛發(fā)生。