文/李紅燕 吳永威 編輯/韓英彤

在新冠肺炎疫情肆虐、逆全球化趨勢抬頭的大環(huán)境下，如何在慣例的框架下合理地提出己方的訴求，承擔(dān)應(yīng)盡職責(zé)，維護客戶的利益和信用證的公平，這對銀行提出了更高的要求。

新冠肺炎疫情依舊在全球肆虐，受其影響，信用證項下的單據(jù)寄送受阻時有發(fā)生。出現(xiàn)類似情況時，指定銀行是否可以援引《跟單信用證統(tǒng)一慣例》（UCP）第35條要求開證行在未收到正本單據(jù)時憑副本單據(jù)承付或償付？本文通過回顧一則真實案例，對上述問題進行了探究，分析銀行應(yīng)如何準(zhǔn)確理解和適用相關(guān)慣例條款，并延伸探討了在疫情影響下信用證各方應(yīng)如何應(yīng)對單據(jù)受阻的問題。

案情回顧

2022年2月28日，國內(nèi)開證行開出受益人為B公司的即期議付信用證，由意大利C銀行通知并加具保兌。信用證要求提交全套正本提單。

3月11日，C銀行發(fā)報告知已寄出一套相符交單，金額400余萬美元，并提供快遞信息。3月31日，C銀行再次來報稱由于新冠肺炎疫情造成的封控，前述快遞還在寄送中。C銀行將通過其北京機構(gòu)向I銀行寄送了一套單據(jù)副本，同時援引UCP第35條第二段，要求開證行收到后立即償付。

期間，開證行多方查詢快遞下落，根據(jù)快遞公司官網(wǎng)信息，快遞已于3月19日達到國內(nèi)，最后更新狀態(tài)為“處理中”。4月1日，開證行向C銀行回報確認(rèn)尚未收到紙質(zhì)單據(jù)，并要求其提供快遞聯(lián)系方式，以便跟蹤查找。

4月7日，開證行收到副本單據(jù)，經(jīng)審核，除正副本問題外無不符。開證行聯(lián)系申請人確認(rèn)是否接受單據(jù)，申請人答復(fù)無法提貨，遂拒絕。開證行也向C銀行回報告知申請人意圖，并表示將無法依據(jù)副本單據(jù)償付。

后續(xù)，C銀行多次來報，援引UCP第7條、12條以及35條等條款，強調(diào)開證行必須償付而無需收到正本單據(jù)，態(tài)度堅決地要求開證行立即付款，否則將向監(jiān)管機構(gòu)投訴，并保留追索遲付息的權(quán)利。

4月14日，經(jīng)過內(nèi)部研究討論，開證行以“提交的單據(jù)系副本”為由拒付。考慮可能引發(fā)的爭議和C銀行的急切訴求，開證行向C銀行單獨發(fā)報解釋，UCP第35條第二段不適用于本案，因為單據(jù)尚在“處理中”而非“已遺失”，開證行目前無義務(wù)立即付款。

4月22日，在C銀行向船公司出具無單放貨保函、申請人提取貨物后，開證行憑申請人指示完成付款，各方未再提出任何異議。

案例分析

準(zhǔn)確把握UCP第35條提供的保護

UCP第35條是責(zé)任免除條款，免除對象為銀行，但第一段與第二段側(cè)重點略有不同。

第一段意在保護參與報文、信件和單據(jù)處理的所有銀行，只要該銀行按照了指示處理或當(dāng)信用證無具體指示時指定銀行自行選擇了處理方式，銀行無需對相關(guān)延誤、遺失、缺失或其他錯誤承擔(dān)責(zé)任。新冠肺炎疫情暴發(fā)后，國際商會于2020年4月發(fā)布了《關(guān)于正確理解UCP600第35條第一段的解釋性文件》，明確了在服務(wù)商無法正常提供快遞或郵政服務(wù)、指定銀行經(jīng)過合理努力仍無法寄出信件和單據(jù)時，指定行和受益人仍可受該條款的保護，進一步擴充其覆蓋范圍。

相比而言，第二段則是一種有限度、有條件的特殊保護，其僅針對“相符單據(jù)在指定行和保兌行/開證行途中遺失”的情形，保護指定行和受益人。相應(yīng)地，開證行和申請人無法得到相應(yīng)保護，反而需要承擔(dān)單據(jù)遺失的風(fēng)險。銀行要獲得第一段的保護尚且容易，日常業(yè)務(wù)操作的很多場景均可適用，而第二段的適用條件則嚴(yán)苛得多。

本案中，C銀行多次援引UCP第35條，稱開證行必須償付。不可否認(rèn)，C銀行作為信用證指定議付銀行和保兌行，其審核了信用證項下單據(jù)并認(rèn)為單據(jù)相符，并按照信用證指示履行了寄單義務(wù)，理應(yīng)受到UCP第35條的保護。但是UCP第35條第二段的適用前提是單據(jù)在寄送過程中發(fā)生了遺失，C銀行的要求明顯是忽略了單據(jù)遺失的前提條件。

當(dāng)單據(jù)未遺失時，開證行只有在收單并確認(rèn)相符后才應(yīng)承付或償付，這是信用證處理的一般性原則。當(dāng)單據(jù)遺失時，開證行的償付不取決于收到正本單據(jù)，其可以要求指定行提交單據(jù)副本并對其審核。這一特殊操作在《UCP600評述》以及ICC官方意見R651中均被正式確認(rèn)。

本案中的單據(jù)僅是因為疫情原因而無法及時投遞，尚未遺失，因此UCP第35條第二段的規(guī)定并不適用，C銀行不可據(jù)此提交副本單據(jù)要求開證行償付。

條款擴大化理解的風(fēng)險

第35條第二段討論的是單據(jù)遺失情形下的責(zé)任認(rèn)定，其中沒有關(guān)于延誤的任何規(guī)定，這一點也在《UCP600評述》中得到確認(rèn)，該出版物第281頁明確寫道：本條款僅界定單據(jù)寄送遺失情況下的影響。因此，其適用應(yīng)被嚴(yán)格限制在單據(jù)遺失，而不能延伸到單據(jù)延誤。前者在實務(wù)中極少發(fā)生，但后者，無論是疫情原因，還是非疫情原因所致，要更為常見。

假設(shè)當(dāng)單據(jù)在寄送中被延誤而尚未丟失時，指定銀行有權(quán)寄送一套副本單據(jù)（這是極容易實現(xiàn)的）并要求憑以償付，這對開證行來說也是極為不公的，加大了開證行和申請人面臨的風(fēng)險，由此引發(fā)一系列的問題：申請人如何憑副本單據(jù)辦理提貨和清關(guān)手續(xù)？若開證行后續(xù)收到的正本單據(jù)與副本單據(jù)存在差異應(yīng)如何處理？

另外，指定銀行在開證行未同意的情況下單方面提交副本單據(jù)要求償付，這變相地修改了信用證中的正副本規(guī)定，違背了UCP第10條a款的原則。

單據(jù)傳遞的電子化替代方案

紙質(zhì)單據(jù)傳遞受阻時有發(fā)生，也難以完全避免，新冠肺炎疫情的蔓延更是加劇了這一問題。在疫情暴發(fā)初期，國際商會即發(fā)布了《針對新冠肺炎疫情影響下適用國際商會規(guī)則的貿(mào)易金融交易指導(dǎo)意見》，分享了一些紙質(zhì)單據(jù)替代解決方案供各交易方參考。同時國際商會也強調(diào)，對單據(jù)遞交方式或地點的任何變更、處理遵循國際商會規(guī)則的貿(mào)易金融交易的任何替代解決方案，都需要相關(guān)承諾下的當(dāng)事人明確約定。因此，在原本要求正本紙質(zhì)單據(jù)的信用證中新增電子、掃描、傳真或電子郵件替代解決辦法時，需要各當(dāng)事人之間的明確同意和約定，建議開證行獲得申請人的同意確認(rèn)后以授權(quán)報文或者信用證修改的形式向指定行/受益人發(fā)出，避免為后續(xù)可能的業(yè)務(wù)糾紛埋下隱患。

實務(wù)建議

銀行應(yīng)積極維護客戶利益并重視銀行信譽

首先，專業(yè)服務(wù)的重要性再次凸顯。在新冠肺炎疫情肆虐、逆全球化趨勢抬頭的大環(huán)境下，如何在慣例的框架下合理地提出己方的訴求，承擔(dān)應(yīng)盡職責(zé)，維護客戶的利益，維護信用證的公平和銀行的信譽，這對銀行提出了更高的要求。銀行唯有持續(xù)加強對員工的教育培訓(xùn)，精準(zhǔn)把握運用國際慣例，提升專業(yè)水平，才能為業(yè)務(wù)保駕護航。同時，對于某些拿疫情當(dāng)托詞和借口，拒不履行其義務(wù)，或提出不合理要求的情形，銀行要堅決予以回絕。

其次，銀行應(yīng)密切關(guān)注全球疫情形勢，對部分國家地區(qū)快遞、貨物運輸?shù)确矫娴墓苤拼胧?，以及可能?dǎo)致的貿(mào)易交易和結(jié)算無法履約及額外的通關(guān)、檢驗、滯港等風(fēng)險和費用，及時向客戶進行風(fēng)險提示，并審慎辦理相關(guān)融資業(yè)務(wù)。

最后，在紙質(zhì)傳遞無法避免的情況下，選擇可靠的快遞公司也至關(guān)重要。本案中指定行選擇了一家本地的非國際知名快遞機構(gòu)，其發(fā)出的單據(jù)在途中需多次轉(zhuǎn)寄，操作環(huán)節(jié)增多，相關(guān)信息不連續(xù)，出現(xiàn)延誤時與快遞公司的溝通不順，導(dǎo)致問題解決效率低下，由此可能造成單據(jù)延誤甚至遺失。雖然銀行可以根據(jù)慣例條款進行免責(zé)，但可能因此對客戶交易進程造成巨大影響，大大降低客戶的服務(wù)體驗，甚至造成額外損失。

各交易方應(yīng)積極防范紙質(zhì)單據(jù)傳遞的風(fēng)險

首先，買賣雙方應(yīng)充分認(rèn)識紙質(zhì)單據(jù)傳遞的風(fēng)險，尤其是申請人，其需要承擔(dān)特殊情況下單據(jù)遺失的風(fēng)險，在約定以信用證方式結(jié)算時應(yīng)充分考慮相關(guān)風(fēng)險。同時需持續(xù)關(guān)注疫情趨勢，對于疫情暴發(fā)可能對單據(jù)傳遞造成的潛在影響進行預(yù)案計劃，包括但不限于修改結(jié)算方式、紙質(zhì)交單改為電郵或傳真等電子形式、提單電放等，同時也需要考慮相關(guān)調(diào)整對于各方新增的風(fēng)險，提前進行風(fēng)險防范。

其次，應(yīng)加強溝通，包括與業(yè)務(wù)辦理銀行和交易對手的溝通，聽取銀行的專業(yè)意見，對于國際慣例已有規(guī)定的，應(yīng)依據(jù)其規(guī)定處理和解決問題；慣例無明確規(guī)定的，本著平等互利的原則友好協(xié)商解決。正如國際商會在《針對新冠肺炎疫情影響下使用國際商會規(guī)則的貿(mào)易金融交易指導(dǎo)文件》中所提示的，便利和促進誠信貿(mào)易始終是國際商會規(guī)則和行業(yè)慣例的核心宗旨。顯而易見，在新冠肺炎疫情肆虐期間，保持貿(mào)易的持續(xù)流動至關(guān)重要。因此，鼓勵所有當(dāng)事人在此基礎(chǔ)上進行互動，運用規(guī)則和良好的商業(yè)慣例，尋找解決當(dāng)前困境的辦法。