高聰

摘要：金融業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展帶動了基層金融機構人才需求的增長，基于金融機構的人才需求開展金融專業(yè)人才培養(yǎng)工作，能夠提高高職人才培養(yǎng)工作的針對性，提高金融專業(yè)學生的就業(yè)率。要推動金融專業(yè)課程教學改革，高職院校需要進一步挖掘基層金融機構的人才需求，將教學改革工作與行業(yè)發(fā)展、崗位需求結合起來，融合課程思政的要求全面化地培育人才。文章以“商業(yè)銀行柜臺業(yè)務”課程為例，探究金融機構人才需求視角下金融專業(yè)實務類課程改革的路徑。

關鍵詞：金融機構；人才需求；金融專業(yè)；實務類課程；教學改革

中圖分類號：C961；G642文獻標志碼：A文章編號：1008-3561（2022）32-0005-04

基金項目：本文系山西水利職業(yè)技術學院2022年度課題項目“基層金融機構人才需求視角下金融專業(yè)實務類課程改革與實踐———以《商業(yè)銀行柜臺業(yè)務》為例”（編號：JY202222）研究成果

我國金融體系不斷走向成熟，已經(jīng)建成證券期貨市場、貨幣市場和銀行間外匯市場，打造了多元化的金融行業(yè)主體。當前，我國的金融機構主要包括商業(yè)銀行、保險公司、證券公司、信托公司、投資基金管理公司、擔保公司、金融租賃公司等，游離于央行之外的影子銀行也在不斷發(fā)展，包括小額貸款公司、典當行等。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融也異軍突起，比較有代表性的有第三方支付、P2P、眾籌融資等，其對人們的生活產(chǎn)生了重要的影響。在金融行業(yè)飛速發(fā)展、金融系統(tǒng)不斷完善、金融體制改革不斷深化的背景下，金融行業(yè)對金融人才的數(shù)量、質(zhì)量、層次的要求也發(fā)生了深刻變化。高職院校需要根據(jù)金融行業(yè)的發(fā)展變化對金融專業(yè)進行整合與重構，調(diào)整專業(yè)設置、課程體系，增強人才培養(yǎng)工作的針對性，提高理論教學和技能培養(yǎng)的質(zhì)量，讓畢業(yè)生適應未來的崗位需求。

一、高職畢業(yè)生進入銀行業(yè)遇到的問題

隨著新增畢業(yè)生數(shù)量逐年增長，大學生就業(yè)壓力持續(xù)增加，到銀行就業(yè)依然是高校畢業(yè)生較好的選擇。各類銀行每年都會大規(guī)模招聘本科及研究生應屆生，尤其是國有四大銀行，各省幾乎都是按照百位數(shù)來招錄銀行職員，但其中可以招聘高職畢業(yè)生的崗位寥寥無幾。以筆者所在的山西省為例，在近三年應屆生招聘中，除國有四大銀行和當?shù)剞r(nóng)商行的招聘公告內(nèi)有“個別地區(qū)可招聘2022年全日制大專學歷應屆畢業(yè)生（具體學歷要求詳見各招聘崗位的職位描述）”的文字敘述外，其余各大商業(yè)銀行的招聘學歷要求幾乎都是全日制大學本科及以上學歷畢業(yè)生。對于高職院校畢業(yè)生而言，可以進入的銀行崗位通常是縣域網(wǎng)點的柜員崗或營銷崗，并需要簽訂一定年限的服務協(xié)議。進入銀行后，新員工經(jīng)過柜臺業(yè)務工作的打磨，若表現(xiàn)優(yōu)異，同時其他崗位存在空缺，可以進行轉(zhuǎn)崗，競聘對公客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理、業(yè)務主管等崗位。但銀行柜臺崗普遍是本科生，高職學生占比較少。相較于本科生，高職學生雖然在技能水平、學習能力方面較弱，但高職學生具有自身優(yōu)勢，其離職率比本科生更低，同時高職學生的自我定位更清晰。當前，商業(yè)銀行中高職生柜員在工作中存在以下三方面問題。

1.缺乏扎實的業(yè)務能力

高職學生在學校接受的教育偏重理論性，他們在學校進行實踐操作的機會較少，實踐能力較弱。同時，高職院校的課程內(nèi)容更新較慢，很多知識與實際差別較大，存在脫節(jié)的問題。高職學生進入銀行工作后，因為對銀行業(yè)務理解不夠，對相關技能掌握不熟練，上崗后容易產(chǎn)生種種不適應，以致影響工作的積極性。盡管銀行會對新員工開展崗位培訓，但仍然需要其具備一定的技能和理論功底，同時培訓內(nèi)容也無法各方面都兼顧到，主要還是通過“以老帶新”“口口相傳”進行培訓，效率較低。

2.缺乏積極的職業(yè)精神

銀行柜臺業(yè)務比較煩瑣，特別是大型銀行的客戶和業(yè)務種類都比較多，高職生柜員業(yè)務不熟練，就會使業(yè)務辦理時間延長，使客戶失去等待的耐心。為此，柜員需要樹立客戶至上的觀念，本著為客戶服務的原則，盡可能幫助其解決問題。但是因為實踐經(jīng)驗較少，對工作場景沒有預期，遇到突發(fā)狀況時，作為新員工的高職生常常不知道如何解決，這時，他們就會發(fā)現(xiàn)理想與現(xiàn)實有差距，無法擺正自身心態(tài)，變得消極懶散，甚至萌生轉(zhuǎn)崗、跳槽的想法。

3.缺乏強烈的競爭意識

部分高職學生缺乏競爭意識，他們進入銀行工作后，很容易得過且過，不具備超越、創(chuàng)新的意識。他們踏上工作崗位后，往往萌生優(yōu)越感，認為銀行工作是一個“鐵飯碗”，喪失競爭精神，缺乏持久力和忍耐力，遇到問題時容易消極，缺乏工作積極性。

二、基層金融機構人才需求視角下高職金融專業(yè)實務類課程改革方向

銀行業(yè)務是金融行業(yè)的基石，而了解銀行業(yè)務不光是銀行員工的工作，也是金融行業(yè)其他公司對人才的要求。“商業(yè)銀行柜臺業(yè)務”是一門針對銀行柜員崗位的知識內(nèi)容和操作技能的課程，在銀行業(yè)務中占有重要的地位。隨著金融機構對人才的需求變化，“商業(yè)銀行柜臺業(yè)務”課程需要進行教學改革，需要從單純的知識講授、簡單技能實操訓練轉(zhuǎn)向全方位素質(zhì)能力培養(yǎng)，注重培養(yǎng)學生的思考能力、解決實際問題的能力，將學生培養(yǎng)成為符合市場需求的技術技能型金融人才。

1.強化實訓環(huán)節(jié)，全面了解業(yè)務

實訓是高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)工作的重點，金融實訓應以金融行業(yè)的人才需求為方向，以鍛煉學生的金融職業(yè)技術能力為目標，盡可能創(chuàng)設真實的實訓環(huán)境，讓學生在課堂上體驗職業(yè)場景和工作內(nèi)容。學校可以組織綜合技能實訓活動，如模擬銀行活動等，根據(jù)商業(yè)銀行崗位實際操作，開發(fā)金融綜合技能實訓項目，將單項技能整合起來。實訓應該按模塊進行，將實訓任務劃分成模塊，讓實訓更有條理。例如，針對商業(yè)銀行柜臺業(yè)務，可以將實訓任務劃分為銀行柜臺業(yè)務管理、銀行柜員基本技能、銀行柜臺業(yè)務規(guī)范與服務、現(xiàn)金和重要單證業(yè)務、存款業(yè)務、貸款業(yè)務、銀行卡業(yè)務、支付結算業(yè)務、代理業(yè)務、電子銀行業(yè)務、銀行柜臺安全防范、綜合技能實訓等知識模塊。實訓可采用場景模擬法，讓學生根據(jù)場景的具體要求，在教師的指導下進行業(yè)務模擬操作。在仿真的環(huán)境中，學生更容易養(yǎng)成嚴謹、合規(guī)、誠信等崗位品質(zhì)，還能鍛煉專業(yè)能力。

2.深挖知識內(nèi)涵，實施課程思政

教師可以在課程中深挖知識內(nèi)涵，巧妙融入思政元素。例如，柜員管理的基本原則是“事權劃分、事中控制”，教師不僅要向?qū)W生介紹該原則的概念和具體要求，還應深挖銀行采用該原則的原因，找到其本質(zhì)?！笆聶鄤澐帧⑹轮锌刂啤钡脑瓌t是銀行為了制約柜員權限、控制人為操作風險而設定的。風險控制是銀行制定各項業(yè)務規(guī)定時要考慮的第一要素，所以理解風險控制的本質(zhì)，可以更好地理解銀行的業(yè)務規(guī)定，這樣即使面對新業(yè)務，學生也能做到細致謹慎、合理合規(guī)。又如，教師可以以銀行業(yè)務為基礎，給學生拓展金融知識，普及非法集資、個人征信報告等知識，并讓學生對其進行討論交流，因為對于金融行業(yè)人才而言，嚴謹、誠信、合規(guī)是其必備的品質(zhì)。

3.編寫活頁教材，跟進行業(yè)發(fā)展

目前，教材與教學實際不匹配的問題比較嚴重。首先，“商業(yè)銀行柜臺業(yè)務”課程的配套教材相對較少，且教材內(nèi)容很多是介紹軟件操作流程的，而不同的學校采用的教學軟件不同，這就導致教材和軟件不匹配。其次，教師手把手講解軟件操作方法和直接將軟件公司提供的配套說明交給學生過于簡單粗暴，無法使學生進行自主思考，并對銀行柜臺業(yè)務形成系統(tǒng)性認知。最后，銀行柜臺業(yè)務是根據(jù)金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的變化而變化的，例如隨著網(wǎng)絡的發(fā)展，部分銀行業(yè)務由網(wǎng)點辦理轉(zhuǎn)為線上辦理，辦理流程和要求都發(fā)生了變動。為此，學校有必要與金融機構合作開發(fā)教材，共同編寫活頁教材，共同審核教材，這樣教材知識體系就會更加完整、合理，更具實用性。具體操作時，第一，學?？梢韵认蚪鹑跈C構了解金融業(yè)務的實際運行情況，收集整理資料，再對教學過程進行補充完善。第二，編寫教材時，學?？梢詫⑾嚓P的法律法規(guī)知識、金融職業(yè)禮儀等融入進去，這有助于培養(yǎng)學生關注金融行業(yè)發(fā)展動態(tài)、勤于思考的習慣。

三、基層金融機構人才需求視角下高職金融專業(yè)實務類課程改革路徑

當前金融人才培養(yǎng)并不能完全適應社會需求，以培育技能型人才為目標的高職院校若繼續(xù)按照傳統(tǒng)的金融類課程和培養(yǎng)模式開展教學，有可能導致學生的學識水平、實踐操作能力等跟不上現(xiàn)代行業(yè)的發(fā)展，導致他們被社會淘汰。因此，在人才培養(yǎng)上，高職院校要注重培養(yǎng)學生的實操能力、解決實際問題的能力，讓學生成為符合市場需求的技術技能型金融人才。

1.結合行業(yè)發(fā)展，整合崗位需求

結合行業(yè)發(fā)展情況調(diào)整專業(yè)建設工作，將崗位需求融入人才培養(yǎng)方案，是金融專業(yè)實務類課程改革的重要方向。學校應積極與行業(yè)專家交流，積極聯(lián)系金融教學領域、金融監(jiān)管部門及在金融機構工作的專家，向他們了解金融行業(yè)的發(fā)展前沿、趨勢，并組織一些論壇、沙龍活動。學校要不斷吸收行業(yè)專家的意見，更新教學內(nèi)容，利用外部資源完善“教學做”一體化培養(yǎng)模式，制定更加符合金融行業(yè)發(fā)展實情、滿足金融崗位需求的教學大綱，并建設配套的教學資源。對接行業(yè)發(fā)展制定人才培養(yǎng)方案，對接崗位需求制定課程標準，有助于強化學生的職業(yè)能力，提高學生的就業(yè)競爭力。學校還可以利用校內(nèi)的學術資源為外部金融從業(yè)人員提供培訓，為金融專家、金融企業(yè)提供幫助，推動校企合作不斷深入。教師在課程教學過程中，需要融入行業(yè)動態(tài)信息，讓學生了解金融行業(yè)的發(fā)展動態(tài)，不斷強化學生的金融素養(yǎng)，滿足當前金融崗位工作對人才的能力要求。讓學生了解和研究行業(yè)信息，既能加深學生對金融專業(yè)知識的理解，又有助于提高學生的職業(yè)素養(yǎng)，引導其養(yǎng)成誠信、守法、敬業(yè)、愛國的價值觀念。在教學過程中，教師還應該把握好金融行業(yè)的政策方向，關注學生政治素養(yǎng)的養(yǎng)成，讓學生自覺參與金融穩(wěn)定的守護工作。

2.校企有效合作，積攢實踐經(jīng)驗

學?？梢耘c金融機構合作，雙方聯(lián)合辦學。校企雙方可以在師資、案例方面共享資源。在實踐課程教學過程中，教師可以組織學生去合作企業(yè)實習，還可以聘請銀行專家來校對實踐教學進行全程指導。在畢業(yè)季，學校可以組織學生去金融機構實習，讓學生提前了解崗位工作內(nèi)容，提前接觸工作環(huán)境。校企雙方有必要通過制度來規(guī)范雙方的合作，將校外實習、企業(yè)專家來校授課等活動常態(tài)化，建立良性互動機制。校企合作能夠打造優(yōu)質(zhì)的實訓平臺，讓學生在真實環(huán)境中模擬工作，在真實業(yè)務內(nèi)容、真實的流程中全真化實訓。

3.關注經(jīng)濟熱點，講好“中國故事”

在金融專業(yè)人才培養(yǎng)工作中，教師應該引導學生關注經(jīng)濟熱點，給學生講解經(jīng)濟金融領域的熱門話題，將金融學習活動與解決問題有效結合，讓學生了解我國金融行業(yè)的發(fā)展歷程和發(fā)展邏輯，發(fā)現(xiàn)我國金融行業(yè)在發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題。例如，對于我國針對當前經(jīng)濟形勢提出的“國內(nèi)大循環(huán)”經(jīng)濟發(fā)展新要求，教師可以引導學生對其展開調(diào)研和分析，認識當前我國金融行業(yè)發(fā)展的主要問題，了解金融行業(yè)發(fā)展的新要求、新特征及當前經(jīng)濟所面臨的復雜、嚴峻的局面。另外，因為西方國家對金融服務行業(yè)的研究較早，所以教材中的金融理論體系基本是按照西方的金融研究理論框架而構建的，融入了不少西方的經(jīng)濟金融行業(yè)發(fā)展故事，沒有對中國金融的本土問題給出充分的解釋。但是，在推進金融市場國際化的過程中，我國不能完全依從歐美規(guī)則。因此，教師必須引導學生關注我國金融行業(yè)發(fā)展，關注我國的經(jīng)濟金融熱點問題，給學生講好“中國故事”，培養(yǎng)學生的愛國主義情懷，引導他們努力學習，建設祖國，推動我國金融行業(yè)不斷發(fā)展和完善。

4.強化教師隊伍，提升教學能力

提高金融專業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量，必須要打造一支高素質(zhì)的教師隊伍。教師應該潛心問道，在金融領域深入研究，并關注我國金融行業(yè)的發(fā)展，關心社會現(xiàn)實問題，具備家國情懷和社會責任感。我國金融行業(yè)發(fā)展迅速，但是高職院校的金融學教材相對滯后，教師只有關注金融行業(yè)的新變化、新特征，關注各種新的金融產(chǎn)品、金融工具，關注我國關于金融監(jiān)管的各項政策，在教學中給學生補充經(jīng)濟金融熱點問題，才能培養(yǎng)出具備超前的思維和扎實的素養(yǎng)的金融人才?！半p師型”教師對提高教育質(zhì)量具有重要作用，教師既要熟悉專業(yè)理論，又要具有一線工作經(jīng)驗，這樣他們才能將理論與實踐聯(lián)系起來，將理論知識具體化、實用化，將實踐工作經(jīng)驗傳授給學生，培養(yǎng)出具備扎實的專業(yè)技術的高級技能型人才。

高職院?？梢詮男匠昙顧C制入手，推動“雙師型”教師隊伍的建設。當前，高職院校的薪酬激勵機制尚存在一些問題，難以吸引高素質(zhì)的金融領域人才，甚至面臨人才流出的局面。相對于高職院校，金融企業(yè)的薪酬更具吸引力。在金融企業(yè)，薪酬評定主要是根據(jù)崗位的重要性和技能要求來進行的，具有一定理論水平和工作經(jīng)驗的人才，通常處于重要的管理或技術崗位，往往獲得比人均工資更高的薪酬。而高職院校教師的收入主要與職稱掛鉤，這使得一些實踐能力突出的教師因?qū)W歷、論文等方面的限制而得不到公正的評價，難以獲得中高級職稱，只能獲得水平不高的薪酬。這部分人才即使被高職院校引進來，也容易流失掉。因此，高職院校有必要對教師職稱評定機制、薪酬考核機制進行改革，突出對實踐技能的考核，適當引進金融企業(yè)的薪酬考核機制，以吸引人才在高職院校任教。打造一支結構合理、師德高尚、業(yè)務精湛、作風過硬的專業(yè)教學團隊，是落實立德樹人根本任務的有效途徑，也是新時代課程思政工作對教師提出的新要求，高職院校必須重視“雙師型”教師隊伍建設。

5.改進評價方式，使評價更科學全面

評價反饋是教學工作的最后一個環(huán)節(jié)，教學評價要對整個教學工作進行總結反思，對教學中存在的優(yōu)點和不足進行細致分析?，F(xiàn)代教育理念突出了學生的學習主體地位，學生在學習過程中的參與度、態(tài)度、邏輯思維能力對教學效果具有重要影響，所以將過程評價和結果評價相結合，關注學生在整個課堂中的學習參與和學習體驗應成為教學評價工作的重點。關注學生的學習態(tài)度和學習表現(xiàn)，使評價標準向多元化發(fā)展是教學評價制度改革的趨勢。小組表現(xiàn)、課堂回答、匯報演講能力、團隊合作能力、組織協(xié)調(diào)能力等指標都要反映在教學評價制度中，使評價結果不僅反映學生對金融專業(yè)理論知識的掌握程度，也反映學生對理論知識的應用能力、解決問題的能力、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力、邏輯思維能力、職業(yè)道德等，使評價結果更綜合、更準確。同時，選修課程的考查方式可以更加多元化。例如，可以通過小論文撰寫、結課報告、匯報演講等多種方式展開考核。多元化的評價體系，可以促進學生全面發(fā)展，提高學生的綜合素養(yǎng)，增強其在就業(yè)市場上的競爭力。

四、結語

總之，高職院校需要基于金融機構的人才需求開展金融專業(yè)人才培養(yǎng)工作，對金融專業(yè)進行整合與重構，調(diào)整專業(yè)設置、課程體系，增強人才培養(yǎng)工作的針對性，提高理論教學和技能培養(yǎng)的質(zhì)量，讓畢業(yè)生適應未來的崗位需求?；鶎咏鹑跈C構人才需求視角下高職金融專業(yè)實務類課程改革路徑有：結合行業(yè)發(fā)展，整合崗位需求；校企有效合作，積攢實踐經(jīng)驗；關注經(jīng)濟熱點，講好“中國故事”；強化教師隊伍，提升教學能力；改進評價方式，使評價更科學全面。

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Exploration of the Reform of Practical Courses of Financial Specialty in Higher Vocational Colleges from the Perspective of Financial Talent Demand

———Take "Counter Business of Commercial Banks" as an Example

Gao Cong

（Shanxi Conservancy Technical Institute， Yuncheng 030032， China）

Abstract： The sustained and rapid development of the financial industry has driven the growth of the demand for talents in grassroots financial institutions. The training of financial professionals based on the demand for talents in financial institutions can improve the pertinence of talent training in higher vocational colleges and the employment rate of financial students. To promote the teaching reform of financial courses， higher vocational colleges need to further tap the talent needs of grassroots financial institutions， combine the teaching reform with the industry development and job needs， and integrate the ideological and political requirements of the curriculum to comprehensively cultivate talents. Taking the course of "counter business of commercial banks" as an example， this paper explores the path of the reform of financial professional practical courses from the perspective of talent demand of financial institutions.

Key words： financialinstitutions；talentdemand； financemajor；practicalcourses；education reform