文/鄭程峰
數(shù)字化、信息化蓬勃發(fā)展,推動生產(chǎn)關(guān)系出現(xiàn)新變革,傳統(tǒng)金融服務(wù)也正悄然蛻變,不斷催生“新金融”實踐。作為落實“新金融”行動的主體,金融科技企業(yè)既是推動金融業(yè)務(wù)變革的關(guān)鍵生產(chǎn)要素載體,也是重塑金融服務(wù)生產(chǎn)關(guān)系的“試驗田”。其中,人力資源作為生產(chǎn)關(guān)系的樞紐,對金融科技企業(yè)組織效能提升具有重要作用,也直接影響“新金融”戰(zhàn)略的落地效率。
為此,金融科技企業(yè)有必要根據(jù)“新金融”實踐要求,深化戰(zhàn)略性人力資源管理,推動“新金融”行動行穩(wěn)致遠。
當前,我國經(jīng)濟已進入新發(fā)展階段,金融業(yè)務(wù)中的各項生產(chǎn)要素正在進行組合重塑,以滿足客戶需求變化。而“新金融”的“新”體現(xiàn)在四個層面:一是經(jīng)營理念的新,擯棄傳統(tǒng)“二八”定律,即通過集中優(yōu)勢資源服務(wù)20%的優(yōu)質(zhì)客戶來獲取80%的收益,轉(zhuǎn)而強調(diào)“普惠金融”,即深挖客戶潛力,增強金融服務(wù)的可獲得性;二是供給內(nèi)容的新,金融機構(gòu)不僅提供傳統(tǒng)的存款、貸款、匯兌、投資等產(chǎn)品,還提供衣、食、住、行、娛等延伸場景服務(wù);三是需求內(nèi)容的新,既有融資、資產(chǎn)保值增值等結(jié)構(gòu)化需求,也有服務(wù)體驗、觸達響應(yīng)等層次需求;四是供需連接方式的新,依托云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù),注重金融服務(wù)極速精準觸達客戶,優(yōu)化金融資源配置,亦即通過“金融科技”撬動“新金融”。
金融科技企業(yè)的人力資源戰(zhàn)略是企業(yè)實現(xiàn)“新金融”戰(zhàn)略的“指南針”,其要義在于通過流程再造,將“人力”持續(xù)“資源化”,為企業(yè)生產(chǎn)資料的組合黏結(jié)、提質(zhì)增效提供支撐。在此導向下,企業(yè)還要結(jié)合自身稟賦,識別風險、抓住機遇,提高人力資源與“新金融”行動的契合度。
從企業(yè)生命周期來看,主要可以從三個階段來著手戰(zhàn)略性人力資源管理。
分析內(nèi)外部形勢,金融科技企業(yè)研判可以通過推行“新金融”戰(zhàn)略獲得高成長性,可以在內(nèi)部成長戰(zhàn)略和外部成長戰(zhàn)略中擇優(yōu)推進,再匹配最佳的人力資源戰(zhàn)略。
內(nèi)部成長戰(zhàn)略:通過增強自身技術(shù)實力,革新管理層經(jīng)營理念,制定契合“新金融”行動的體制機制。
招募方面,加大招聘力度,重點引進數(shù)字化產(chǎn)品設(shè)計、核心技術(shù)研發(fā)、互聯(lián)網(wǎng)運營等人才,爭取短時間內(nèi)壯大科技隊伍;培訓方面,全方位開展“新金融”業(yè)務(wù)宣貫,著力提升數(shù)字化經(jīng)營能力;績效管理方面,同時關(guān)注績效結(jié)果與工作過程,及時做好績效反饋與輔導;晉升方面,描繪職業(yè)生涯藍圖,為內(nèi)部員工搭建可實現(xiàn)的職級晉升通道,增強激勵效果;薪酬管理方面,建立與績效考核結(jié)果的強關(guān)聯(lián)關(guān)系,發(fā)揮獎金兌現(xiàn)的“指揮棒”作用。
外部成長戰(zhàn)略:通過收購、聯(lián)合、兼并等一體化方式,幫助企業(yè)快速擴張“新金融”業(yè)務(wù)。
重點在于協(xié)調(diào)來自不同組織的員工,穩(wěn)定士氣、提高凝聚力,形成統(tǒng)一的價值觀、組織流程和行為準則。招募方面,此時招聘需求不大,關(guān)鍵在于按照新的組織模式重新分配存量員工;培訓方面,亟須進行統(tǒng)一的企業(yè)文化宣貫,增強員工情緒管理能力,加快工作流程標準化;績效管理、職級晉升和薪酬管理方面,重點在于制度規(guī)范化、標準化。
金融科技企業(yè)綜合研判“新金融”格局已相對穩(wěn)定,并確認將專注于個別或部分優(yōu)勢領(lǐng)域,不過分追求業(yè)務(wù)擴張。
招募方面,重在保持現(xiàn)有人員規(guī)模,適當引進特殊崗位人才;培訓方面,側(cè)重鞏固員工當前崗位技能;績效管理方面,關(guān)注員工工作能力和工作態(tài)度;晉升方面,形成相對穩(wěn)定的晉升節(jié)奏,較少破格提拔;薪酬管理方面,與當前工作質(zhì)量掛鉤,員工薪酬相對穩(wěn)定。
金融科技企業(yè)通過前期探索認為“新金融”業(yè)務(wù)出現(xiàn)新變局,如新技術(shù)涌現(xiàn)、客戶需求驟減等,導致原有商業(yè)模式難以為繼,不得不壓縮業(yè)務(wù)資源,加快轉(zhuǎn)型或退出市場。
此時的難點在于以合法合規(guī)的方式、最小的成本汰換不合適的組織結(jié)構(gòu)和員工,同時提振隊伍士氣。招募方面,重在盤點員工技能,確定組織轉(zhuǎn)型所需的能力素質(zhì),進行針對性裁員或引入特定標準的人才;培訓方面,亟須更新員工知識結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)技能;績效管理方面,以結(jié)果為導向;職級晉升和薪酬管理方面,構(gòu)建風險共擔、收益共享的分配機制,增加浮動薪酬比重,突出“黑馬”引領(lǐng)作用。
金融科技企業(yè)通過制定符合自身特點的競爭戰(zhàn)略,努力爭取市場競爭優(yōu)勢,實現(xiàn)組織戰(zhàn)略。
金融科技企業(yè)將產(chǎn)品創(chuàng)新作為差異化優(yōu)勢來源,突出供給更多“新金融”產(chǎn)品,強調(diào)產(chǎn)品從概念設(shè)計到投產(chǎn)運營的效率。
招募方面,重在引進突破性創(chuàng)新人才;培訓方面,著重提升員工的原創(chuàng)開發(fā)能力,能夠在產(chǎn)品、研發(fā)、運營等關(guān)鍵領(lǐng)域提供創(chuàng)新性解決方案;績效管理方面,以創(chuàng)新成效為導向;晉升方面,注重為創(chuàng)造性人才提供快速晉級通道;薪酬管理方面,建立創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化變現(xiàn)機制,加大力度鼓勵創(chuàng)優(yōu)爭先。
在同質(zhì)化產(chǎn)品競爭態(tài)勢下,爭取以更低的成本打造“新金融”服務(wù)。
招募方面,需求量較小,強調(diào)“一專多能”;培訓方面,重在提升現(xiàn)有工作流程效率;績效管理方面,加強對遵章守紀和生產(chǎn)差錯率的考核;晉升和薪酬管理方面,倡導“好鋼用在刀刃上”,增加浮動薪酬比重,獎勵節(jié)約成本的員工。
樹立“以客戶為中心”的經(jīng)營理念,突出“新金融”服務(wù)的客戶體驗。
招募方面,適當引進具備互聯(lián)網(wǎng)思維的客戶服務(wù)人才;培訓方面,重點提高數(shù)字化客服能力,夯實金融業(yè)務(wù)知識;績效管理方面,增加對客戶數(shù)量和客戶評價的考核比重;晉升和薪酬管理方面,與客戶滿意度掛鉤,鼓勵提升服務(wù)體驗。
隨著宏觀環(huán)境加速變化,“新金融”將持之以“新”。為此,金融科技企業(yè)要緊跟大勢,抓住“人”這一關(guān)鍵要素,推動人力資源戰(zhàn)略性演化,助力組織持續(xù)精進。
一是聚焦主責,通過科技讓金融在服務(wù)中盡其所能。二是發(fā)力主業(yè),在支付基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)字化普惠金融服務(wù)等領(lǐng)域形成可持續(xù)的商業(yè)模式。三是回歸初心,在“新金融”實踐中鍛造數(shù)字化人才隊伍,重構(gòu)企業(yè)內(nèi)生發(fā)展動力,增強服務(wù)國家重大戰(zhàn)略的能力。
“新金融”通過為需求端提供“一站式”場景服務(wù),累積沉淀多元數(shù)據(jù),應(yīng)用數(shù)據(jù)智能技術(shù)降低客戶搜尋成本,再以“以客戶為中心”的產(chǎn)品體驗提高客戶的金融轉(zhuǎn)化效率,實現(xiàn)降本增收與善盡社會責任。
將“新金融”戰(zhàn)略細化為可執(zhí)行的子目標,清晰展現(xiàn)確保組織戰(zhàn)略得以成功實現(xiàn)的各項關(guān)鍵活動及其相互之間的驅(qū)動關(guān)系,幫助企業(yè)成員理解“新金融”戰(zhàn)略的實現(xiàn)過程,同時把握自身績效如何服務(wù)企業(yè)總體戰(zhàn)略。
為實現(xiàn)“新金融”戰(zhàn)略藍圖,需要為驅(qū)動戰(zhàn)略實現(xiàn)的各項重要活動制定關(guān)鍵里程碑或可衡量的績效指標,明確驅(qū)動戰(zhàn)略目標的各項要素或活動達到要求的標準。
“新金融”的核心在于以數(shù)字化理念塑造組織機體,這就要求員工具備普惠共享的思維、數(shù)字互聯(lián)的技能,同時還要有艱苦奮斗、誠信擔當、創(chuàng)新和開放的價值觀和工匠精神。研發(fā)人才需具備系統(tǒng)架構(gòu)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等方面的技術(shù)功底,運營人才需具備內(nèi)容運營、用戶運營等方面的知識素養(yǎng),產(chǎn)品經(jīng)理需具備產(chǎn)品全生命周期設(shè)計與管控的業(yè)務(wù)水平。
“新金融”的敏捷效率要求協(xié)作扁平化、管理人性化。為此,人力資源管理舉措要深度契合“新金融”戰(zhàn)略導向,深化人力資源業(yè)務(wù)伙伴模式,組織架構(gòu)要更加適應(yīng)靈活創(chuàng)新需要,傳統(tǒng)人力資源管理模塊也有必要線上化、數(shù)字化。
根據(jù)“新金融”行動任務(wù),在組織維度和員工維度明確財務(wù)計劃、市場份額、客戶滿意度、工作質(zhì)量等方面的績效指標,使企業(yè)的愿景、使命、價值觀、經(jīng)營戰(zhàn)略與績效評價體系有機融合。
通過數(shù)字化技術(shù),為企業(yè)高級管理者及人力資源部門提供全面、精準的人力資源視圖,貫通項目研發(fā)管理系統(tǒng)和OKR 系統(tǒng),從支撐項目、投入資源、進展情況等維度全方位考察組織的OKR,幫助決策者快速掌握“新金融”戰(zhàn)略實施過程中的人力資源管理效能,監(jiān)測招聘、培訓、薪酬、績效、晉級、勞動關(guān)系等方面情況,輔助診斷關(guān)鍵堵點、痛點、難點問題。