寧楠

(新疆應(yīng)用職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)與旅游管理系 新疆奎屯 833200)

民營經(jīng)濟(jì)是我國經(jīng)濟(jì)體系發(fā)展及改革開放政策落實(shí)的產(chǎn)物，是一種具備中國特色的經(jīng)濟(jì)概念。廣義范疇上的民營經(jīng)濟(jì)指的是除了國有企業(yè)和國有控股企業(yè)之外的所有制經(jīng)濟(jì)；狹義范疇上的民營經(jīng)濟(jì)指的是個(gè)體企業(yè)和私人企業(yè)。隨著民營經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，我國形成了較多關(guān)于“金融助推民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的相關(guān)研究理論和實(shí)證分析，分析結(jié)果表明金融發(fā)展能夠推動民營經(jīng)濟(jì)水平提升。

1 民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 民營經(jīng)濟(jì)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大

進(jìn)入21世紀(jì)之后，民營經(jīng)濟(jì)逐漸成為我國經(jīng)濟(jì)體系的關(guān)鍵發(fā)展部分。國家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截止到2019年底，我國共有3516萬家民營企業(yè)，較2018年增長11.88%；共有8261萬個(gè)體工商戶，較2018年增長12.72%；民營經(jīng)濟(jì)稅收占總稅收的50%；民營經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總值占全國生產(chǎn)總值的60%。這些數(shù)據(jù)表明民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模在持續(xù)擴(kuò)大，民營經(jīng)濟(jì)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)逐漸增多，并且在未來會更加顯著。

1.2 民營經(jīng)濟(jì)緩解就業(yè)壓力

民營企業(yè)的分布范圍更加廣闊，幾乎涉及我國各個(gè)行業(yè)，不但能夠滿足企業(yè)的多元化用工需求，而且能夠緩解就業(yè)壓力。國家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國民營經(jīng)濟(jì)在2019年的就業(yè)人口數(shù)量達(dá)到40524萬，較2018年增長8.32%，當(dāng)年就業(yè)人口總數(shù)占據(jù)全國就業(yè)人口總數(shù)的53.71%，較2018年增長4.34%。我國民營經(jīng)濟(jì)在2019年的城鎮(zhèn)就業(yè)人口數(shù)量達(dá)到26259萬，較2018年增長7.65%，可見民營經(jīng)濟(jì)能夠有效解決城鎮(zhèn)就業(yè)問題及農(nóng)村勞動力就業(yè)問題，有利于我國整體經(jīng)濟(jì)水平的持續(xù)發(fā)展。

1.3 民營經(jīng)濟(jì)經(jīng)營狀況良好

民營經(jīng)濟(jì)在發(fā)展初期偏向勞動密集型產(chǎn)業(yè)，企業(yè)的經(jīng)營能力和盈利能力相對較低，但是隨著民營經(jīng)濟(jì)體系的完善、企業(yè)經(jīng)營模式的改進(jìn)、生產(chǎn)技術(shù)的進(jìn)步，民營經(jīng)濟(jì)開始向技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)發(fā)展，經(jīng)營能力和盈利能力逐漸提高，經(jīng)營狀況逐漸良好。國家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，民營經(jīng)濟(jì)2019年的研究與實(shí)驗(yàn)經(jīng)費(fèi)達(dá)到4516.75 億元，較2018年增長2.6%；民營經(jīng)濟(jì)2019年的總利潤為20650.84億元，較2018年增長0.99%。

2 金融助推民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)存問題

2.1 資本市場影響民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展

資本市場建設(shè)直接關(guān)系到金融體系發(fā)展及民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因?yàn)榱己玫馁Y本市場有利于民營經(jīng)濟(jì)擴(kuò)展融資渠道、完善融資方式，從而解決民營經(jīng)濟(jì)融資風(fēng)險(xiǎn)較高的問題。但實(shí)際情況是，我國資本市場并不完善，會對民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成一定的影響。具體來講，我國西部地區(qū)資本市場發(fā)展水平要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于東部地區(qū)，平均資本市場發(fā)展水平也不夠樂觀，可見想要通過資本市場助推民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，還需要進(jìn)一步做出努力和完善。

2.2 民間金融市場發(fā)展建設(shè)不規(guī)范

大部分民營企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期會面臨融資困難和資金不足的問題，由于信譽(yù)度無法達(dá)到銀行借貸評級要求且抵押物不足，往往無法順利獲得銀行貸款。大部分情況只能通過民間金融市場獲得融資資金，但是我國目前的民間金融市場存在發(fā)展建設(shè)不規(guī)范的問題。具體來講，民間金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀較為復(fù)雜，需要相關(guān)部門進(jìn)一步引導(dǎo)和規(guī)范，才能充分利用民間金融市場的優(yōu)勢助推民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展。此外，民間金融機(jī)構(gòu)對民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持尚不充足，并且存在借貸業(yè)務(wù)辦理能力及金融服務(wù)水平待完善等問題。

2.3 民營企業(yè)擔(dān)保體系尚不完善

民營企業(yè)擔(dān)保體系不夠完善，大部分無法在申請融資和追求金融支持時(shí)獲得有效的抵押擔(dān)保。具體來講，銀行借貸融資需要民營企業(yè)提供第三方擔(dān)保，但是處于創(chuàng)業(yè)初期的民營企業(yè)無法順利找到第三方擔(dān)保，并且在銀行信貸評級中無法獲得較高的評價(jià)等級，使以銀行為首的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供足夠的金融支持。目前的擔(dān)保體系存在過于死板的問題，具體表現(xiàn)是銀行借貸管理機(jī)制過于嚴(yán)格，將有效抵押擔(dān)保作為辦理借貸業(yè)務(wù)的基本條件，使得部分以無形資產(chǎn)為主的民營企業(yè)雖然具備有效擔(dān)保條件，但是依然無法辦理借貸業(yè)務(wù)。

2.4 經(jīng)濟(jì)政策對民營經(jīng)濟(jì)支持不足

從宏觀的金融政策層面來講，無論是政府還是金融機(jī)構(gòu)，都更加重視國有經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，缺少對民營經(jīng)濟(jì)足夠的金融支持，導(dǎo)致民營企業(yè)無法享受國有企業(yè)的各種優(yōu)惠政策，這是金融機(jī)構(gòu)對民營經(jīng)濟(jì)支持不足的根本原因。雖然政府已經(jīng)陸續(xù)出臺了民營經(jīng)濟(jì)支持金融政策，但是很多金融機(jī)構(gòu)并未嚴(yán)格落實(shí)和執(zhí)行，導(dǎo)致民營經(jīng)濟(jì)政策支持存在傾斜。此外，金融抑制問題的存在導(dǎo)致金融支持偏離民營經(jīng)濟(jì)，具體表現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻較高，大部分能夠?yàn)槊駹I經(jīng)濟(jì)提供金融支持的中小型金融機(jī)構(gòu)無法進(jìn)入金融市場；在這種環(huán)境下，民營經(jīng)濟(jì)自然會成為金融機(jī)構(gòu)的排斥對象。

2.5 金融機(jī)構(gòu)貸款機(jī)制不利于民營企業(yè)融資

一方面，貸款權(quán)限對民營企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)造成了阻礙，這是因?yàn)楦鱾€(gè)金融機(jī)構(gòu)的借貸風(fēng)險(xiǎn)防范意識逐漸提高，大部分大型商業(yè)銀行把貸款權(quán)限提高到省、市分行；大部分國有控股商業(yè)銀行的貸款權(quán)限為住房貸款和小額抵押貸款，表明民營企業(yè)信貸空間較為狹小。此外，民營企業(yè)在信貸融資方面或多或少存在信息不對稱問題，使得金融機(jī)構(gòu)難以獲得足夠的民營企業(yè)信用評估資料，也就難以做出對民營企業(yè)的信貸承諾。

3 金融助推民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展有效路徑

3.1 持續(xù)構(gòu)建多層次的資本市場

第一，需要完善直接融資資本市場，支持滿足融資條件的民營經(jīng)濟(jì)直接參與到資本市場運(yùn)作中，并且通過發(fā)行債券和股票等方式，實(shí)現(xiàn)在資本市場的直接融資；鼓勵(lì)民營企業(yè)通過財(cái)務(wù)杠桿進(jìn)行債務(wù)融資，從而滿足民營經(jīng)濟(jì)的多元化投資需求，真正構(gòu)建多種融資渠道結(jié)合、直接融資與間接融資綜合運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)投資和風(fēng)險(xiǎn)融資相互協(xié)調(diào)的多層次資本市場結(jié)構(gòu)。第二，需要意識到風(fēng)險(xiǎn)投資市場對民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融支持的重要性，通過風(fēng)險(xiǎn)投資市場引導(dǎo)具備發(fā)展空間的高科技民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展?；谖覈鞯貐^(qū)風(fēng)險(xiǎn)投資市場發(fā)展不均衡的基本情況，需要鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資市場發(fā)展較為完善的地區(qū)不斷改革創(chuàng)新，并且?guī)悠渌貐^(qū)發(fā)展，鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資市場發(fā)展存在劣勢的地區(qū)通過完善優(yōu)惠政策及借鑒其他地區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)完善現(xiàn)有市場機(jī)制。第三，需要增加民營企業(yè)上市數(shù)量，有目的地培養(yǎng)一批具備號召能力、金融發(fā)展體系較為完善、管理機(jī)制較為健全的上市民營企業(yè)，從而提高社會資本和金融機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)投資、貸款的重視程度，為民營企業(yè)的資本市場發(fā)展構(gòu)建良好的金融氛圍，同時(shí)通過多層次資本市場配有相應(yīng)的金融中介機(jī)構(gòu)。

3.2 為民間金融發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境

第一，需要制定相應(yīng)的民間金融市場激勵(lì)政策，以鼓勵(lì)和引導(dǎo)中小型民間金融機(jī)構(gòu)展開投資，使得社會資本能夠進(jìn)入民營經(jīng)濟(jì)融資體系中。例如，可以建立產(chǎn)業(yè)基金會、民間信托企業(yè)、民間投資企業(yè)等，實(shí)現(xiàn)民間資本的商業(yè)化運(yùn)作，提高民間資本的運(yùn)轉(zhuǎn)效率，充分完善民間金融發(fā)展體系，進(jìn)而推動民營企業(yè)改變?nèi)谫Y方式、擴(kuò)展融資渠道。第二，需要借鑒其他國家的民間金融市場發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，通過建立小額信貸組織的方式擴(kuò)展民營經(jīng)濟(jì)貸款支持，以小額貸款組織為突破口，實(shí)現(xiàn)對民間資本的有效激勵(lì)，同時(shí)確保民間金融活動開展的合法性和合理性。第三，需要逐漸創(chuàng)造和探索適合民間金融市場的融資方式，并且考慮到不同地區(qū)的融資方式有所差別。例如，我國南方地區(qū)有以錢莊為主存在的浙閔融資模式，主要提供短期貸款金融服務(wù)，北方地區(qū)有以企業(yè)融資為主的北方融資模式，主要提供社會非公開集資金融服務(wù)，包括存款集資、債權(quán)集資、信托集資等；部分地區(qū)的民營企業(yè)還會成立專門的企業(yè)協(xié)會，協(xié)會內(nèi)部設(shè)有互助金融組織，當(dāng)?shù)卮笮兔駹I企業(yè)能夠憑借信貸服務(wù)優(yōu)勢從銀行獲得貸款，再將這些貸款轉(zhuǎn)給企業(yè)協(xié)會中其他中小型民營企業(yè)，并從中賺取部分差價(jià)。

3.3 創(chuàng)新民營企業(yè)擔(dān)保和信貸方式

第一，需要創(chuàng)新信貸支持機(jī)制，將民營經(jīng)濟(jì)納入信貸支持機(jī)制建設(shè)中，如果申請借貸業(yè)務(wù)的民營企業(yè)具備貸款準(zhǔn)入條件，無論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是民間金融機(jī)構(gòu)，都需要給予金融支持，不應(yīng)存在經(jīng)濟(jì)所有制歧視情況。第二，需要創(chuàng)新民營企業(yè)擔(dān)保體系，在現(xiàn)有擔(dān)保體系的基礎(chǔ)上，通過政府出資的方式補(bǔ)充擔(dān)保資本，不僅能夠幫助民營企業(yè)實(shí)現(xiàn)有效抵押擔(dān)保，還能吸引更多社會資金參與到民營經(jīng)濟(jì)擔(dān)保中，同時(shí)通過政策性信用擔(dān)保方式，幫助擔(dān)保機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移民營經(jīng)濟(jì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。例如，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)展開合作，擴(kuò)展現(xiàn)有擔(dān)保業(yè)務(wù)、分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提高各自的經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)民營經(jīng)濟(jì)擔(dān)保和信貸的雙贏，推動民營經(jīng)濟(jì)金融體系的整體發(fā)展。第三，可以引導(dǎo)政策型信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與再擔(dān)保機(jī)構(gòu)展開合作，共同形成民營企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制，不僅能夠幫助擔(dān)保機(jī)構(gòu)減少擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，還能為民營企業(yè)擔(dān)保模式的發(fā)展提供推動力。

3.4 頒布民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)優(yōu)惠政策

第一，減少對資本流動的管制，使資本流動能夠根據(jù)市場機(jī)制進(jìn)行轉(zhuǎn)變及調(diào)節(jié)，從而實(shí)現(xiàn)最優(yōu)化配置目標(biāo)。例如，政府可以允許民營經(jīng)濟(jì)資本突破地域限制，形成跨區(qū)域資本流動機(jī)制；鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)之間相互收購和兼并，推動金融機(jī)構(gòu)成為民營經(jīng)濟(jì)金融支持主體。第二，創(chuàng)新金融產(chǎn)品及金融服務(wù)，從而滿足民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融服務(wù)的需求。例如，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)針對民營經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新金融產(chǎn)品及金融服務(wù)，從而擴(kuò)展民營經(jīng)濟(jì)融資模式；進(jìn)一步完善金融模式創(chuàng)新法律法規(guī)，從政策方面給予金融創(chuàng)新支持，使得民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展能夠面臨較為寬松的金融環(huán)境。第三，引導(dǎo)民間資本進(jìn)入民營企業(yè)融資模式中，以緩解民營企業(yè)面臨的融資困境，具體需要通過相關(guān)政策提高民間金融的法律地位，通過科學(xué)有效的監(jiān)督引導(dǎo)方式助推民間金融向制度化、標(biāo)準(zhǔn)化方向發(fā)展。例如，可以引導(dǎo)民間金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)，在改變機(jī)構(gòu)股本結(jié)構(gòu)的同時(shí)，引導(dǎo)民間資本進(jìn)入民營企業(yè)投資中。

3.5 發(fā)展以民營企業(yè)為服務(wù)對象的中小金融機(jī)構(gòu)

第一，需要大力發(fā)展地方型中小型金融機(jī)構(gòu)，因?yàn)榈胤叫徒鹑跈C(jī)構(gòu)對當(dāng)?shù)孛駹I企業(yè)的了解程度較高，有利于掌握民營企業(yè)金融信息和資料，有效解決金融支持信息不對稱問題，既能減輕信貸業(yè)務(wù)辦理難度和成本，又能為民營企業(yè)提供更加便捷的金融支持服務(wù)。第二，引導(dǎo)民間資本參與到中小型金融機(jī)構(gòu)建設(shè)中，通過民間資本進(jìn)一步優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)發(fā)展氛圍，完成對傳統(tǒng)民營經(jīng)濟(jì)金融支持體系的資金補(bǔ)充。例如，允許民間資本獨(dú)資建立中小型金融機(jī)構(gòu)，但是需要做好對金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的有效監(jiān)督，使中小型金融機(jī)構(gòu)能夠?qū)⒏嗟臅r(shí)間和精力運(yùn)用到為民營企業(yè)提供金融支持及金融服務(wù)方面。第三，引導(dǎo)民間資本建立金融中介機(jī)構(gòu)，使民間資本能夠參與到保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)的改革工作中，只有實(shí)現(xiàn)對中小金融機(jī)構(gòu)的合理應(yīng)用，才能做到對民間資本的科學(xué)引導(dǎo)，使得民間資本能夠充分發(fā)揮補(bǔ)充正規(guī)金融的作用。

4 結(jié)語

綜上所述，我國民營經(jīng)濟(jì)的規(guī)模在持續(xù)擴(kuò)大、經(jīng)營狀況良好，并且能夠緩解就業(yè)壓力，這些都表示民營經(jīng)濟(jì)具有較為光明的發(fā)展前景。為了進(jìn)一步發(fā)揮金融市場和政策對民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動作用，可以采取持續(xù)構(gòu)建多層次的資本市場、為民間金融發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境、創(chuàng)新民營企業(yè)擔(dān)保和信貸方式等路徑，同時(shí)有效解決民營企業(yè)融資困難、融資渠道較少、融資供需切口較大等問題。