文/《經(jīng)濟(jì)》雜志、經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 寇佳麗

醫(yī)療技術(shù)的不斷進(jìn)步與社會(huì)保障制度的逐步完善，使中國的老年群體壽命明顯延長(zhǎng)、人數(shù)急劇增長(zhǎng)。隨著“銀發(fā)群體”消費(fèi)能力和消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，群體中蘊(yùn)藏的巨大消費(fèi)潛力也日益顯現(xiàn)，且有望成為未來消費(fèi)市場(chǎng)中的重要組成部分。

陷阱多，騙局多

70 多歲的鐘先生遇到了麻煩事。

最近，鐘先生家附近的一個(gè)養(yǎng)生會(huì)所以“洗腳排毒”為幌子，利用電解鹽水化學(xué)反應(yīng)后變黑，稱可以為老人洗腳排毒，同時(shí)要求他購買所謂的排毒口服液。為了身體健康，鐘先生購買了養(yǎng)生會(huì)所的洗腳排毒服務(wù)和口服液，三支口服液一個(gè)療程，每支上萬元。幾個(gè)療程后，鐘先生的健康毫無起色，錢包卻不知不覺被掏走十幾萬元。他感覺自己遭遇了消費(fèi)欺詐，卻不知道該怎樣去維權(quán)。

隨著人口老齡化進(jìn)程的加快，老齡消費(fèi)市場(chǎng)也迎來了蓬勃發(fā)展，老年人群的消費(fèi)觀念正在更新，消費(fèi)意愿和能力也在增強(qiáng)。

2021 年，京東消費(fèi)及產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究院發(fā)布《銀發(fā)經(jīng)濟(jì)崛起——2021 老年用戶線上消費(fèi)報(bào)告》（下稱“報(bào)告”）。報(bào)告顯示，銀發(fā)群體是消費(fèi)市場(chǎng)的重要增長(zhǎng)動(dòng)力，2021 年前三季度銀發(fā)群體網(wǎng)購銷量同比增長(zhǎng)4.8 倍；銀發(fā)族越來越習(xí)慣使用網(wǎng)購，糧油米面、紙巾濕巾、旅游、生活繳費(fèi)、洗衣服務(wù)、齒科等領(lǐng)域的消費(fèi)都有十分明顯的增長(zhǎng)。

這意味著，刻板印象里的老年人形象正在消失，他們?cè)絹碓叫鲁保絹碓揭蕾嚮ヂ?lián)網(wǎng)，越來越將更多注意力放在自己身上，會(huì)通過包括消費(fèi)在內(nèi)的各種活動(dòng)獲取物質(zhì)和精神上的富足。當(dāng)老齡群體以更加豐富的行為接觸社會(huì)時(shí)，社會(huì)上紛繁復(fù)雜、真假難辨的信息也在用比以往更豐富的途徑接近老年人。

鐘先生的遭遇不是個(gè)例。《經(jīng)濟(jì)》雜志、經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者檢索發(fā)現(xiàn)，從各地不同級(jí)別法院發(fā)布的典型案例來看，每年都有不少老年人遭遇各種各樣的欺詐陷阱，例如投資理財(cái)騙局、以房養(yǎng)老騙局、養(yǎng)生保健騙局、街頭迷信騙局等。2022 年7 月份，北京西城區(qū)法院公布的數(shù)據(jù)顯示，5 年來，該院共審理養(yǎng)老詐騙案件19 件，被害人、投資人多達(dá)1200 余人，涉案金額高達(dá)4.6 億元。而這只是一個(gè)城市的一個(gè)基層法院公布的數(shù)據(jù)。

2022 年服貿(mào)會(huì)上，一位老年觀眾體驗(yàn)VR 智慧駕培 翟曉汀/攝

第七次全國人口普查公報(bào)顯示，我國60 歲及以上人口超過2.64 億，約占全國人口總數(shù)的18.7%。為盡快依法打掉一批養(yǎng)老詐騙犯罪團(tuán)伙，使養(yǎng)老詐騙違法犯罪得到有效遏制，2022 年4 月份，由平安中國建設(shè)協(xié)調(diào)小組牽頭的“打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)”啟動(dòng)，重點(diǎn)打擊以提供“養(yǎng)老服務(wù)”、投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”、銷售“養(yǎng)老產(chǎn)品”、宣稱“以房養(yǎng)老”、代辦“養(yǎng)老保險(xiǎn)”、開展“養(yǎng)老幫扶”等為名，侵害老年人合法權(quán)益的各類詐騙違法犯罪。同月，最高人民法院下發(fā)通知，部署全國法院打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)，要求各級(jí)人民法院充分準(zhǔn)確把握總體要求，依法嚴(yán)懲養(yǎng)老詐騙犯罪，扎實(shí)做好養(yǎng)老詐騙案件審判相關(guān)工作，確保專項(xiàng)行動(dòng)取得實(shí)效。

占有率低，質(zhì)量也低

欺詐只是銀發(fā)市場(chǎng)現(xiàn)存問題之一。

老齡化的加劇正在對(duì)市場(chǎng)及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生著劇烈沖擊，引發(fā)社會(huì)需求和消費(fèi)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，促使原有產(chǎn)業(yè)做出調(diào)整以適應(yīng)當(dāng)前社會(huì)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和人口結(jié)構(gòu)。遺憾的是，很多商家僅僅關(guān)注高齡或失能老年人普遍存在的消費(fèi)需求，很少注意到老年人個(gè)體之間的差異化與個(gè)性化，例如具體年齡、性別、家庭結(jié)構(gòu)、身體狀況等。因此，當(dāng)前我國老年人市場(chǎng)并沒有充分體現(xiàn)出“銀發(fā)群體”的重要性。換句話說，已有銀發(fā)市場(chǎng)細(xì)分種類在整個(gè)市場(chǎng)種類中所占比例偏低。

提到人口結(jié)構(gòu)老齡化，人們最先關(guān)注的總是老年人的身體健康，也因此，目前銀發(fā)市場(chǎng)上的產(chǎn)品和服務(wù)多集中在醫(yī)療和養(yǎng)老領(lǐng)域，且呈現(xiàn)出“重服務(wù)，輕產(chǎn)品”的特征，對(duì)老年人的精神追求、社交個(gè)性化需求等關(guān)注度很不充足。值得一提的是，盡管我們能看到越來越多旅行社開始針對(duì)老年人開發(fā)旅游產(chǎn)品，但實(shí)際上有關(guān)老年人教育、培訓(xùn)和游玩等產(chǎn)品與服務(wù)仍然嚴(yán)重供給不足。與此對(duì)應(yīng)的是，和其他年齡段的人群比較，大多數(shù)健康的老年人其實(shí)擁有更多自主時(shí)間和空間，同時(shí)也擁有更為強(qiáng)烈的將這些時(shí)間和空間充分利用的需求?？梢哉f，銀發(fā)群體日益增長(zhǎng)的消費(fèi)需求與滯后的老年產(chǎn)品和服務(wù)供給之間的矛盾越來越明顯。此外，企業(yè)自身的表現(xiàn)也不是很好。受利益驅(qū)使，很多企業(yè)更愿意選擇在市場(chǎng)較為成熟的醫(yī)療和養(yǎng)老領(lǐng)域進(jìn)行投資，并沒有足夠的勇氣去開發(fā)新領(lǐng)域成為“領(lǐng)頭羊”。一定程度上，這加劇了銀發(fā)市場(chǎng)的供需矛盾。

從市場(chǎng)現(xiàn)有的產(chǎn)品和服務(wù)看，質(zhì)量不高也是一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題。由于人們普遍認(rèn)為銀發(fā)群體消費(fèi)不足，且喜歡購買價(jià)格低廉的產(chǎn)品和服務(wù)，因此，為了“迎合”這種觀念，同時(shí)出于對(duì)自身利益的考慮，商家也往往選擇提供質(zhì)量不那么高的產(chǎn)品；在服務(wù)方面，面對(duì)老年人，很多人員也確實(shí)缺乏耐心、不夠周到。上述想法和行為，實(shí)際上抑制了老年群體的消費(fèi)。

教育是限制銀發(fā)經(jīng)濟(jì)良好發(fā)展的另一個(gè)問題。

中國老年大學(xué)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國老年教育發(fā)展報(bào)告（2019-2020）》顯示，截至2019 年年末，我國約有7.6 萬所老年大學(xué)，在校學(xué)員約有1088萬人，約半數(shù)學(xué)員的年齡在60 歲-69 歲之間。一般來說，老年大學(xué)課程的設(shè)置已經(jīng)十分多樣化，例如舞蹈、音樂、攝影、繪畫、太極等，五花八門的課程可以讓銀發(fā)族根據(jù)個(gè)人喜好、自己所擅長(zhǎng)的來選擇課程。不過，隨著越來越多的老年人加入“低頭族”，他們對(duì)新鮮事物的興趣帶來了新要求。比如，很多老年人在面對(duì)智能手機(jī)的時(shí)候感到迷茫，往往需要子女或者身邊親人幫助設(shè)置好一切才能接手；而一旦手機(jī)、電腦等出現(xiàn)問題，無論問題大小，他們都需要旁人的幫助。與之對(duì)應(yīng)的是，設(shè)置有關(guān)智能手機(jī)、電腦課程的老年大學(xué)少之又少，“數(shù)字鴻溝”難以彌補(bǔ)。

多舉措，活起來

“我還是喜歡存錢，上了年紀(jì)其實(shí)沒有特別想買的東西，一定要說關(guān)注什么消費(fèi)動(dòng)向，可能就是與老年人有關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，關(guān)注的還多一些。希望國家政策能夠向這個(gè)領(lǐng)域傾斜，因?yàn)楝F(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)品魚龍混雜，我們上年紀(jì)的很難分辨?！?/p>

“我自己沒有什么大的消費(fèi)需求，但是老伴喜歡在網(wǎng)上買衣服，有時(shí)候還跟著直播買，我聽她抱怨過很多次，說網(wǎng)上的衣服與圖片不同，到手的幾乎都不怎么合適，來回退換貨，還要自己掏運(yùn)費(fèi)，還不如去商場(chǎng)?！?/p>

“能不能讓商家在產(chǎn)品頁面把需要消費(fèi)者注意的事項(xiàng)標(biāo)注得更清楚一些？有一次我在某個(gè)購物平臺(tái)上買中國結(jié)，圖片上畫了一個(gè)特別大的，價(jià)格標(biāo)注的是10 元—80 元，我想還挺好，東西好價(jià)格也不高，結(jié)果到手后竟是一個(gè)迷你款。用也用不到，退貨還麻煩?！?/p>

《經(jīng)濟(jì)》雜志、經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，盡管老年人對(duì)消費(fèi)市場(chǎng)的關(guān)注程度有所差異，但大家其實(shí)都對(duì)消費(fèi)市場(chǎng)有所期待。而作為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新增長(zhǎng)點(diǎn)，抓住老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，不僅可以為銀發(fā)族提供更多照料和便利條件，還可以帶來更多就業(yè)機(jī)會(huì)。

加大宣傳力度，讓更多人了解我國積極應(yīng)對(duì)老齡化的戰(zhàn)略方針?；ヂ?lián)網(wǎng)已經(jīng)扎根每個(gè)人的生活，人們正在通過網(wǎng)絡(luò)時(shí)時(shí)刻刻關(guān)注老齡化對(duì)生活和工作產(chǎn)生的影響。每個(gè)人都曾經(jīng)年少，大家也都會(huì)老去，對(duì)絕大部分人來說，關(guān)注眼前老年群體的生活現(xiàn)狀一定程度上就是關(guān)注自己的未來。持續(xù)宣傳銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的重要性，充分調(diào)動(dòng)商家和企業(yè)主動(dòng)開發(fā)銀發(fā)產(chǎn)業(yè)的積極性，激發(fā)社會(huì)力量參與老年產(chǎn)業(yè)的主動(dòng)性。

完善頂層設(shè)計(jì)，加大扶持力度。我國的老齡化程度還在發(fā)展，并未達(dá)到最高值，開發(fā)銀發(fā)市場(chǎng)不僅可以增進(jìn)老年群體的福祉，提供美好社會(huì)生活，還有助于推進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和供給側(cè)改革。與其他國家比較，中國銀發(fā)經(jīng)濟(jì)起步比較晚，目前也還不夠成熟，因此我們可以在借鑒國外經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)我國國情，制定一些具備實(shí)際操作型的銀發(fā)經(jīng)濟(jì)幫扶政策。與此同時(shí)，激勵(lì)民營企業(yè)加入銀發(fā)產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)良性競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的形成，推動(dòng)銀發(fā)市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展。

加強(qiáng)監(jiān)督引導(dǎo)工作，保障銀發(fā)群體權(quán)益。針對(duì)國內(nèi)出現(xiàn)的欺老、騙老現(xiàn)象，加強(qiáng)監(jiān)督工作，發(fā)現(xiàn)一起查處一起，在有法律依據(jù)的情況下嚴(yán)格執(zhí)法，在法律缺失的地方進(jìn)一步完善法律制度建設(shè)，全方位保障老年人的合法權(quán)益。

加大對(duì)服務(wù)人才的培養(yǎng)也是非常重要的一個(gè)方面。老齡人口的增加，對(duì)社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)和專業(yè)化人才都提出了更高要求。遺憾的是，從心理上看，年輕人中愿意從事養(yǎng)老護(hù)理工作的占比較低；從實(shí)際看，看護(hù)老人不僅辛苦，當(dāng)前薪資也普遍難以達(dá)到年輕人對(duì)收入的預(yù)期。因此，在對(duì)銀發(fā)產(chǎn)業(yè)中的服務(wù)人員進(jìn)行培養(yǎng)的同時(shí)，也要對(duì)行業(yè)薪資結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，才可能真的見到成效。