湯洪宇，丁承學

（1.廣西城市職業(yè)大學，廣西 崇左 532100；2.廣西職業(yè)師范學院，廣西 南寧 530007）

1 智慧物流背景下對物流金融人才培養(yǎng)的影響分析

1.1 2020～2021 年物流金融行業(yè)發(fā)展狀況

物流行業(yè)作為中國國民經(jīng)濟的基礎支撐產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展與國民經(jīng)濟發(fā)展速度高度相關。2020 年由于新冠肺炎疫情影響，中國GDP 的增速為2.3%，與之相對應的全社會物流總額實際增速3.5%；2021 年我國GDP 增速達8.1%，物流業(yè)總收入超過11萬億元，保持15%的增長速度。GDP 與社會物流總額兩個變量多年回歸分析數(shù)據(jù)兩者相關性極高。同時，因為消費升級倒逼服務升級，催生物流服務時效性的要求，企業(yè)要求提供更加高效的物流服務，因資金缺口的問題無法完成供應鏈升級的企業(yè)加速需求物流金融業(yè)務。

在業(yè)務參與主體上，國有大型控股物流企業(yè)比民營中小型物流企業(yè)參與度積極性高；金融系統(tǒng)股份制商業(yè)銀行比國有銀行開展物流金融業(yè)務較早，業(yè)務創(chuàng)新形式也較多。據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示，2020 年我國物流金融市場資金量規(guī)模約為8萬億元，為相關物流企業(yè)提供了超過600 億元的綜合收益，經(jīng)濟效益與社會效益逐步顯現(xiàn)。

據(jù)中國物流與采購聯(lián)合會數(shù)據(jù)顯示，每年我國物流企業(yè)貸款融資需求被傳統(tǒng)金融機構滿足的不足10%。需求金額在3 萬億元以上。我國物流金融行業(yè)市場規(guī)模快速增長，據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院預測，2022 年為10 萬億元，2023 年市場規(guī)模達到11.25 萬億元，在“十四五”發(fā)展規(guī)劃最后一年2025 年約為13.6 萬億元。這需要金融機構進行金融科技和技術創(chuàng)新，打造適應市場需求的產(chǎn)品，達到與企業(yè)互利共贏。

受各種因素影響，國內外物流金融發(fā)展仍將處于緩慢發(fā)展階段，但受益于物流金融連通社會生產(chǎn)與消費，物流金融行業(yè)也將會進入一個新時代，一是將在新環(huán)境、新思路和新技術的驅動下進行變革與創(chuàng)新，二是已進入到中國連接各國、各地區(qū)的物流金融服務體系，以“一帶一路”建設為契機，構建全球物流金融和供應鏈服務體系。未來，隨著中國雙循環(huán)發(fā)展大趨勢下支持小微企業(yè)的政策出臺，物流金融必將進入從“大型物流企業(yè)與金融合作”發(fā)展至“向小微企業(yè)滲透、互聯(lián)網(wǎng)化運作”階段，要求金融機構轉換運營思路和服務模式。

2021 年9 月11 日，廣西聯(lián)合四川、重慶等10 個省區(qū)市共同發(fā)起面向東盟的物流金融聯(lián)盟倡議，面向東盟的物流金融聯(lián)盟正式設立，聯(lián)盟住所地設在廣西南寧。面向東盟的物流金融聯(lián)盟章程明確規(guī)定面向東盟的物流金融聯(lián)盟是由東部、中部、西部相關省、自治區(qū)、直轄市的銀行機構、保險機構、物流企業(yè)、貿易企業(yè)、港航企業(yè)、物流園區(qū)、電商公司、科技公司、評級機構、行業(yè)協(xié)會等方面自愿結成的行業(yè)性社會團體，屬于非營利性服務型組織。在各省區(qū)市的大力協(xié)作下，面向東盟的物流金融聯(lián)盟將進一步攜手共建面向東盟的金融開放門戶，共同推動產(chǎn)業(yè)協(xié)作與經(jīng)貿合作，共同推進跨區(qū)域金融基礎設施建設，共同加強金融監(jiān)管協(xié)作。業(yè)務側重于貿易、物流環(huán)節(jié)的金融、保險服務，截至目前，已有幾十家銀行機構、保險公司、物流企業(yè)確定加入。

1.2 物聯(lián)網(wǎng)技術對物流金融的影響

近年來，國家出臺政策支持物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，鼓勵利用物聯(lián)網(wǎng)技術促進生產(chǎn)生活智能化轉變，推動產(chǎn)業(yè)結構調整和發(fā)展方式。政策層面，2021 年政府出臺了《物聯(lián)網(wǎng)新型基礎設施建設三年行動計劃（2021-2023 年）》及《“十四五”信息通信行業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，明確了物聯(lián)網(wǎng)相關建設目標，促進物聯(lián)網(wǎng)基礎設施建設。中國移動、中國電信以及中國聯(lián)通加強基礎網(wǎng)絡建設，物聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模持續(xù)擴大。隨著物聯(lián)網(wǎng)技術不斷應用，智能制造、智慧交通終端用戶占比不斷增長，分別達17.2%、16.7%。技術層面，隨著5G 新一代通訊技術的加速建設，推動物流產(chǎn)業(yè)走向智慧化。5G 應用中在物聯(lián)網(wǎng)、智能制造等領域占比較高。隨著5G 設備技術的不斷更新改善，推動5G 在智慧物流領域的應用。

在物流金融業(yè)務中，可以應用物聯(lián)網(wǎng)技術解決物流監(jiān)管風險問題。借款企業(yè)從金融機構獲得貸款，金融機構要對在途在庫在加工產(chǎn)品辦理質押手續(xù)，第三方物流企業(yè)負責儲運監(jiān)管質押物資。而存貨質押融資業(yè)務的質押物是動產(chǎn)，具有流動性、變現(xiàn)能力較強、市場價值波動的特點，存在存貨質押融資中的質押物風險控制問題。一是在物流終端應用二維碼及射頻掃描技術，對質押物進行實時監(jiān)控，將活動全部環(huán)節(jié)轉換為信息流程，并通過無線傳感技術及互聯(lián)網(wǎng)技術交互傳遞，質押物狀態(tài)變動時發(fā)出報警信號，并由物流監(jiān)管方物流企業(yè)最先接收確認，金融機構及借款企業(yè)配合對質押物出入庫數(shù)據(jù)實時監(jiān)控，有效降低非授權及越權行為風險;二是利用物聯(lián)網(wǎng)技術對物流金融物流信息進行流程加密處理，防止信息造假風險。例如物聯(lián)網(wǎng)二維碼信息疊加技術，在質押物資丟失、損壞風險、新舊二維碼更換工本等方面發(fā)揮作用，使銀行等金融機構能夠即時掌控質押物狀態(tài)信息。特別在多倉聯(lián)合監(jiān)管時，能夠實現(xiàn)物流企業(yè)、金融機構、借款企業(yè)三方共同監(jiān)控，提高多倉調撥效率與安全性。

1.3 區(qū)塊鏈技術對物流金融的影響

隨著2021 年工信部發(fā)布《加快推動區(qū)塊鏈技術應用和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導意見》，作為推動規(guī)范區(qū)塊鏈發(fā)展的專項政策，國內區(qū)塊鏈應用領域范圍有所增加，31 個省市落地區(qū)塊鏈應用項目，應用項目領域包含貿易物流、金融、工業(yè)等。實體經(jīng)濟垂直領域呈現(xiàn)出“區(qū)塊鏈+”的發(fā)展格局，國內區(qū)塊鏈行業(yè)仍處于早期發(fā)展階段，產(chǎn)業(yè)技術仍在不斷迭代過程，行業(yè)標準仍要確立完善。

區(qū)塊鏈是一種新型的記賬工具，區(qū)塊鏈技術與物流金融相結合，解決“物流、資金流、信息流”三流合一問題，充分實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。區(qū)塊鏈技術的引入能夠在數(shù)據(jù)不完整的環(huán)境下建立信任，使交易可以進行。區(qū)塊鏈的分布式記賬可以將數(shù)據(jù)存儲在各個對稱的節(jié)點上，將相關企業(yè)的信息進行上鏈，尤其在票據(jù)融資過程中，分布式記賬技術可以將各個供應商及物流企業(yè)的交易信息和他們的票據(jù)進行整合。區(qū)塊鏈技術的信息共享、安全穩(wěn)定、透明可靠、自動執(zhí)行的特性能夠切實解決物流金融業(yè)務發(fā)展過程的諸多問題。利用區(qū)塊鏈技術，可以搭建一個安全、高效的物流金融服務共享平臺，業(yè)務各主體能夠通過金融服務平臺共享供應鏈上的資源，保證“四流”融合，業(yè)務主體之間信息共享、資源共享、業(yè)務流程透明，業(yè)務主體安全可靠，從而降低物流金融的風險，提高運營效率，降低運營成本。

1.4 智慧物流背景下物流金融工作崗位群工作任務及工作流程分析

在2020～2021 疫情期間，物流企業(yè)和供應鏈上下游企業(yè)遭遇了比較大的資金問題?，F(xiàn)今物流金融科技飛速發(fā)展，新技術正為物流與供應鏈金融業(yè)務發(fā)展提供新思路。后疫情時代，基于云計算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術，打造普惠、共享的供應鏈金融成為物流企業(yè)尤其是中小物流企業(yè)關注的核心話題，智慧物流先進技術將幫助解決中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題。

我國中小企業(yè)面臨資金緊張、融資困難、融資成本高、融資方式亂、融資風險高、融資渠道單一、信用等級評級低、可抵押資產(chǎn)少等痛點，利用物流供應鏈金融大數(shù)據(jù)思維模式，打破信息不對稱和物流區(qū)域壁壘，使中小型、區(qū)域型金融機構與大型、全國型金融機構在同一層次上競爭，促進物流企業(yè)精準管理存貨，降低金融機構對供應鏈的信息不對稱，降低資信評估和風險分析難度。

物流金融涉及倉單質押業(yè)務、買方信貸業(yè)務、授信融資業(yè)務、墊付貨款業(yè)務、替代采購業(yè)務、信用證擔保業(yè)務、物流保險平臺、回購處理平臺、拍賣管理平臺、風控預警平臺、合同協(xié)議管理等。通過專業(yè)學習掌握物流金融各種業(yè)務模式實際業(yè)務操作技能及解決問題的能力，在不同業(yè)務模式中各商業(yè)主體扮演知識點應用和業(yè)務操作技能的角色及相同商業(yè)主體在不同業(yè)務模式中扮演知識點應用和業(yè)務操作技能的角色。涉及的商業(yè)主體包含銀行、物流銀行、證券公司、信托投資公司、基金管理公司、供應商、經(jīng)銷商、貿易商、生產(chǎn)企業(yè)、采購企業(yè)、第三方物流企業(yè)、第四方物流企業(yè)、保險公司、物流保險企業(yè)、拍賣企業(yè)、信用擔保機構等。

2 “1+X”證書制度下物流金融人才培養(yǎng)思路

2019 年，教育部部署啟動“1+X”證書制度試點工作，要求職業(yè)教育深化培養(yǎng)復合型人才培養(yǎng)培訓與評價模式改革，引入職業(yè)教育培訓評價組織，產(chǎn)教融合培養(yǎng)高質量人才。

2.1 “1+X”證書制度下重構物流金融課程教學模塊

“1+X”證書制度下，物流金融所涉及的經(jīng)濟學、金融學、管理學、物流學、供應鏈管理、信息技術、創(chuàng)新思維、新能力、新理念等多項內容以信息化案例式教學強化學生實際操作能力，加深學生對理論知識的理解，實現(xiàn)理論教學與應用相結合，全方位多維度檢驗學生對知識的掌握程度和對實際案例業(yè)務處理技能，解決物流金融相關專業(yè)學生實訓脫離社會實踐應用難題，解決授課教師只注重理論不注重實踐問題。

以學生能力培養(yǎng)為本，站在培養(yǎng)學生新思維、新理念、新技能及運用知識解決問題能力的角度去規(guī)劃設計。注重學生知識面拓展，讓學生學習各知識點的同時有實踐應用機會，充分展現(xiàn)最新的案例應用及行業(yè)發(fā)展趨勢和前沿內容知識。實用有效的知識體系教學內容，融合行業(yè)所需的專業(yè)知識和操作技能，與就業(yè)市場結合物流金融應用型人才所需技能和關鍵內容進行培養(yǎng)，讓學生學而有用，學而能用。

2.2 “1+X”證書制度下“三教”改革

2.2.1 教學方法改革

一是始終堅持互動式、啟發(fā)式、項目導向任務驅動、線上線下互動教學法相結合的教學方式，啟發(fā)引導學生逐漸深入學習，應用理論解決實際問題。二是開發(fā)網(wǎng)絡教學課件，其特點是編寫出版的教材與專業(yè)課程教學同步，制作的課件與視頻同步，理論與實訓同步；實現(xiàn)資源共享，既可滿足學生自學所用，也可為其他教師備課學習之用，還可作為多媒體教材使用。三是利用信息資源開發(fā)網(wǎng)絡課程，培養(yǎng)學生自主學習能力，教師為學生提供相關信息，提供網(wǎng)址供學生查閱學習。四是不斷優(yōu)化教學手段和方法。設計教學空間，借助職教云、QQ 群等網(wǎng)絡學習平臺，采用基于理實一體化“課堂+網(wǎng)絡”的教學模式，構建“線上課堂情景+實踐課堂情景”的雙課堂模式，將理論知識學習、技能鍛煉、素質培養(yǎng)相互融合，由理論知識考試、實踐成績、競賽成績三方面綜合確定總評成績。

2.2.2 教材改革

根據(jù)智慧物流及物流金融崗位對人才的知識、素質和能力要求，確定學生學習內容。同時，將課證融通納入課程體系，學生通過培訓考取物流管理職業(yè)技能等級證書。按照國家規(guī)定選用優(yōu)質教材，禁止不合格教材進入課堂。建立由專業(yè)教師、行業(yè)企業(yè)專家和教研人員等參與的教材選用機制，完善教材選用制度。同時，校企聯(lián)合開發(fā)針對性強的校本教學資源，注重學生綜合能力與創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。

2.2.3 教師改革

通過深化產(chǎn)教融合的體制機制，提高教師的專業(yè)能力、實踐教學能力和科學研究能力。依托物流金融相關企業(yè)，聘請行業(yè)企業(yè)技術專家指導課程建設，培養(yǎng)學生職業(yè)能力，為學生講解企業(yè)文化，與專業(yè)教師開展教學研究，參與課程體系建設等，聘請一線技術人員作為專業(yè)兼職教師。通過企業(yè)人員參加教育教學理論培訓或專兼職教師教學研討等形式，提高兼職教師的授課水平，進一步完善兼職教師隊伍建設。

3 物流金融課程改革思路

3.1 課程內容反映物流金融行業(yè)前沿

教師應對物流與供應鏈金融產(chǎn)業(yè)形式走向加以研判，教學中采用行業(yè)最新的應用型案例式教學，融入最新的物流金融案例及操作性較強案例，對案例進行有效的分析及實踐操作再驗證，培養(yǎng)學生的職業(yè)意識和職業(yè)技能。針對技術變革與行業(yè)革新對物流金融業(yè)務的影響，教學中適當增加云計算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術課程模塊。

3.2 物流金融課程融入課程思政

堅持技能培養(yǎng)導向，培養(yǎng)學生職業(yè)精神。引進物流金融企業(yè)管理人員結合自身經(jīng)歷在課堂融入思政元素，發(fā)揮勞模、工匠進校園的示范引領作用，挖掘工匠精神的內涵，引導學生樹立誠實守信、嚴謹負責、精益求精的職業(yè)精神；走進相關企業(yè)，創(chuàng)新推行校內課堂、網(wǎng)上課堂和企業(yè)課堂“三個課堂”相結合的教學模式，引導學生從實踐中尋找答案，從課程觀到專業(yè)觀、從專業(yè)觀到學科觀，讓實踐案例不僅能夠弘揚正能量，更能激發(fā)學生全面提高素質的自覺性，掌握一定的求職技巧和能力。

加強課程思政“立德樹人”的教學設計。《物流金融》課程可使用“雙五環(huán)模式”進行教學。理論知識五環(huán)：課堂講授、推薦閱讀、讀書筆記、書評分享、論文綜述；實踐技能五環(huán)：課堂案例分析、課后練兵、實踐教學、企業(yè)見習、講授指導。教師根據(jù)不同環(huán)節(jié)的教學需要，將課程思政的教學內容分解、融入到專業(yè)知識傳授和能力培養(yǎng)中，使課程思政貫穿教學全過程，并切實提升教學針對性和感染力，逐步滲透價值觀的塑造。

3.3 理實一體化教學

教學建議引入物流金融實訓平臺，開展理實一體化教學，以任務進行驅動，主要集倉單質押業(yè)務、買方信貸業(yè)務、授信融資業(yè)務、墊付貨款業(yè)務、替代采購業(yè)務、信用證擔保業(yè)務、物流保險平臺、回購處理平臺、拍賣管理平臺、風控預警平臺、合同協(xié)議管理等教學內容于一體。通過物流金融全面的業(yè)務模式內容學習，掌握物流金融各種業(yè)務模式實際業(yè)務操作技能及解決問題的能力、在不同業(yè)務模式中各商業(yè)主體扮演的角色知識點應用和業(yè)務操作技能、及相同商業(yè)主體在不同業(yè)務模式中扮演的角色知識點應用和業(yè)務操作技能。