張攀紅（湖北經(jīng)濟學(xué)院 金融學(xué)院，湖北 武漢 430205）

一、引言

信息化時代的到來，尤其是信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、大數(shù)據(jù)等蓬勃發(fā)展，給傳統(tǒng)教育帶來巨大機遇和挑戰(zhàn)。因此，如何在信息化時代培養(yǎng)大學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力，成為當(dāng)前高校教育亟待解決的問題。通過加強信息化和傳統(tǒng)教育的深度融合，教師轉(zhuǎn)變角色觀念，革新教學(xué)手段和方法，利用信息化教學(xué)方式手段，引入啟發(fā)式、研究型、討論互動、翻轉(zhuǎn)課堂等多元化的教學(xué)模式，進一步豐富課堂教學(xué)形式，調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性和主動性，全面提升課程建設(shè)水平和人才培養(yǎng)質(zhì)量。

《金融風(fēng)險管理》是金融類專業(yè)的核心課程，該課程從金融風(fēng)險的不同種類出發(fā)，深入講解信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、匯率風(fēng)險、操作風(fēng)險等主要金融風(fēng)險的識別、度量與管理，通過引導(dǎo)學(xué)生搜集、梳理、總結(jié)不同種類金融風(fēng)險的案例，能夠運用所學(xué)風(fēng)險度量方法，對現(xiàn)實金融機構(gòu)或企業(yè)的金融風(fēng)險進行度量，并提出針對性的風(fēng)險防范和管理對策建議，從而培養(yǎng)學(xué)生的風(fēng)險思維，使其更精準(zhǔn)地識別風(fēng)險、精確的測度風(fēng)險、精細的管理風(fēng)險、精明地承擔(dān)風(fēng)險。

為了培養(yǎng)和提升信息化時代學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力，本文以筆者所講授的《金融風(fēng)險管理》課程為例，實施課程改革實踐?！督鹑陲L(fēng)險管理》于2020年被評為湖北經(jīng)濟學(xué)院校級在線開放課程，通過對《金融風(fēng)險管理》課程的教學(xué)改革實踐，探究信息化時代高校教師如何通過課程設(shè)計與改革，培養(yǎng)和提升學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力。

二、基于“首要教學(xué)原理”的課程改革設(shè)計

美國猶他州立大學(xué)Merrill教授提出以問題為中心的“首要教學(xué)原理”（First Principles of Instruction），定義了影響自主學(xué)習(xí)教與學(xué)的五個要素（如表1所示）。

表1 首要教學(xué)原理的五個關(guān)鍵要素及其含義

根據(jù)Merrill自主學(xué)習(xí)能力培養(yǎng)框架的“問題導(dǎo)向、激活、示范、運用、整合”五要素，以問題為中心，分別設(shè)計各個教學(xué)環(huán)節(jié)，培養(yǎng)學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力。

第一，“問題導(dǎo)向”要素。該要素是整個課程教學(xué)的核心，課程設(shè)計中要圍繞現(xiàn)實問題，學(xué)生運用所學(xué)知識和技能解決實際問題。

第二，“激活”要素。以學(xué)生為主導(dǎo)，通過老師的引導(dǎo)，使學(xué)生從現(xiàn)有知識和經(jīng)驗中得到啟發(fā)，激活新知識，主動解決問題，完成技能訓(xùn)練，幫助學(xué)生建立學(xué)習(xí)成就感和完成任務(wù)的價值感。

第三，“示范”要素。通過慕課課堂、翻轉(zhuǎn)課堂、案例討論等混合式教學(xué)模式，幫助學(xué)生掌握新知識、新技能。

第四，“運用”要素。通過組建學(xué)生團隊，引導(dǎo)團隊成員運用所學(xué)知識和技能，完成小組任務(wù)，解決實際問題。

第五，“整合”要素。通過學(xué)生自己的主動學(xué)習(xí)和合作學(xué)習(xí)，開設(shè)翻轉(zhuǎn)課堂，鼓勵學(xué)生以PPT展示、公開討論、辯論等多種方式匯報自己的分析成果。

三、《金融風(fēng)險管理》課程改革實施路徑

根據(jù)Merrill五個關(guān)鍵要素理論設(shè)計出混合式教學(xué)模式下的自主學(xué)習(xí)能力培養(yǎng)框架，并在《金融風(fēng)險管理》課程中開展教學(xué)實踐。

（一）明確“問題導(dǎo)向”中心

在《金融風(fēng)險管理》這門課程開課之初，要明確該門課程的學(xué)習(xí)任務(wù)。本門課程設(shè)置兩個任務(wù)，第一個任務(wù)是針對不同類型的金融風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險以及國家風(fēng)險等其他風(fēng)險，選取典型案例進行分析，并選擇該類型風(fēng)險度量的實證文獻進行解讀。第二個任務(wù)是選擇一家金融機構(gòu)或企業(yè)，對其金融風(fēng)險進行識別，形成風(fēng)險評估報告。將班級學(xué)生以4～5人組成一個小組，每個小組自主選擇一個金融風(fēng)險類型，通過小組自主討論、自主選擇相關(guān)案例、自主搜集資料，制作成PPT進行課堂匯報和討論。

根據(jù)本門課程內(nèi)容，首先，對于不同類型的金融風(fēng)險，所選擇案例要具有典型性，案例匯報內(nèi)容包括以下幾個方面：該風(fēng)險案例的事件始末、形成的原因、有何影響、采取的風(fēng)險管理對策、經(jīng)驗及啟示。其次，根據(jù)本門課程所講金融風(fēng)險度量方法，在每個章節(jié)內(nèi)容學(xué)習(xí)完后，選擇一篇度量該金融風(fēng)險的實證文獻進行解讀。解讀內(nèi)容包括：文章背景及研究意義、實證數(shù)據(jù)及變量、實證方法、實證過程及分析、研究結(jié)論、對策及啟示。

在此過程中，授課教師根據(jù)每個小組的任務(wù)，分別給予指導(dǎo)。一方面，引導(dǎo)學(xué)生搜集資料，對金融風(fēng)險案例進行深入分析，課程結(jié)束后可以挑選出優(yōu)秀的風(fēng)險分析案例，作為本門課程的案例庫素材。另一方面，引導(dǎo)學(xué)生如何搜索和閱讀實證文獻，通過實證文獻的深入分析，掌握本門課程所授金融風(fēng)險度量方法，也為學(xué)生今后的科研項目、畢業(yè)論文奠定基礎(chǔ)。

（二）注重“激活”激勵

在課程講解過程時，教師應(yīng)根據(jù)學(xué)生的知識基礎(chǔ)，幫助他們將“舊知識”與“新知識”聯(lián)系起來并融合在一起，修改和激活學(xué)生之前關(guān)于該主題的知識，如果學(xué)生此前沒有相關(guān)經(jīng)驗，應(yīng)在復(fù)雜概念之前向他們提供，以確保他們對將要講解的知識有基本的了解。

《金融風(fēng)險管理》課程開設(shè)在學(xué)生大三下學(xué)期，學(xué)生在此之前已經(jīng)學(xué)習(xí)過數(shù)學(xué)、宏微觀經(jīng)濟學(xué)、貨幣金融學(xué)等相關(guān)知識，對本門課程所講授的不同類型的金融風(fēng)險，比如信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等的基本含義及細分類型有了一定的認識，而對于不同類型的金融風(fēng)險的相關(guān)案例可能缺乏深入了解和分析。本門課程的重點在于對不同類型金融風(fēng)險的度量，學(xué)生對于這部分知識較為陌生，對于這部分新知識，提前在學(xué)習(xí)通發(fā)布學(xué)習(xí)課件和相關(guān)資料，供學(xué)生提前進行預(yù)習(xí)。在進行講解時，注重輔以計算和案例讓學(xué)生加深理解，并提供相關(guān)實證文獻讓學(xué)生明確各類風(fēng)險度量方法如何運用于解決現(xiàn)實金融經(jīng)濟問題。

此外，在教學(xué)方式上，一方面通過線下教學(xué)與學(xué)生面對面互動；另一方面利用學(xué)習(xí)通進行考勤、提問、發(fā)布討論、發(fā)放作業(yè)，發(fā)布小組分享任務(wù)以及進行小組評閱，同時也輔以其他高校該門課程的線上資源和輔助視頻學(xué)習(xí)，調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)該門課程的興趣和熱情，加強學(xué)生的課程參與度。

（三）多樣“示范”教學(xué)

通過慕課、案例討論、小組任務(wù)等混合式教學(xué)模式，幫助學(xué)生掌握新知識、新技能。本門課程的重點包含金融風(fēng)險的理解及相關(guān)案例、金融風(fēng)險的度量方法及其運用。

一方面，對于金融風(fēng)險的概述及案例，結(jié)合線上慕課資源，比如中國大學(xué)MOOC上關(guān)于《金融風(fēng)險管理》課程，還有中央財經(jīng)大學(xué)、東華大學(xué)、武漢理工大學(xué)等高校提供的該門課程的慕課資源，分別在風(fēng)險定量分析、案例分析等方面有所特色，學(xué)生可以結(jié)合這些慕課資源，提前對本門課程各章節(jié)將要學(xué)習(xí)的內(nèi)容有所認識。此外，利用學(xué)習(xí)通平臺，為學(xué)生提供本門課程各章節(jié)基礎(chǔ)知識、相關(guān)視頻、練習(xí)題、相關(guān)風(fēng)險案例鏈接、相關(guān)時事新聞等學(xué)習(xí)資料，使得學(xué)生在課前高效理解章節(jié)學(xué)習(xí)目標(biāo)、做好課前學(xué)習(xí)準(zhǔn)備，尤其對典型金融風(fēng)險的案例有所認識，并能掌握金融風(fēng)險案例分析的框架和思路。進一步地通過小組任務(wù)，讓學(xué)生自己能夠搜索相關(guān)經(jīng)典或最新的金融風(fēng)險案例，梳理金融風(fēng)險事件經(jīng)過，分析該金融風(fēng)險事件產(chǎn)生的原因，并融入自身的思考，得出相關(guān)風(fēng)險管理的對策建議和啟示。

另一方面，對于不同類型金融風(fēng)險的度量，首先，通過中國大學(xué)MOOC等線上學(xué)習(xí)資源，學(xué)生通過視頻對相關(guān)風(fēng)險度量方法有初步認識；其次，對不同類型金融風(fēng)險的度量方法進行詳細介紹，并輔以計算練習(xí)加深理解，然后結(jié)合實證文章進行講解，使得學(xué)生明確金融風(fēng)險的度量方法的實際應(yīng)用；最后，通過小組任務(wù)，讓學(xué)生自己查閱資料、搜集相關(guān)實證文獻，選擇其中一篇進行詳細閱讀后，在課堂上進行小組匯報。

（四）突出“運用”實踐

通過成立任務(wù)小組，引導(dǎo)各小組根據(jù)所學(xué)知識和技能，完成小組任務(wù)，解決現(xiàn)實金融經(jīng)濟問題。

第一，根據(jù)所學(xué)各類金融風(fēng)險的相關(guān)知識，加深學(xué)生對所學(xué)信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、國家風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等金融風(fēng)險類型進行深入理解和掌握，各任務(wù)小組分別選取某一風(fēng)險類型，對該類風(fēng)險案例進行分析，包括該類風(fēng)險案例事件介紹、產(chǎn)生的原因、經(jīng)驗啟示以及該類風(fēng)險的管理策略建議等方面內(nèi)容。操作風(fēng)險的案例如巴林銀行倒閉案、光大證券烏龍指事件、法興銀行欺詐案；利率風(fēng)險案例如奎克國民銀行案例，匯率風(fēng)險案例如中信泰富炒匯巨虧事件；信用風(fēng)險案例如印度大博電廠案例、山一證券公司倒閉案，流動性風(fēng)險案例如英國北巖銀行案例等，通過對于這些典型的風(fēng)險案例進行分析，學(xué)生對該類風(fēng)險有了更為深刻的認識和掌握。

第二，根據(jù)所學(xué)風(fēng)險識別和管理方法，選取一家金融機構(gòu)或企業(yè)對其風(fēng)險進行識別評估，并出具風(fēng)險評估報告。學(xué)生通過自主搜索關(guān)注當(dāng)前我國經(jīng)濟社會熱點問題、搜集相關(guān)資料和數(shù)據(jù)，運用所學(xué)風(fēng)險識別方法及自主學(xué)習(xí)了解的風(fēng)險識別方法，對所選取的公司風(fēng)險進行識別，提出針對性的風(fēng)險管理對策，并出具風(fēng)險評估報告。比如有小組選取互聯(lián)網(wǎng)公司阿里巴巴小額貸款股份有限公司，對其風(fēng)險進行識別；也有小組選取天山生物并購大象廣告“暴雷”事件，對其風(fēng)險進行識別和分析；也有小組關(guān)注到當(dāng)前新冠疫情對于企業(yè)的影響，研究新冠疫情前后上市房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險；還有小組關(guān)于新冠疫苗生產(chǎn)公司的風(fēng)險情況，選擇國藥集團中國生物北京生物制品研究所有限責(zé)任公司作為研究對象，分析其風(fēng)險及管理之策。通過自主學(xué)習(xí)和匯報分享，學(xué)生不僅對風(fēng)險識別方法和流程、風(fēng)險管理方法及其應(yīng)用、風(fēng)險評估報告撰寫等有了更深入的理解和掌握，也對當(dāng)前國內(nèi)外經(jīng)濟社會熱點問題有了進一步的思考。

第三，根據(jù)所學(xué)各類金融風(fēng)險的度量方法，選取一篇實證文獻，熟練掌握課本所學(xué)金融風(fēng)險識別方法的運用。比如關(guān)于利率風(fēng)險的度量，通過實證文獻分析與解讀，熟悉重定價模型、久期模型、期限缺口模型等度量方法對于我國商業(yè)銀行利率風(fēng)險的度量。比如關(guān)于信用風(fēng)險的度量，通過實證文獻的學(xué)習(xí)，熟悉KMV方法對于我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險的度量。通過文獻搜集、查看、解讀與分享，鍛煉學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力，也讓學(xué)生對于論文寫作有了進一步認識，提前掌握閱讀和撰寫論文的方法。

（五）充分“整合”成果

學(xué)生通過自主學(xué)習(xí)和合作學(xué)習(xí)，以PPT展示、公開討論、辯論等多種方式匯報自己的分析成果。在本門課程設(shè)計中，除了小組任務(wù)PPT展示，也通過小組討論和評價，讓學(xué)生對每一小組展示以及每位展示的同學(xué)進行點評，肯定其優(yōu)點，指出其不足之處，有利于學(xué)生不斷成長進步。在學(xué)期末，通過設(shè)置辯論賽的方式，讓學(xué)生對金融機構(gòu)或企業(yè)風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)發(fā)展之間的關(guān)系，有更為深入的認識，也拓展到現(xiàn)實經(jīng)濟金融生活中的很多熱點問題。分享和展示結(jié)束后，每位學(xué)生還需要提交一份學(xué)習(xí)匯報心得，梳理總結(jié)自己任務(wù)準(zhǔn)備、任務(wù)分享的點點滴滴，對所分享知識進行反思回顧，進一步加深對于知識的理解和掌握，也讓學(xué)生明確自身在此過程中得到的鍛煉和取得的進步。

通過這些方式，學(xué)生向他人展示或分享知識和技能、反思他們的學(xué)習(xí)，并將新的意義和理解轉(zhuǎn)移到他們自己的生活中，收獲知識的同時，也得到了諸如團隊合作、演講、辯論、學(xué)術(shù)論文撰寫等各方面的鍛煉，學(xué)生認識到自己的進步時，他們就會受到激勵和鼓舞。

四、課程改革實踐效果反饋

通過對筆者所講授的《金融風(fēng)險管理》課程班級學(xué)生的訪談和調(diào)查分析發(fā)現(xiàn)，相比傳統(tǒng)教學(xué)方法，實施自主學(xué)習(xí)能力培養(yǎng)的班級在日常表現(xiàn)、課堂參與度、學(xué)習(xí)成效、學(xué)生滿意度等方面有更好的表現(xiàn)。

第一，日常表現(xiàn)方面，68.29%的學(xué)生表示會根據(jù)本門課程要求自我制定學(xué)習(xí)目標(biāo)。除了本門課程課堂學(xué)習(xí)時間，平均每天花在該門課程上自主學(xué)習(xí)的時間小于1小時的學(xué)生占比60.98%，1～2小時的學(xué)生占比為36.59%。在本門課程學(xué)習(xí)中遇到問題時，95.12%的學(xué)生表示基本能找到需要的信息并解決問題。

第二，課堂參與度方面，學(xué)生利用多種途徑自主學(xué)習(xí)本門課程，其中86.59%的學(xué)生通過教材進行自主學(xué)習(xí)，69.51%的學(xué)生使用學(xué)習(xí)通，46.34%的學(xué)生利用Bilibili網(wǎng)站，29.27%的學(xué)生利用中國大學(xué)MOOC，此外也有少部分同學(xué)利用論壇等其他方式進行自主學(xué)習(xí)。在諸如學(xué)習(xí)通等信息化平臺的使用上，學(xué)生的反應(yīng)頗為積極：91.46%的學(xué)生傾向利用學(xué)習(xí)通進行考勤；92.68%的學(xué)生傾向利用學(xué)習(xí)通做作業(yè)；91.46%的學(xué)生認可生生互評作業(yè)這種方式；86.59%的學(xué)生愿意參與學(xué)習(xí)通作業(yè)互評；89.02%的學(xué)生愿意參與學(xué)習(xí)通發(fā)布的話題討論；93.9%的學(xué)生認為本門課程小組分享任務(wù)內(nèi)容具有吸引力。

第三，學(xué)習(xí)成效方面，90.25%的學(xué)生表示本門課程教師提供的學(xué)習(xí)資源比較豐富，對于學(xué)習(xí)該門課程比較有幫助。84.14%的學(xué)生表示本門課程學(xué)習(xí)通上的學(xué)習(xí)資源比較豐富，對于學(xué)習(xí)該門課程比較有幫助。97.56%的學(xué)生表示本課程設(shè)置的小組分享任務(wù)對學(xué)習(xí)本門課程有幫助。95.12%的學(xué)生表示自主學(xué)習(xí)本門課程有效率。96.34%的學(xué)生表示自主學(xué)習(xí)本門課程效果好。本年度筆者所帶班級學(xué)生期末考試全部通過，不及格率為0。

第四，學(xué)生滿意度方面，85.36%的學(xué)生非常認可本門課的教學(xué)方式，100%的學(xué)生表明自己通過本門課程的學(xué)習(xí)，自主學(xué)習(xí)能力得到了提高。同時，學(xué)生也表示通過本門課程學(xué)習(xí)，除了明確了金融風(fēng)險的重要性，掌握了課本知識以外，也收獲了很多，在團隊溝通與合作、小組分享與展示、演講與辯論能力、綜合學(xué)習(xí)能力、關(guān)注時政能力、自信表達能力等各方面得到了鍛煉。

五、結(jié)語

本文以《金融風(fēng)險管理》課程為例，基于自主學(xué)習(xí)模型探究教師如何利用信息化教學(xué)等多樣化方法和手段進行課程教學(xué)設(shè)計與改革，培養(yǎng)和鍛煉學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力。課程實踐表明，基于自主學(xué)習(xí)模型的課程改革與探索，堅持了“以學(xué)生為中心”的教學(xué)改革的方向，豐富了教學(xué)形式和內(nèi)容，提高了學(xué)生自主學(xué)習(xí)、合作學(xué)習(xí)能力素養(yǎng)。

在今后的教學(xué)改革中，學(xué)校、教師、學(xué)生等各方面主體，要進一步合力促進教學(xué)改革成效發(fā)揮到最大。學(xué)校方面，進一步加強硬件設(shè)施，提供更為豐富和多樣化的自主學(xué)習(xí)以及信息化學(xué)習(xí)平臺和資源；教師方面，進一步增強信息化教學(xué)能力，增強“以學(xué)生為中心”的教學(xué)課程設(shè)計與應(yīng)用，充分利用信息化教學(xué)手段，培養(yǎng)學(xué)習(xí)自主學(xué)習(xí)能力；學(xué)生方面，充分利用已有網(wǎng)絡(luò)資源和信息化教學(xué)平臺和手段，主動學(xué)習(xí)，加強創(chuàng)新實踐，提升自身自主學(xué)習(xí)能力和綜合素質(zhì)。