談太煌

摘 要：根據(jù)自身從事銀行業(yè)務(wù)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，多角度分析了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題，并有針對(duì)性提出了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展中應(yīng)重視創(chuàng)新能力培養(yǎng)、營(yíng)銷策略專業(yè)化、建設(shè)高素質(zhì)人才隊(duì)伍和完善中間業(yè)務(wù)發(fā)展配套體系等，希望對(duì)全面提升商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展水平有所幫助。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;中間業(yè)務(wù);業(yè)務(wù)創(chuàng)新;優(yōu)化策略

1 引言

在新時(shí)代的背景下，商業(yè)銀行應(yīng)重視自身的創(chuàng)新發(fā)展進(jìn)一步保障發(fā)揮中間業(yè)務(wù)的作用，以便更好地迎合時(shí)代發(fā)展的要求。所謂的中間業(yè)務(wù)，主要就是區(qū)別于傳統(tǒng)負(fù)債業(yè)務(wù)及資產(chǎn)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮出商業(yè)銀行在機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、信息技術(shù)、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，能借助于中間人的方式來(lái)進(jìn)行相關(guān)的委托事項(xiàng)，并能保持收取一定的金融服務(wù)的費(fèi)用。從這個(gè)角度來(lái)看，中間業(yè)務(wù)對(duì)于保持金融現(xiàn)代化發(fā)展具有重要作用，也是符合當(dāng)前商業(yè)銀行的發(fā)展特點(diǎn)，是推動(dòng)商業(yè)銀行深化改革的重要方面。

2 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題

2.1 業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不強(qiáng)

結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的特點(diǎn)，在中間業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)方面還存在著照搬拿來(lái)用的思路，并沒(méi)有加強(qiáng)落實(shí)具體的詳細(xì)方案的可行性。同時(shí)，中間業(yè)務(wù)也沒(méi)有考慮到具體的運(yùn)行能力，涉及到較高的人力及物力等方面沒(méi)有合理化配置。另外，還存在著部分中間業(yè)務(wù)不符合相應(yīng)的監(jiān)管體制的要求，這樣會(huì)造成存在一定的合規(guī)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。最后，部分商業(yè)銀行的市場(chǎng)規(guī)模不夠大，整體的競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，這樣自然也難以開(kāi)展一定規(guī)模的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

2.2 營(yíng)銷策略不專業(yè)

商業(yè)銀行的整體的銷售策略呈現(xiàn)出單一化的特點(diǎn)，相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)來(lái)講，其發(fā)展空間有限，特別是領(lǐng)導(dǎo)層沒(méi)有在營(yíng)銷方式予以足夠重視。商業(yè)銀行發(fā)展也沒(méi)有考慮到客戶的實(shí)際需求，出現(xiàn)了強(qiáng)硬化推廣中間業(yè)務(wù)的情況，這樣自然無(wú)法滿足市場(chǎng)細(xì)分的要求。正是由于存在著難以滿足精準(zhǔn)化抓住客戶需求，不專業(yè)的營(yíng)銷策略造成商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展困難。

2.3 高素質(zhì)人才不足

在現(xiàn)代化商業(yè)銀行的發(fā)展實(shí)踐過(guò)程中，應(yīng)全面重視加強(qiáng)專業(yè)化高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，充分重視人才在競(jìng)爭(zhēng)中的作用。當(dāng)前的部分銀行還沒(méi)重視在中間業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)及營(yíng)銷方面的專業(yè)化人才的重要性，如果不重視進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制體系的逐步完善，也會(huì)意味著銀行的風(fēng)險(xiǎn)和損失進(jìn)一步加劇。另外，部分商業(yè)銀行沒(méi)有具備人才培養(yǎng)的正確意識(shí)，無(wú)法保障滿足配置高質(zhì)量的中間業(yè)務(wù)人才隊(duì)伍，這樣也不利于銀行的可持續(xù)化發(fā)展。

2.4 缺乏中間業(yè)務(wù)發(fā)展的配套體系

結(jié)合發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行發(fā)展來(lái)看，為了保障中間業(yè)務(wù)的快速穩(wěn)定發(fā)展，還應(yīng)具備較為完善的配套體系。我國(guó)當(dāng)前的商業(yè)銀行往往較為欠缺客戶為中心的服務(wù)理念。在具體的中間業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，銀行僅作為代理身份出現(xiàn)，部分銀行員工的專業(yè)性較為欠缺，并沒(méi)有認(rèn)真對(duì)待相應(yīng)業(yè)務(wù)以及提供高質(zhì)量的服務(wù)，難以落實(shí)客戶為中心的服務(wù)理念。同時(shí)，銀行中各個(gè)部門也沒(méi)有相互合作的精神，存在著工作業(yè)務(wù)方面的相互推諉的情況，整體的客戶滿意程度不高。

3 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展思路

3.1 提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力

結(jié)合商業(yè)銀行的發(fā)展實(shí)際情況，一定要重視加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，這樣才能在明確自身的市場(chǎng)定位及戰(zhàn)略目標(biāo)的基礎(chǔ)上，從實(shí)際出發(fā)以保障獲得更大的成功。另外，還應(yīng)從市場(chǎng)調(diào)研出發(fā)，明確客戶實(shí)際需求，始終在工作中落實(shí)客戶至上以及精準(zhǔn)服務(wù)的理念，結(jié)合客戶實(shí)際需求來(lái)提出滿足銀行創(chuàng)新發(fā)展的要求。在具體的進(jìn)行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展實(shí)踐中，還應(yīng)滿足于市場(chǎng)監(jiān)管的實(shí)際要求，落實(shí)滿足于業(yè)務(wù)滿足于相關(guān)部門的管理及調(diào)查。銀行可以從自身實(shí)際出發(fā)，重視構(gòu)建“小而精”的中間業(yè)務(wù)，體現(xiàn)出中間業(yè)務(wù)的特色，更好增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)力。

3.2 實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷策略專業(yè)化

結(jié)合商業(yè)銀行發(fā)展的實(shí)際情況，應(yīng)全面重視并加強(qiáng)銷售策略的專業(yè)化，能落實(shí)中間業(yè)務(wù)具有正確的戰(zhàn)略地位。在新時(shí)代的背景下，中間業(yè)務(wù)則是銀行收入不可或缺的重要組成部分。在這樣的背景下，銀行應(yīng)積極采用科學(xué)化的專業(yè)營(yíng)銷策略，從實(shí)際出發(fā)來(lái)細(xì)分客戶群體，不能忽視不同的客戶軀體的實(shí)際需求，并能有針對(duì)性開(kāi)展相應(yīng)的營(yíng)銷策略。最后，還應(yīng)重視加強(qiáng)必要的宣傳工作，利用新媒體平臺(tái)來(lái)加強(qiáng)各層面的中間業(yè)務(wù)的宣傳工作，切忌避免客戶反感，又能幫助到客戶的實(shí)際需求。在一定條件下，還可以進(jìn)行宣傳業(yè)務(wù)的外包處理，以滿足最大化的宣傳效果。

3.3 培養(yǎng)高素質(zhì)人才高

在保障商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)的高質(zhì)量開(kāi)發(fā)的實(shí)踐過(guò)程中，還應(yīng)充分重視加強(qiáng)專業(yè)化人才隊(duì)伍的建設(shè)工作。首先，應(yīng)重視崗位責(zé)任意識(shí)的培養(yǎng)，在掌握相關(guān)中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)的背景下，還應(yīng)不斷提升他們解決實(shí)際問(wèn)題能力，另外，還應(yīng)保障中間業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)人員具有較強(qiáng)的問(wèn)題解決能力以及團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)，只有保障落實(shí)良好的人格品質(zhì)方可以構(gòu)建高素質(zhì)團(tuán)隊(duì)。其次，重視人才培養(yǎng)機(jī)制，應(yīng)重視從高等院校中選擇優(yōu)秀人才，積極結(jié)合實(shí)際中間業(yè)務(wù)的內(nèi)容及特色來(lái)進(jìn)行培訓(xùn)內(nèi)容的調(diào)整，積極從實(shí)際出發(fā)，結(jié)合自身資源來(lái)提升人才的各方面綜合素質(zhì)能力;最后，加強(qiáng)培訓(xùn)體系建設(shè)逐步完善，重點(diǎn)培養(yǎng)銀行員工具有良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣以及責(zé)任意識(shí)，這些都是保障銀行中間業(yè)務(wù)可持續(xù)化發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

3.4 打造中間業(yè)務(wù)發(fā)展的配套體系

為了保障銀行中間業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展，并非集中力量來(lái)處理單一化的業(yè)務(wù)層面，這應(yīng)重視從實(shí)際出發(fā)來(lái)開(kāi)展相關(guān)的配套體系的逐步完善。結(jié)合上述分析存在難以開(kāi)展高質(zhì)量的以客戶為中心的服務(wù)工作，具體工作實(shí)踐中并沒(méi)有團(tuán)隊(duì)合作精神等問(wèn)題，我們一定要提出有針對(duì)性地措施，盡可能幫助客戶能滿足于商業(yè)銀行的服務(wù)工作，不斷提升客戶粘性度。不斷開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，為客戶的實(shí)際需求而努力，積極創(chuàng)造效益。最后，在團(tuán)隊(duì)合作方面，可以充分發(fā)揮好大數(shù)據(jù)信息技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，能實(shí)現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)部門的捆綁，并結(jié)合工作實(shí)際來(lái)進(jìn)行細(xì)分到各個(gè)部門，這樣能更好解決相互踢皮球的推諉問(wèn)題。

4 結(jié)語(yǔ)

從實(shí)際情況來(lái)看，考慮到我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，存在著一系列的不足之處，只有結(jié)合銀行發(fā)展的特點(diǎn)積極開(kāi)展創(chuàng)新服務(wù)，這就要求商業(yè)銀行應(yīng)從自身實(shí)際出發(fā)，重視各方面的創(chuàng)新發(fā)展，積極保障中間業(yè)務(wù)的可持續(xù)化發(fā)展，這樣才能更好地促進(jìn)銀行企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，符合時(shí)代發(fā)展的潮流。

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