摘 要：業(yè)務(wù)多元化、跨區(qū)域辦公、人才培育與管理，是影響城市商業(yè)銀行效率的三個(gè)重要因素。管理者要構(gòu)建科學(xué)原則，有明確目標(biāo)和清晰思路的進(jìn)行城市商業(yè)銀行效率的控制，一建立健全城市商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系;二動(dòng)態(tài)優(yōu)化與調(diào)整城市商業(yè)銀行的市場結(jié)構(gòu);三增強(qiáng)人員與崗位配置的精準(zhǔn)性。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)新常態(tài);城市;商業(yè)銀行;效率;影響因素

引言

城市商業(yè)銀行在具體推進(jìn)經(jīng)營與投資活動(dòng)的過程中，必須有效把控成本與收益，保證整個(gè)組織有序和順暢經(jīng)營和運(yùn)行。無論是在投入方面的控制，還是對產(chǎn)出的計(jì)算，必須保證最終結(jié)果的相對平衡與穩(wěn)定，自身穩(wěn)定盈利和安全運(yùn)行的基礎(chǔ)上，合理整合與配置銀行資源，高質(zhì)量服務(wù)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，我國國民經(jīng)濟(jì)增長速度放緩，商業(yè)銀行應(yīng)不斷增強(qiáng)自身的投入產(chǎn)出能力，為中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級與轉(zhuǎn)型提供更加充足的資金，由此才能真正體現(xiàn)其建立與發(fā)展的意義。

一、基于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的城市商業(yè)銀行效率影響因素

（一）業(yè)務(wù)多元化

城市商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)類型較為多樣和繁雜，既要處理大量的投資業(yè)務(wù)，還要保證日常存儲與支付業(yè)務(wù)的有序推進(jìn)。業(yè)務(wù)多元化是城市商業(yè)銀行效率的重要影響因素，若不能有效優(yōu)化業(yè)務(wù)內(nèi)容，無法科學(xué)和全過程控制投入與產(chǎn)出，不利于城市商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。并且在某種層面上，還會影響到我國市場經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。當(dāng)然由于業(yè)務(wù)多元化容易導(dǎo)致銀行所面臨的挑戰(zhàn)越來越嚴(yán)峻，需要銀行投入相關(guān)的人力、物力和財(cái)力，如果資源投入有限，便導(dǎo)致銀行發(fā)展的實(shí)效性受到影響。

（二）跨區(qū)域辦公

部分銀行都具有跨區(qū)域經(jīng)營的特點(diǎn)，國家秉承高質(zhì)量服務(wù)基層大眾的原則，常規(guī)下不會對其進(jìn)行限制與約束。銀行會在城市內(nèi)各個(gè)區(qū)域會分別設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，由此出現(xiàn)跨區(qū)域辦公的特點(diǎn)，直接加劇人員與崗位管理的難度。若不能有效配置人力資源，很可能會提高投入和管理成本。而網(wǎng)點(diǎn)不能完成預(yù)設(shè)的業(yè)績?nèi)蝿?wù)，會大大降低城市商業(yè)銀行效率，戶掣肘整個(gè)組織的創(chuàng)新和高質(zhì)量發(fā)展。此外，由于我國商業(yè)銀行規(guī)模擴(kuò)大、地域擴(kuò)張，都導(dǎo)致跨區(qū)域辦公成為商業(yè)銀行發(fā)展的必然趨勢，因此在未來的發(fā)展中，商業(yè)銀行，必須提升跨區(qū)域辦公的效率。

（三）人才培育與管理

人才是提高工作質(zhì)量和效率的第一資源，而崗位的設(shè)置是發(fā)揮人才作用的重要手段。需根據(jù)崗位特點(diǎn)培育符合要求的人才，由此才能大幅提升崗位管理效率。各個(gè)崗位是銀行系統(tǒng)的重要構(gòu)成，保證人員有序和積極的參與到各自的工作崗位上，才能充分保證銀行投入與產(chǎn)出的平衡，并創(chuàng)造更大的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。而在現(xiàn)代信息技術(shù)快速發(fā)展的背景下，信息化逐漸成為我國商業(yè)銀行發(fā)展的重要趨勢，需要各崗位的人員具備較高的信息素養(yǎng)。假如人才培育工作受到影響，將會導(dǎo)致銀行效率受到制約。因此從這個(gè)層面來看，人才培育與管理是影響城市商業(yè)銀行效率的重要因素。

二、基于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的城市商業(yè)銀行效率控制的基本原則

（一）內(nèi)部變革要與宏觀環(huán)境變化同向同行

城市商業(yè)銀行要根據(jù)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下城市規(guī)劃與經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，科學(xué)制定發(fā)展策略和管理方法，保證內(nèi)部變革與宏觀環(huán)境變化同向同行，做到與時(shí)俱進(jìn)和順勢而為。城市商業(yè)銀行必須根據(jù)當(dāng)前國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢，把握好市場擴(kuò)張的規(guī)模，繼而有效控制商業(yè)銀行效率。如果銀行的內(nèi)部變革與宏觀環(huán)境相脫節(jié)，便會使銀行發(fā)展難以契合我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，致使銀行各類業(yè)務(wù)開展的有效性、實(shí)效性難以得到提升。

（二）管理與經(jīng)營效率的提升要發(fā)揮人力資本價(jià)值

人才管理與孵化，是城市商業(yè)銀行效率影響的重要因素，更是組織創(chuàng)新和高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力。管理與經(jīng)營效率的提升，需要充分發(fā)揮人力資本的價(jià)值，需秉承以人為本的原則，對管理制度和運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行優(yōu)化。根據(jù)相關(guān)理論研究能夠發(fā)現(xiàn)，人力資本是現(xiàn)代企業(yè)獲取核心市場競爭力的關(guān)鍵，我國商業(yè)銀行也是如此，需要依托人力資本價(jià)值的挖掘，優(yōu)化銀行管理與經(jīng)營的實(shí)效性，讓人才成為商業(yè)銀行效率增強(qiáng)的重要資源。

（三）科學(xué)合理地應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)提高管理效率

在現(xiàn)代信息技術(shù)快速發(fā)展的背景下，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為我國機(jī)制、模式、體系及方法創(chuàng)新的重要抓手，可以幫助我國商業(yè)銀行從創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的角度出發(fā)，優(yōu)化內(nèi)部控制體系、人員管理效率及市場結(jié)構(gòu)，讓商業(yè)銀行的管理、經(jīng)營效率得到全面地提升。特別在大數(shù)據(jù)、云技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，商業(yè)銀行還可以更好地為顧客提供個(gè)性化、泛在化的服務(wù)，使銀行發(fā)展契合時(shí)代發(fā)展的需求。而在經(jīng)營管理層面，銀行可以在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持下，快速獲取用戶的信用信息，提高信貸計(jì)算的精準(zhǔn)性。

三、基于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的城市商業(yè)銀行效率控制措施

（一）建立健全城市商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系

城市商業(yè)銀行需根據(jù)宏觀環(huán)境和政策環(huán)境特點(diǎn)，科學(xué)優(yōu)化與完善自身的內(nèi)部控制體系。構(gòu)建適應(yīng)社會環(huán)境的組織制度，確保各個(gè)部門和崗位都能充分發(fā)揮作用與功能，保證投入與產(chǎn)出的合理性。在資金管理方面，要生成更加嚴(yán)格的負(fù)債管理機(jī)制，不能為了占有客戶資源而盲目的市場擴(kuò)張。城市商業(yè)銀行要形成完善的自我約束機(jī)制，根據(jù)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢，科學(xué)設(shè)計(jì)投資方案。同時(shí)，需有效管理與控制貸款業(yè)務(wù)，向企業(yè)提供資金前，必須做好信用調(diào)查與資質(zhì)評估。商業(yè)銀行可通過加大票據(jù)信用比重，有效控制貸款業(yè)務(wù)效率，即與企業(yè)建立良好的合作或交易關(guān)系。在此過程中，商業(yè)銀行還需要構(gòu)建出科學(xué)合理的企業(yè)數(shù)據(jù)庫，將企業(yè)合作、交易的信息、企業(yè)近年來的發(fā)展?fàn)顩r，存儲到數(shù)據(jù)庫中，并借助信息技術(shù)，對企業(yè)交易、合作及信貸水平進(jìn)行分析，提升商業(yè)銀行的管理效率。此外，城市商業(yè)銀行必須認(rèn)識到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測與防控的重要性，尤其在復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢下，需制定完善的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對機(jī)制和管理制度，保障整個(gè)組織健康和安全運(yùn)行與發(fā)展。資金回收的催還方面，需要提前制定科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對方案，有效控制城市商業(yè)銀行效率。當(dāng)然在風(fēng)險(xiǎn)識別、防控、應(yīng)對、控制等機(jī)制建立中，商業(yè)銀行還需要構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，即將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，銀行所采取的行動(dòng)、獲取的成績及效果，存儲到數(shù)據(jù)庫中，為后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供借鑒。

（二）動(dòng)態(tài)優(yōu)化與調(diào)整城市商業(yè)銀行的市場結(jié)構(gòu)

任何銀行機(jī)構(gòu)都不可能在惡劣的市場競爭中獲得健康發(fā)展，更無法在壟斷的市場機(jī)制下提高自身的管理與投資效率。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，城市商業(yè)銀行需制定科學(xué)的市場進(jìn)入與退出準(zhǔn)則，動(dòng)態(tài)優(yōu)化與調(diào)整市場結(jié)構(gòu)。協(xié)同城市內(nèi)其他銀行機(jī)構(gòu)，共建健康和良性的競爭環(huán)境，嚴(yán)格依照國家和地方的政策法規(guī)，合理化和規(guī)范化的進(jìn)行體制改革和經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型。城市商業(yè)銀行要根據(jù)自身的資金流動(dòng)情況，科學(xué)配置資金資源，不能將資金過度投入在一個(gè)項(xiàng)目中，需在各個(gè)領(lǐng)域保持良好的進(jìn)入狀態(tài)。管理者要根據(jù)市場環(huán)境與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)，有選擇性的進(jìn)行投資與業(yè)務(wù)整合。城市商業(yè)銀行要合理開發(fā)金融產(chǎn)品，科學(xué)配置傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)金融在市場中的比重，確保整個(gè)組織能夠健康和安全發(fā)展。此外，在市場結(jié)構(gòu)優(yōu)化與調(diào)整的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)充分借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，分析其它商業(yè)銀行在本區(qū)域或其它區(qū)域的業(yè)務(wù)開展情況，明確自身的競爭優(yōu)勢，繼而從競爭優(yōu)勢、劣勢、機(jī)遇及挑戰(zhàn)等角度出發(fā)，合理優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)，讓商業(yè)銀行能夠更好地、更全面地提高自身的市場競爭。

（三）增強(qiáng)人員與崗位配置的精準(zhǔn)性

人才培育與管理是城市商業(yè)銀行效率的重要影響因素，管理者必須增強(qiáng)人員與崗位配置的精準(zhǔn)性。根據(jù)各區(qū)域經(jīng)營和管理效果，合理制定崗位工作內(nèi)容與職責(zé)，有針對性的培育適合的人才。管理者要根據(jù)崗位要求和人才需求條件，科學(xué)的引進(jìn)與招聘人才，并做好崗前培訓(xùn)。不要過度強(qiáng)調(diào)學(xué)歷與工作經(jīng)驗(yàn)，盡量給應(yīng)屆大學(xué)生或高職生就業(yè)機(jī)會。對人員綜合素質(zhì)要求不高的崗位，盡量選擇適合的人才，不應(yīng)過度招聘和引進(jìn)本科或本科以上的人員，否則會大大提高人力資源管理成本。此外，在人才引進(jìn)的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合信息化建設(shè)所提出的基本要求，提高對人才信息素養(yǎng)、信息技術(shù)應(yīng)用能力、創(chuàng)新能力的考察，加強(qiáng)人才培訓(xùn)，確保人才能力與崗位配置要求相契合。在此過程中，商業(yè)銀行應(yīng)開展定期或不定期的培訓(xùn)活動(dòng)，并將培訓(xùn)結(jié)果與績效考核相掛鉤。真正地、全面地提高培訓(xùn)人員的積極性、自主性和能動(dòng)性。當(dāng)然企業(yè)還需要制定科學(xué)的評價(jià)機(jī)制，用以考察人員的能力及其與崗位的匹配程度。

結(jié)語

城市銀行資金管理質(zhì)量，會對區(qū)域內(nèi)的社會資源整合與配置效率產(chǎn)生重要作用。無論是從銀行自身的發(fā)展上來看，還是從宏觀方面考量社會資源的管理與利用，都要有效控制城市商業(yè)銀行效率。需明確影響城市商業(yè)銀行效率的重要因素，繼而有清晰思路和正確邏輯的推進(jìn)各項(xiàng)經(jīng)營與投資活動(dòng)。

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作者簡介：部丹，1992.1，女，漢族，云南大理人，對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院在職人員高級課程研修班學(xué)員，本科，金融學(xué)專業(yè)，華夏銀行股份有限公司昆明分行