非也

位于渤海之濱的天津銀行發(fā)布財(cái)報(bào)。

面對(duì)2021年復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境，天津銀行凈利潤(rùn)下滑嚴(yán)重。具體來(lái)看，報(bào)告期內(nèi)，天津銀行總資產(chǎn)突破7000億元，增幅4.7個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入176.94億元，同比增幅2.9個(gè)百分點(diǎn)；凈利潤(rùn)32.14億元，同比下降了26個(gè)百分點(diǎn)。

天津銀行資產(chǎn)質(zhì)量也明顯惡化：報(bào)告期內(nèi)該行撥備覆蓋率為154.26%，直逼150%的監(jiān)管紅線，不良率上升0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.41%。

近日，天津銀行發(fā)布2021年業(yè)績(jī)公告。截至2021年年末，該行資產(chǎn)總額突破7000億元，達(dá)至7199.04億元，增幅4.7%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入176.94億元，同比增幅2.9%。

然而，與總資產(chǎn)及營(yíng)業(yè)收入微增相反的是，天津銀行去年的凈利潤(rùn)下滑嚴(yán)重。截至2021年末，該行凈利潤(rùn)為32.14億元，同比下降26%；歸母凈利潤(rùn)為31.96，同比下降25.80%。而13家城商行中，除了天津銀行，還另有三家城商行出現(xiàn)凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)，分別是錦州銀行1.02億元，同比下滑33.34個(gè)百分點(diǎn)；哈爾濱銀行3.99億元，同比下滑49.90個(gè)百分點(diǎn)；盛京銀行4.31億元，同比下滑65.02個(gè)百分點(diǎn)。

凈利潤(rùn)出現(xiàn)下滑的同時(shí)，天津銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也承壓。年末該行的不良貸款率達(dá)到2.41%，較上年末上升0.25個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為154.26%，同比下滑29.19%，，逼近接近150%的監(jiān)管紅線。

另外一方面，天津銀行資本充足率三項(xiàng)指標(biāo)也均出現(xiàn)不同程度的下滑。截至2021年末，該行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為10.73%、10.74%、13.49%，分別同比下降0.39個(gè)百分點(diǎn)、0.38個(gè)百分點(diǎn)、0.99個(gè)百分點(diǎn)。

營(yíng)業(yè)收入雖然有小幅度增長(zhǎng)，但是該行的中收卻也有所減少。據(jù)財(cái)報(bào)顯示，截至2021年末，天津銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為178.36億元，同比下降22.8%。受投資收益影響，天津銀行營(yíng)收得以實(shí)現(xiàn)小幅增長(zhǎng)。

引人注意的是，天津銀行過(guò)去一年的房地產(chǎn)貸款激增了近83倍。

數(shù)據(jù)顯示，截至去年年末，天津銀行的房地產(chǎn)貸款金額為308.92億元，占比全行貸款18.5%；房地產(chǎn)業(yè)不良貸款由2020年的0.19億元增至16.03億元，增長(zhǎng)了82.5倍，與此同時(shí)，該行的房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率也由2020年年末的0.05%增長(zhǎng)至5.19%，增長(zhǎng)了102倍。

對(duì)此，天津銀行在年報(bào)中表示：“本行向房地產(chǎn)業(yè)借款人發(fā)放的公司貸款不良率上升主要是因?yàn)閭€(gè)別公司客戶還款能力減弱?！睋?jù)悉，截至2020年末及2021年末，來(lái)自該行業(yè)借款人的公司客戶不良貸款分別占公司客戶不良貸款總額的0.5%及28.9%。

從貸款結(jié)構(gòu)上來(lái)看，公司貸款占天津銀行全行貸款的48.9%，較上年末增幅1.70個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，天津銀行的行業(yè)貸款集中度偏高，其中，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、建筑業(yè)貸款在公司貸款中占比分別為22.7%、18.5%、14.8%和12.5%，合計(jì)達(dá)到68.5%。

另一方面，天津銀行的個(gè)人貸款占比為39.3%，同比下滑4.6個(gè)百分點(diǎn)。其中，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款同比增長(zhǎng)62.02%、住房按揭貸款同比增長(zhǎng)15.28%、個(gè)人消費(fèi)貸款減少194.66億元、同比下降22.4%。

從投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)看，企業(yè)債券和資產(chǎn)支持證券合計(jì)665.40億元，占比21.04%；基金、信托和資產(chǎn)計(jì)劃合計(jì)1045.39億元，占比33.06%。

值得一提的是，天津銀行在今年年初迎來(lái)一位新行長(zhǎng)，也因此，天津銀行正式形成“一正三副”管理層架構(gòu)。

1月12日，天津銀保監(jiān)局發(fā)布公告，核準(zhǔn)鄭可天津銀行副行長(zhǎng)的任職資格。

公開(kāi)資料顯示，鄭可出生于1974年，博士學(xué)位。自畢業(yè)以來(lái)，鄭可一直供職于各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，至今已有近19年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。2003年8月至2009年6月，鄭可就職于中行北京市分行，曾擔(dān)任該行資金業(yè)務(wù)部高級(jí)產(chǎn)品經(jīng)理、海淀支行行長(zhǎng)助理等職務(wù)。

離開(kāi)中行后，鄭可轉(zhuǎn)戰(zhàn)渤海銀行，歷任金融市場(chǎng)部副總經(jīng)理、資產(chǎn)管理部總經(jīng)理、太原分行黨委書記及行長(zhǎng)、天津分行黨委書記及行長(zhǎng)、總行條線總裁等職。

對(duì)于銀行如何有效應(yīng)對(duì)伴隨金融科技浪潮的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，鄭可曾表示，商業(yè)銀行的破解之道是形成自身核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的節(jié)奏，一方面利用“科技”驅(qū)動(dòng)金融價(jià)值鏈的風(fēng)險(xiǎn)管理和效率優(yōu)化，一方面強(qiáng)化“開(kāi)放”與融合，在滿足監(jiān)管政策的要求下，與合作伙伴的共同拓寬服務(wù)邊界，重塑銀行整體價(jià)值鏈。

目前天津銀行的高管架構(gòu)為：行長(zhǎng)吳洪濤，副行長(zhǎng)蔣華、劉剛領(lǐng)、鄭可。值得注意的是，該行的三位副行長(zhǎng)均2020年下半年公開(kāi)“社招”回來(lái)的“70后”管理層。

2020年7月28日，天津銀行原董事長(zhǎng)李宗唐辭任，原行長(zhǎng)孫利國(guó)升任董事長(zhǎng)。隨后，該行發(fā)布面向社會(huì)公開(kāi)選聘行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)公告，欲招聘行長(zhǎng)1名，副行長(zhǎng)3名。天津銀行表示，此次招聘是“為進(jìn)一步提高天津銀行經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)活力，建設(shè)高素質(zhì)、專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)，推進(jìn)企業(yè)持續(xù)健康高質(zhì)量發(fā)展”。

同年10月，天津銀行公開(kāi)選聘出行長(zhǎng)吳洪濤，兩位副行長(zhǎng)蔣華、劉剛領(lǐng)。資料顯示，吳洪濤曾任職于廣發(fā)銀行、江西銀行、廣東華興銀行，在加入天津銀行之前，便有超過(guò)23年的銀行從業(yè)經(jīng)歷；蔣華和劉剛領(lǐng)亦有豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)在

信息顯示，天津銀行前身為城市信用社，于1996年11月在65家城市信用社的基礎(chǔ)上共同組建而成，直至2016年3月，該行在香港上市。