孫鼎銘
摘 要|個人破產(chǎn)立法在我國一直沒有正式實行,導(dǎo)致此問題出現(xiàn)的原因是該理論在我國一直飽受爭議,因此一直用替代性制度作為替代。替代性制度經(jīng)過一段時間的實踐,暴露出許多不足,因此,我國個人破產(chǎn)立法及制度的實行勢在必行。從我國當(dāng)前的發(fā)展情況來看,個人破產(chǎn)制度實行的外部條件已經(jīng)具備,包括近些年保持穩(wěn)定增長的經(jīng)濟(jì)、個人征信體系的全面建立及社會保障制度的成熟。通過對國外相關(guān)立法的借鑒及實踐經(jīng)驗,個人破產(chǎn)立法上采取的是狹義的一般個人破產(chǎn)模式,并且此項法律實行的主體中不包含農(nóng)村居民。同時,要謹(jǐn)防此項制度被濫用,因此在制度的建立上要堅持兩點(diǎn):第一,為了在個人破產(chǎn)制度、社會福利與社會保障三者間建立良性的互動,要完善配套設(shè)施,提高社會的整體福利水平;第二,為了減少糾紛,不僅要將申請的門檻提高,而且在程序的設(shè)置上,要設(shè)置必要的前置、簡化程序及嚴(yán)格的失權(quán)和復(fù)權(quán)制度。
關(guān)鍵詞|個人破產(chǎn);制度;構(gòu)建
我國應(yīng)否建立個人破產(chǎn)制度之爭論始于 20 世紀(jì) 90 年代中后期。該爭論曾伴隨 1996 年《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法(試行)》的修訂和 2006 年《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》以下簡稱《破產(chǎn)法》的制定而達(dá)到頂峰,但最終以否定派觀點(diǎn)的取勝而暫告一段落。a 近年來,個人債權(quán)債務(wù)糾紛數(shù)量的飆升以及解決效果的不佳而引發(fā)的連鎖不良反應(yīng)使應(yīng)否建立個人破產(chǎn)制度的爭論再度升溫。立法、司法機(jī)關(guān)努力尋求的個人破產(chǎn)替代性制度在理論和實踐中表現(xiàn)出來的缺 陷更使建立個人破產(chǎn)制度的呼聲日益高漲。2013 年 11 月 12 日中國共產(chǎn)黨第十八屆中央委員會第三次全體會議通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干 重大問題的決定》(以下簡稱《決定》)中出現(xiàn)了不少與個人破產(chǎn)制度之爭論密 切相關(guān)的內(nèi)容,如“擴(kuò)大企業(yè)及個人對外投資確立企業(yè)及個人對外投資主體地位” 等決定進(jìn)一步提升了個人對國際及國內(nèi)市場經(jīng)濟(jì)關(guān)系的參與程度,強(qiáng)化了其市 場主體地位“建立全社會房產(chǎn)、信用等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)一平臺,推進(jìn)部門信息共享…… 建立個人收入和財產(chǎn)信息系統(tǒng)”等要求則顯示了中央在繼續(xù)完善統(tǒng)一、透明的 個人征信體系建設(shè)方面的決心,“劃轉(zhuǎn)部分國有資本充實社會保障基金……建 立更加公平可持續(xù)的社會保障制度”等決定預(yù)示著陷入資不抵債困境之個人的 基本生存條件將會得到明顯改善,其重生的機(jī)遇將進(jìn)一步增強(qiáng)。b 基于以上背景, 筆者認(rèn)為我們有必要對是否盡快啟動個人破產(chǎn)立法重新進(jìn)行審視,在此,擬對 我國個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建作番探討,以期對我國破產(chǎn)制度的完善有所助益。
一、我國個人破產(chǎn)立法的必要性及可行性
(一)個人破產(chǎn)立法的必要性
1.個人經(jīng)濟(jì)生活的需要
隨著市場經(jīng)濟(jì)在全球范圍內(nèi)的普及,參與到商業(yè)活動中的主體已經(jīng)擴(kuò)大到自然人及非法人等的趨勢已經(jīng)成為必然。這就導(dǎo)致利用現(xiàn)行的民法將公民和法人與商人進(jìn)行分辨的難度加大,相關(guān)案件的處理的難度及爭議也在不斷提高。如今, 各國將判斷商事主體的標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置為是否具有商事行為能力,而自然人主體資格的判定標(biāo)準(zhǔn)則存在一定的差異,對自然人主體的判定標(biāo)準(zhǔn)是從我們國家的每個公民都有的民事主體資格的基礎(chǔ)上,按照事實推定原則進(jìn)行判斷也就是說每個我們國家的公民都是自然人,在此前提下,只要其在現(xiàn)實中進(jìn)行過營業(yè)行為,身份就會自動轉(zhuǎn)化成為商事主體。隨著我們國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,各個階層都已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重的商化的現(xiàn)象,具體表現(xiàn)在:第一,國家對農(nóng)業(yè)支持力度不斷提高,農(nóng)業(yè)經(jīng)營的規(guī)模不斷擴(kuò)大,資本也在不斷地累積。當(dāng)資本增加到一定程度,一部分農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的身份就會發(fā)生轉(zhuǎn)變,成為典型的商事主體;第二,農(nóng)村富足的勞動力進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè),從而成為小規(guī)模的商事主體;第三,國家加大對自主創(chuàng)業(yè)的支持力度,投入到市場經(jīng)濟(jì)活動中的自然人不斷增多,所以,商事主體也在不斷增多。因此, 為了市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展,需要為商事主體提供有效的推出機(jī)制。a
2.自然人債券債務(wù)糾紛需要穩(wěn)定的解決機(jī)制
一部分群體出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)是不可抗力導(dǎo)致的,如地震、洪水等,對此類原因?qū)е碌膫鶆?wù)危機(jī),我們國家采取的手段是根據(jù)事件的發(fā)生推出臨時的政策, 但這樣的做法收到的效果并不理想。對于此類問題的解決,最好的做法是完善個人破產(chǎn)制度,并將其余配套的制度結(jié)合,如巨災(zāi)保險制度等,這樣才能將問題妥善地解決,維護(hù)社會穩(wěn)定發(fā)展。
(二)個人破產(chǎn)立法的可行性
1.個人征信系統(tǒng)的完善
個人破產(chǎn)制度的實施需要個人征信系統(tǒng)的支持,而我們國家的個人征信系統(tǒng)的建設(shè)已經(jīng)進(jìn)入完善階段。從 2007 年初,執(zhí)行案件信息管理系統(tǒng)開始運(yùn)行, 該系統(tǒng)將出入境管理、車輛管理等多個信息部門聯(lián)合在一起,實行信息的聯(lián)動和共享b。由中共銀行負(fù)責(zé)個人征信系統(tǒng)的個人信息庫基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建立已經(jīng)完成,并在 2007 年底,將國內(nèi)上千萬的企業(yè)、近半數(shù)的人的信用檔案收入其中。
2.社會保障體系的完善
自國家“七五”規(guī)劃之后,我們國家開始建設(shè)社會保障制度,經(jīng)歷四十多年的發(fā)展,已經(jīng)在我們國家建立了具有中國特色的社會保障體系。完善的社會保障體系為個人破產(chǎn)立法的實行打下堅實的基礎(chǔ)。a
二、個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建
個人破產(chǎn)制度的建立會涉及很多子系統(tǒng)和規(guī)則的建立,是一個非常復(fù)雜的系統(tǒng)。因此,通過參考他國個人破產(chǎn)立法實踐經(jīng)驗,我們有下述幾個問題需要解決。
(一)規(guī)制主體
1.立法模式的選擇
當(dāng)前,世界各國的個人破產(chǎn)立法主體的模式分為以下幾種:消費(fèi)者破產(chǎn)、商個人破產(chǎn)及一般個人破產(chǎn)模式。意大利等國家實行的就是商個人破產(chǎn)模式, 在該國傳統(tǒng)的個人破產(chǎn)法中認(rèn)定從事商品交易及以提供服務(wù)的方式獲取利益的人擁有破產(chǎn)的能力。能夠被認(rèn)定為具有個人破產(chǎn)能力的人都是能夠獨(dú)立自主地進(jìn)行營業(yè)性商、由法律承認(rèn)具有商事行為能力、能夠依法承擔(dān)商法權(quán)利及義務(wù)的商個人,但是在此模式下,其余人的破產(chǎn)能力是不被認(rèn)可的,比如消費(fèi)者。這種模式與消費(fèi)者破產(chǎn)模式在個人破產(chǎn)能力的認(rèn)定上完全相反,丹麥、奧地利等國在個人破產(chǎn)實施中選擇的就是消費(fèi)者破產(chǎn)模式,該模式認(rèn)為,通過一定的程序申請破產(chǎn)的人必然參與到某種非盈利活動中并產(chǎn)生靠自身力量無法償還債務(wù)的人。而采用一般個人破產(chǎn)模式的比較有代表性的國家是英、美等國家,這種模式認(rèn)為,不管是消費(fèi)者還是商個人均具備破產(chǎn)能力。對這種模式的認(rèn)定概念可以被分為狹義和廣義兩種不同的定義,廣義上認(rèn)為所有人都擁有個人破產(chǎn)的能力;狹義上認(rèn)為除特定類型的個人外都擁有個人破產(chǎn)的能力。這部分特定類型個人的劃分標(biāo)準(zhǔn)是國家根據(jù)自身國情設(shè)定的。b
隨著我國的發(fā)展,越來越多的人參與到商事活動中,這也導(dǎo)致商人與自然人之間界定的難度加大。比如,一個擁有多套住宅的單位員工,他將這些房屋對外出租獲取的利益達(dá)到一定規(guī)模時,就可以認(rèn)為此人的行為含有商業(yè)性質(zhì),即使此人不屬于傳統(tǒng)的商主體,但行為需要受到商事立法的約束。因此很多學(xué)者認(rèn)為,在我們國家采用狹義的一般個人破產(chǎn)模式更為合適。
2.主體范圍的劃定
在我國,對個人主體范圍的劃定上存在一個爭議,就是是否將農(nóng)村居民納入個人破產(chǎn)主體范圍內(nèi)。一部分學(xué)者認(rèn)為,個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建并不會受到農(nóng)村居民所居于的特殊保護(hù)影響,如宅基地使用權(quán)、收入結(jié)構(gòu)等帶有中國特色的權(quán)利保護(hù)制度,不會對個人破產(chǎn)制度的實行造成不良的影響,所以,在個人破產(chǎn)制度建構(gòu)劃定主體范圍的時候可以將農(nóng)村居民劃分其中。a 另一種觀點(diǎn)認(rèn)為, 農(nóng)村居民不應(yīng)被劃分在主體范圍之內(nèi)。b 在本文中,筆者更同意第二種學(xué)者的觀點(diǎn),原因如下:第一,對于農(nóng)村居民經(jīng)營收入的獲利情況難以統(tǒng)計。農(nóng)村居民的收入可以被分成兩種,一種從事的是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)種植,此類居民的收入受農(nóng)業(yè)生長周期、市場波動的影響較大,所以在收入上不僅難以估算,而且并不穩(wěn)定。第二類是外出打工者,這類居民少有固定工作,所以在收入預(yù)期上難以統(tǒng)計。在個人破產(chǎn)程序的申請中,有一條極為重要的評判標(biāo)準(zhǔn)就是通過對債務(wù)人收入的預(yù)估判斷其是否具有償還貸款的能力;第二,農(nóng)村居民個人的財產(chǎn)構(gòu)成和家庭財產(chǎn)構(gòu)成之間界定困難。受國家提供農(nóng)村保護(hù)政策影響,如宅基地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)等,各項權(quán)利的享受是以家庭為單位進(jìn)行提供的,這就導(dǎo)致個人的財產(chǎn)和家庭財產(chǎn)之間沒有明確的劃分,因此,進(jìn)行個人破產(chǎn)程度中的清算環(huán)節(jié)的時候,無法將破產(chǎn)人的財產(chǎn)清算出來;第三,個人破產(chǎn)程序的實行與法律法規(guī)存在之間存在矛盾的地方。宅基地和承包地是農(nóng)村居民的主要收入來源和資產(chǎn),這部分資產(chǎn)最大的特點(diǎn)就是限制多,變現(xiàn)困難。對于宅基地和承包地我們國家對其使用情況有明確的規(guī)定和諸多限制,在變現(xiàn)過程中很容易對違反相關(guān)法律。將其最為債務(wù)的抵償會損害債權(quán)人的利益,但不將其抵作債務(wù),債務(wù)人將沒有資產(chǎn)可以對債務(wù)進(jìn)行償還;第四,失權(quán)和復(fù)權(quán)制度對個人破產(chǎn)制度而言是非常重要的一部分,但是這兩項權(quán)利并不容易在農(nóng)村居民身上實踐。在失權(quán)上,最突出的問題就是失權(quán)范圍的劃分,承包地和宅基地被納入其中是否合適?宅基地和承包地都是農(nóng)村居民的主要生活來源,將其納入則斬斷了農(nóng)村居民的生活來源。即使可以納入失權(quán)范圍,在復(fù)權(quán)的時候,居民重獲兩塊土地的使用權(quán),依舊會因為農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)等方面的固化,難以使用。
(二)個人破產(chǎn)制度的程序的構(gòu)建 個人破產(chǎn)制度程序的設(shè)置從以下兩方面進(jìn)行: 1.前置程序的設(shè)置為了篩選出適用個人破產(chǎn)制度的人,減輕司法系統(tǒng)的負(fù)擔(dān),采取的有效手段之一就是設(shè)置合理的前置程序。前置程序的設(shè)置參考了外國對個人破產(chǎn)立法程序的設(shè)置。其中比較有代表性的德國就設(shè)置了債務(wù)償清庭內(nèi)外兩道程序,在進(jìn)入法庭經(jīng)歷正式的審判的前提是前兩道程序均出現(xiàn)失敗的情況。并且我國臺灣在個人破產(chǎn)制度方面同樣有所規(guī)定。在第 151 條中規(guī)定,債務(wù)人在申請個人破產(chǎn)的時候,需要將所背負(fù)的債務(wù)以書面的形式提交給負(fù)責(zé)債務(wù)的金融機(jī)構(gòu), 并進(jìn)行協(xié)商從而雙方就清償債務(wù)方案的商討上達(dá)成一致。這樣規(guī)定的目的是給予債權(quán)人知情權(quán),從而提高產(chǎn)生債務(wù)雙方在庭外和解效率的提升。吸收他國的經(jīng)驗,我們國家對前置程序的設(shè)定極為重視,對和解雙方的協(xié)議提供法律保護(hù)。
2.優(yōu)先使用簡易程序
個人破產(chǎn)同法人破產(chǎn)比較,涉及人的數(shù)量少、關(guān)系相對簡單,所以對個人 破產(chǎn)程序環(huán)節(jié)的設(shè)置上可以適當(dāng)簡化,具體做法可以參考《德國破產(chǎn)法》。比如: 在報告上只需注明審查日期即可;進(jìn)行審理的方式以書面代替開庭;擴(kuò)大破產(chǎn) 管理者的權(quán)利范圍;對抵債的財務(wù),債務(wù)人可以申請在一段時間內(nèi)不進(jìn)行變現(xiàn) 處理,但債務(wù)人需要在規(guī)定的時間內(nèi)交付債權(quán)人同等價值的資金。簡化個人破 產(chǎn)程序的流程,并不適用所有情況,如案件涉及人數(shù)過多,案件的復(fù)雜程度較 高的時候,還需按一般流程進(jìn)行。
(三)預(yù)防個人破產(chǎn)制度濫用機(jī)制
個人征信體系在我們國家建立的時間有限,尚有問題等待完善,容易出現(xiàn)債務(wù)欺詐等問題,為了防止個人破產(chǎn)制度被濫用,所以需設(shè)立一定的防御機(jī)制,具體做法包括:
1.設(shè)立失權(quán)和復(fù)權(quán)制度
現(xiàn)代社會崇尚人權(quán),傳統(tǒng)的破產(chǎn)懲罰主義制度在現(xiàn)代被流傳下來的制度數(shù)量較少,而破產(chǎn)失權(quán)制就是其中之一。這是因為個人申請破產(chǎn)一定會給社會及相關(guān)債權(quán)人在經(jīng)濟(jì)等方面造成損害,所以將其保留下來用以警醒他人的同時維護(hù)社會的公平。
失權(quán)含義是債務(wù)人在償還債務(wù)期間,原本擁有的公、私法的權(quán)利等進(jìn)行限制, 直至債務(wù)償清。以我國香港地區(qū)為例,我國對債務(wù)人失權(quán)行為的限制在日常生 活中的體現(xiàn)有以下幾點(diǎn):第一,限制購買高價商品;第二,對債務(wù)人的出行進(jìn) 行限制,尤其是處境,必須將詳細(xì)的行程及日期告知破產(chǎn)受托人;第三,剝奪 自由自費(fèi)出國旅行的權(quán)利;第四,不允許在負(fù)債期間繼續(xù)借債;第五,不得擁 有個人財產(chǎn);第六不得以任何形式參與到公司的管理中。我們國家對債務(wù)人的 行為進(jìn)行約束的時候可以參考香港的地方立法。
復(fù)權(quán)含義當(dāng)債務(wù)人將債務(wù)全部償清,曾經(jīng)的限制將被一一解除。從人道主義出發(fā),債務(wù)人不能始終保持失權(quán)的狀態(tài),否則將對債務(wù)人還債的積極性造成不利的影響,所以一般各國根據(jù)實際情況設(shè)置一定的復(fù)權(quán)時間節(jié)點(diǎn)。比如,德國規(guī)定的是6 年, 我們國家對此方面明確的法律條文尚未出臺,但在立法時可以將德國作為參考。a
2.提高個人破產(chǎn)申請的標(biāo)準(zhǔn)
個人破產(chǎn)制度在我們國家正處于初始階段,從當(dāng)前的國情來看,社會誠信環(huán)境的打造、個人征信系統(tǒng)等方面還存在漏洞,與個人債務(wù)糾紛方面的案件不勝枚舉,并不是剛剛建立的司法系統(tǒng)能夠應(yīng)對的,所以,對個人破產(chǎn)申請的標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)立必須嚴(yán)格。此觀點(diǎn)的提出得到我們國家大部分學(xué)者的認(rèn)可,其中一位學(xué)者認(rèn)為只有債務(wù)人因經(jīng)歷重大的疾病,喪失勞動能力的時候,才符合申請個人破產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)。筆者認(rèn)為此說法過于籠統(tǒng),不利于具體操作,因此將其細(xì)化為下述幾點(diǎn):第一, 根據(jù)我國國情,對具有債務(wù)申請人的類型設(shè)置在較窄的范圍;第二,對可申請個人破產(chǎn)債務(wù)人所背負(fù)的數(shù)額提高。對于數(shù)額較小的債務(wù)人在還債問題上,申請破產(chǎn)并不是唯一的選擇,還可以通過協(xié)商等方式進(jìn)行解決,這樣的設(shè)置方式可以很好地避免案件過多造成司法系統(tǒng)因超載運(yùn)行導(dǎo)致系統(tǒng)崩潰;第三,將申請個人破產(chǎn)的人的收入門檻降低。美、德等國在法律中規(guī)定,收入高的人是不具備申請破產(chǎn)資格的,并且收入標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定視具體情況而定。此項標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定我們國家可以進(jìn)行借鑒,但需要注意的是我國地域遼闊,不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在差異,所以標(biāo)準(zhǔn)制定的時候應(yīng)該根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況進(jìn)行設(shè)置。
三、結(jié)論
就我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平而言,我國已完全具備建立個人破產(chǎn)制度的物質(zhì)基礎(chǔ)和環(huán)境條件,同時也存在對個人破產(chǎn)立法的迫切需求。現(xiàn)行的以替代性制度和措施解決個人債權(quán)債務(wù)糾紛的做法難以長期持續(xù)也不符合個體利益。制度無法改變?nèi)诵?,只有充分尊重人性,使私人成為制度的合作者和利用者才能統(tǒng)合國家和個人的能力和資源 更有效地促成秩序的形成。個人破產(chǎn)立法是一個系統(tǒng)工程,有賴于諸多法律制度的配套和協(xié)調(diào)。只要我們真正認(rèn)識到個人破產(chǎn)制度對完善市場經(jīng)濟(jì)體系的巨大作用,并從觀念上克服對個人破產(chǎn)制度的不正確認(rèn)識,符合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的個人破產(chǎn)制度就一定能夠盡快建立。
On the Construction of Personal Bankruptcy System in China
Sun Dingming
Shanghai Hongkou District Peoples Court, Shanghai
Abstract: In our country, personal bankruptcy legislation has not been formally implemented. The reason for this problem is that the theory has been
controversial in our country, so it has been replaced by alternative system. After a period of practice, many deficiencies of the alternative system have been exposed. Therefore, the implementation of personal bankruptcy legislation and system in our country is imperative. From the current development of our country, the external conditions for the implementation of the personal bankruptcy system have been met, including the stable growth of the economy in recent years, the comprehensive establishment of the personal credit investigation system and the maturity of the social security system. Through the reference and practical experience of relevant foreign legislation, the early personal bankruptcy legislation adopts the general personal bankruptcy model in a narrow sense, and the subject of this law does not include rural residents. At the same time, we should guard against the abuse of this system. Therefore, we should adhere to two points in the establishment of the system: first, in order to improve the personal bankruptcy system To establish a benign interaction between social welfare and social security, we should first improve the supporting facilities and improve the social welfare level as a whole; Second, in order to reduce disputes, we should not only raise the threshold of application, but also set up necessary pre-processing, simplified procedures and strict loss of power and restoration system in the setting of procedures.
Key words: Personal bankruptcy; System; Structure