劉艾秋 王君潔

摘 要：本文通過調(diào)查問卷的形式，對在校大學(xué)生對“寶寶類理財產(chǎn)品”需求度進行了分析，調(diào)查結(jié)果表明，大學(xué)生對“寶寶類理財產(chǎn)品”的認知度有待提高；大學(xué)生對理財產(chǎn)品的需求度與性別和年級之間并沒有顯著差異，而與每月的生活費結(jié)余、理財產(chǎn)品的收益情況、所承擔(dān)風(fēng)險程度等方面均有顯著性差異；大學(xué)生對于理財產(chǎn)品有較大的需求并且具有較強的接受能力，宣傳程度對于大學(xué)生的購買程度有一定影響。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生 “寶寶類理財產(chǎn)品” 調(diào)查分析

中圖分類號：F832 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2017）06（c）-191-02

“寶寶類理財產(chǎn)品”是指余額寶、現(xiàn)金寶、活期寶等一系列理財產(chǎn)品的總稱。該類產(chǎn)品屬于保本浮動收益類，具有安全性高、流動性強、操作簡單、投資門檻低、收益相對穩(wěn)定且高于銀行活期存款的同期收益率等特征?！皩殞氼惱碡敭a(chǎn)品”因其具有高安全性、高流動性且穩(wěn)定收益高于銀行活期存款，存取方便等特點，已經(jīng)成為理財產(chǎn)品中最適合大學(xué)生投資的產(chǎn)品之一。因此，加快“寶寶類理財產(chǎn)品”的不斷開發(fā)與創(chuàng)新營銷，不僅能給一個行業(yè)帶來顯著的經(jīng)濟價值和社會價值，而且有利于提升該行業(yè)在大學(xué)生心目中的形象與地位，以促進經(jīng)濟的快速發(fā)展。

1 樣本分析

本次問卷調(diào)查中，共發(fā)放500份問卷，回收497份，在回收的497份問卷中有效樣本共468份，其中男女分別為201和267份；比例分別為43%和57%，總體有效率為94.16%；從年級上看，樣本主要集中于大一、大二、大三這三個區(qū)間，比例分別為22.36%和33.54%及27.95%，大四占16.15%。

2 問卷質(zhì)量分析

2.1 信度分析

信度即可靠性，它是指采用同樣的方法對同一對象重復(fù)測量時所得結(jié)果的一致性程度。在對問卷信度分析上，我們采用克郎巴哈α系數(shù)進行判定對于信度，克朗巴哈α>0.8，問卷信度穩(wěn)定性較好；0.7<克朗巴哈α系數(shù)<0.8，問卷穩(wěn)定性一般；克朗巴哈α系數(shù)<0.7，應(yīng)考慮重新修訂問卷。SPSS的主要輸出結(jié)果見表1、表2。

從輸出結(jié)果可以看出：克郎巴哈α系數(shù)為0.944，基于標(biāo)準化值為0.930，都大于0.8，而方差分析的結(jié)果F=477.077，P=0.000<0.01。說明該問卷調(diào)查結(jié)果的信度很好，且對項目的回答差別顯著。不可加性方差=1872.899，P=0.000<0.01，說明項目存在交互作用。樣本的回答真實可靠。2.2 效度分析

問卷的效度分析在理論上可以分為內(nèi)容效度、效標(biāo)關(guān)聯(lián)效度和結(jié)構(gòu)效度三方面。在本部分的分析中，我們主要通過SPSS統(tǒng)計分析軟件，采用因子分析法對問卷結(jié)構(gòu)效度做重點分析。

SPSS系統(tǒng)輸出的結(jié)果包括：KMO和Bartlett的檢驗。從表3可知，KMO=0.899，巴特里特檢驗的近似卡方值=7120.68，對應(yīng)概率P=0.000<0.01，因此對當(dāng)前數(shù)據(jù)可以放心使用因子分析。

2.3 問卷項目分析

問卷項目分析就是對每個題目進行鑒別度的分析，刪除鑒別度不滿足要求的題目，以便提高問卷效度。在本次研究中，通過相關(guān)性分析對問卷進行項目分析。如果P<0.01，即說明呈現(xiàn)出0.01水平上顯著性差異（即這種差異有99%的把握），P<0.05，即說明呈現(xiàn)出0.05水平上的顯著性差異（即這種差異有95%的把握）。利用獨立T檢驗去分析不同性別人群對于購買“寶寶類理財產(chǎn)品”的了解差異情況，分析發(fā)現(xiàn)：不同性別人群對于是否了解“寶寶類理財產(chǎn)品”差異不顯著，P大于0.05，如表4所示。

2.4 單因素方差分析（ANOVA）

（1）不同年級對寶寶理財產(chǎn)品了解情況的單因素方差

利用 ANOVA 去分析不同年級人群對于“寶寶類理財產(chǎn)品”的了解情況。

分析發(fā)現(xiàn)，不同年級人群的差異檢驗，p值均大于0.05。意味著不同年級人群對于“寶寶類理財產(chǎn)品”的了解不具有差異。不同年級對于“寶寶類理財產(chǎn)品”的ANOVA檢驗如表5所示。

（2）不同生活費大學(xué)生群體購買“寶寶類理財產(chǎn)品”目的的單因素方差

利用 ANOVA 去分析不同生活費的大學(xué)生對于購買“寶寶類理財產(chǎn)品”的原因得出：不同生活費的大學(xué)生在用于投資賺取利潤、用于分散資金降低風(fēng)險以及個人喜歡購買這三個原因上產(chǎn)生了顯著性差異，所有的p值均低于0.05（見表6）。

（3）不同性別大學(xué)生群體對“寶寶類理財產(chǎn)品”的發(fā)行機構(gòu)偏好程度單因素方差

利用 ANOVA 去分析不同性別的大學(xué)生對于“寶寶類理財產(chǎn)品”的發(fā)行機構(gòu)偏好程度，分析得出：不同性別的大學(xué)生對于信托基金、銀行理財、保險理財、公募基金，所有的p值均大于0.05，說明沒有顯著差異。

（4）不同性別大學(xué)生群體選擇“寶寶類理財產(chǎn)品”的原因單因素方差

利用 ANOVA 去分析不同性別的大學(xué)生對于“寶寶類理財產(chǎn)品”的選擇原因，分析得出：不同性別的大學(xué)生出于收益回報高、資金贖回快這兩個原因差異顯著，所有的p值均小于0.05，說明有顯著差異。

3 調(diào)查結(jié)論

通過運用統(tǒng)計學(xué)的方法對當(dāng)代大學(xué)生對“寶寶類理財產(chǎn)品”的需求度進行分析，我們可以看出：大學(xué)生對理財產(chǎn)品的認知度有待提高，尤其是“寶寶類理財產(chǎn)品”，這說明理財產(chǎn)品的宣傳力度不夠，通過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)大學(xué)生對理財產(chǎn)品的需求度與性別和年級之間并沒有顯著差異，而與每月的生活費結(jié)余、理財產(chǎn)品的收益情況、所承擔(dān)風(fēng)險程度等方面均有顯著性差異。調(diào)查結(jié)果顯示：大學(xué)生對于理財產(chǎn)品有較大需求并且具有較強的接受能力，數(shù)據(jù)顯示：被調(diào)查者中有92%的大學(xué)生都對理財產(chǎn)品有一定了解，并且有90%以上的同學(xué)都使用過余額寶、理財通等系列理財產(chǎn)品；數(shù)據(jù)顯示，有30.43%的大學(xué)生認為理財產(chǎn)品都差不多，沒有吸引力；根據(jù)數(shù)據(jù)得出：被調(diào)查者中，有36.65%的大學(xué)生會選擇操作流程簡單的理財產(chǎn)品，有41.61%的大學(xué)生更愿意選擇1～3個月的短期理財產(chǎn)品；根據(jù)數(shù)據(jù)得出：被調(diào)查者中有39.13%的大學(xué)生期望獲得理財產(chǎn)品的收益集中在3%～6%之間。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，理財產(chǎn)品的宣傳程度對于大學(xué)生的購買程度有一定影響。

大學(xué)生愿意拿出部分生活費結(jié)余購買理財產(chǎn)品，少數(shù)不購買理財產(chǎn)品的原因是理財產(chǎn)品種類少，選擇性小。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有13.66%的大學(xué)生會用全部的閑置資金購買理財產(chǎn)品，16.77%的大學(xué)生會用大部分閑置資金購買理財產(chǎn)品，23.6%的大學(xué)生會用一半的閑置資金購買理財產(chǎn)品，有35.4%的大學(xué)生愿意用小部分的閑置資金購買理財產(chǎn)品，而只有10.56%的大學(xué)生不愿意購買理財產(chǎn)品，其不購買理財產(chǎn)品的原因主要集中在種類少，可選擇類型少，各家機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品都差不多，沒有新意。

通過對當(dāng)代大學(xué)生對“寶寶類理財產(chǎn)品”的需求程度調(diào)查問卷的調(diào)查分析和數(shù)據(jù)整理，可以得出如下結(jié)論。

第一，了解程度較低，使用產(chǎn)品有限。通過調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，16.15%的大學(xué)生對“寶寶類理財產(chǎn)品”非常了解，39.13%的大學(xué)生對“寶寶類理財產(chǎn)品”較為了解，有24.84%的大學(xué)生對“寶寶類理財產(chǎn)品”一般了解，11.8%的大學(xué)生對“寶寶類理財產(chǎn)品”不了解，有8.07%的大學(xué)生對“寶寶類理財產(chǎn)品”完全不了解。并且對于使用過理財產(chǎn)品的大學(xué)生中，有62.11%的大學(xué)生只使用過1～2種理財產(chǎn)品。

第二，品種與期限存在缺陷。經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)有的理財產(chǎn)品種類較少，期限短的理財產(chǎn)品收益率較低，而受益率高的理財產(chǎn)品有起存金額限制。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：傾向于購買6個月以上理財產(chǎn)品的大學(xué)生只有16.15%，傾向于購買3～6個月的理財產(chǎn)品的大學(xué)生有21.74%，有41.61%的大學(xué)生傾向于購買1～3個月的理財產(chǎn)品，有20.5%的大學(xué)生傾向于購買1個月以下的理財產(chǎn)品。

第三，操作簡單利率高的產(chǎn)品更受歡迎。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，被調(diào)查者中，36.65%的大學(xué)生愿意購買操作流程簡單的理財產(chǎn)品，28.57%的大學(xué)生愿意購買利率高于其他產(chǎn)品的“寶寶類理財產(chǎn)品”，有18.01%的大學(xué)生愿意購買品牌值得信賴的“寶寶類理財產(chǎn)品”，還有16.77%的大學(xué)生愿意購買營銷推廣優(yōu)于其他產(chǎn)品的“寶寶類理財產(chǎn)品”。

第四，收益穩(wěn)定風(fēng)險低的產(chǎn)品易銷售。根據(jù)數(shù)據(jù)分析得出，被調(diào)查者中有50%以上的大學(xué)生都愿意在銀行購買理財產(chǎn)品，并且有48.45%的大學(xué)生認為收益的穩(wěn)定性非常重要，由于大學(xué)生沒有固定收入，風(fēng)險承受能力較差，因此，在被調(diào)查者中有40.37%的大學(xué)生認為風(fēng)險低很重要。

第五，及時提現(xiàn)與免費提現(xiàn)額度有待改進。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，14.29%的大學(xué)生希望免費提現(xiàn)額度是1萬以下，40.37%的大學(xué)生希望免費提現(xiàn)額度是1萬～2萬元，22.98%的大學(xué)生希望免費提現(xiàn)額度是2萬～3萬元以下，22.36%的大學(xué)生希望免費提現(xiàn)額度是3萬元以上；其中，45.96%的大學(xué)生希望提現(xiàn)即時到賬，38.51%的大學(xué)生能接受提現(xiàn)2小時到賬，13.04%的大學(xué)生能接受提現(xiàn)2～12小時到賬，只有2.48%的大學(xué)生能接受提現(xiàn)12～24小時到賬。