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        供應(yīng)鏈金融價(jià)值創(chuàng)造協(xié)同機(jī)理研究

        2022-03-26 11:20:43李娟聶勇
        財(cái)會月刊·下半月 2022年1期
        關(guān)鍵詞:價(jià)值創(chuàng)造扎根理論供應(yīng)鏈金融

        李娟 聶勇

        【摘要】供應(yīng)鏈金融價(jià)值創(chuàng)造的過程即是各參與主體基于各自的利益訴求而開展協(xié)同合作的過程。 以6個(gè)供應(yīng)鏈金融通過合作共創(chuàng)價(jià)值的案例為基礎(chǔ), 運(yùn)用扎根理論方法, 歸納出中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)嵌入、核心企業(yè)網(wǎng)絡(luò)協(xié)調(diào)、產(chǎn)業(yè)生態(tài)網(wǎng)絡(luò)整合、多層物流流程優(yōu)化、科技平臺信息共享、政府組織環(huán)境治理、金融產(chǎn)品多元?jiǎng)?chuàng)新、金融風(fēng)險(xiǎn)綜合防控等8個(gè)主范疇, 進(jìn)而推演出“產(chǎn)業(yè)主體共生—信用環(huán)境共創(chuàng)—金融服務(wù)協(xié)同”這一相互耦合的供應(yīng)鏈金融價(jià)值創(chuàng)造協(xié)同機(jī)理模型, 為更好地理解供應(yīng)鏈金融生態(tài)網(wǎng)絡(luò)協(xié)同的內(nèi)涵提供新的理論視角。

        【關(guān)鍵詞】供應(yīng)鏈金融;價(jià)值創(chuàng)造;協(xié)同;扎根理論

        【中圖分類號】 F830? ? ?【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A? ? ? 【文章編號】1004-0994(2022)02-0123-7

        供應(yīng)鏈金融作為創(chuàng)新型融資方式, 在解決中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)信息不對稱及促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合方面發(fā)揮了重要作用, 有效提升了產(chǎn)業(yè)價(jià)值與金融價(jià)值。 供應(yīng)鏈金融價(jià)值創(chuàng)造過程涉及中小企業(yè)、核心企業(yè)、產(chǎn)業(yè)組織、物流企業(yè)、科技平臺、政府機(jī)關(guān)和金融機(jī)構(gòu)等多個(gè)參與主體, 各主體按照利益激勵(lì)規(guī)則開展專業(yè)化協(xié)同, 最終實(shí)現(xiàn)共贏。 那么供應(yīng)鏈金融各參與主體是如何開展合作、共同創(chuàng)造價(jià)值的? 其內(nèi)在的協(xié)同機(jī)理值得探究。 本研究運(yùn)用扎根理論方法, 深入分析供應(yīng)鏈金融參與主體開展合作的案例, 通過對產(chǎn)業(yè)價(jià)值與金融價(jià)值雙重疊加這一邏輯主線進(jìn)行層層歸納和演繹, 最終構(gòu)建出供應(yīng)鏈金融價(jià)值創(chuàng)造協(xié)同機(jī)理模型。

        一、相關(guān)文獻(xiàn)梳理

        1.文獻(xiàn)回顧。 目前供應(yīng)鏈金融理論已發(fā)展得較為成熟, 主要研究內(nèi)容包括供應(yīng)鏈金融的概念與內(nèi)涵界定、發(fā)展階段及特征表現(xiàn)、發(fā)展模式、風(fēng)險(xiǎn)管理等, 供應(yīng)鏈金融參與主體相互協(xié)同共創(chuàng)價(jià)值的相關(guān)理論則有協(xié)同理論和共生理論等。

        (1)協(xié)同理論。 協(xié)同學(xué)是研究復(fù)雜大系統(tǒng)中各個(gè)子系統(tǒng)從無序向有序轉(zhuǎn)變的科學(xué)方法。 早些年有學(xué)者根據(jù)物流與金融的合作關(guān)系構(gòu)建了物流與金融協(xié)同發(fā)展的系統(tǒng)[1,2] ; Blomqvist 和Levy[3] 認(rèn)為, 協(xié)調(diào)能力是一種建立和管理網(wǎng)絡(luò)關(guān)系的能力, 較高的協(xié)調(diào)能力能夠促進(jìn)供應(yīng)鏈組織間的協(xié)同創(chuàng)新; Dyer和Nobeoka[4] 發(fā)現(xiàn), 企業(yè)為了保證網(wǎng)絡(luò)成員之間的合作, 必須設(shè)立一定的“協(xié)調(diào)法則”; Amara和Landry[5] 也指出, 供應(yīng)鏈伙伴間協(xié)作的持續(xù)性對于協(xié)同創(chuàng)新的成功非常重要; 楊琦峰、王瑩瑩[6] 分析了電商企業(yè)供應(yīng)鏈金融協(xié)同效應(yīng), 并提出了協(xié)同發(fā)展策略。

        (2)共生理論。 趙成國等[7] 將共生理論應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融研究, 并提出金融科技對于實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融共生系統(tǒng)均衡的現(xiàn)實(shí)意義; 張敬峰、周守華[8] 在分析產(chǎn)業(yè)共生與供應(yīng)鏈金融之間關(guān)系的基礎(chǔ)上, 提出了構(gòu)建中國供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)的對策建議; 張蕙[9] 基于共生三要素研究了供應(yīng)鏈金融參與主體共生系統(tǒng)的內(nèi)在特質(zhì); 馬娟、萬解秋[10] 也強(qiáng)調(diào)了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程中資源整合的重要性; 徐鵬[11] 認(rèn)為, 主體間的交互關(guān)系會導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融運(yùn)行偏差; 李占雷、史江亞[12] 提出, 供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)是一個(gè)節(jié)點(diǎn)企業(yè)間存在生態(tài)共生關(guān)系的動態(tài)平衡系統(tǒng)。 宋華及其合作者[13-17] 對如何利用供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)構(gòu)建合作網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行了深入的研究: 供應(yīng)鏈金融是“商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)競爭戰(zhàn)略”下的一種典型的價(jià)值共創(chuàng)活動, 企業(yè)通過與供應(yīng)鏈合作伙伴打造供應(yīng)鏈動態(tài)能力來提高資金柔性。 此外, 他們還提出應(yīng)對供應(yīng)鏈金融的金融端進(jìn)行系統(tǒng)化變革, 形成協(xié)同合作網(wǎng)絡(luò), 構(gòu)建良好的合作生態(tài)。

        2. 研究評述。 從以上內(nèi)容可以看出, 目前供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)協(xié)同發(fā)展及構(gòu)建生態(tài)網(wǎng)絡(luò)相關(guān)研究取得了較豐富的成果。 供應(yīng)鏈金融要實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)與金融雙重效益, 既需要產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈上的企業(yè)加強(qiáng)合作, 也需要整合各參與主體的專業(yè)化能力, 形成良好的合作生態(tài)。 以上內(nèi)容多是對供應(yīng)鏈金融進(jìn)行理論抽象研究, 而基于各參與主體開展合作案例的角度, 對供應(yīng)鏈金融價(jià)值創(chuàng)造協(xié)同的內(nèi)在邏輯進(jìn)行推演并構(gòu)建模型的研究卻極為稀少。 因此, 本文運(yùn)用扎根理論研究方法, 致力于回答供應(yīng)鏈金融各參與主體協(xié)同創(chuàng)造價(jià)值的內(nèi)在機(jī)理, 以理清供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)構(gòu)建合作生態(tài)的邏輯路徑。

        二、研究設(shè)計(jì)

        1. 研究方法。 扎根理論在管理學(xué)研究領(lǐng)域有較廣泛的運(yùn)用, 主要是通過對資料的系統(tǒng)收集和整理, 并進(jìn)行層層歸納與推演, 進(jìn)而發(fā)展并驗(yàn)證理論。 Strauss[18] 指出, 扎根理論強(qiáng)調(diào)在經(jīng)驗(yàn)資料的基礎(chǔ)上建立理論, 其發(fā)展源于資料搜集和分析環(huán)節(jié)的不斷發(fā)現(xiàn), 是用質(zhì)性方法構(gòu)建理論。 其一般流程是在理論抽樣的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上, 通過開放編碼、主軸編碼和選擇性編碼等方法構(gòu)建理論模型[19] 。

        2. 理論抽樣。 根據(jù)扎根理論要求的概念相關(guān)性原則與深度契合原則, 抽取能為研究問題提供最大信息量的資料獲取對象。 基于研究需要, 本文選取了6個(gè)供應(yīng)鏈金融合作案例作為研究樣本[20,21] , 以期提煉出供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)協(xié)同運(yùn)作的內(nèi)在邏輯。

        案例一: 歐普照明供應(yīng)鏈金融。 歐普照明股份有限公司是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)于一體的綜合照明企業(yè), 是供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)。 歐普照明與聯(lián)諾金服科技有限公司及青島銀行、青島城投合作, 整合了資金、業(yè)務(wù)、技術(shù)的專業(yè)優(yōu)勢和分銷渠道、物流業(yè)務(wù)等要素, 通過平臺的交易記錄, 通過物聯(lián)網(wǎng)方式將產(chǎn)業(yè)與金融集合在一起開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

        案例二: 歐冶云商供應(yīng)鏈金融。 歐冶云商金融服務(wù)平臺是由中國寶武鋼鐵集團(tuán)有限公司于2015年為適應(yīng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型整合內(nèi)部和社會資源而成立的, 其通過構(gòu)建大宗商品交易服務(wù)平臺、基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)平臺和信用體系平臺, 與各類金融機(jī)構(gòu)合作, 形成了全方位的金融服務(wù)集群, 提供綜合化資金解決方案。

        案例三: 傳化智能物流供應(yīng)鏈金融。 傳化智聯(lián)是傳化集團(tuán)旗下的上市公司, 其以智能物流供應(yīng)鏈為切入點(diǎn)將物流業(yè)務(wù)與金融服務(wù)深度融合, 服務(wù)于生產(chǎn)及消費(fèi)資料的高效流轉(zhuǎn)。 傳化智聯(lián)在其公路港服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系和互聯(lián)網(wǎng)物流業(yè)務(wù)體系以及智能信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上, 為物流行業(yè)中的中小微企業(yè)提供產(chǎn)融一體化服務(wù)。

        案例四: 佛山眾陶聯(lián)綜合供應(yīng)鏈金融。 該供應(yīng)鏈金融是在政府的直接指導(dǎo)下, 由15家佛山陶企共同打造的“產(chǎn)業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)+金融資本”的陶瓷產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)平臺。 眾陶聯(lián)這一產(chǎn)業(yè)平臺不僅聯(lián)合眾多供應(yīng)商、制造企業(yè)及物流企業(yè)形成供應(yīng)鏈體系, 而且將銀行、保險(xiǎn)、基金、投資等金融服務(wù)有效結(jié)合, 有力促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)與金融的深度融合。

        案例五: 深圳市創(chuàng)捷供應(yīng)鏈有限公司供應(yīng)鏈金融服務(wù)。 創(chuàng)捷公司是一家以電子商務(wù)和供應(yīng)鏈服務(wù)為依托的國家級高新技術(shù)企業(yè)。 其供應(yīng)鏈專注于“垂直電商+供應(yīng)鏈金融”的新模式, 并與國際知名管理顧問公司及軟件供應(yīng)商達(dá)成戰(zhàn)略聯(lián)盟, 將供應(yīng)鏈管理全面推向信息化、電子商務(wù)化, 為成長型中小企業(yè)制定整套集虛擬生產(chǎn)與金融服務(wù)于一體的解決方案。

        案例六: 深圳怡亞通供應(yīng)鏈金融。 怡亞通供應(yīng)鏈股份有限公司是我國第一家上市供應(yīng)鏈企業(yè), 其經(jīng)營模式是為客戶提供“一站式供應(yīng)鏈管理服務(wù)”, 并將金融業(yè)務(wù)嵌入其中, 提供綜合性的融資方案。 怡亞通將服務(wù)網(wǎng)絡(luò)拓展至全球范圍, 為客戶提供結(jié)合金融資源的供應(yīng)鏈服務(wù)。

        三、數(shù)據(jù)分析

        1. 開放編碼。 開放式編碼是對原始資料進(jìn)行逐字逐句分析并進(jìn)行初始概念化, 再在此基礎(chǔ)上將初始概念打破、揉碎并重新整合發(fā)掘出概念和范疇的過程。 按照這一邏輯思路, 首先對前6個(gè)樣本材料中關(guān)于供應(yīng)鏈金融各主體合作過程的描述進(jìn)行編碼, 然后對標(biāo)簽進(jìn)行多次整理與初始概念化, 最終從資料中抽象出17個(gè)范疇及其下屬的109個(gè)概念, 具體見表1。

        2. 主軸編碼。 主軸編碼是指通過運(yùn)用“因果條件→現(xiàn)象→脈絡(luò)→中介條件→行動/互動策略→結(jié)果”這一典范模型, 將開放編碼中得出的各項(xiàng)范疇聯(lián)結(jié)在一起的過程。 本研究根據(jù)不同范疇在概念層次上的相互關(guān)聯(lián)和邏輯關(guān)系對其進(jìn)行歸類和抽象, 共得出8個(gè)主范疇, 各主范疇對應(yīng)的開放編碼范疇如表2所示, 各主范疇的典范模型構(gòu)成如表3所示。

        3. 選擇性編碼。 選擇性編碼是指通過對主范疇的層層歸納與推演進(jìn)而挖掘出核心范疇, 并分析核心范疇與主范疇及其他范疇的聯(lián)結(jié)關(guān)系。 即識別出能夠統(tǒng)領(lǐng)其他所有范疇的“核心范疇”, 并將所收集的資料及開發(fā)出來的關(guān)系、范疇等串聯(lián)起來, 在此基礎(chǔ)上開發(fā)“故事線”。 通過對范疇的繼續(xù)考察與不斷推演, 最終得出“產(chǎn)業(yè)主體共生—信用環(huán)境共創(chuàng)—金融服務(wù)協(xié)同”這一核心范疇, 其關(guān)系內(nèi)涵如表4 所示。以此“故事線”為基礎(chǔ), 構(gòu)建出供應(yīng)鏈金融價(jià)值創(chuàng)造協(xié)同機(jī)理模型, 如圖1所示。

        四、 模型闡釋

        “產(chǎn)業(yè)主體共生—信用環(huán)境共創(chuàng)—金融服務(wù)協(xié)同”共同構(gòu)成了供應(yīng)鏈金融價(jià)值創(chuàng)造協(xié)同機(jī)理模型: “產(chǎn)業(yè)主體共生”是先決條件, 也是資金的需求方; “信用環(huán)境共創(chuàng)”是中介手段, 連接產(chǎn)業(yè)與金融; “金融服務(wù)協(xié)同”是資金提供者, 回應(yīng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求。 三者共同構(gòu)成供應(yīng)鏈金融協(xié)同運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu), 缺一不可。 只有三者基于共同的利益偏好和激勵(lì)機(jī)制, 良性互動、有機(jī)協(xié)調(diào), 才能促進(jìn)供應(yīng)鏈金融健康、持續(xù)發(fā)展, 實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)效益、金融效益和社會效益。

        1. “產(chǎn)業(yè)主體共生”為供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供了現(xiàn)實(shí)“土壤”, 也提出了迫切要求。 這一核心范疇是由“中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)嵌入”“核心企業(yè)網(wǎng)絡(luò)協(xié)調(diào)”和“產(chǎn)業(yè)生態(tài)網(wǎng)絡(luò)整合”三個(gè)主范疇歸納演繹而來。 供應(yīng)鏈金融將中小企業(yè)個(gè)體的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈整體的可控風(fēng)險(xiǎn), 既有利于破解中小企業(yè)的融資難題, 又拓寬了金融機(jī)構(gòu)的盈利空間, 具有廣闊的發(fā)展前景。 沒有產(chǎn)業(yè)生態(tài)的動態(tài)整合, 就沒有供應(yīng)鏈金融發(fā)展的根基。 因此, 在供應(yīng)鏈金融價(jià)值網(wǎng)絡(luò)中, 產(chǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)整合既是基礎(chǔ)要素, 也是先決條件。

        “中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)嵌入”是供應(yīng)鏈金融協(xié)同發(fā)展的微觀基礎(chǔ)。 隨著經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展, 產(chǎn)業(yè)分工越來越細(xì), 大量有競爭力的中小企業(yè)憑借專業(yè)化優(yōu)勢嵌入全球供應(yīng)鏈系統(tǒng), 成為一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和解決就業(yè)的生力軍。 因此, 中小企業(yè)的融資難題不僅關(guān)系到企業(yè)本身的可持續(xù)發(fā)展, 還關(guān)系到國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展和產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈全球競爭力的提升。

        “核心企業(yè)網(wǎng)絡(luò)協(xié)調(diào)”是供應(yīng)鏈金融協(xié)同發(fā)展的關(guān)鍵依托。 核心企業(yè)本身沒有面臨大的融資難題, 但在新的競爭環(huán)境下, 市場競爭力更多地體現(xiàn)為供應(yīng)鏈整體的競爭力, 而不僅僅是核心企業(yè)個(gè)體的競爭力, 核心企業(yè)與上下游眾多經(jīng)銷商和供應(yīng)商是利益共生體。 因此, 作為產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的核心要素, 其有責(zé)任優(yōu)化產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈, 運(yùn)用產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺整合大量中小企業(yè), 實(shí)現(xiàn)一體化運(yùn)營, 并通過信用傳導(dǎo)協(xié)助中小企業(yè)擺脫融資困境, 加速資金流轉(zhuǎn), 推動整個(gè)供應(yīng)鏈的健康可持續(xù)發(fā)展。

        “產(chǎn)業(yè)生態(tài)網(wǎng)絡(luò)整合”是供應(yīng)鏈金融協(xié)同發(fā)展的肥沃“土壤”。 產(chǎn)業(yè)生態(tài)網(wǎng)絡(luò)的有機(jī)整合、資源共享和價(jià)值共生使中小企業(yè)融入產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系, 而不是作為企業(yè)個(gè)體存在, 其背后有著強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)合作關(guān)系和交易數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)的沉淀, 增信得到大大加強(qiáng)。 一旦這些網(wǎng)絡(luò)關(guān)系和商業(yè)數(shù)據(jù)被科學(xué)利用, 將會引發(fā)新的業(yè)務(wù)模式。 供應(yīng)鏈金融正是利用企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)關(guān)系, 將商流、物流、信息流和資金流整合起來, 客觀、真實(shí)地為中小企業(yè)畫像, 從而擺脫傳統(tǒng)信貸服務(wù)依靠抵質(zhì)押品的硬約束, 開創(chuàng)出新的藍(lán)海。

        2. “信用環(huán)境共創(chuàng)”是中介手段, 連接著資產(chǎn)端與資金端。 這一核心范疇是由“多層物流流程優(yōu)化”“科技平臺信息共享”和“政府組織環(huán)境治理”三個(gè)主范疇演繹歸納而來。 金融的本質(zhì)是信用和風(fēng)險(xiǎn)管理[20] , 如果不能把握資金需求方的信用或者做不到風(fēng)險(xiǎn)可控, 金融機(jī)構(gòu)就會望而卻步, 這也是中小企業(yè)融資難、融資貴的主要原因。 供應(yīng)鏈金融的發(fā)展同樣需要借助于信用環(huán)境的改善, 除此之外, 還需要物流企業(yè)協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理、科技平臺提供共享信息、政府機(jī)關(guān)完善法律制度, 如果沒有這些構(gòu)筑企業(yè)信用的堅(jiān)實(shí)輔助, 那么資金端與資產(chǎn)端依然無法緊密融合。

        “多層物流流程優(yōu)化”是供應(yīng)鏈金融協(xié)同發(fā)展的重要推動力, 其一方面協(xié)助產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈流程優(yōu)化, 提高供應(yīng)鏈的運(yùn)營效率; 另一方面協(xié)助金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)抵質(zhì)押物狀態(tài)監(jiān)管, 有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)。 現(xiàn)代物流企業(yè)不僅僅是完成商品的運(yùn)輸, 還更多地融入了智能化、綜合化服務(wù)手段, 在買賣雙方之間發(fā)揮重要的金融媒介和管理職能。

        “科技平臺信息共享”是供應(yīng)鏈金融協(xié)同發(fā)展的強(qiáng)大支撐。 產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)部交易關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜, 沒有互聯(lián)網(wǎng)開辟的線上交易, 大量交易數(shù)據(jù)將無法被沉淀下來; 沒有物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用, 商品儲存和流轉(zhuǎn)狀態(tài)將難以把控, 從而帶來難以控制的風(fēng)險(xiǎn); 沒有云計(jì)算, 大量交易數(shù)據(jù)將難以被匯集、清洗和有效利用; 沒有區(qū)塊鏈, 交易數(shù)據(jù)就會有被竄改的風(fēng)險(xiǎn), 從而使信用體系遭到破壞。 科技平臺在確保數(shù)據(jù)真實(shí)、可追溯和透明化的前提下將各類相關(guān)信息整合起來, 實(shí)現(xiàn)信息共享, 從技術(shù)上保障信用的真實(shí)可靠。

        “政府組織環(huán)境治理”是供應(yīng)鏈金融協(xié)同發(fā)展的制度保障。 無論是在產(chǎn)業(yè)發(fā)展層面還是在金融發(fā)展層面, 供應(yīng)鏈金融都離不開政府的作用。 供應(yīng)鏈金融的發(fā)展依賴政府的征信體系建設(shè)、行政機(jī)關(guān)的企業(yè)信息和法律制度建設(shè)。 一方面, 政府通過整合工商、稅務(wù)、海關(guān)和征信等部門的信息, 能更好地呈現(xiàn)企業(yè)的真實(shí)狀態(tài); 另一方面, 通過完善相關(guān)法律制度, 能為供應(yīng)鏈金融發(fā)展掃清法律障礙, 使其呈現(xiàn)出更好的發(fā)展態(tài)勢。

        3. “金融服務(wù)協(xié)同”通過對金融資源的整合和風(fēng)險(xiǎn)綜合管控回應(yīng)資產(chǎn)的需求。 這一核心范疇是由“金融產(chǎn)品多元?jiǎng)?chuàng)新”“金融風(fēng)險(xiǎn)綜合防控”兩個(gè)核心范疇演繹歸納而來。 “金融產(chǎn)品多元?jiǎng)?chuàng)新”和“金融風(fēng)險(xiǎn)綜合防控”分別從滿足中小企業(yè)差異化訴求和金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的角度詮釋“金融服務(wù)協(xié)同”的內(nèi)涵。

        “金融產(chǎn)品多元?jiǎng)?chuàng)新”是供應(yīng)鏈金融協(xié)同發(fā)展的內(nèi)在要求。 銀行類金融機(jī)構(gòu)受存貸利差縮小和金融脫媒等各種因素的影響, 盈利空間被極大壓縮, 拓展新的業(yè)務(wù)范圍成為迫切需要。 供應(yīng)鏈金融為商業(yè)銀行開拓了新的藍(lán)海, 但產(chǎn)業(yè)生態(tài)主體交易關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜, 資金需求各具特色, 單一的金融機(jī)構(gòu)無法滿足多樣化、個(gè)性化的資金需求。 一方面, 銀行類金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)合作, 共同滿足中小企業(yè)的融資需求。 大型國有商業(yè)銀行實(shí)力雄厚, 可以提供資金、支付、清算、代理等各種業(yè)務(wù), 中小銀行資金實(shí)力相對較弱, 但具有專業(yè)化、精細(xì)化優(yōu)勢, 政策性銀行能夠更好地把握農(nóng)業(yè)和循環(huán)產(chǎn)業(yè)等融資薄弱環(huán)節(jié)的供應(yīng)鏈, 多方協(xié)同既可以解決資金問題, 又能更好地控制風(fēng)險(xiǎn)。 另一方面, 銀行類金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)、基金、信托和證券等多種金融業(yè)態(tài)加強(qiáng)合作, 為產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈提供全方位金融解決方案, 真正滿足供應(yīng)鏈運(yùn)營差別化的價(jià)值訴求。

        “金融風(fēng)險(xiǎn)綜合防控”是供應(yīng)鏈金融協(xié)同發(fā)展的基本要義。 金融行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè), 防控風(fēng)險(xiǎn)是金融的生命線。 供應(yīng)鏈金融的交易對象是資產(chǎn)規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的中小企業(yè), 雖然借助于產(chǎn)業(yè)生態(tài)的強(qiáng)大背景和金融科技等手段能有效降低風(fēng)險(xiǎn), 但供應(yīng)鏈整體運(yùn)營面臨的風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜多變, 需要各類金融機(jī)構(gòu)形成良好的合作生態(tài), 在共同研究產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展的基礎(chǔ)上, 綜合性地管控風(fēng)險(xiǎn)。

        五、研究結(jié)論

        本文運(yùn)用扎根理論方法, 對供應(yīng)鏈金融主體開展協(xié)同合作, 共同創(chuàng)造金融價(jià)值與產(chǎn)業(yè)價(jià)值的內(nèi)在機(jī)理進(jìn)行了探索性研究, 構(gòu)建出“產(chǎn)業(yè)主體共生—信用環(huán)境共創(chuàng)—金融服務(wù)協(xié)同”這一理論模型, 深化了對供應(yīng)鏈金融參與主體協(xié)同運(yùn)作、共創(chuàng)價(jià)值本質(zhì)的認(rèn)識, 進(jìn)而得出以下結(jié)論:

        1. 供應(yīng)鏈金融主體協(xié)同運(yùn)作的出發(fā)點(diǎn)和歸宿是“共贏”。 各參與主體基于各自的利益訴求構(gòu)建合作網(wǎng)絡(luò): 中小企業(yè)的目的是解決融資難題, 提高經(jīng)營效率; 核心企業(yè)的目的是加快整個(gè)供應(yīng)鏈的資金流轉(zhuǎn)速度, 提高產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈競爭力; 物流企業(yè)的目的是通過與產(chǎn)業(yè)和金融企業(yè)的合作拓寬業(yè)務(wù)范圍, 實(shí)現(xiàn)盈利增長; 科技公司的目的是將現(xiàn)代通信技術(shù)同時(shí)賦能于產(chǎn)業(yè)與金融發(fā)展, 開辟新的業(yè)務(wù)場景; 政府部門的目的是一方面促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展, 提高產(chǎn)業(yè)競爭力, 另一方面有效防控金融風(fēng)險(xiǎn), 維護(hù)金融穩(wěn)定; 金融機(jī)構(gòu)目的是擺脫傳統(tǒng)的盈利模式, 增加金融效益。 只有各參與主體都實(shí)現(xiàn)價(jià)值目標(biāo), 合作網(wǎng)絡(luò)才能持續(xù)健康發(fā)展下去。

        2. 供應(yīng)鏈金融主體協(xié)同合作的媒介是“數(shù)據(jù)”。 供應(yīng)鏈金融的發(fā)展離不開數(shù)據(jù): 產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈垂直整合建立在上下游企業(yè)信息數(shù)據(jù)共享的基礎(chǔ)上, 產(chǎn)業(yè)生態(tài)的融合以及虛擬組織、戰(zhàn)略聯(lián)盟等更是通過數(shù)據(jù)銜接實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)協(xié)同; 物流企業(yè)通過呈現(xiàn)抵質(zhì)押品存在狀態(tài)的數(shù)據(jù), 幫助商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn); 政府通過征信、稅務(wù)、海關(guān)等平臺數(shù)據(jù)的收集, 更好地刻畫企業(yè)的信用狀態(tài); 科技平臺通過運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算和區(qū)塊鏈等先進(jìn)信息技術(shù)手段, 將產(chǎn)業(yè)信息與金融信息融合起來, 幫助各主體共同打通資產(chǎn)端與資金端的數(shù)據(jù)壁壘; 金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和金融機(jī)構(gòu)的整合也是基于產(chǎn)業(yè)企業(yè)對金融服務(wù)的個(gè)性化訴求而不斷動態(tài)調(diào)整與升級, 同時(shí)基于對產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)與金融數(shù)據(jù)的研判, 構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)分析與防范體系。

        3. 供應(yīng)鏈金融主體協(xié)同合作的手段是“專業(yè)化”。 隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入發(fā)展, 產(chǎn)業(yè)分工越來越細(xì), 各企業(yè)都成為產(chǎn)業(yè)鏈條上的一個(gè)環(huán)節(jié), 而保障供應(yīng)鏈整體健康運(yùn)營和高效運(yùn)行的基礎(chǔ)就是各參與環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效銜接。 為了適應(yīng)新的競爭環(huán)境, 產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈不斷解構(gòu)并重構(gòu)價(jià)值體系, 核心企業(yè)剝離不擅長的業(yè)務(wù), 專注于打造核心競爭力, 其他企業(yè)利用自身的專業(yè)優(yōu)勢承接核心企業(yè)外包的業(yè)務(wù), 從而提高整個(gè)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營效率。 金融行業(yè)各機(jī)構(gòu)之間也需要進(jìn)行合作: 大型商業(yè)銀行、政策性銀行和中小銀行各具優(yōu)勢, 協(xié)同合作才能更好地開辟新的利潤空間; 銀行與基金、保險(xiǎn)、信托和證券等機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作才能更好地提供綜合性金融服務(wù)方案, 綜合防控風(fēng)險(xiǎn)。

        【 主 要 參 考 文 獻(xiàn) 】

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        (責(zé)任編輯·校對: 陳晶? 喻晨)

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