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        金融科技對商業(yè)銀行績效管理的影響

        2022-03-21 16:26:41程澤瓊
        今日財(cái)富 2022年6期
        關(guān)鍵詞:業(yè)績績效考核考核

        程澤瓊

        在大數(shù)據(jù)、人工智能迅速發(fā)展的時(shí)代,科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用也越來越廣泛。金融科技應(yīng)用貫穿在銀行經(jīng)營管理的全過程中,在商業(yè)銀行數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)分析中發(fā)揮著重要作用,全面提升了商業(yè)銀行智能化水平,為客戶提供了更好的體驗(yàn)與服務(wù),支撐和引領(lǐng)著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。而隨著商業(yè)銀行精細(xì)化管理水平的不斷提升,金融科技的深度應(yīng)用,商業(yè)銀行不斷優(yōu)化系統(tǒng)與平臺建設(shè),為基層網(wǎng)點(diǎn)及管理部門提供科技支持,在績效管理中實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、智能化、敏捷化,以員工為基點(diǎn)打破支行間壁壘,為商業(yè)銀行上層管理及基層發(fā)展賦能減負(fù),提升績效考核的科學(xué)性與準(zhǔn)確性,有效提升員工積極性,充分發(fā)揮績效管理戰(zhàn)略引導(dǎo)作用。信息化、數(shù)字化、智能化已經(jīng)普遍成為各家銀行發(fā)展的目標(biāo),科技賦能B端、服務(wù)C端也已成為主流的商業(yè)模式。目前,各家商業(yè)銀行不僅充分利用自身人才和科技力量增強(qiáng)金融科技應(yīng)用能力,將科技賦能管理,也積極尋求專業(yè)的研發(fā)團(tuán)隊(duì)開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用產(chǎn)品,優(yōu)化銀行操作系統(tǒng),一方面為基層網(wǎng)點(diǎn)和一線員工減負(fù),從繁雜的日常工作中釋放更多的人力、物力,投入到客戶挖掘、場景搭建、線上產(chǎn)品研發(fā)等方面,將曾經(jīng)單一的產(chǎn)品銷售優(yōu)化為客戶全流程管理,形成營銷閉環(huán)。另一方面通過深化金融科技應(yīng)用加強(qiáng)精細(xì)化管理,打通行與行之間的壁壘,準(zhǔn)確匹配員工、機(jī)構(gòu)營銷業(yè)績,優(yōu)化績效管理體系,以管理促發(fā)展。本文以Q銀行為例,針對近年來Q銀行績效管理系統(tǒng)優(yōu)化完善帶來的積極影響,為其他商業(yè)銀行績效管理工作提供經(jīng)驗(yàn)與啟示。

        一、Q銀行績效管理中存在的問題

        隨著Q銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)優(yōu)化升級,全行經(jīng)營管理的科技應(yīng)用能力取得長足的進(jìn)步,在數(shù)據(jù)整合、大數(shù)據(jù)挖掘分析、精準(zhǔn)營銷、線上產(chǎn)品研發(fā)等方面取得顯著成效。但是隨著科技的更新迭代,銀行經(jīng)營管理的數(shù)字化、智能化縱深推進(jìn),以及Q銀行提升網(wǎng)點(diǎn)競爭力的內(nèi)在要求,績效管理工作中存在的問題日漸凸顯。目前的績效管理工作更多體現(xiàn)在事后分配,而沒有將客戶、員工、業(yè)績緊密連接在一起,沒有充分發(fā)揮出績效管理在資源優(yōu)化配置,引領(lǐng)全行業(yè)務(wù)發(fā)展中的戰(zhàn)略引導(dǎo)作用。

        (一)績效管理數(shù)據(jù)分散,未建立統(tǒng)一易用的數(shù)據(jù)獲取渠道

        準(zhǔn)確、全面的經(jīng)營數(shù)據(jù)是績效管理工作的基礎(chǔ),目前各類業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)、考核數(shù)據(jù)等雖然可以通過Q銀行企業(yè)級數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺、管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)等查詢獲取,但由于數(shù)據(jù)分散在多個(gè)系統(tǒng),部分?jǐn)?shù)據(jù)需要通過人工進(jìn)行再加工和維護(hù),而跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)處理需要具備一定的專業(yè)技能,導(dǎo)致基層網(wǎng)點(diǎn)和二級行政管理部門受限于人員和技術(shù)的不足,盡管花費(fèi)較多時(shí)間和精力處理卻不見成效。

        (二)數(shù)據(jù)的完整性、時(shí)效性無法滿足績效管理需求

        Q銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人等崗位可以提取前一日營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)重要指標(biāo)數(shù)據(jù),但無法明確核查到員工個(gè)人的營銷業(yè)績。且不支持自定義查詢,如客戶資產(chǎn)變動(dòng)情況、業(yè)績指標(biāo)系統(tǒng)內(nèi)排名等無法獲取,員工在線上營銷的產(chǎn)品無法準(zhǔn)確匹配至所在網(wǎng)點(diǎn)等。

        (三)業(yè)務(wù)經(jīng)營與績效管理未精準(zhǔn)匹配,無法體現(xiàn)統(tǒng)籌引導(dǎo)能力

        績效管理應(yīng)成為Q銀行經(jīng)營發(fā)展中的指揮棒,體現(xiàn)全行戰(zhàn)略發(fā)展要求,發(fā)揮資源配置和激勵(lì)機(jī)制效能。但在實(shí)際考核分配過程中,前期的業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃下達(dá)與財(cái)務(wù)資源配置之間結(jié)合不足,往往出現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門不了解財(cái)務(wù)配置辦法,未能準(zhǔn)確把握發(fā)展導(dǎo)向,出現(xiàn)業(yè)績指標(biāo)超額完成,卻未實(shí)現(xiàn)績效目標(biāo)的現(xiàn)象,影響員工績效水平。

        (四)跨機(jī)構(gòu)交流手段缺失,不利于人才隊(duì)伍建設(shè)

        Q銀行的管理現(xiàn)狀為,人力資源部管理員工基本工資,財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部管理績效工資,業(yè)務(wù)經(jīng)營部門提供數(shù)據(jù)考核,各部門之間存在一定壁壘,無法實(shí)現(xiàn)全流程管理??冃Ч芾韮H僅體現(xiàn)為績效工資的考核與發(fā)放,未與員工綜合評價(jià)相結(jié)合,與員工年度考核、職稱晉升、職務(wù)提拔等脫節(jié),未能體現(xiàn)員工在職期間的連續(xù)性、綜合性表現(xiàn),不利于員工職業(yè)生涯規(guī)劃和長期成長,無法支持人才隊(duì)伍建設(shè)需要。

        (五)經(jīng)營管理人員數(shù)據(jù)應(yīng)用能力有待提升

        數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代不論是核心系統(tǒng)還是管理手段都在向“數(shù)字化”轉(zhuǎn)變,但是各個(gè)省份之間、支行與支行之間、業(yè)務(wù)部門及基層管理者之間,數(shù)據(jù)應(yīng)用能力參差不齊,對金融科技的認(rèn)識程度不同,無法準(zhǔn)確把握上層架構(gòu)和部署,需要進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn),提高各層級員工的數(shù)據(jù)思維能力和數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。

        二、深化金融科技應(yīng)用,提升Q銀行績效管理水平

        近年來Q銀行針對績效管理工作中存在的數(shù)據(jù)提取、業(yè)績匹配、技術(shù)應(yīng)用等問題,深度優(yōu)化核心系統(tǒng)功能,從發(fā)現(xiàn)客戶開始,通過逐步整合完善經(jīng)營計(jì)劃發(fā)布、員工業(yè)績計(jì)量、績效考核兌現(xiàn)、年度考核等系統(tǒng),優(yōu)化績效全流程管理,不斷提高績效管理水平。

        (一)成立專業(yè)的金融科技部門,提升數(shù)字化能力

        成立金融科技管理部門,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源的綜合管理,建立和完善數(shù)據(jù)管理制度,組織全行數(shù)據(jù)的采集、挖掘、共享和數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)。對全行內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源實(shí)行集中統(tǒng)一管理,為全行經(jīng)營管理決策提供有效數(shù)據(jù)支持。金融科技部門可根據(jù)所在分行金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃體系推動(dòng)落實(shí)特色應(yīng)用開發(fā),產(chǎn)品創(chuàng)新、流程改進(jìn)、預(yù)算和IT實(shí)物管理,協(xié)助業(yè)務(wù)部門進(jìn)行系統(tǒng)開發(fā)與項(xiàng)目推廣。

        1.研發(fā)推廣實(shí)用易用的數(shù)據(jù)應(yīng)用

        通過應(yīng)用研發(fā),實(shí)現(xiàn)對共性數(shù)據(jù)的統(tǒng)籌管理和支持響應(yīng),提高數(shù)據(jù)的完整性、時(shí)效性和易用性。結(jié)合基層網(wǎng)點(diǎn)每日經(jīng)營管理、周期經(jīng)營分析等提供不同場景的數(shù)據(jù)應(yīng)用,提高網(wǎng)點(diǎn)自助應(yīng)用水平,解決手工統(tǒng)計(jì)、多系統(tǒng)查詢等問題。如通過自助數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺建立“網(wǎng)點(diǎn)體檢單”數(shù)據(jù)模塊,豐富體檢分析維度,方便網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人快速查詢業(yè)績指標(biāo),為網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人提供直觀的數(shù)據(jù)支撐,對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營管理給出精確的診斷。

        2.提高移動(dòng)客戶端數(shù)據(jù)支持能力

        通過完善現(xiàn)有的員工APP功能,將個(gè)人信息查詢、辦公助手、員工業(yè)績等模塊組建在一起,提高便捷度,使各系統(tǒng)之間實(shí)現(xiàn)員工信息互通,通過二維碼掃描等方式自動(dòng)采集信息,減少員工業(yè)績認(rèn)領(lǐng)、手工登記等工作量。拓展?fàn)I銷渠道,如通過微信小程序全行員工均可便捷生成營銷二維碼,通過微信朋友圈等擴(kuò)大宣傳渠道,實(shí)現(xiàn)客戶發(fā)現(xiàn)和獲取。

        3.創(chuàng)新線上工作模式,打破物理網(wǎng)點(diǎn)壁壘

        將現(xiàn)有的手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等產(chǎn)品功能與客戶經(jīng)理云工作室等線上系統(tǒng)對接,借助企業(yè)微信等提高線上客戶挖掘和裂變式營銷。在客戶經(jīng)理云工作室內(nèi)發(fā)布重要產(chǎn)品信息,使員工更為直觀地了解行內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn),明確業(yè)務(wù)發(fā)展導(dǎo)向,減少層級流轉(zhuǎn)帶來的時(shí)間消耗,提高經(jīng)營管理時(shí)效性。

        (二)開發(fā)員工業(yè)績計(jì)量系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)銷售與計(jì)量同步

        員工業(yè)績計(jì)量系統(tǒng)是企業(yè)級的員工業(yè)績計(jì)量和展示平臺,是實(shí)現(xiàn)員工業(yè)績精細(xì)化管理的重要途徑,應(yīng)用于員工渠道、手機(jī)客戶端和微信端。員工業(yè)績計(jì)量系統(tǒng)的應(yīng)用能夠有效打破機(jī)構(gòu)間壁壘,改變以往僅以開卡行為業(yè)績歸屬行的業(yè)績計(jì)量模式,提高員工挖掘客戶和產(chǎn)品營銷的積極性,對于更加精準(zhǔn)的匹配機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)績和員工銷售數(shù)據(jù)起到支撐作用。員工業(yè)績計(jì)量系統(tǒng)全面介入了營銷流程的事前、事中、事后環(huán)節(jié),在業(yè)務(wù)流程中采集關(guān)鍵數(shù)據(jù)信息,是提升銀行數(shù)據(jù)采集能力的具體體現(xiàn),數(shù)據(jù)信息流反過來也能促進(jìn)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。員工業(yè)績計(jì)量系統(tǒng)的數(shù)據(jù),與總賬、管理會(huì)計(jì)、組合風(fēng)險(xiǎn)等重要組件一樣,成為KPI考核的重要數(shù)據(jù)源,按考核期由分行數(shù)據(jù)管理部門提交到分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部,作為分配員工主動(dòng)營銷型產(chǎn)品業(yè)績的重要依據(jù)。而基層網(wǎng)點(diǎn)在具體分配績效時(shí),也將員工業(yè)績計(jì)量系統(tǒng)提供的銷售業(yè)績、積分等作為重要參考依據(jù),按照員工業(yè)績計(jì)量系統(tǒng)數(shù)據(jù)兌現(xiàn)買單制獎(jiǎng)勵(lì),真正實(shí)現(xiàn)能者多得,分配過程公平透明。

        1.員工業(yè)績計(jì)量系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)業(yè)績的實(shí)時(shí)查詢

        基層網(wǎng)點(diǎn)、支行管理部門及員工個(gè)人均能夠通過業(yè)績計(jì)量系統(tǒng)查詢每日營銷業(yè)績,及時(shí)跟蹤任務(wù)完成進(jìn)度,實(shí)現(xiàn)過程管理。

        2.員工業(yè)績計(jì)量系統(tǒng)能夠滿足周期性評價(jià)需求

        業(yè)績計(jì)量系統(tǒng)不同層級的管理人員均可通過組建營銷小組,設(shè)置崗位評價(jià)模板等方式對員工個(gè)人和營銷團(tuán)隊(duì)進(jìn)行周期性考評,為績效考核分配提供數(shù)據(jù)支撐。還可利用員工業(yè)績計(jì)量系統(tǒng)數(shù)據(jù)評估各級管理部門組織的營銷活動(dòng)成效,精準(zhǔn)計(jì)量營銷業(yè)績,極大地激發(fā)了員工的工作積極性。

        3.員工業(yè)績計(jì)量系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)崗位間評價(jià)需求

        基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、支行管理部門人員可通過設(shè)置產(chǎn)品積分、分潤參數(shù)等方式,為不同崗位或同一崗位不同員工之間的業(yè)績比較提供統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。員工業(yè)績計(jì)量系統(tǒng)全面覆蓋個(gè)人重點(diǎn)產(chǎn)品銷售情況,通過設(shè)置合理、公正的業(yè)績積分參數(shù),各級管理人員能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)、總結(jié)各崗位營銷人員的營銷成果,共享先進(jìn)員工的營銷經(jīng)驗(yàn)。

        4.員工業(yè)績計(jì)量系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)全流程分潤管理

        通過員工業(yè)績計(jì)量系統(tǒng)可將參與業(yè)務(wù)全流程的每個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)都納入考核分潤中,如銷售一筆產(chǎn)品,可以通過業(yè)績計(jì)量系統(tǒng)明確登記到“經(jīng)辦人、推薦人、營銷人、售后服務(wù)”各個(gè)環(huán)節(jié)的員工,增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力,提高員工工作積極性,促進(jìn)整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、支行的綜合競爭水平。

        5.以客戶經(jīng)理崗為例,員工業(yè)績計(jì)量系統(tǒng)應(yīng)用成效

        員工業(yè)績計(jì)量系統(tǒng)上線后,某行強(qiáng)化“積分制”管理,結(jié)合客戶維護(hù)、銷售業(yè)績、執(zhí)業(yè)資質(zhì)、年度考核等指標(biāo),全面展現(xiàn)客戶經(jīng)理業(yè)績。實(shí)現(xiàn)全行范圍客戶經(jīng)理崗位大排名,并將結(jié)果應(yīng)用于評先評優(yōu)及職務(wù)晉升。系統(tǒng)上線后,全行客戶經(jīng)理產(chǎn)生的個(gè)人業(yè)務(wù)營銷業(yè)績占全行業(yè)績的比重持續(xù)上升。以此為基礎(chǔ),該行不斷加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè)與管理,在人力資源方面給予傾斜,優(yōu)先向缺口嚴(yán)重及營銷人員占比高的支行補(bǔ)充人員。通過加快智慧柜員機(jī)等自助設(shè)備的布放,流程優(yōu)化、崗位整合等多渠道持續(xù)充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍。通過強(qiáng)化執(zhí)業(yè)資格、創(chuàng)新培訓(xùn)模式,快速提升了員工的實(shí)戰(zhàn)技能,培養(yǎng)打造了一支專業(yè)專注的營銷隊(duì)伍,切實(shí)提升了全行經(jīng)營業(yè)績。

        (三)規(guī)范績效考核管理,建立統(tǒng)一的數(shù)字化績效考核平臺

        績效考核不僅直接影響營業(yè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績,也與員工個(gè)人的收入和職業(yè)發(fā)展息息相關(guān),現(xiàn)有的手工考核方式已無法適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代對績效管理的需求,為有效解決績效考核規(guī)范性不足,考核數(shù)據(jù)不全面,影響考核結(jié)果公信力等問題,Q銀行全面推廣應(yīng)用數(shù)字化績效考核平臺,以規(guī)范員工績效考核過程,減輕線下考核負(fù)擔(dān),促進(jìn)考核經(jīng)驗(yàn)共享,積累員工績效數(shù)據(jù),方便績效薪酬計(jì)算,實(shí)現(xiàn)員工管理工作全流程線上化。

        1.基于人力資源系統(tǒng)建設(shè)數(shù)字化績效考核平臺

        為統(tǒng)一管理,將數(shù)字化績效考核平臺嵌入在現(xiàn)有的人力資源信息系統(tǒng)中,整合員工業(yè)績與能力等各類數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)績效計(jì)劃、績效溝通、績效考核、績效應(yīng)用全流程線上化管理,既支持“一人一表”個(gè)性化考核,又支持先進(jìn)考核模型跨機(jī)構(gòu)共享。數(shù)字化績效考核平臺的建設(shè)與推廣能夠有效提升Q銀行精細(xì)化管理水平,數(shù)字化績效考核平臺與員工業(yè)績計(jì)量系統(tǒng)、管理會(huì)計(jì)、營運(yùn)管理等系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全面對接后,能夠自動(dòng)采集考核指標(biāo)數(shù)據(jù),生成考核結(jié)果,作為員工績效考核管理依據(jù)。

        2.充分考慮區(qū)域差異,逐步推進(jìn)數(shù)字化績效考核平臺的推廣應(yīng)用

        數(shù)字化績效考核平臺的研發(fā)是為了解決績效考核管理中的難點(diǎn),在推廣應(yīng)用過程中應(yīng)結(jié)合各行實(shí)際情況逐步推進(jìn),避免對條件不成熟的支行和網(wǎng)點(diǎn)帶來工作負(fù)擔(dān)。如條件有限的網(wǎng)點(diǎn)暫時(shí)保留原有考核方式,僅在數(shù)字化績效考核平臺中記錄員工考核指標(biāo);具備條件的網(wǎng)點(diǎn)利用績效考核平臺實(shí)現(xiàn)考核全流程線上化;而應(yīng)用水平較高的二級分支行可利用平臺開展全行的績效考核管理工作。同時(shí),在使用系統(tǒng)過程中要注重實(shí)效,加強(qiáng)對各層級員工的培訓(xùn)引導(dǎo),提高員工對系統(tǒng)功能的重視度,避免出現(xiàn)系統(tǒng)錄入與實(shí)際考核脫節(jié)的問題。

        結(jié) 語

        金融科技的深度應(yīng)用不僅實(shí)現(xiàn)了可靠的績效評價(jià),提升了激勵(lì)約束機(jī)制,更以寬闊的眼界和格局建立了一套統(tǒng)一的考核指標(biāo)體系,帶來了更好的客戶體驗(yàn)和員工體驗(yàn),為員工畫像補(bǔ)充了關(guān)鍵一筆,為營銷模式和崗位評價(jià)的評估提供了經(jīng)驗(yàn)積累,在員工績效管理中形成了一定優(yōu)勢。金融科技的持續(xù)發(fā)展給商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)帶來了競爭與機(jī)遇,金融科技應(yīng)用能力深刻影響著商業(yè)銀行產(chǎn)品研發(fā)、客戶挖掘、市場拓展、績效考核等經(jīng)營管理效能。在這個(gè)快速發(fā)展的時(shí)代,績效管理也將是一個(gè)長期、持續(xù)、差異化、需要不斷優(yōu)化的過程。商業(yè)銀行必須緊緊圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展和人才建設(shè),優(yōu)化系統(tǒng)功能,不斷完善系統(tǒng)的適應(yīng)性、客戶體驗(yàn)、組件銜接等應(yīng)用能力,隨時(shí)保持學(xué)習(xí)和更新的能力才能勇立潮頭,跟上時(shí)代發(fā)展步伐。

        (作者單位:中國建設(shè)銀行青海電力支行)

        3995501908279

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