王玲 青島市住房公積金管理中心

隨著社會經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，企事業(yè)單位職工對住房公積金的作用有了全新認(rèn)識，住房公積金作為職工的一項(xiàng)住房“儲金”，可以為職工增加一份“額外收入”，獲得了一份住房補(bǔ)貼；同時，職工運(yùn)用住房公積金貸款利率低，減輕了職工還貸壓力。因此，越來越多的企事業(yè)單位為職工辦理發(fā)住房公積金繳存業(yè)務(wù)。在新的發(fā)展時期，人們對住房公積金管理的要求更高，這就需要住房公積金管理部門能夠轉(zhuǎn)變管理觀念，在管理與服務(wù)上實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，促進(jìn)住房公積金業(yè)務(wù)更好地發(fā)展。

一、新時期影響住房公積金管理質(zhì)量提升的因素分析

在新時期，住房公積金管理難度很大，需要住房公積金管理部門不斷轉(zhuǎn)變管理觀念，做好管理與服務(wù)。從管理實(shí)踐看，影響住房公積金管理質(zhì)量提升的因素涉及如下幾個方面：

（一）管理理念與管理模式變化的影響

過去，住房公積金管理主要是從保證其資金安全角度，住房公積金管理部門歸集的資金主要存入銀行中，獲取一定的利差收益實(shí)現(xiàn)增值。如今，公積金中心要實(shí)現(xiàn)更高的增值收益，一方面要適應(yīng)房地產(chǎn)市場的需要，為職工發(fā)放公積金貸款，另一方面，要讓資金收益最大化，通過與相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)簽訂委托存款協(xié)議，獲取更高的利息收益。在不同的管理理念下，公積金管理要求就存在較大差別，管理難易程度不一。同時，在新時期，隨著信息技術(shù)的引入，傳統(tǒng)的手工記賬方式逐步淘汰，取之以信息系統(tǒng)管理，這對管理人員的技能水平有著更高要求，管理人員既要熟悉業(yè)務(wù)，又要能夠熟練操作系統(tǒng)，諸多業(yè)務(wù)需要通過系統(tǒng)才能運(yùn)行，因此，對信息系統(tǒng)的依賴性較高。

（二）大數(shù)據(jù)時代下管理與服務(wù)對象對多樣化服務(wù)需求的影響

如今，人們辦事十分講究效率，希望盡量減少等待時間。在大數(shù)據(jù)時代，這種情況成為可能。單位繳存業(yè)與職工查詢業(yè)務(wù)等都可以通過公積金系統(tǒng)完成，“線上”業(yè)務(wù)在住房公積金業(yè)務(wù)中占了很大比例。與過去的管理與服務(wù)質(zhì)量效率相比，“線上”比“線下”更快捷，更有優(yōu)勢，然而，其不利之處在于業(yè)務(wù)辦理受網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)影響，如停電、服務(wù)器繁忙、網(wǎng)絡(luò)中斷等，都會影響到業(yè)務(wù)正常辦理。這些內(nèi)外條件對公積金管理質(zhì)量造成很大制約。如何滿足當(dāng)下人們需求服務(wù)的多樣化，住房公積金管理部門需要進(jìn)行管理創(chuàng)新，如在系統(tǒng)優(yōu)化升級、提供更加完善的自助服務(wù)，增加人工服務(wù)臺，在人工服務(wù)方面進(jìn)行配套等，因此，對公積金管理部門提出了更高要求。

（三）風(fēng)險因素增多對住房公積金管理的影響

在傳統(tǒng)的管理模式下，由于公積金歸集面小，放貸規(guī)模小，管理員的個人經(jīng)驗(yàn)是影響住房公積金管理質(zhì)量提升的關(guān)鍵的判斷，也是主要的風(fēng)險因素，因此，做好人員管理進(jìn)行相互牽制，是做好管理的重點(diǎn)，也是風(fēng)險防范的重點(diǎn)，風(fēng)險點(diǎn)主要放在內(nèi)部。然而，在大數(shù)據(jù)系統(tǒng)運(yùn)行模式下，特別是隨著歸集面不斷擴(kuò)大，貸款對象不斷增多，儲戶在資金提取與貸款動機(jī)方面更加復(fù)雜的情況下，憑管理員的經(jīng)驗(yàn)判斷難度增加，誤判率高。面對各類風(fēng)險的存在，如果做好內(nèi)外風(fēng)險防控是公積金管理部門的重要責(zé)任，公積金管理部門必須不斷加強(qiáng)人員培訓(xùn)，促進(jìn)員工管理水平提升，通過系統(tǒng)運(yùn)用與人工方式相結(jié)合，對各類風(fēng)險進(jìn)行綜合評估，采用多種應(yīng)對措施，加強(qiáng)風(fēng)險防控，這對住房公積金管理部門做好管理帶來極大挑戰(zhàn)。

二、新時期住房公積金管理中存在的主要問題

（一）管理理念落后，與新時期發(fā)展要求不相適應(yīng)

當(dāng)前，住房公積金管理部門屬于事業(yè)單位，不少管理中心的管理理念沒有轉(zhuǎn)變，與銀行金融部門相比，缺乏服務(wù)意識，對待繳存歸集單位與貸款對象方面缺少主動性，管理模式呆板，如工作按部就班，缺乏創(chuàng)新意識，服務(wù)觀念，與新時期發(fā)展要求不相適應(yīng)。

（二）缺乏預(yù)算管理，資金安排不科學(xué)

從住房公積金管理中心管理的調(diào)查情況中發(fā)現(xiàn)，住房公積金預(yù)算管理觀念缺乏，對公積金資金沒有做好統(tǒng)籌安排，資金安排很不科學(xué)。一方面，對住房公積金預(yù)算編制工作不注重，沒有制定完整的預(yù)算編制方案，如缺少健全的資金歸集計劃和貸款回收計劃，對資金投放無計劃，從而導(dǎo)致資金余缺不一，影響著資金效益提升；另一方面，對資金統(tǒng)籌安排不足，缺乏分月度的資金調(diào)度方案，有的月份資金充裕，閑置資金多，有的月份資金不足，貸款發(fā)放難落實(shí)。

（三）公積金歸集范圍窄，存在較大的拓展空間

住房公積金是一項(xiàng)政策性業(yè)務(wù)，按規(guī)定企事業(yè)單位都應(yīng)當(dāng)為在職職工辦理住房公積金繳存業(yè)務(wù)，并按期將之劃入住房公積金管理中心賬戶，由其專項(xiàng)核算。然而，從實(shí)際執(zhí)行情況看，不少地方諸多企業(yè)未為在職職工辦理繳存手續(xù)，公積金歸集業(yè)務(wù)主要限于國有企業(yè)、行政事業(yè)單位及部分上市企業(yè)中的部分員工，公積金歸集范圍窄，仍然有很大的拓展空間。

（四）貸款對象少，貸款面有待進(jìn)一步擴(kuò)大

目前，享受到住房公積金貸款的對象只是很少一部分職工，更多的職工沒有享受到政策的優(yōu)惠。一方面，有的職工并不清楚購房時可以運(yùn)用公積金貸款；另一方面，公積金貸款額度小，審批流程長，限定條件多，如部分地區(qū)公積金貸款只支持特定的“新房”，對二手房、裝修等，公積金貸款不予支持，從而限制了貸款投放范圍。

（五）監(jiān)管弱化，存在諸多風(fēng)險

與銀行金融機(jī)構(gòu)相比，住房公積管理中心在資金管理及運(yùn)營上還存在很多差距，管理過程中管理理念與服務(wù)意識缺乏，如管理過程中沒有風(fēng)險理念，對管理風(fēng)險未引起重視，由于人員有限，沒有健全的內(nèi)控監(jiān)管體系。如缺少完善的內(nèi)審部，審計業(yè)務(wù)沒有實(shí)現(xiàn)常態(tài)性，審計人員經(jīng)驗(yàn)不足，缺乏風(fēng)險控制理念，內(nèi)控監(jiān)督流于形式，導(dǎo)致運(yùn)營中面臨不少風(fēng)險。從外部看，住房公積金沒有金融監(jiān)管體系，財政審計等部門對住房公積金監(jiān)督力度小，外部監(jiān)督弱化，公積金運(yùn)行風(fēng)險較高。

（六）信息資源未共享，管理效率有待提升

在新的時期，信息共享成為管理效率提高的重要保證。然而，從實(shí)際情況看，住房公積金管理中心在共享機(jī)制方面存在不少問題，管理中心與外部沒有構(gòu)建完善的信息共享渠道，如與人行的信用體系沒有對接，與銀行金融部門缺乏信息共享服務(wù)，與企事業(yè)單位缺乏有效溝通，不清楚單位的職工信息狀況，住房公積金管理中心收集信息資源的難度很大，從而影響著管理質(zhì)量提升。在中心內(nèi)部，業(yè)務(wù)部門與管理部門之間溝通渠道不健全，數(shù)據(jù)資源在內(nèi)部沒有完全共享，導(dǎo)致內(nèi)部運(yùn)營效率不高。

三、新時期住房公積金管理創(chuàng)新的策略分析

（一）轉(zhuǎn)變管理觀念，增強(qiáng)服務(wù)意識

住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)適應(yīng)新時期形勢發(fā)展的變化，從傳統(tǒng)的管理觀念中轉(zhuǎn)變過來，由管理向服務(wù)方向轉(zhuǎn)變，要管理好資金，保持住房公積金資金保值增值。要不斷優(yōu)化服務(wù)，在服務(wù)態(tài)度、服務(wù)方式上進(jìn)行轉(zhuǎn)變，為服務(wù)對象提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。如方便繳存單位繳存款提供便利，可以開通網(wǎng)上繳存服務(wù)。為了讓貸款對象少跑路，可以提高預(yù)約服務(wù)、延時服務(wù)等，讓服務(wù)對象提升滿意度。

（二）強(qiáng)化預(yù)算管理，科學(xué)安排資金

住房公積金管理中心要讓資金效益發(fā)揮最大，就應(yīng)從資金預(yù)算入手，通過編制科學(xué)規(guī)范的資金運(yùn)營計劃，在資金收入來源方面，對資金歸集、資金回收要精準(zhǔn)預(yù)測，對資金提取、貸款投放規(guī)模等綜合測算，確保資金預(yù)算編制的科學(xué)性。要通過預(yù)算編制，對資金進(jìn)行科學(xué)安排，并預(yù)測資金收益情況，確保資金收益目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。為此，要編制好預(yù)算方案，并將之分解到各月，對資金余缺進(jìn)行科學(xué)調(diào)度。要與銀行部門建立資金存放協(xié)議，按資金規(guī)模約定存款利率，保證資金收益最大化。同時，要確定貸款規(guī)模，把握貸款投放進(jìn)度，保證資金收付平衡。

（三）加大政策宣傳力度，推行繳存模式創(chuàng)新

繳存業(yè)務(wù)是住房公積金管理的起點(diǎn)，也是公積金業(yè)務(wù)工作管理的重點(diǎn)，沒有繳存業(yè)務(wù)，住房公積金管理中心就沒有存在的意義，因此，住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到繳存業(yè)務(wù)的重要性，在工作中應(yīng)當(dāng)主動、積極，在繳存工作積極創(chuàng)新，推動繳存業(yè)務(wù)全面推開。一是以宣傳為突破口，推動繳存工作全面鋪開。要進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)開展廣泛宣傳，讓企業(yè)、讓職工理解住房公積金繳存政策，讓全社會認(rèn)識到住房公積金政策的重要性，從而減少繳存工作的阻力。二是制訂好住房公積金繳存工作方案。住房公積金管理中心要對本域內(nèi)的繳存信息做好統(tǒng)計，摸清繳存底數(shù)，提出繳存方案，向政府做好匯報，取得政府層面的支持，有計劃地推進(jìn)繳存業(yè)務(wù)扎實(shí)展開。三是進(jìn)入單位做好對接工作，要與相關(guān)單位進(jìn)行有效溝通，向單位領(lǐng)導(dǎo)宣傳政策，與單位職工代表座談，就繳存工作進(jìn)行協(xié)商，促進(jìn)單位就繳存對象、繳存比例、繳存時限等問題上達(dá)成協(xié)議，將繳存面不斷擴(kuò)展。

（四）擴(kuò)大貸款投向，讓更多的職工受益

貸款投放是住房公積金管理中心重要收益來源，住房公積金管理中心要一手抓繳存工作，一手抓貸款投放，既要保證貸款收益的穩(wěn)定性，還要保證貸款的安全性，因此，做好貸款管理至關(guān)重要。住房公積金管理中心要根據(jù)政策的要求，科學(xué)制定貸款投放計劃，對投放項(xiàng)目進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查、核實(shí)，做到事先有數(shù)。要在貸款手續(xù)完備的情況下，簡化貸款審核審批流程，在貸款投上進(jìn)行創(chuàng)新。一是與房產(chǎn)開發(fā)公司合作，對新房貸款項(xiàng)目提前介入，與房產(chǎn)開發(fā)公司簽訂好相關(guān)協(xié)議，提前完備相關(guān)資料，為購房對象辦理公積金貸款制作資料清單，讓購房對象按單收集，購房對象個人資料齊全，不讓他們跑第二次，將貸款手續(xù)盡量縮短。同時，住房公積金管理中心可以在項(xiàng)目部設(shè)立臨時代辦點(diǎn)，為購房者辦理公積金貸款提供方便，及時完善貸款手續(xù)。二是對“二手房”貸款、裝修貸款應(yīng)予支持，要擴(kuò)大貸款規(guī)模，讓更大的儲戶享受到貸款優(yōu)惠，對二手房、裝修應(yīng)當(dāng)提供貸款支持，只要符合貸款要求，抵押物、擔(dān)保手續(xù)齊全，應(yīng)當(dāng)按審批流程規(guī)定及時放款。三是在擴(kuò)大住房公積金貸款范圍方面，可以與相關(guān)的區(qū)域協(xié)作，支付異地貸業(yè)務(wù)辦理，讓更多職工能夠享受到住房公積金貸款的實(shí)惠。

（五）完善監(jiān)管體系，加大監(jiān)管力度

在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，住房公積金管理中需要高度重視風(fēng)險帶來的危害性，重視做好風(fēng)險識別與控，強(qiáng)化風(fēng)險意識。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險管理的要求，設(shè)立風(fēng)控或內(nèi)審部，加強(qiáng)內(nèi)控監(jiān)督體系建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控監(jiān)督。要完善內(nèi)控監(jiān)督管理，開展常態(tài)化的內(nèi)控內(nèi)審監(jiān)督。要通過系統(tǒng)管理設(shè)立風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)加強(qiáng)風(fēng)險識別、預(yù)警與防控。同時，要與外部監(jiān)管部門協(xié)作，如將公積金業(yè)務(wù)納入人行監(jiān)督體系，視同金融業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，與財政審計政等合作，將公積金業(yè)務(wù)納入例行審計、年度績效評價計劃，從外部為公積金管理提供監(jiān)督，促進(jìn)公積金業(yè)務(wù)管理規(guī)范化、常態(tài)化。

（六）做好共享平臺打造，推行管理與服務(wù)創(chuàng)新

在新時期，要管理好住房公積金需要多方支持，這就需要運(yùn)用好大數(shù)據(jù)技術(shù)，構(gòu)建共享信息平臺，推行管理與服務(wù)創(chuàng)新，為服務(wù)對象提供更完善、更快捷的服務(wù)。一方面，要做好住房公積金線上平臺功能升級，提供自助機(jī)、APP等，適應(yīng)時代發(fā)展的需要，開通線上查詢、繳存、提取、線上貸款等功能，完善線上服務(wù)體系，為辦理人提供方便；同時，可以通過線上渠道做好信息收集工作，設(shè)立留言板，交流群等，便于管理中心改進(jìn)提高服務(wù)工作。另一方面，完善線下服務(wù)，要借鑒銀行金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)模式，優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，改進(jìn)服務(wù)態(tài)度，延長服務(wù)時間，提供上門服務(wù)、預(yù)約服務(wù)等，不斷提升服務(wù)質(zhì)量，贏得群眾的滿意。

四、結(jié)語

在新時期，住房公積金要在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中更好地發(fā)揮作用，這是時代發(fā)展的新要求。住房公積金管理中心責(zé)任重大，既要保證住房公積金資金的安全性，又要實(shí)現(xiàn)資金的保值與增值，還要嚴(yán)格執(zhí)行國家政策，這對住房公積金管理中心做好管理工作帶來極大挑戰(zhàn)。住房公積金管理中心要適應(yīng)時代發(fā)展的形勢，轉(zhuǎn)變管理觀念，強(qiáng)化內(nèi)部管理，實(shí)行管理與服務(wù)創(chuàng)新，切實(shí)保障人民群眾的合法權(quán)益，讓更多的人享受到政策帶來的實(shí)惠，幫助他們圓其購房夢。