劉星橙

摘??要：現(xiàn)階段我國金融市場建設過程中出現(xiàn)不少違反市場法律法規(guī)的行為，因此需要更加注重倫理學在我國金融市場中的實際運用?；诂F(xiàn)有文獻研究，該文從倫理學角度去研究其在金融市場建設中發(fā)揮的作用與產(chǎn)生的影響，一方面探究目前金融倫理的缺失對市場發(fā)展的影響，另一方面對金融倫理的構建提出相關對策建議，以此促進我國金融市場不斷持續(xù)健康發(fā)展。

關鍵詞：倫理學??金融市場??道德規(guī)范??金融制度

中圖分類號：F830???????????文獻標識碼：A???????????文章編號：1672-3791（2022）02（a）-0000-00

On?the?Construction?of?Financial?Market?from?the?Perspective?of?Ethics

Abstract：?At?present，?there?are?many?behaviors?violating?market?laws?and?regulations?in?the?construction?of?China's?financial?market.?Therefore，?more?attention?should?be?paid?to?the?practical?application?of?ethics?in?China's?financial?market.?Based?on?existing?literature?research，?this?article?from?the?perspective?of?ethics?to?study?its?role?in?the?construction?of?financial?markets?and?the?impact?of，?on?the?one?hand，?to?explore?the?current?lack?of?financial?ethics?influence?on?market?development，?at?the?same?time，?on?the?other?hand?the?financial?ethics?construction?put?forward?relevant?countermeasures and?Suggestions，?in?order?to?promote?the?healthy?development?of?the?continuing?financial?market?in?China.

Key?Words：?Ethics;?Financial?market;?Moral?code;?The?financial?system

目前我國金融市場建設過程中出現(xiàn)不少違反相應法律法規(guī)的行為，因此需要更加注重倫理學在我國金融市場中的實際運用。尤其在我國金融行業(yè)發(fā)展進程中，應該給予金融倫理相關學科展開更多的思考和建設的空間，為金融市場的有效性、金融體系的穩(wěn)定性提供專業(yè)的支持與保證。倫理具體含義指的是人類“對形成良好的人倫關系的基本原理的各種設計”，是“人類感知并反思‘人?倫’的產(chǎn)物”（張踐，2021）[1]。金融理論的建構是基于早期的一些倫理活動，以及從這些倫理活動中總結得出的倫理規(guī)范;另外，從歷史來看，我國金融制度的構建進程，倫理學也扮演著重要角色。實際上，可以看到金融制度的運行就是要使得金融機構的活動與倫理規(guī)范進行協(xié)調(diào)。

1??文獻綜述

關于金融倫理的研究，不少學者都進行了相關探索，得出一系列結論方案。劉曉宇和史寧（2018）[2]對金融倫理的特性和功能進行研究，并提出正是有金融倫理規(guī)范體系的指導和制約，經(jīng)濟主體的正義品質(zhì)才得以逐步形成和發(fā)展這一說法。金融倫理是進行著行為規(guī)范以及原則的總體協(xié)調(diào)，其具有道德責任的前瞻性、調(diào)控機制的層次性、價值標準的非道義性3個顯著特征（丁瑞蓮、賀琳，2013）[3]。也有學者張玉梅等（2019）[4]，以民間融資中的中介機構與借款人作為研究對象，構建博弈模型分析信息不對稱條件下研究對象的金融倫理缺失行為，為民間融資高風險提供一種新解釋。對于互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融倫理秩序的分析，陸岷峰和徐博歡（2019）[5]指出，近年來眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺紛紛出現(xiàn)資金流問題，擾亂了社會秩序，監(jiān)管部門加強監(jiān)管力度、試圖建立有效的監(jiān)管機制。互聯(lián)網(wǎng)金融倫理的研究目的在于在遵守金融規(guī)律的基礎上，通過道德的手段協(xié)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融市場各方的關系和利益（范淵凱，2018）[6]。

吳蘭（2011）[7]研究表明，我國金融經(jīng)濟在轉(zhuǎn)型升級階段，體系與制度的快速發(fā)展與金融制度、金融市場的不完善同時并存。實踐中為了完成好我國金融市場建設工作，實現(xiàn)這方面建設事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，則需要考慮倫理學的合理運用，避免金融市場中出現(xiàn)公信力下降、誠信喪失等現(xiàn)象（齊晨翔，2021）[8]?；ヂ?lián)網(wǎng)背景下倫理道德在金融市場上體現(xiàn)在公平與績效有力實施，堅持倫理的價值是實現(xiàn)我國金融市場高質(zhì)量發(fā)展的有力保障（孟書敏、張敏，2021）[9]。

基于此，該文從倫理學角度去研究其在金融市場建設中發(fā)揮的作用，一方面探究目前金融倫理的缺失對市場發(fā)展的影響，一方面對金融倫理構建提出相關建議，以此促進我國金融市場不斷正向有效發(fā)展。

2??金融倫理機制缺失——限制金融市場發(fā)展

2.1?公信力下降

目前，我國金融行業(yè)需要建立一個公開、公平以及公正的市場運營環(huán)境?！叭痹瓌t是市場公信力維持的保證，但公平、公開以及公正的三大市場競爭準則由于近年來市場投機行為的涌現(xiàn)，發(fā)揮的效用不斷削弱。公信力轉(zhuǎn)言之就是“信譽”，金融業(yè)十分注重信譽的培養(yǎng)，需要管理客戶資產(chǎn)，要求與客戶建立良好的信任合作關系才可以幫助客戶更好地實現(xiàn)金融目標。然而，在我國金融市場中存在不少虛假交易，一些具有特權的機構會利用其占有的信息優(yōu)勢，進行違法交易或者灰色交易，傳播虛假市場信息，對中小投資者造成不少損失。另一些利用信息優(yōu)勢進行市場的惡意操作，影響投資者的價值判斷標準，逐漸使得投資變?yōu)橥稒C趨向，導致金融市場的風險加速波動，違反保護投資者利益的法律法規(guī)，造成嚴重后果。

2.2?社會責任缺失

金融業(yè)作為一國經(jīng)濟的血脈，相對應的金融企業(yè)應該是要承擔一定的社會責任的。具體包括：對國家負責，遵守相應的政策方針與法律法規(guī)，維持良好金融秩序;對所服務的廣大客戶負責，向客戶提供多元化的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品以及服務;對其他公司企業(yè)負責，遵守合同規(guī)則和競爭條款。但是，在我國金融行業(yè)發(fā)展過程中，企業(yè)注重自身的快速成長，卻忽略了其應當承擔的社會責任的現(xiàn)象時有發(fā)生。本質(zhì)上，只有具有道德倫理價值的企業(yè)，才能夠在現(xiàn)代化競爭中具有一定的話語權和領先地位，才能夠進一步實現(xiàn)企業(yè)規(guī)模的擴大和利潤的擴張。金融業(yè)應當承擔起相應的社會責任，以此促進市場不斷向好發(fā)展，然而目前我國金融行為的道德缺失，誠信不足已經(jīng)阻礙金融市場發(fā)展進程。

2.3?職業(yè)道德水平低下

金融執(zhí)業(yè)人員的道德規(guī)范以及信用信譽，是整個金融倫理機制構建的核心所在。職業(yè)道德是基于一些特殊需要而產(chǎn)生的對于本職業(yè)的道德要求，在我國金融活動發(fā)生之中，一部分金融業(yè)高級管理工作者會利用其職能優(yōu)勢，從事嚴重的金融腐敗乃至金融犯罪活動。目前已經(jīng)公開揭露的金融犯罪案例證明，不少金融從業(yè)人員利用職權，褻瀆了利益分配的水平線，將獲利方直接傾斜到小團體利益，甚至于個人私利，這就導致客戶利益、社會福利以及甚而國家權利成為犧牲品的代名詞。我國經(jīng)濟發(fā)展到目前階段，一直提倡高質(zhì)量發(fā)展，究其原因在于腐敗案例始終存在，尤其金融行業(yè)的貪污造成的各方面損失對經(jīng)濟穩(wěn)定也產(chǎn)生一定程度的沖擊。

3??金融倫理機制構建——促進金融市場發(fā)展

3.1?加強金融誠信建設

金融行業(yè)是風險預期和利益獲取相并存的結合體，故而誠信的構建才是金融活動開展的前提保障。金融管理者和從業(yè)人員必須要把誠信當作職業(yè)道德建設的核心，加強誠信學習教育，依據(jù)金融行業(yè)本身的特征以及其發(fā)揮的社會效用深入開展社會主義榮辱觀教育，以利為先是恥，以信為先是榮，“誠信”這面旗幟既是金融從業(yè)人員的道德規(guī)范，也是整個金融市場以及金融行業(yè)的價值取向。培養(yǎng)信譽信仰，降低系統(tǒng)性以及非系統(tǒng)性金融風險的發(fā)生概率，保證正常良好的市場秩序，維持誠信的金融氛圍。金融誠信的正?；?，是社會信用建設完善的重要標志，也是廣大金融從業(yè)人員和監(jiān)管人員的價值導向和規(guī)范守則。

3.2?強化金融職業(yè)道德教育

金融行業(yè)，職業(yè)道德的核心是忠誠于國家制定的工作政策方針，履行金融職業(yè)道德義務，自覺遵守誠實守信的原則?；诖?，通過不斷加強金融從業(yè)人員的職業(yè)道德教育，以客戶的需求為前提要領，自覺遵守行業(yè)操守以及行為準則，自覺對與客戶接觸的過程保持合理合規(guī)。對金融腐敗進行防控，需要基于金融業(yè)道德規(guī)范以及職業(yè)道德要求的相應特征，樹立金融從業(yè)人員職業(yè)道德意識，加強廉政建設，保持廉潔奉公的優(yōu)良傳統(tǒng)，才能使金融行業(yè)的黨風、政風、行風、民風等社會風氣不斷提高，使金融行業(yè)干部職工的道德水平有所提高，養(yǎng)成優(yōu)秀的道德習慣，知行合一，自覺在工作行為之中踐行職業(yè)道德的要求，達到金融道德風險的防范及化解，促進金融行業(yè)健康發(fā)展的目的。

3.3?完善金融制度建設

制度的完善可以對某些不合理的行為進行規(guī)范限制，約束投資者以及從業(yè)人員遵循相應規(guī)章制度。首先，實施有效的隔離制度將行為監(jiān)管者與被監(jiān)管者獨立分開，確保組織機構可以高效獨立完成任務安排。其次，完善健全行業(yè)內(nèi)部的監(jiān)督管理體制，以此達到對內(nèi)部從業(yè)人員的有效精準實時監(jiān)管，達到對行為規(guī)范的把控。最后，道德行為的管理需要注重效率，因此需要引入現(xiàn)代化的高科技管理手段，構建金融行業(yè)內(nèi)部的信息監(jiān)管系統(tǒng)網(wǎng)絡，實時地對各項經(jīng)營業(yè)務活動的遠程進行監(jiān)控。道德行為的被動發(fā)生變?yōu)橹鲃颖O(jiān)管，及時有效地識別金融倫理道德風險，防范可能出現(xiàn)的危害。

3.4?完善金融倫理規(guī)范以及金融倫理的科學構建

為了進一步完善我國金融市場建設的內(nèi)容，促使金融市場可持續(xù)健康發(fā)展，要求相關監(jiān)管機構對金融倫理規(guī)范制定不斷加以思考。在此過程中，需要注意以下兩方面：一方面，為了促使金融從業(yè)人員有著良好的職業(yè)操守，開展專業(yè)性強的培訓活動，制定相對應的制度規(guī)范，確保我國金融市場建設中的倫理規(guī)范狀況良好性;另一方面，加強金融市場投資中的準入機制建設，注意微觀審慎和宏觀審查相結合，逐漸提升我國金融倫理建設水平。另外進行金融倫理機制的科學構建，主要需要做到以下兩方面：一方面，營造金融市場軟環(huán)境，建設一個完整高效的道德規(guī)范系統(tǒng);另一方面，時刻踐行誠實守信的基本的原則，深入思考如何將金融誠信與社會公信進行有機結合。

參考文獻

[1]? 張踐.倫理化和人文化：宗教發(fā)展的大方向[J].治理現(xiàn)代化研究，2021，37（4）：89-96.

[2] 劉曉宇，史寧.金融倫理特性與功能的探究[J].全國流通經(jīng)濟，2018（13）：80-81.

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[7] 吳蘭.現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展中的倫理缺失與構建[J].特區(qū)經(jīng)濟，2011（3）：69-70.

[8] 齊晨翔.倫理學視野下的我國金融市場建設研究探述[J].經(jīng)濟管理文摘，2021（2）：22-23.

[9] 孟書敏，張敏.互聯(lián)網(wǎng)金融倫理的失范與重構[J].商業(yè)經(jīng)濟，2021（6）：177-180.

作者簡介：劉星橙（1998—），女，碩士，研究方向為商業(yè)銀行經(jīng)營與管理。

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