王偉偉

虛假“轉(zhuǎn)貼現(xiàn)”驚爆巨額騙局（圖/視覺(jué)中國(guó)）

“轉(zhuǎn)貼現(xiàn)”是持有票據(jù)的金融機(jī)構(gòu)在票據(jù)到期日之前將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給其他金融機(jī)構(gòu)，由其收取一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。在這種“不見(jiàn)票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)”業(yè)務(wù)中，出資銀行的經(jīng)辦人員由于沒(méi)有見(jiàn)過(guò)實(shí)物票據(jù)，或沒(méi)有進(jìn)行驗(yàn)票及實(shí)物票據(jù)的流轉(zhuǎn)，很容易被一些不法之徒利用。犯罪分子在沒(méi)有真實(shí)票據(jù)的情況下，僅向銀行提供票據(jù)清單和跟單資料，便可能輕松套取或者騙取銀行資金。

江蘇銀橋金融信息服務(wù)有限公司上海分公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“銀橋分公司”）是一家以票據(jù)中介、金融信息數(shù)據(jù)處理服務(wù)為主要業(yè)務(wù)的企業(yè)。2015年8月，銀橋分公司董事長(zhǎng)王海存（另案處理）與湖北鄖縣楚農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行（簡(jiǎn)稱(chēng)“楚農(nóng)商銀行”）股東何昌簽訂票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議。雙方約定，楚農(nóng)商銀行在異地銀行開(kāi)設(shè)同業(yè)賬戶(hù)，銀橋分公司提供貼現(xiàn)票據(jù)信息業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)直貼票源和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌安排。

為了開(kāi)展票據(jù)中介業(yè)務(wù)，2015年12月，王海存在楚農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)人黃富國(guó)等人陪同下，開(kāi)設(shè)了楚農(nóng)商銀行在招商銀行上海分行的同業(yè)賬戶(hù)。此外，王海存還開(kāi)通了通榆縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（簡(jiǎn)稱(chēng)“通榆農(nóng)聯(lián)社”）在招商銀行北京分行的同業(yè)賬戶(hù)。之后，王海存在開(kāi)展票據(jù)中介業(yè)務(wù)過(guò)程中，結(jié)識(shí)了上海市帥宏電子有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“帥宏公司”）老總?cè)~書(shū)平。2015年10月至2015年11月，葉書(shū)平租用王海存一個(gè)同業(yè)賬戶(hù)，每月支付其使用費(fèi)60萬(wàn)元。

2015年下半年的一天，王海存對(duì)葉書(shū)平說(shuō)自己手里一只股票被套，需要資金將股票解套，請(qǐng)葉書(shū)平幫忙。當(dāng)時(shí)兩人關(guān)系已經(jīng)熟絡(luò)，加之葉書(shū)平也面臨資金緊張的狀況，也想借此套取資金，遂同意幫王海存這個(gè)忙，兩人商定通過(guò)共同辦理票據(jù)業(yè)務(wù)籌集資金。二人合計(jì)，決定找個(gè)銀行當(dāng)出資行，利用橋行（過(guò)橋銀行）出代管協(xié)議，這樣一來(lái)，出資行無(wú)需經(jīng)手銀行承兌匯票，從而為其造假提供了空間。二人合謀，屆時(shí)弄個(gè)假的銀行代保管協(xié)議把出資行的錢(qián)套出來(lái)用，用完后把錢(qián)還上。

王海存之所以找葉書(shū)平幫忙，主要出于便于分工合作、促成此事的考量。王海存知道葉書(shū)平對(duì)伊通滿(mǎn)族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（簡(jiǎn)稱(chēng)“伊通農(nóng)聯(lián)社”）業(yè)務(wù)熟悉，遂由葉書(shū)平幫忙聯(lián)系該行作為資金出口行，自己則負(fù)責(zé)提供楚農(nóng)商銀行在招商銀行上海分行開(kāi)設(shè)的同業(yè)賬戶(hù)以及過(guò)橋銀行，從而確保將銀行資金套現(xiàn)使用。

劉義是伊通農(nóng)聯(lián)社從事票據(jù)業(yè)務(wù)的金融市場(chǎng)部經(jīng)理，到該行開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)需要找他辦理。葉書(shū)平此前曾找劉義辦過(guò)相關(guān)業(yè)務(wù)，兩人非常熟悉。2015年12月，葉書(shū)平打電話(huà)給劉義，稱(chēng)有1.4億元的銀行承兌匯票想做買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)，劉義基于對(duì)葉書(shū)平的信任，當(dāng)場(chǎng)表示同意并與其約定該筆業(yè)務(wù)的橋行為通榆農(nóng)聯(lián)社，利率根據(jù)當(dāng)日的利率計(jì)算，返售時(shí)間不超過(guò)三個(gè)月。

與劉義談妥后，葉書(shū)平便開(kāi)始按原計(jì)劃指使他人（李泉）造假。被葉書(shū)平造假行為“變廢為寶”的是其之前使用過(guò)的銀行承兌匯票票號(hào)，這些銀行承兌匯票當(dāng)時(shí)已經(jīng)過(guò)期作廢并貼現(xiàn)完畢。李泉為了使用這些票據(jù)的票號(hào)，遂把票面信息改成尚未過(guò)期的票據(jù)清單。在葉書(shū)平的授意下，李泉據(jù)此制作了一份假的銀行承兌匯票數(shù)據(jù)清單，并將更改后的數(shù)據(jù)打包發(fā)出兩份，一份發(fā)給劉義，一份按葉書(shū)平的指示發(fā)給王海存公司的業(yè)務(wù)員周進(jìn)步，由周進(jìn)步發(fā)給橋行。

發(fā)完數(shù)據(jù)清單后，李泉給劉義打了電話(huà)，提醒其查閱并辦理相關(guān)手續(xù)。劉義根據(jù)清單給李泉發(fā)來(lái)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同及代保管協(xié)議后，李泉先通過(guò)電子郵件將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同發(fā)給周進(jìn)步，又將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同及代保管協(xié)議打印出來(lái)給葉書(shū)平審閱。李泉按葉書(shū)平指示在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同及代保管協(xié)議上蓋橋行的公章及法人章，掃描后以電子郵件的形式將據(jù)此制作的買(mǎi)斷合同、遠(yuǎn)期賣(mài)斷合同、承兌匯票代保管協(xié)議、承兌匯票清單發(fā)送給伊通農(nóng)聯(lián)社。

李泉事后供稱(chēng)，代保管協(xié)議上所蓋的公章及法人章都是假的，正常的銀行公章及法人章不可能在他那兒，其問(wèn)過(guò)葉書(shū)平使用假公章會(huì)不會(huì)出事，葉書(shū)平說(shuō)業(yè)務(wù)到期資金還上就沒(méi)事了。就這樣，2015年12月17日，在葉書(shū)平、李泉等人通過(guò)電子郵件提供的相關(guān)材料的蒙蔽下，伊通農(nóng)聯(lián)社作為買(mǎi)入方“一廂情愿”地與賣(mài)出方通榆農(nóng)聯(lián)社簽訂銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同，約定伊通農(nóng)聯(lián)社出資1.463億元為通榆農(nóng)聯(lián)社8份銀行承兌匯票（實(shí)為虛假匯票）辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，雙方還簽訂了2份保管協(xié)議，約定8份銀行承兌匯票由通榆農(nóng)聯(lián)社代為保管。2015年12月17日，伊通農(nóng)聯(lián)社向通榆農(nóng)聯(lián)社電匯1.44億元。通榆農(nóng)聯(lián)社收款后，又根據(jù)葉書(shū)平等人的指示將這筆款項(xiàng)電匯楚農(nóng)商銀行在招商銀行上海分行開(kāi)設(shè)的同業(yè)賬戶(hù)，再通過(guò)王海存公司的財(cái)務(wù)人員將該筆款項(xiàng)分別匯至葉書(shū)平和王海存指定的賬戶(hù)，供二人使用。

正所謂萬(wàn)事開(kāi)頭難，此后雙方的“合作”就更加順利了。在2016年1月5日至28日不到一個(gè)月的時(shí)間里，葉書(shū)平、李泉又如法炮制，先后五次通過(guò)同樣的方式套取伊通農(nóng)聯(lián)社大額資金。據(jù)查，自2015年12月17日起，葉書(shū)平等人共利用42張?zhí)摷巽y行承兌匯票數(shù)據(jù)及代保管協(xié)議、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同、偽造的公章，與伊通農(nóng)聯(lián)社發(fā)生6筆票據(jù)業(yè)務(wù)，共計(jì)套取資金6.38億元，供王海存、葉書(shū)平二人使用。

由于承兌匯票是虛假的，伊通農(nóng)聯(lián)社被套用的資金安全自然就無(wú)法保障。數(shù)億元資金三番五次輕易被騙取，伊通農(nóng)聯(lián)社存在管理漏洞顯而易見(jiàn)。

據(jù)案后該行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人金正東證實(shí)，上述6筆業(yè)務(wù)中后5筆是由其經(jīng)辦的，第一筆業(yè)務(wù)辦理時(shí)自己正在出差，劉義親自辦理后讓其在審批表上的經(jīng)辦員一欄簽了字。后5筆業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，其所掌握的用于審核的資料就是劉義收到的電子版票據(jù)清單、帶有公章的票據(jù)業(yè)務(wù)合同、代保管協(xié)議、乾安農(nóng)聯(lián)社等橋行的基礎(chǔ)資料的掃描件。

金正東坦言，自己只對(duì)這些資料進(jìn)行審核，主要是對(duì)票據(jù)清單、票據(jù)業(yè)務(wù)合同、代保管協(xié)議的交易要素，以及與橋行基礎(chǔ)資料進(jìn)行核對(duì)，同時(shí)核對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)合同印章與基礎(chǔ)資料印章是否一致。至于這幾筆業(yè)務(wù)是否真實(shí)發(fā)生、合同印章是否真實(shí)其并不知情，也從未就票據(jù)清單、票據(jù)業(yè)務(wù)合同、代保管協(xié)議的真?zhèn)闻c相關(guān)橋行進(jìn)行核實(shí)。

劉義事后也承認(rèn)，這批轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人員沒(méi)有見(jiàn)過(guò)這些銀行承兌匯票的紙質(zhì)原件，也沒(méi)有去橋行核實(shí)過(guò)此事，更未直接與橋行的工作人員聯(lián)系簽訂代保管協(xié)議。劉義表示，正常的業(yè)務(wù)需要直接與橋行簽署，但是行業(yè)內(nèi)有不成文的規(guī)矩，就是都由票據(jù)發(fā)起人聯(lián)系各個(gè)銀行之間的相關(guān)業(yè)務(wù)。

巨額款項(xiàng)落入不法分子手中，違約便成了意料之中的事了。第一筆業(yè)務(wù)到期的時(shí)候，葉書(shū)平僅還給伊通農(nóng)聯(lián)社3700萬(wàn)元，剩1億余元沒(méi)有歸還。后經(jīng)伊通農(nóng)聯(lián)社全力催要，王海存、葉書(shū)平在案發(fā)前后陸續(xù)歸還4.2億余元，至案發(fā)時(shí)尚有2.17億余元因使用人股票賬戶(hù)出現(xiàn)虧損而未能返還。

2016年6月27日，劉義向吉林省四平市公安局報(bào)案，公安機(jī)關(guān)遂進(jìn)行初查，并于同年7月4日立案，當(dāng)日，葉書(shū)平被抓獲。同年8月31日，李泉主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案。吉林省四平市中級(jí)人民法院經(jīng)審理，于2018年10月18日作出一審刑事判決，葉書(shū)平不服，提出上訴。2019年2月20日，吉林省高級(jí)人民法院作出刑事裁定，以原審判決認(rèn)定的部分事實(shí)不清，證據(jù)不足為由，將本案發(fā)回重新審判。四平市中級(jí)人民法院于2019年11月15日、2020年12月17日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。

2021年7月25日，四平市中級(jí)人民法院對(duì)外公布本案重審判決結(jié)果：被告人葉書(shū)平犯票據(jù)詐騙罪，判處有期徒刑15年，并處罰金50萬(wàn)元;被告人李泉犯票據(jù)詐騙罪，判處有期徒刑3年，緩刑5年，并處罰金人民幣10萬(wàn)元;繼續(xù)追繳葉書(shū)平的違法所得2.17億余元，返還伊通農(nóng)聯(lián)社。

編輯：黃靈? yeshzhwu@foxmail.com