張洪躍

(中國(guó)建設(shè)銀行濮陽分行，河南 濮陽 457000)

0 引言

當(dāng)前，正是我國(guó)金融業(yè)逐步由“計(jì)劃金融”轉(zhuǎn)型到“市場(chǎng)金融”的關(guān)鍵時(shí)期，為了進(jìn)一步加快我國(guó)金融業(yè)發(fā)展，必須建立起滿足社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融市場(chǎng)體系。針對(duì)當(dāng)前的金融業(yè)監(jiān)管進(jìn)行改革，構(gòu)建完善的金融監(jiān)管體系，這樣才能最大限度提高市場(chǎng)配置資源的能力，不斷提升金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平，更好地推進(jìn)我國(guó)金融業(yè)改革發(fā)展。

1 我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管改革的重要意義

隨著金融市場(chǎng)的日益繁榮，近年來，在面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)積累和金融創(chuàng)新加速的同時(shí)，我國(guó)金融監(jiān)管力度也在逐步加強(qiáng)，尤其是在監(jiān)控金融創(chuàng)新和彌補(bǔ)監(jiān)管疏漏等方面，有效消除了監(jiān)管套利空間，化解了金融風(fēng)險(xiǎn)，并制定了一系列科學(xué)有效的管理制度，整體來講，金融業(yè)監(jiān)管環(huán)境趨向嚴(yán)格化。新形勢(shì)下，為了更好地推進(jìn)我國(guó)金融業(yè)持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國(guó)的夢(mèng)想，必須重視我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管改革。

1.1 防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展

長(zhǎng)期以來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，已步入了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的快車道。國(guó)家金融發(fā)展離不開經(jīng)濟(jì)的支持，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為金融市場(chǎng)注入了無限生機(jī)，金融產(chǎn)品種類越來越多，品質(zhì)也越來越好，金融創(chuàng)新的步伐也隨之加快。金融創(chuàng)新有利于挖潛金融市場(chǎng)的潛在能量，加強(qiáng)金融行業(yè)發(fā)展，同樣會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此，加強(qiáng)金融監(jiān)管體制力度，可以通過法律法規(guī)制度有效控制整個(gè)市場(chǎng)的秩序，同時(shí)能夠?qū)Ω鱾€(gè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面監(jiān)督管理，規(guī)范金融操作行為。

1.2 穩(wěn)定金融秩序，構(gòu)建良好的市場(chǎng)環(huán)境

當(dāng)前，我國(guó)已步入了中國(guó)特色社會(huì)主義的新時(shí)代，同樣，經(jīng)濟(jì)發(fā)展也步入了新時(shí)代，金融業(yè)作為支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量，如何發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)作用至關(guān)重要。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，金融市場(chǎng)在迎來發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也面臨著很多挑戰(zhàn)，尤其是詐騙、違法交易等行為頻頻出現(xiàn)，阻礙了金融行業(yè)健康發(fā)展，甚至不利于社會(huì)穩(wěn)定，嚴(yán)重影響了人們的切身利益。因此，保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行，不僅有助于為金融市場(chǎng)注入新鮮活力，還能有效提升金融市場(chǎng)的流動(dòng)性，保障整個(gè)行業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展。

2 我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管改革面臨的挑戰(zhàn)

當(dāng)前，在監(jiān)督管理體制方面，我國(guó)仍實(shí)施的是獨(dú)立的管理模式，“一行三會(huì)”管理體系在推進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的同時(shí)，也有利于金融市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。但隨著時(shí)代的變遷，很多問題也不斷暴露出來，若不及時(shí)進(jìn)行金融業(yè)監(jiān)管改革，勢(shì)必會(huì)增加金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，就目前來講，新形勢(shì)下我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管改革所面臨的挑戰(zhàn)主要有以下兩點(diǎn)。

2.1 金融監(jiān)管存在真空，亟需改變監(jiān)督管理格局

防風(fēng)險(xiǎn)離不開強(qiáng)監(jiān)管，只有監(jiān)管之盾更牢，才能抵擋風(fēng)險(xiǎn)之箭；只有監(jiān)管之網(wǎng)更密，才能嚴(yán)防漏網(wǎng)之魚。防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題，金融監(jiān)管不能有“留白”“死角”。但是當(dāng)前仍存在一些薄弱環(huán)節(jié)，例如有的機(jī)構(gòu)以業(yè)務(wù)創(chuàng)新為名，或亂做表外業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)，或繞過監(jiān)管玩資金空轉(zhuǎn)、以錢炒錢；有的資管產(chǎn)品借通道多層嵌套，拉長(zhǎng)資金鏈條，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利，轉(zhuǎn)化為傳統(tǒng)銀行信貸的“影子”。再如在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中，有網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)打著P2P旗號(hào)行非法集資甚至詐騙之事；現(xiàn)金貸、校園貸等借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)壯大規(guī)模，也曾一度成為消費(fèi)金融領(lǐng)域的“風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)”。

2.2 監(jiān)管界限模糊，存在嚴(yán)重監(jiān)管分割

在我國(guó)金融管理體制方面，目前，已逐步由中央單一監(jiān)管模式邁向雙層監(jiān)管模式，但由于金融監(jiān)管法律體系尚未完善，并未明確劃分中央與地方間的金融監(jiān)管界限，導(dǎo)致監(jiān)管界限模糊不清，監(jiān)管重疊和監(jiān)管真空并存。此外，我國(guó)縱向金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制還不成熟，受中央與地方各自的監(jiān)管半徑所限，基本上還處于兩個(gè)割裂的監(jiān)管空間，中央無法有效監(jiān)管指導(dǎo)地方，同時(shí)還不能第一時(shí)間獲取地方金融真實(shí)、有效的信息，這使得雙方難以進(jìn)行有效的分工協(xié)作，并可能導(dǎo)致監(jiān)管政策的制定難以做到最優(yōu)化。

3 我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管改革的相關(guān)建議

3.1 完善金融監(jiān)管法律法規(guī)體系，更好地約束金融監(jiān)管工作

自2001年我國(guó)加入世貿(mào)組織之后，我國(guó)金融市場(chǎng)的開放程度不斷加快，金融行業(yè)也得到了快速發(fā)展，與此同時(shí)，金融業(yè)法律法規(guī)的不足也日益突顯。新形勢(shì)下，為了加快我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管改革，必須建立一個(gè)完整、完善的金融法律法規(guī)監(jiān)管體系，這樣才能更好地約束金融監(jiān)管工作，保證監(jiān)管工作有法可依、違法必究。同時(shí)，才能有效監(jiān)管被監(jiān)管對(duì)象的行為，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，做好內(nèi)部控制工作。另外，還要制定詳細(xì)、具體的實(shí)施細(xì)則，保證法律法規(guī)的可操作性，更好地推進(jìn)金融監(jiān)管體制發(fā)展，滿足現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的需求。

3.2 建立健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，完善監(jiān)管信息系統(tǒng)

各個(gè)監(jiān)管部門無論是在監(jiān)管方式上，還是在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)上，均會(huì)或多或少地存在一些差異，且協(xié)調(diào)難度大。又因?yàn)檫@些部門之間長(zhǎng)期缺少溝通與交流，在監(jiān)管工作實(shí)施中，很難將統(tǒng)一、協(xié)調(diào)作用發(fā)揮出來?；诖?，新形勢(shì)下，想要實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管改革，必須盡早建立健全信息協(xié)調(diào)機(jī)制，完善監(jiān)管信息系統(tǒng)。因此，需要做到以下幾點(diǎn)。

1)加強(qiáng)內(nèi)部數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)。金融業(yè)主管部門必須重視金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)問題，并將其作為機(jī)構(gòu)內(nèi)控評(píng)級(jí)的主要標(biāo)準(zhǔn)。

2)建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)信息系統(tǒng)。該信息系統(tǒng)屬于統(tǒng)一監(jiān)管數(shù)據(jù)采集中心，通過此系統(tǒng)，可以達(dá)到監(jiān)管指標(biāo)信息化、數(shù)據(jù)化的目的，同時(shí)可以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享。除此之外，還需要建立監(jiān)管信息研究中心，加大監(jiān)管信息的研究力度，為金融業(yè)監(jiān)管改革提供更真實(shí)、更客觀的信息。

3)針對(duì)各金融協(xié)會(huì)，同樣要建立科學(xué)、合理的協(xié)調(diào)機(jī)制，將其管理協(xié)調(diào)功能最大限度發(fā)揮出來。各金融協(xié)會(huì)要將金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)信息及時(shí)上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其他相關(guān)部門，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)信息的共享，并規(guī)范整理各項(xiàng)監(jiān)管信息，有效處理各類金融信息。

3.3 加強(qiáng)金融控股公司監(jiān)管力度，推進(jìn)控股公司持續(xù)發(fā)展

長(zhǎng)久以來，我國(guó)金融行業(yè)主要實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，國(guó)內(nèi)混業(yè)經(jīng)營(yíng)尚不成熟，缺乏經(jīng)驗(yàn)。在現(xiàn)有混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式中，我們必須立足基本國(guó)情和行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，積極吸取國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，這樣才能少走彎路，更快獲得成功。目前，我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展迅速，經(jīng)營(yíng)形式也呈現(xiàn)出多樣化的趨勢(shì)，但在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的當(dāng)下，互搶市場(chǎng)行為極為常見，這種情況的出現(xiàn)將會(huì)進(jìn)一步加劇金融風(fēng)險(xiǎn)。為此，必須通過法律形式，明確金融控股公司的地位，并制定科學(xué)、合理的監(jiān)管制度，將金融控股公司的業(yè)務(wù)范圍、資格資質(zhì)等進(jìn)行明確化，保證審核質(zhì)量，最大限度縮短金融創(chuàng)新產(chǎn)品的審核時(shí)間，這樣才能推進(jìn)我國(guó)金融控股公司可持續(xù)發(fā)展。

如何加強(qiáng)我國(guó)金融控股公司監(jiān)管，可以從以下幾點(diǎn)考慮。

1)結(jié)合當(dāng)前發(fā)展現(xiàn)狀，積極汲取西方發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)監(jiān)管理念和經(jīng)驗(yàn)，制定完善的監(jiān)管制度，同時(shí)還要建立防火墻管理制度，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和原則統(tǒng)一。

2)明確市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，完善風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

3)制定監(jiān)管“防火墻”，有效監(jiān)管公司的資本充足率，對(duì)一些高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)不得準(zhǔn)入。

3.4 樹立新時(shí)代金融安全觀，維護(hù)金融安全

金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，準(zhǔn)確判斷風(fēng)險(xiǎn)隱患是保障金融安全的前提。維護(hù)金融安全就是維護(hù)國(guó)家安全，事關(guān)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，要始終放在重要位置。為了全面深化金融改革和加強(qiáng)金融監(jiān)管，國(guó)家和各部門確立了金融政策的未來發(fā)展藍(lán)圖。從戰(zhàn)略高度，提出了“金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)”等相關(guān)建議，正確分析了金融和經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系，強(qiáng)調(diào)了金融對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義。并將金融置于國(guó)家安全和經(jīng)濟(jì)安全中，注重了金融的“活”與“穩(wěn)”，進(jìn)一步明確了必須在穩(wěn)定中才能增加金融行業(yè)發(fā)展的活力，才能在健康運(yùn)行中維持更好的平衡關(guān)系。同時(shí)，也要求在新形勢(shì)下，必須樹立新時(shí)代的新金融安全觀，讓金融發(fā)展擔(dān)負(fù)起了更大的責(zé)任。要求金融發(fā)展必須站得更高，看得更遠(yuǎn)，擁有更大的格局，這樣才能防止出現(xiàn)閉環(huán)式自我循環(huán)發(fā)展和擴(kuò)張，才能更好地服務(wù)于金融事業(yè)，服務(wù)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

作為一個(gè)金融大國(guó)，中國(guó)并沒有達(dá)到金融強(qiáng)國(guó)的高度，在這個(gè)轉(zhuǎn)變過程中，并非一蹴而就，而是道阻且長(zhǎng)。需要樹立正確的思想觀念，不斷調(diào)整和深化經(jīng)濟(jì)和金融之間的關(guān)系，不僅要做到繼承，還需要做到創(chuàng)新。想要實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國(guó)，首先必須有一個(gè)強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)作為支撐，經(jīng)濟(jì)是金融發(fā)展的根基。若一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)問題，那么很難實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國(guó)的夢(mèng)想。中國(guó)作為一個(gè)發(fā)展中的大國(guó)，隨著經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，在世界舞臺(tái)上不斷發(fā)光發(fā)熱，為了在國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)和作用，必須樹立正確的金融觀，增強(qiáng)我國(guó)金融體系的靈活性，增強(qiáng)金融體系的韌性，這樣才能更好提升我國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，推進(jìn)我國(guó)向金融強(qiáng)國(guó)邁進(jìn)。

4 結(jié)語

長(zhǎng)期以來，我國(guó)金融監(jiān)管體系變革不斷，然而，面臨金融創(chuàng)新的復(fù)雜性，對(duì)現(xiàn)有金融監(jiān)管體系進(jìn)行改革的力度還不夠，無法滿足當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展要求，在具體監(jiān)管中也出現(xiàn)了很多問題?；诖?，必須加大改革力度，以更好地推進(jìn)我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管體系改革，為實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國(guó)貢獻(xiàn)力量。