聶彤彤

摘要：新形勢(shì)下數(shù)字金融是時(shí)代發(fā)展下的必然趨勢(shì)，其在促進(jìn)了金融行業(yè)的發(fā)展同時(shí)也帶來(lái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，因此需要建立完善的金融監(jiān)管機(jī)制。本文分析了新形勢(shì)下金融風(fēng)險(xiǎn)，并提出相關(guān)監(jiān)管策略，以促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

Abstract： Under the new situations and policies， digital finance is an inevitable trend of the era. Although it promotes the development of the financial industry， it also brings related risks. Therefore， it is necessary to establish a sound financial supervision mechanism. This paper analyzes the financial risks under the new situations and policies， and puts forward relevant regulatory strategies to promote the sustainable development of the financial industry.

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn);數(shù)字金融;監(jiān)管機(jī)制

Keywords：? financial risk; digital finance; supervision mechanism

隨著全球逐步進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代，數(shù)字經(jīng)濟(jì)潮流勢(shì)不可擋，金融科技創(chuàng)新層出不窮，但帶來(lái)的一系列挑戰(zhàn)也不容忽視。新形勢(shì)下數(shù)字金融是在金融服務(wù)方面運(yùn)用信息技術(shù)，包括的金融服務(wù)有互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上基金等[1]。

一、數(shù)字金融下金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

金融風(fēng)險(xiǎn)是與金融有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)科技風(fēng)險(xiǎn)更容易引發(fā)金融業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等連鎖反應(yīng)。

1.操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)是在操作過(guò)程發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，包括：人為失誤、控制平臺(tái)存在漏洞和客戶信息泄露等[2]。

2.法律風(fēng)險(xiǎn)

新形勢(shì)下數(shù)字金融已成必然趨勢(shì)，但互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域推行相關(guān)法律法規(guī)還不夠完善，一些具體法律規(guī)范還有待進(jìn)一步明確，這對(duì)數(shù)字金融監(jiān)管帶來(lái)一定困難。由于互聯(lián)網(wǎng)具有開(kāi)放性特點(diǎn)，依托于互聯(lián)網(wǎng)的金融客戶來(lái)自于不同國(guó)家和地區(qū)，導(dǎo)致跨境司法管轄?zhēng)?lái)法律風(fēng)險(xiǎn)。

3.信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)指的是違約風(fēng)險(xiǎn)，即：在交易過(guò)程中有一方不履行承諾給另一方造成了損失。鑒于信用是金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的前提，所以信用風(fēng)險(xiǎn)可對(duì)金融行業(yè)造成巨大影響。

4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)[3]。

資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，進(jìn)而無(wú)法滿足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金，由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，對(duì)其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

二、金融監(jiān)管機(jī)制構(gòu)建策略

提升金融監(jiān)管能效、促進(jìn)金融科技健康發(fā)展，已經(jīng)成為世界各國(guó)金融機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管層防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保障金融安全的重要手段和途徑。

1.完善法律法規(guī)

針對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)，可通過(guò)法律法規(guī)的完善解決。國(guó)家可基于互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)狀及數(shù)字金融法律風(fēng)險(xiǎn)制定法律法規(guī)。通過(guò)相關(guān)法律法規(guī)的制定為數(shù)字金融市場(chǎng)秩序提供保障。

2.加強(qiáng)技術(shù)建設(shè)

強(qiáng)化關(guān)鍵核心技術(shù)自主創(chuàng)新，加強(qiáng)和完善網(wǎng)絡(luò)安全，消除網(wǎng)絡(luò)安全隱患，給數(shù)字金融發(fā)展提供保障;同時(shí)自主創(chuàng)新，提高線上業(yè)務(wù)智能化水平。

3.防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

在防范傳統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)字化可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，更要防范利用數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新帶來(lái)的金融業(yè)務(wù)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)和連鎖反應(yīng)。

4.加強(qiáng)數(shù)據(jù)管理

新形勢(shì)下，大數(shù)據(jù)迅猛發(fā)展，所以要統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化行業(yè)數(shù)據(jù)資源的融合;同時(shí)提高數(shù)據(jù)治理和安全保護(hù)。

5.注重人才隊(duì)伍建設(shè)

提高金融機(jī)構(gòu)中科技人才的占比，培養(yǎng)科技和金融兼?zhèn)涞娜瞬抨?duì)伍。

6.加強(qiáng)各部門(mén)之間的合作

由于數(shù)據(jù)的廣泛流動(dòng)性，需要監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展合作，包括不同監(jiān)管部門(mén)之間，甚至是不同國(guó)家間的協(xié)調(diào)合作。

三、金融風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展的意義

1.防范金融風(fēng)險(xiǎn)有助于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展

眾所周知，金融風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生會(huì)涉及社會(huì)再的各個(gè)環(huán)節(jié)。必將對(duì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的產(chǎn)生巨大負(fù)面影響。而金融風(fēng)險(xiǎn)防范的實(shí)施，不但能在一定程度上減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，而且能在金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后減少它帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展和經(jīng)濟(jì)效益的提高。

2.金融風(fēng)險(xiǎn)防范有助于社會(huì)穩(wěn)定

金金融風(fēng)險(xiǎn)一旦聚集成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，往往具有突發(fā)性強(qiáng)、涉及面廣、危害性大等顯著特征。它不僅會(huì)危及經(jīng)濟(jì)安全，而且會(huì)嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。一旦發(fā)生金融危機(jī)就會(huì)導(dǎo)致資金鏈斷裂，大量企業(yè)倒閉和工人失業(yè)，造成經(jīng)濟(jì)衰退，最終演變成社會(huì)矛盾加劇。因此，加強(qiáng)金融防范，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定有著重要的意義。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，隨著時(shí)代的發(fā)展、科技的進(jìn)步，數(shù)字金融在逐漸取代傳統(tǒng)金融，但也帶來(lái)很多風(fēng)險(xiǎn)。上述提出的幾點(diǎn)構(gòu)建金融監(jiān)管機(jī)制的策略，旨在保護(hù)金融業(yè)的健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]呂敏超，趙洪丹，范勇，張楊.數(shù)字金融下的金融風(fēng)險(xiǎn)和金融監(jiān)管機(jī)制研究[J].商訊，2021，（21）.

[2]陳翔宇，李雅婷，許秋，王成宇.數(shù)字普惠金融視角下的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系研究[J].全國(guó)流通經(jīng)濟(jì)，2020.

[3]段鴻雁，張之峰.數(shù)字普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)管控與監(jiān)管制度研究[J].數(shù)碼世界，2019.