盧一鳴（陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司）

一、堅守使命，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供原動力

陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司成立以來，時刻牢記“服務(wù)三農(nóng)”的使命，創(chuàng)新開展農(nóng)業(yè)保險和涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)，共承保農(nóng)作物面積10.4億畝，承保牲畜1億頭（只），為2470.2萬戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障3931.3億元。2020年公司農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入30.9 億元，全國排名第6位。

（一）聚焦主業(yè)，為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)撐起“保護(hù)傘”

公司在經(jīng)營過程中始終堅持以農(nóng)為主，在每年的總保費(fèi)收入中農(nóng)險保費(fèi)規(guī)模占比一直穩(wěn)定在80%左右。2005-2020年，公司累計農(nóng)業(yè)保險賠款達(dá)230.4億元，共有812.4萬戶農(nóng)戶受益。公司通過保險杠桿作用將中央財政補(bǔ)貼資金使用效果放大23.9倍，尤其在大災(zāi)年份，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用明顯。黑龍江省2013年的澇災(zāi)和2016年的旱災(zāi)，公司分別支付賠款21.5億元和32.9億元，約占當(dāng)年黑龍江省農(nóng)業(yè)直接經(jīng)濟(jì)損失的15%和20%。2019年，黑龍江省發(fā)生洪澇災(zāi)害造成承保作物大面積受災(zāi)，公司承諾不拖賠、不惜賠，及時向農(nóng)戶支付賠款36.2億元，受益農(nóng)戶73.4萬戶，農(nóng)業(yè)保險賠款是農(nóng)民災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)的重要資金來源，成為保障農(nóng)業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的重要途徑。

（二）突出主責(zé)，讓農(nóng)民增收吃下“定心丸”

大災(zāi)之年，農(nóng)業(yè)保險作用凸顯，被廣大農(nóng)民親切地認(rèn)為是增加收入和抵御自然災(zāi)害的“定心丸”。2013年公司的黑龍江省種植險賠款使受益農(nóng)戶戶均減損增收7537元，2016年戶均減損增收7732元，2019年戶均減損增收8929元。2019-2020年，公司在助推“大豆振興計劃”中對大豆種植險降費(fèi)提標(biāo)，間接向農(nóng)戶讓利2.3億元。公司積極參與政府脫貧攻堅工作，有針對性地創(chuàng)新開發(fā)扶貧保險產(chǎn)品，擴(kuò)大貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍。5年來，累計為10.1萬戶建檔立卡貧困戶提供保險保障8.2億元，賠付支出5629萬元，受益貧困戶5.2萬戶。公司的農(nóng)險賠付為穩(wěn)定農(nóng)民收入和防止農(nóng)民因災(zāi)致貧、因災(zāi)返貧發(fā)揮了強(qiáng)有力的保障作用。

（三）維護(hù)大局，給農(nóng)村穩(wěn)定裝上“安全閥”

公司積極發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的社會管理職能，通過農(nóng)業(yè)保險的契約行為，使政府對農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失由事后救濟(jì)變?yōu)槭虑胺婪逗蜑?zāi)后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，在維護(hù)農(nóng)村社會穩(wěn)定中起到了“安全閥”的作用。2016年，北大荒集團(tuán)九三分公司投保種植險314.1萬畝，保費(fèi)1.4億元。公司支付賠款5.5億元，賠付率392%，受益戶數(shù)1.45萬戶，戶均賠款3.8萬元，是九三分公司當(dāng)年人均可支配收入的2.17倍，參保農(nóng)戶大災(zāi)之年基本沒有遭受經(jīng)濟(jì)損失，贏得了廣大農(nóng)戶的認(rèn)可，保證了農(nóng)村社會的和諧穩(wěn)定。全國非典疫情發(fā)生后，公司第一時間啟動應(yīng)急預(yù)案，簡化承保手續(xù)，開啟理賠綠色通道，優(yōu)化線上服務(wù)，創(chuàng)新推出“春耕無憂”系列產(chǎn)品，助力春耕生產(chǎn)，最大程度給保戶提供便利。

二、創(chuàng)新發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略打造新引擎

工作中，公司全面深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記“中國糧食，中國飯碗”的指示精神，以農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民的實(shí)際保險需求為中心，以降低受災(zāi)農(nóng)戶損失、增強(qiáng)災(zāi)后復(fù)產(chǎn)能力、保護(hù)生產(chǎn)積極性為目的，大力開展農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新，為服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供更加廣泛的保險保障。

（一）以農(nóng)戶需求為中心開展產(chǎn)品創(chuàng)新

公司遵循“以三農(nóng)為基礎(chǔ)、以需求為導(dǎo)向、以便利為特色、以市場為核心”的思路，建立了產(chǎn)品研發(fā)制度。研發(fā)人員通過深入基層、廣泛調(diào)研和專題論證，已研發(fā)并報批報備的農(nóng)險和涉農(nóng)保險產(chǎn)品有130多個。公司已開展包括有中央財政補(bǔ)貼的水稻、小麥、玉米、大豆、馬鈴薯、甘蔗等種植業(yè)保險，能繁母豬、生豬、奶牛等養(yǎng)殖業(yè)保險，還開展了蕓豆、白瓜籽、藥材、果樹、蔬菜、花卉、苗木等經(jīng)濟(jì)作物保險，水稻育秧大棚、農(nóng)房、農(nóng)機(jī)具、水田機(jī)電井、農(nóng)村變壓器等涉農(nóng)保險，以及財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、機(jī)動車輛保險、工程保險、貨物運(yùn)輸保險、特殊風(fēng)險保險、意外傷害保險、短期健康保險及其他財產(chǎn)保險。目前，公司正積極開展水稻、玉米、大豆等作物的商業(yè)性保險業(yè)務(wù)，滿足新型經(jīng)營主體和產(chǎn)糧大縣農(nóng)戶更高的保險保障需求；開展黑木耳、漢麻等地方特色保險業(yè)務(wù)，助力特色農(nóng)業(yè)發(fā)展；開展價格保險、收入保險等創(chuàng)新型農(nóng)險業(yè)務(wù)，通過保險減少自然災(zāi)害和農(nóng)產(chǎn)品價格波動對農(nóng)工收入造成的影響。在開展農(nóng)產(chǎn)品“保險+期貨”試點(diǎn)工作中，公司扎實(shí)推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，開展價格和收入保險業(yè)務(wù)，滿足農(nóng)戶對自然風(fēng)險和市場風(fēng)險的雙重保障需求。近5年來，公司共開展了15個大商所“保險+期貨”價格或收入保險試點(diǎn)項目，試點(diǎn)保險面積406.8萬畝，承保11.5萬戶，保費(fèi)2.02億元，含大商所補(bǔ)貼1.03億元，向農(nóng)戶支付保險賠款1.86億元，農(nóng)戶戶均賠款2153.3元。

（二）以數(shù)字農(nóng)險為目標(biāo)開展服務(wù)創(chuàng)新

在“互聯(lián)網(wǎng)+”等高新技術(shù)的大背景下，公司結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，開啟公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。通過加大科技投入、開展專項建設(shè)等手段，分階段逐步實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)線上化服務(wù)轉(zhuǎn)型。通過個性化、定制化、便捷化的互聯(lián)網(wǎng)平臺建設(shè)，達(dá)成線上線下相互融合，滿足了常規(guī)互聯(lián)網(wǎng)端保險產(chǎn)品的銷售、繳費(fèi)、查詢、結(jié)算等基本功能。通過與中國銀保信的全國農(nóng)險平臺合作，全面優(yōu)化風(fēng)險管控及流程管理。通過農(nóng)業(yè)保險承保電子化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險投保告知、條款在線閱讀和確認(rèn)、電子公示、電子保單和電子分戶憑證、電子化驗真?zhèn)蔚裙δ?，有效解決了農(nóng)業(yè)保險投保繁瑣、業(yè)務(wù)操作不規(guī)范等問題，切實(shí)將“五公開、三到戶”的服務(wù)規(guī)范及國家農(nóng)業(yè)保險惠農(nóng)政策精準(zhǔn)落實(shí)到每個參保農(nóng)戶。

（三）以“3S”技術(shù)為依托開展流程創(chuàng)新

通過大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)和“3S”技術(shù)的應(yīng)用，開展農(nóng)業(yè)保險承保、定損業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新，逐步解決農(nóng)業(yè)保險組織投保難、查勘定損難、展業(yè)成本高的問題。一是承保流程創(chuàng)新。公司通過農(nóng)險業(yè)務(wù)系統(tǒng)與北大荒集團(tuán)資源管理系統(tǒng)、土地承包系統(tǒng)、氣象管理系統(tǒng)對接，將承保要素信息、交費(fèi)信息、補(bǔ)貼信息等相結(jié)合，逐步實(shí)現(xiàn)自動驗標(biāo)、自動核保等功能。通過承保流程的創(chuàng)新，精簡核保流程，降低核保成本,提高核保速度。二是定損流程創(chuàng)新。公司組建了專業(yè)化的“3S”技術(shù)團(tuán)隊，全面應(yīng)用衛(wèi)星遙感、無人機(jī)等技術(shù)手段，改造傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險定損工作流程。在黑龍江省全面積應(yīng)用遙感技術(shù)對保險標(biāo)的進(jìn)行作物分類和面積識別，輔助驗標(biāo)；在作物生長階段開展長勢遙感監(jiān)測，及時掌握災(zāi)情變化情況；作物收獲前，對保險作物全面積開展高精度災(zāi)害定量遙感監(jiān)測，依據(jù)遙感監(jiān)測結(jié)果，開展農(nóng)業(yè)保險測產(chǎn)定損工作。定損流程的創(chuàng)新，解決了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險人力有限、定損受人為影響較大的痛點(diǎn)，定損模式由原來的“自下而上”變?yōu)椤白陨隙隆?，提高了工作效率和?zhǔn)確性。

三、科技賦能，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略鋪設(shè)高速路

近年來，公司在前期“3S”技術(shù)應(yīng)用的基礎(chǔ)上，以“互聯(lián)網(wǎng)+”、遙感技術(shù)、智能化等技術(shù)手段為切入點(diǎn)，開展“農(nóng)險一體化平臺”建設(shè)工作，通過“五個一”技術(shù)整合應(yīng)用，搭建公司天空地一體化、精準(zhǔn)化、智能化的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管控平臺，支撐公司農(nóng)險業(yè)務(wù)管理和科技創(chuàng)新的落地實(shí)施。

（一）依托流程模塊，打造“一平臺”

通過農(nóng)險一體化平臺整體規(guī)則引擎的建設(shè)，依托農(nóng)險清單管理系統(tǒng)，將承保要素信息、費(fèi)用信息、補(bǔ)貼信息相結(jié)合，形成投保前標(biāo)的清單，以一戶一產(chǎn)品一單的方式同步至種植險承保流程。通過與北大荒集團(tuán)土地承包系統(tǒng)和“3S”平臺的對接，解決種植險保費(fèi)代收代繳的問題，最終以一戶一產(chǎn)品一單的方式進(jìn)行承保管理，增加客戶場景體驗感，率先在北大荒集團(tuán)完成種植險的自動驗標(biāo)、自動核保等功能。

（二）依托矢量數(shù)據(jù)，繪成“一張圖”

在公司前期專業(yè)化基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資源積累的條件下，通過梳理完善“3S”平臺、農(nóng)險一體化平臺清單管理系統(tǒng)、北大荒集團(tuán)土地承包系統(tǒng)等外部資源，構(gòu)建公司標(biāo)準(zhǔn)化地理信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)公司農(nóng)險數(shù)據(jù)信息矢量化、空間化、可視化管理，通過地理信息管理系統(tǒng)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化、模型化的數(shù)據(jù)管理和積累，為公司業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展提供基礎(chǔ)支撐。

（三）依托網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，織好“一片網(wǎng)”

通過與公司電子商務(wù)平臺聯(lián)動實(shí)施，選取適合的移動端應(yīng)用的農(nóng)險場景，將部分功能內(nèi)置于公司微信、APP、小程序等移動平臺，建設(shè)完成獨(dú)立于傳統(tǒng)系統(tǒng)的前置外掛功能，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶自主采集、錄入、繳費(fèi)、流程查看、公示等服務(wù)于一體的互聯(lián)網(wǎng)移動平臺。公司通過移動端搭建“三農(nóng)”服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)了全方位為農(nóng)戶提供信息服務(wù)的效果。

（四）依托模型驅(qū)動，建設(shè)“一工廠”

通過農(nóng)險一體化平臺中產(chǎn)品中心的建設(shè)，進(jìn)行農(nóng)險產(chǎn)品統(tǒng)一建模，梳理公司相關(guān)條款，優(yōu)化產(chǎn)品配置力度，并基于產(chǎn)品特點(diǎn)，建立產(chǎn)品模型分類。通過產(chǎn)品中心所提供頁面配置、計算配置、規(guī)則配置、流程配置、周邊系統(tǒng)對接配置等功能達(dá)到農(nóng)險產(chǎn)品配置化、模型化、周期化管理，實(shí)現(xiàn)農(nóng)險和涉農(nóng)保險產(chǎn)品快速開發(fā)投入使用。

（五）依托算法創(chuàng)新，完善“一系統(tǒng)”

依托北大荒集團(tuán)農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺,針對農(nóng)工、規(guī)模經(jīng)營主體和股份制家庭農(nóng)場不同類型的需求，為其提供個性化、智能化的定制氣象提醒、無人機(jī)植保、驗標(biāo)查勘、作物長勢監(jiān)測、病蟲害監(jiān)測與預(yù)警、土壤監(jiān)測、綠色農(nóng)產(chǎn)品溯源、增雨防雹等增值服務(wù)，全面提升保險服務(wù)水平，提高企業(yè)的核心競爭力。據(jù)不完全統(tǒng)計，僅增雨防雹一項服務(wù)就輻射北大荒集團(tuán)8個分公司的85個農(nóng)（牧）場有限公司，覆蓋縣市達(dá)34個，每年作業(yè)800余次，消耗“彈藥”2萬余發(fā)，防控面積4000萬畝，年可減損增效2億多元。

新使命催人奮進(jìn)，新征程任重道遠(yuǎn)。公司將充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險專業(yè)公司優(yōu)勢，緊緊圍繞北大荒集團(tuán)“三大一航母”戰(zhàn)略目標(biāo)和“1213”高質(zhì)量發(fā)展工程體系，積極探索符合國情的農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展模式，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農(nóng)民富裕富足，助力國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略作出新的更大貢獻(xiàn)。