徐京西 陳保健

摘要：近年來由于銀行業(yè)信用卡濫發(fā)，加上人們超前消費意識嚴重，導致一千多萬人到期不能還款，為了實現(xiàn)共同富裕的目標，有必要提醒人們合理規(guī)劃家庭經(jīng)濟，讓所有人都富裕起來，實現(xiàn)民族復興的夢想。

關(guān)鍵詞：信用違約;信用卡;超前消費;

一、我國2020年失信人數(shù)猛增

在央行發(fā)布的2020年第三季度總結(jié)報告中顯示，我國的個人銀行賬戶總計121.65億，現(xiàn)在基本上是人手都持有7張以上的銀行卡，信用卡的在用發(fā)卡量達到7.66億張，活卡率達到了73.2%。但是截至到2020年三季度，信用卡逾期半年未還總金額卻高達906.63億元。在企查查發(fā)布的《2020年失信被執(zhí)行人風險數(shù)據(jù)報告》中，在2013年時，我國的“老賴”數(shù)量還只有8.7萬人，短短幾年內(nèi)，老賴的數(shù)量翻了180倍，新增數(shù)量接近了1590萬人。其中僅在2020年，我國新增了失信被執(zhí)行人249.84萬人。

二、失信快速增長的原因

1、現(xiàn)在社會上有很多的信用貸產(chǎn)品，為了能夠拓寬業(yè)務，甚至將目標鎖定在大學生上，要知道很多大學生消費觀還沒有形成，并且沒有一定的收入，主要經(jīng)濟來源于父母，他們的消費能力是非常有限的。我國也已經(jīng)表示了，貸款產(chǎn)品不應該對大學生進行開放，從而給社會帶來不利的影響。信貸業(yè)因為現(xiàn)在年輕人特有的一種“超前消費”和“透支消費”而得到了發(fā)展，對于許多年輕人來說，信用卡的普及帶來了更快、更方便的支付方式。在享受信用卡帶來的利好時，別忘了要按時償還信用卡的透支金額。

2、超前消費愈演愈烈之后，如果沒有一定的經(jīng)濟支撐，那么就會出現(xiàn)崩盤的局面，也就是無力償還，逾期的局面。我國已經(jīng)從生產(chǎn)型社會開始轉(zhuǎn)入消費型社會，從而也促進了人們的消費水平，但是任何的消費都應當建立在自己的經(jīng)濟實力上。然而現(xiàn)在有多少的人開始偏離了這一點。如今經(jīng)濟水平的提高，按照常理來說，負債是不應該出現(xiàn)的，然而我國的負債率卻要比以前都來得高。這也歸咎于人們的消費觀念，價值觀念發(fā)生了改變，很多人在追求物質(zhì)上停不下來，甚至可以說過于放縱了。越來越多的人開始步入到超前消費，超前消費成為了目前的一個熱詞，簡單說來就是用未來的錢來消費。而“買買買”之后也開始翻船了，超前消費一不小心就掉溝里了。

一般超前消費的行為更多發(fā)生在年輕群體，虛榮、攀比或者是其他原因，讓他們漸漸陷入到超前消費，甚至還有一些“毒雞湯”，表示明天和意外不知道哪個先來，應該及時行樂，活在當下。而任何的享受都不應該建立在超前消費上，如果有一定的經(jīng)濟實力，或者說儲備量的話，確實如此。但是如果是通過透支的方式，那么之后你將負重前行，因為你所做的行為，你所透支的錢最終得補上。

3、因為去年“黑天鵝事件”的影響，給我國經(jīng)濟帶來了一定的沖擊。由于新型冠狀病毒引起的疫情，讓許多人不能正常上班和做生意，導致收入大幅度下降，沒有能力按時還上貸款。

三、針對失信嚴重采取的措施

鑒于以上情況，應該采取積極措施，有效抑制“老賴”數(shù)量的增長，還人們在日常生活中健康有序的生活環(huán)境。

1、嚴格控制各類信用貸產(chǎn)品的發(fā)放渠道。不能發(fā)放的信用貸產(chǎn)品，堅決不發(fā)放。任何組織個人違規(guī)違法發(fā)放的，必須堅決依法依規(guī)予以打擊。對年青人信用貸產(chǎn)品發(fā)放必須嚴格審查，對待大學生的信用貸產(chǎn)品要更加嚴格審核，不能發(fā)放的堅決不能發(fā)放，從源頭控制信用貸產(chǎn)品的濫發(fā)。

2、教育青年人在生活中量力而行適度消費，盡量不要超前消費，更不要不顧一切消費。古人說得好，君子愛財，取之有道，用之有度。

3、因為疫情導致的不能正常生產(chǎn)和做生意，只能希望政府正確領導，人們積極配合，堅決打贏這場沒有硝煙的戰(zhàn)爭，在恢復正常的生活生產(chǎn)秩序基礎上，人們的收入逐漸恢復，保證按時還上貸款。

最后，就是提示大家，天下沒有免費的午餐，欠債總是要還的。如果借錢不還，后果是非常嚴重的，輕則影響你的征信，導致出門不能乘坐飛機，動車或高鐵，辦事不方便，甚至影響生意;重則影響家人報考公務員、事業(yè)人員和軍人，甚至有人因還不起債務走上了絕路。

俗話說：多不窮，少不窮，不會計劃一輩子窮。我們有必要合理安排自己的生活方式，中國多數(shù)人都有儲蓄的良好習慣，每當災難來臨，我們擁有的儲蓄就大幅度提高自己抵御風險的能力。

作者簡介：徐京西，女，1964年1月生，遵義師范學院馬克思主義學院思想政治教育教授

陳保健，男，1962年10月生，重慶人，遵義師范學院馬克思主義學院思想政治教育副教授。