林璞

（北京市地方金融監(jiān)督管理局，北京 100053）

企業(yè)行政管理權(quán)力如果沒有相應(yīng)機制的監(jiān)管，極易導(dǎo)致保險公司內(nèi)部出現(xiàn)各類腐敗情況，這也是當(dāng)代保險企業(yè)內(nèi)部行政監(jiān)督所能常見的現(xiàn)象，也是當(dāng)代保險公司亟需解決的難題。保險公司應(yīng)當(dāng)加強內(nèi)部行政監(jiān)督工作，促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部行政監(jiān)督法制化發(fā)展，幫助保險公司盡快調(diào)整內(nèi)部行政管理組織機構(gòu)以及制度等，進(jìn)而推動當(dāng)代保險公司內(nèi)部穩(wěn)定發(fā)展。

一、保險公司內(nèi)部行政監(jiān)督職能的劃分

（一）從決策角度進(jìn)行分類

保險公司內(nèi)部行政監(jiān)督職能能夠做出多種類型的劃分，從決策角度進(jìn)行分類，可以將內(nèi)部行政監(jiān)督按照保險公司管理層決策的時間分為事先、事中以及事后監(jiān)督。保險公司的內(nèi)部行政監(jiān)督作為行政管理的核心，能夠有效保證保險公司行政決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。加強保險公司內(nèi)部行政監(jiān)督工作能夠有效避免公司高層做出不利于公司的決策，進(jìn)而影響保險公司的穩(wěn)定發(fā)展。因此，保險公司行政管理部門必須發(fā)揮自身監(jiān)督職能，從保險公司各項環(huán)節(jié)的采取全方位監(jiān)督，保證企業(yè)能夠制定科學(xué)的決策，進(jìn)而推動企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。公司內(nèi)部行政管理部門能夠?qū)?zhí)行決策進(jìn)行隨時檢查，在決策執(zhí)行后也能夠檢查決策是否達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，幫助保險公司順利完成企業(yè)發(fā)展計劃。

（二）按照監(jiān)督的系統(tǒng)關(guān)系

保險公司的內(nèi)部行政監(jiān)督關(guān)系還可以從監(jiān)督的系統(tǒng)關(guān)系入手，將其具體劃分為內(nèi)部以及外部監(jiān)督這兩類監(jiān)督方式。這兩類監(jiān)督方式不僅從關(guān)系上強調(diào)上下級的監(jiān)督，同時也強調(diào)保險公司內(nèi)部行政監(jiān)督部門需要加強對基層員工各項活動的監(jiān)督。

（三）按照監(jiān)督的專業(yè)性質(zhì)

從專業(yè)角度來看，保險公司的內(nèi)部行政監(jiān)督工作同時也能夠劃分為一般以及特殊監(jiān)督這兩類。一般監(jiān)督一般是針對某一對象的工作活動采取監(jiān)督手段，而特殊監(jiān)督則是設(shè)計監(jiān)督對象的方方面面，不僅是對監(jiān)督對象所涉及的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，還是對其業(yè)務(wù)整體部分進(jìn)行監(jiān)督。例如保險公司的財務(wù)審計監(jiān)督工作以及財務(wù)內(nèi)控監(jiān)督等。

二、保險公司內(nèi)部行政監(jiān)督工作存在的問題

（一）監(jiān)督工作缺乏深度性

保險公司內(nèi)部行政監(jiān)督并不到位，保險公司的結(jié)構(gòu)建立并不夠完善，各個環(huán)節(jié)崗位缺乏監(jiān)督，致使部門崗位出現(xiàn)多人兼職的現(xiàn)象發(fā)生，保險公司忙于業(yè)務(wù)管理進(jìn)而忽略內(nèi)部行政監(jiān)督的實際作用。職能部門權(quán)限過大無法保證保險公司本身的核心地位。長此以往，保險公司的保險盈利能力也會逐漸開始下降，在市場競爭中的占有率也會大幅度降低。

（二）監(jiān)督管理內(nèi)容不規(guī)范

保險公司運營過程中可能會涉及一些保險合同糾紛，如果沒有專業(yè)認(rèn)識作為業(yè)務(wù)支撐，保險公司可能會出現(xiàn)重大經(jīng)濟損失。保險公司職能部門之間存在業(yè)務(wù)交叉，內(nèi)部行政監(jiān)督工作并不到位，缺乏規(guī)范性的監(jiān)督管理內(nèi)容，行政管理部門的監(jiān)督內(nèi)容欠缺制度化、規(guī)范化，脫離保險行業(yè)內(nèi)容，業(yè)務(wù)部門與行政管理部門之間缺乏相應(yīng)的溝通與協(xié)調(diào)，保險公司內(nèi)部行政管理部門的監(jiān)督職能也開始被淡化，行政管理部門也因而演變成一個處理日常事務(wù)的機構(gòu)。

（三）監(jiān)督管理的方向偏離

保險公司內(nèi)部行政監(jiān)督管理缺乏尺度，因此在部分事物處理方面沒有收到相關(guān)部門的限制，所以導(dǎo)致保險公司可能在運營過程中面臨相應(yīng)的風(fēng)險。保險公司內(nèi)部行政監(jiān)管工作需要抓住重點，幫助企業(yè)內(nèi)部各個部門按照正常的業(yè)務(wù)流程處理事務(wù)，那么保險公司的內(nèi)部行政管理監(jiān)督方向是存在偏離的。

（四）監(jiān)督管理存在局限性

保險公司的內(nèi)部行政管理部門在事物處理方面缺乏強度性，在部分事物的查處方面缺乏必要的查證手段，致使行政監(jiān)管專業(yè)度不強，未能對業(yè)務(wù)部門起到一定警示、監(jiān)管的作用，甚至容易導(dǎo)致保險公司內(nèi)部出現(xiàn)以賠謀私、內(nèi)外勾結(jié)詐騙保險金的違法違紀(jì)案件發(fā)生。保險公司應(yīng)當(dāng)及時關(guān)注社會熱點，及時開展獨立、專業(yè)的調(diào)查，在快速了解到事情的基礎(chǔ)上，積極發(fā)生回應(yīng)社會關(guān)切。發(fā)揮保險公司內(nèi)部行政管理部門的監(jiān)督作用，促進(jìn)保險公司的穩(wěn)健運行。

三、加強保險公司內(nèi)部行政監(jiān)督工作的具體措施

（一）加強公司內(nèi)部各環(huán)節(jié)崗位監(jiān)督

加強保險公司內(nèi)部行政監(jiān)督工作，需要先從公司內(nèi)部各個環(huán)節(jié)崗位監(jiān)督著手。首先，保險公司內(nèi)部行政監(jiān)督需要從領(lǐng)導(dǎo)人的選拔開始考慮，了解每一位選拔人員的政治素質(zhì)以及個人品質(zhì)，確保內(nèi)部行政監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)人能夠擁有較好的群眾基礎(chǔ)以及群眾公認(rèn)度，在公眾輿論中有著較為強烈反應(yīng)的人，決不能委以重任；其次，提升保險公司各個部門人員的防腐敗意識，內(nèi)部行政管理部門需要將教育、監(jiān)督相融合，加強對自身的嚴(yán)格監(jiān)督，引導(dǎo)保險公司各個部門正確行使手中的職能權(quán)利。各個部門在日常事務(wù)處理方面，在需要做出決策的地方強調(diào)少數(shù)服從多數(shù)的民主原則，這也是制約各個部門管理層行使絕對權(quán)力的有效措施；最后，保險公司行政管理部門需要明確并完善各個部門以及崗位的職責(zé)與權(quán)限，避免在業(yè)務(wù)受理過程中出現(xiàn)一個部門或者一個人單獨完成一項業(yè)務(wù)的情況，在業(yè)務(wù)受理過程中必須要有其他部門以及其他人員的共同參與，進(jìn)而加強各個部門之間相互制約的效果。保險公司建立完善內(nèi)部行政監(jiān)督體系，提升員工工作效率，有效降低保險公司運營風(fēng)險。

（二）建立規(guī)范的內(nèi)部行政監(jiān)督機制

從保險公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)來看，如果業(yè)務(wù)人員手中擁有過多的權(quán)利，那么他們能夠決定賠償金的多少，甚至還能對投保日期做出改變，這些業(yè)務(wù)人員時候能夠堅守自己的職業(yè)道德，按照公司業(yè)務(wù)流程進(jìn)行辦事，與保險公司職工的素質(zhì)高低有著一定聯(lián)系?，F(xiàn)代保險公司的內(nèi)部行政監(jiān)督機制若并未跟上時代發(fā)展，在職工日常行為做出及時規(guī)范，那么很有可能導(dǎo)致保險公司陷入保險紛爭之中，這些職工也很可能因此走上違法亂紀(jì)的道路。保險公司建立規(guī)范的內(nèi)部行政監(jiān)督機制，是保證保險公司內(nèi)部行政監(jiān)督工作的基本依據(jù)，這也是加快保險公司新舊體制轉(zhuǎn)型的重要契機。針對保險行業(yè)特點，我們設(shè)立以下幾點內(nèi)部行政監(jiān)督機制：其一，對已有規(guī)章制度加強監(jiān)督檢查，狠抓落實，加大監(jiān)督檢查力度，制定落實的具體方案，明確保險公司內(nèi)部行政監(jiān)督責(zé)任落實制度，追究最終責(zé)任落實，同時做出硬性規(guī)定，促使保險公司各個部門以及各個崗位認(rèn)真落實貫徹；其二，針對保險公司領(lǐng)導(dǎo)層容易犯的錯誤以及公司基層員工普遍反響較為厲害的問題，及時制定相應(yīng)的行為準(zhǔn)則和道德規(guī)范制度，為保險公司實現(xiàn)有效的內(nèi)部行政監(jiān)督提供制度保證；其三，保險公司應(yīng)當(dāng)落實責(zé)任制度的建設(shè)，建立更具有操作性的監(jiān)督責(zé)任制度，明確監(jiān)督內(nèi)容、尺度以及責(zé)任，對不接受監(jiān)督以及放棄監(jiān)督的公司職工做出明確的規(guī)定，嚴(yán)格按照責(zé)任追究制度執(zhí)行。保險公司內(nèi)部行政監(jiān)督部門需要制定操作性強且較為簡便的制度，這項制度能夠適用于保險公司內(nèi)部各個層次以及不同情況下，使保險公司內(nèi)部行政監(jiān)督工作能夠更為趨向于制度化、規(guī)范化。

（三）加強公司內(nèi)部行政的監(jiān)督重點

結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)表明，我國2020年全國銀保監(jiān)系統(tǒng)共接收消費投訴22651件，相較于去年同期而言下降9.90%，卻仍然在高位運行。理賠糾紛主要以車險理賠為主，大多反應(yīng)定核損和核賠階段的責(zé)任認(rèn)定爭議、理賠時效慢以及理賠金額無法達(dá)成一致以及承保未盡說明義務(wù)所導(dǎo)致的理賠爭議等問題。保險公司需要對部門領(lǐng)導(dǎo)干部以及重要崗位進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督，以免職權(quán)出現(xiàn)被濫用的情況，在對后備干部的管理需要定期進(jìn)行考驗，對查勘理賠的員工嚴(yán)格把控，避免員工出現(xiàn)脫離工作規(guī)定的行為，同時利用自身權(quán)限謀取更多利益，加強對保險公司財務(wù)人員的重點管控，防止財務(wù)人員在財務(wù)管理中出現(xiàn)違法亂紀(jì)的行為，在工作崗位中動歪心思。2016年安徽省太平洋保險公司查勘員利用辦理查勘車輛理賠職務(wù)之便，在一起運輸車交通事故中幫助申請理賠車輛獲取理賠款3萬元，法律以國家工作人員受賄罪對改查勘員判處有期徒刑一年零六個月。因此，保險公司內(nèi)部行政部門需要檢查理賠檔案是否齊全完備，從出險通知單到賠款計算書等，判斷檢查定案估損是否準(zhǔn)確，了解審批手續(xù)是否齊全，檢查拒賠案件的拒賠理由是否充分，避免以賠謀私情況出現(xiàn)。

（四）拓寬公司內(nèi)部行政的監(jiān)督視野

保險公司應(yīng)當(dāng)形成四位一體監(jiān)督體系，加強社會、單位、部門以及個人之間的聯(lián)系，構(gòu)筑拒防腐防變防線，立足于保險公司業(yè)務(wù)事業(yè)教育，著眼于監(jiān)督防范，加強保險公司管理人員的廉潔自律。從內(nèi)容上著重監(jiān)督管理層的政治紀(jì)律情況，要求行政管理部門落實廉潔自律各項規(guī)定情況，引導(dǎo)管理層正確運用職權(quán)，制定重大決策情況。2020年9月，北京銀保監(jiān)局印發(fā)專項文件，要求保險公司全面加強內(nèi)部行政監(jiān)督工作，建立清廉的金融企業(yè)文化，樹立良好的行業(yè)之風(fēng)。保險公司需要全面壓實從業(yè)人員管理主體責(zé)任，完善保險公司職工管理責(zé)任體系，明確并細(xì)化各個層級、部門的管理職責(zé)，構(gòu)建覆蓋全面、權(quán)責(zé)清晰、協(xié)同配合的保險職工管理架構(gòu)。在保險公司的內(nèi)部行政監(jiān)督工作中，不僅需要對員工八小時內(nèi)的工作時間進(jìn)行監(jiān)督，完善保險職工行為守則，明確工作場合行為標(biāo)準(zhǔn)，同時還要擴大保險公司員工八小時外的監(jiān)督，監(jiān)督內(nèi)容不能僅限于工作圈，擴大自身視野，將職工的生活圈、社交圈全部納入監(jiān)督范圍之內(nèi)，進(jìn)而加大監(jiān)督力度，及時發(fā)現(xiàn)苗頭性問題，及時采取相應(yīng)的內(nèi)部行政監(jiān)督措施妥善糾正。

四、結(jié)束語

保險公司作為特殊經(jīng)營企業(yè)，其經(jīng)營對象非常獨特，同時也是一種無形的預(yù)期責(zé)任。保險公司行政管理部門應(yīng)當(dāng)把握監(jiān)督重點，準(zhǔn)確找準(zhǔn)監(jiān)督范圍、內(nèi)容以及目標(biāo)，明確行政管理部門自身的監(jiān)督職能，促使保險公司內(nèi)部行政監(jiān)督作用得以發(fā)揮。