作者簡(jiǎn)介：李旭（1986— ），女，漢族，河南南陽人。主要研究方向：銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)防控。

摘 要：所謂銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)，就是由于操作人員的失誤、系統(tǒng)的失誤、控制力度不足、相關(guān)流程不健全或其他外部事件而致使銀行遭受非預(yù)期的損失。伴隨著人們?cè)阢y行柜面所辦理業(yè)務(wù)的數(shù)目日益增加，銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)也隨之產(chǎn)生，這給客戶帶來極大不便的同時(shí)也使銀行形象遭受消極影響。所以，針對(duì)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因進(jìn)行深入而全面的分析并針對(duì)性地設(shè)計(jì)出控制策略，降低柜面風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行來講迫在眉睫。

關(guān)鍵詞：銀行柜面;操作風(fēng)險(xiǎn);原因;控制策略

伴隨著銀行柜面業(yè)務(wù)日益增多，操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率也日益提高，這不但使銀行的經(jīng)濟(jì)收益遭受了極大的損失，還給銀行的聲譽(yù)帶來較為嚴(yán)重的負(fù)面影響，使社會(huì)正常秩序遭到阻礙。從銀行管理層面的角度而言，務(wù)必要對(duì)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)予以高度的重視，持續(xù)強(qiáng)化銀行柜面的管理力度，提升相關(guān)人員的操作水平，使銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力顯著提升。通過一系列切實(shí)有效的策略，降低柜面風(fēng)險(xiǎn)為銀行帶來的負(fù)面影響，使銀行運(yùn)營(yíng)趨于健康化。

一、銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的特征

得益于社會(huì)發(fā)展進(jìn)程日益加快，銀行業(yè)的制度也得以日漸完善，在日常運(yùn)營(yíng)管理當(dāng)中，相關(guān)人員對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)都予以了高度的重視。然而，伴隨著金融市場(chǎng)當(dāng)中金融產(chǎn)品朝著復(fù)雜化的方向發(fā)展，銀行每日業(yè)務(wù)量呈現(xiàn)出顯著的增長(zhǎng)趨勢(shì)，隨著信息時(shí)代的到來，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)卻持續(xù)增長(zhǎng)。銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)存在著本質(zhì)的不同，該風(fēng)險(xiǎn)的特征可歸納為：

服務(wù)對(duì)象具有直接性。負(fù)責(zé)銀行柜面的銀行職員其主要工作是為客戶提供面對(duì)面的服務(wù)，要和客戶直接對(duì)接，所以由于操作失誤而導(dǎo)致的后果也體現(xiàn)出直接性，根本不存在中間過渡環(huán)節(jié)。在日常運(yùn)營(yíng)中出現(xiàn)頻率最高的就是因?yàn)槁殕T操作失誤而導(dǎo)致現(xiàn)金差錯(cuò)和賬務(wù)差錯(cuò)等，這直接關(guān)乎著客戶資金安全，同時(shí)在短時(shí)間內(nèi)會(huì)在社會(huì)中流傳，造成極為不好的影響，且若想得到徹底解決也需要經(jīng)歷很多波折，使得銀行聲譽(yù)遭受嚴(yán)重的損害。

涉及范圍廣。銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)所涉及的范圍十分廣泛，基本上涉及到了銀行運(yùn)營(yíng)管理的每一個(gè)層面，在運(yùn)營(yíng)管理的每一個(gè)階段都有所參與。尤其是在業(yè)務(wù)規(guī)模龐大且結(jié)構(gòu)復(fù)雜的高級(jí)業(yè)務(wù)領(lǐng)域中發(fā)生概率更大，因此所造成的后果通常也十分嚴(yán)重且波及面廣。

可預(yù)防和可控制。產(chǎn)生銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)絕大多數(shù)都是因?yàn)殂y行內(nèi)部的人為原因，因此，這類風(fēng)險(xiǎn)是能夠被預(yù)防和控制的。但要注意，針對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防管理措施并不能直接照搬，用于操作風(fēng)險(xiǎn)的防控。

二、銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)造成的后果

糾錯(cuò)成本顯著提高?，F(xiàn)階段，由于銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的糾錯(cuò)成本是無法被準(zhǔn)確預(yù)估的，所以在糾錯(cuò)過程中所投入的各類成本都是未知的。

工作缺乏實(shí)際效益。在其他領(lǐng)域，實(shí)際獲得收益的高低和風(fēng)險(xiǎn)水平通常呈正相關(guān)的關(guān)系，但是對(duì)于銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)而言并不遵循這一規(guī)律。

貶低了銀行的社會(huì)形象。原本客戶去銀行柜面辦理業(yè)務(wù)是為了更加安全和可靠，但是因?yàn)槁殕T的操作失誤或系統(tǒng)發(fā)生故障等出現(xiàn)賬務(wù)差錯(cuò)等不但會(huì)使銀行的運(yùn)營(yíng)成本顯著提高，還會(huì)使銀行在客戶心目中的權(quán)威形象大打折扣，對(duì)銀行聲譽(yù)造成嚴(yán)重的負(fù)面影響。

三、銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)形成原因

（一）銀行內(nèi)部環(huán)境惡化

雖然目前國內(nèi)銀行處于良性發(fā)展的趨勢(shì)，但是最近幾年來，因?yàn)殂y行內(nèi)部的管理人員在管理方面所采取的措施和理念缺乏客觀性和有效性，所以導(dǎo)致銀行的內(nèi)部管理系統(tǒng)處于失衡的狀態(tài)，銀行內(nèi)部環(huán)境有不合理的現(xiàn)象發(fā)生，行長(zhǎng)未能對(duì)銀行職員實(shí)施強(qiáng)有力的監(jiān)督管理，對(duì)于職員的違紀(jì)現(xiàn)象置之不理，同時(shí)行長(zhǎng)和職員之間未能建立良好的溝通，所以銀行職員對(duì)日常工作報(bào)以敷衍的態(tài)度。整個(gè)銀行內(nèi)部缺乏健全的管控制度和激勵(lì)制度，缺乏嚴(yán)謹(jǐn)性，導(dǎo)致柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理遭到嚴(yán)重阻礙，造成了柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

（二）缺乏完善的管理機(jī)制

在銀行的日常運(yùn)營(yíng)后臺(tái)中，銀行占據(jù)股份最多的股東，掌控著銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理的所有權(quán)。所謂委托代理就是代理人根據(jù)被代理人的具體委托，通過被代理人的名義而實(shí)行相關(guān)法律行為，所獲得的法律后果屬于被代理人的法律制度，在上述代理關(guān)系當(dāng)中，由于時(shí)間方面和空間方面的局限性，雙方代理在信息上出現(xiàn)了錯(cuò)差，從而導(dǎo)致銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

為了和變化萬千的外部環(huán)境以及復(fù)雜的內(nèi)部管理環(huán)境相適應(yīng)，銀行務(wù)必要立即實(shí)行創(chuàng)新，而創(chuàng)新的主要手段便是更新金融產(chǎn)品，提升服務(wù)品質(zhì)，完善管理機(jī)制，健全管理制度。在實(shí)際運(yùn)營(yíng)的過程中，因?yàn)楦鞣矫嬉蛩氐淖璧K，使得創(chuàng)新效果不盡人意。譬如，雖然對(duì)管理機(jī)制確立了高要求，但在具體建設(shè)時(shí)未能完全落實(shí)，致使創(chuàng)新達(dá)不到預(yù)期效果。除此之外，即使對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制提出了極高的建設(shè)要求，但只是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的中期和后期對(duì)上述建設(shè)要求予以重視，至于其預(yù)警措施的建設(shè)依然十分薄弱。銀行每個(gè)部門對(duì)同一規(guī)定的理解并不深入和準(zhǔn)確，因此在執(zhí)行時(shí)步調(diào)不能完全統(tǒng)一，需要多次修改，這也是導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因之一。

（三）銀行機(jī)制建設(shè)有待完善

伴隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的日漸興盛，銀行的規(guī)模也日益擴(kuò)大，金融產(chǎn)品的類型日益豐富，但是，銀行內(nèi)部的機(jī)制卻未能隨之發(fā)展與之匹配，而是相對(duì)滯后。造成在行駛的主要原因是銀行內(nèi)部每個(gè)部門都只是一味地服從高層決定，卻未能合理地采納普通職員的有效建議，對(duì)業(yè)績(jī)和效益予以高度的重視，卻忽略了關(guān)鍵問題。大部分制度的制定是從失敗的經(jīng)驗(yàn)中總結(jié)而來的，若不能提前未雨綢繆，那么現(xiàn)有制度根本無法滿足銀行目前的風(fēng)險(xiǎn)管理需求，因此難免會(huì)存在漏洞，導(dǎo)致銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

（四）對(duì)銀行內(nèi)部控制缺乏重視

一般來說銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的核心工作在于對(duì)外服務(wù)，和對(duì)內(nèi)業(yè)務(wù)比較而言更多的精力都放在了外部業(yè)務(wù)當(dāng)中，銀行嚴(yán)重缺乏對(duì)內(nèi)部控制的重視。銀行的日常工作主要負(fù)責(zé)銀行到賬的資金，銀行的主要發(fā)展目標(biāo)是追求經(jīng)濟(jì)效益，管理者往往會(huì)十分關(guān)注盈利情況，通常會(huì)把視線集中在柜臺(tái)之外，而嚴(yán)重地忽視內(nèi)部控制。銀行的管理者的觀念是若對(duì)內(nèi)部控制予以過多的關(guān)注會(huì)使銀行發(fā)展遭受阻礙，會(huì)對(duì)客戶的利益造成消極影響，但這種觀念未免太過片面，可以說這種觀念直接是錯(cuò)誤的，這種錯(cuò)誤的觀念才會(huì)對(duì)銀行發(fā)展形成阻礙。

（五）相關(guān)人員主觀能動(dòng)性不足

由于銀行柜員每天所要接待的客戶非常多，而且絕大部分的業(yè)務(wù)要通過充足的經(jīng)驗(yàn)積累才能得以熟練，因此要對(duì)其進(jìn)行培訓(xùn)。銀行柜員所負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)包括三大類，其一是對(duì)公業(yè)務(wù)，其二是個(gè)人業(yè)務(wù)，其三是理財(cái)業(yè)務(wù)。在負(fù)責(zé)這些業(yè)務(wù)的時(shí)候，要充分發(fā)揮銀行柜員主觀能動(dòng)性的作用。但是每個(gè)人對(duì)事物的判斷是不同的，所以不可避免的會(huì)出現(xiàn)判斷失誤。

除此之外，每天來銀行辦理業(yè)務(wù)的客戶數(shù)目龐大，而柜員的數(shù)量卻比較少，所以銀行柜員每天需要處理的業(yè)務(wù)比較繁雜，同時(shí)還有很多柜員缺乏高水平的職業(yè)素養(yǎng)，這便造成柜員缺乏工作熱情，對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)并未予以重視。

（六）業(yè)務(wù)人員未能與業(yè)務(wù)相匹配

操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因除了有職員數(shù)目和業(yè)務(wù)數(shù)目不對(duì)等之外，還有職員職業(yè)素養(yǎng)無法和業(yè)務(wù)要求保持一致。隨著銀行規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)張，金融產(chǎn)品類型日益增多，銀行每日所要處理的業(yè)務(wù)量也顯著提升，因此需要更多的業(yè)務(wù)人員，這導(dǎo)致業(yè)務(wù)人員數(shù)目和業(yè)務(wù)量之間的矛盾日益深化。銀行缺乏充足的業(yè)務(wù)人員，會(huì)使得銀行內(nèi)部出現(xiàn)各類問題，銀行內(nèi)部機(jī)制也就不能及時(shí)得以完善。規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大，使得資源型人才受到關(guān)注，一部分根本不具備銀行從業(yè)管理能力和專業(yè)水平的管理人員通過其特殊的社會(huì)關(guān)系到銀行管理層任職，這就造成銀行內(nèi)部缺乏合理健全的監(jiān)督管理機(jī)制，導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)顯著提升。

（七）操作手段的落后

就目前而言，銀行關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的控制依然以人工控制為主，銀行柜員通過自身的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)案例等予以判斷。雖然目前有一部分銀行對(duì)中間環(huán)節(jié)進(jìn)行了嚴(yán)格的管控，譬如設(shè)計(jì)了授權(quán)環(huán)節(jié)、對(duì)賬戶和單證予以嚴(yán)格把控等。但是操作風(fēng)險(xiǎn)依然屢禁不止。因此，倘若想僅憑借人工對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)加以有效控制的話根本無法實(shí)現(xiàn)，所以要探究新的管控方法來規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

（八）監(jiān)管部門無法保證其獨(dú)立性

現(xiàn)階段大部分銀行所實(shí)行的制度都是行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，同級(jí)的監(jiān)管部門只是在形式上體現(xiàn)出獨(dú)立性。由于業(yè)務(wù)流程的重組和再造，銀行內(nèi)部慢慢形成了垂直管理模式，行長(zhǎng)權(quán)利在這一模式的形成過程中慢慢弱化。然而，內(nèi)控環(huán)境依然沒有從本質(zhì)上得到改善，道德風(fēng)險(xiǎn)依然存在，實(shí)現(xiàn)集中管理的主管部門通過垂直管理模式，雖然使風(fēng)險(xiǎn)降低了，但也會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)趨于集中。

現(xiàn)階段有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)案件當(dāng)中所涉及到的人員其職務(wù)等級(jí)越來越高，譬如有會(huì)計(jì)主管對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行越權(quán)操控，業(yè)務(wù)中心主管與外界勾結(jié)實(shí)施犯罪等。由此可見，在垂直管理模式下，監(jiān)管部門并不具備獨(dú)立性。

（九）在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的資金投入不足

在管理人員的眼中，風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性比不上銀行規(guī)模的擴(kuò)張和業(yè)績(jī)提升，所以在風(fēng)險(xiǎn)管理方面進(jìn)行人員配置、信息化建設(shè)等風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)時(shí)相關(guān)資源的投入都十分缺乏。通常而言，稽核人員要比普通業(yè)務(wù)員的薪資低。操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的優(yōu)化和更新無法和業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)保持一致。

（十）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估缺乏有效性

由于國內(nèi)銀行一味地追求業(yè)績(jī)和效益，所以對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)并沒有予以過多的關(guān)注，至于管控風(fēng)險(xiǎn)的制度，通常是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后才創(chuàng)建新的制度加以應(yīng)對(duì)，但對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并未予以重視，對(duì)于效率和執(zhí)行成本也沒有進(jìn)行合理的考量。長(zhǎng)此以往，便會(huì)形成制度過多，控制過度的局面，導(dǎo)致柜員無法正常操作，并沒有合理地控制操作風(fēng)險(xiǎn)。因此，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)于控制操作風(fēng)險(xiǎn)來說是極為關(guān)鍵的，但是現(xiàn)階段國內(nèi)銀行卻缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

四、銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的控制策略

（一）持續(xù)強(qiáng)化相關(guān)人員的管理

現(xiàn)階段大部分銀行都積極地引入先進(jìn)的管理方法和科學(xué)的管理理念，然而，在人員管理方面依然有不足之處，大部分銀行依然停留在對(duì)人員業(yè)績(jī)考核方面。由于柜面管理缺乏科學(xué)性，對(duì)于相關(guān)工作并沒有進(jìn)行正確的指導(dǎo)，所以導(dǎo)致銀行柜員承受極大的工作壓力，在辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候頻頻出錯(cuò)，沒有對(duì)柜員的心理變化予以重視，這也屬于管理方面的不足，而且這是導(dǎo)致銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的核心原因。所以要持續(xù)強(qiáng)化對(duì)銀行柜員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，投入更多的精力來提升銀行柜員的職業(yè)素養(yǎng)和技能水平，但要注意，所采取的培訓(xùn)方案要因人而異，如此才能獲得培訓(xùn)實(shí)效。

（二）對(duì)操作手段進(jìn)行優(yōu)化

科學(xué)技術(shù)的日漸興盛，使得社會(huì)發(fā)展獲得了源源不斷的動(dòng)力。而在銀行柜面的風(fēng)險(xiǎn)操作控制當(dāng)中，也可以靈活運(yùn)用科學(xué)技術(shù)，通過對(duì)操作系統(tǒng)的持續(xù)優(yōu)化，是原本的人工操作逐步被系統(tǒng)控制所更替，促使風(fēng)險(xiǎn)控制趨于最大化。現(xiàn)階段不法分子通過高科技手段進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪的相關(guān)案件層出不窮，銀行也應(yīng)該憑借高科技對(duì)部分操作風(fēng)險(xiǎn)比如偽造印鑒風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行強(qiáng)有力的防范，對(duì)客戶預(yù)留資料進(jìn)行嚴(yán)格的比對(duì)，對(duì)客戶簽字的真?zhèn)吻闆r加以核實(shí)等。充分利用高科技手段降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

（三）促進(jìn)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的流程再造

倘若銀行在實(shí)施業(yè)務(wù)操作的過程中，所實(shí)施的業(yè)務(wù)不屬于規(guī)定范圍，那么應(yīng)當(dāng)通過銀行的業(yè)務(wù)主管部門實(shí)施全面的審核和檢查。

銀行內(nèi)部的運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)主管部門日常工作過程中，理應(yīng)始終秉持一絲不茍的工作態(tài)度，保證柜面業(yè)務(wù)核算準(zhǔn)確無誤，在審核和督查時(shí)，保證公平嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，同時(shí)要對(duì)會(huì)計(jì)具備的每種職能予以嚴(yán)格考核。

除此之外，二級(jí)分行柜面業(yè)務(wù)管理部門當(dāng)完成了各方面利益的妥善處理后可以把支行的柜面業(yè)務(wù)主管部門予以撤銷。二級(jí)分行在實(shí)施賬目核算的時(shí)候理當(dāng)擔(dān)負(fù)起更多的職責(zé)，要對(duì)下屬分行的每一種業(yè)務(wù)總賬目加以準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)，進(jìn)而有效縮減銀行內(nèi)部的賬戶數(shù)目，使得計(jì)算機(jī)的資源占用量顯著降低。如此一來，不但是柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)顯著降低，還可以有效地阻止銀行內(nèi)部出現(xiàn)不良現(xiàn)象。

二級(jí)分行會(huì)計(jì)部門理當(dāng)把下屬銀行的每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)統(tǒng)一集中在一起，實(shí)施集中處理，最終達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)集中管控的目的，實(shí)現(xiàn)集約化運(yùn)營(yíng)。

（四）創(chuàng)建柜面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

針對(duì)銀行柜面的相關(guān)業(yè)務(wù)，創(chuàng)建相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，倘若銀行柜員完成了某一項(xiàng)業(yè)務(wù)，預(yù)警系統(tǒng)變回自動(dòng)獲取該項(xiàng)業(yè)務(wù)所涉及的每一項(xiàng)數(shù)據(jù)加以系統(tǒng)精準(zhǔn)地分析，然后實(shí)時(shí)將預(yù)警信息根據(jù)其級(jí)別傳送給銀行柜員讓其再一次確定是否存在風(fēng)險(xiǎn)，從而有效管控操作風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

（五）持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)督力度

創(chuàng)建完善的柜面管理制度，對(duì)柜面操作的每一個(gè)環(huán)節(jié)都予以嚴(yán)格的管控，持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)督力度，從而創(chuàng)建一個(gè)健全的操作管理系統(tǒng)，對(duì)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)予以有效管控。當(dāng)然，柜面操作風(fēng)險(xiǎn)不可能被完全規(guī)避，只能是盡可能的將操作風(fēng)險(xiǎn)減弱到最低，要著手于主要矛盾，對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制和解決。持續(xù)加強(qiáng)對(duì)有關(guān)部門和有關(guān)柜員的監(jiān)督力度，讓他們?cè)诠ぷ髦袝r(shí)刻保持警惕性，通過有效的防控措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以預(yù)防。

（六）優(yōu)化銀行柜員考核管理制度

銀行理應(yīng)依據(jù)自身的具體情況設(shè)計(jì)出切實(shí)可行的獎(jiǎng)懲制度。通過對(duì)銀行柜員公正合理的評(píng)估，依據(jù)其工作內(nèi)容而采取對(duì)應(yīng)的獎(jiǎng)懲措施。不能一味的追求業(yè)績(jī)的提升，而對(duì)銀行柜員的培訓(xùn)和鼓勵(lì)予以忽視。注重對(duì)銀行柜員專業(yè)能力的提升和操作技能的培訓(xùn)，使柜員管理獲得實(shí)效。同時(shí)要對(duì)系統(tǒng)管理制度進(jìn)行持續(xù)優(yōu)化和改進(jìn)，是系統(tǒng)的可操作性更強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防控效果更加明顯。

五、結(jié)語

本文針對(duì)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因進(jìn)行了全面而深入的分析，同時(shí)，根據(jù)這些原因而設(shè)計(jì)了相應(yīng)有效的控制策略，通過研究發(fā)現(xiàn)，柜面操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行產(chǎn)生的負(fù)面影響是極為嚴(yán)重的，使得銀行聲譽(yù)和銀行的經(jīng)濟(jì)效益遭到嚴(yán)重的損害。只有對(duì)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管控，才可以確保銀行能夠獲得客戶的信任，實(shí)現(xiàn)持續(xù)性發(fā)展，使經(jīng)濟(jì)效益趨于最大化

參考文獻(xiàn)：

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