周 媛 重慶聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所集團(tuán)股份有限公司

大數(shù)據(jù)時(shí)代是指大數(shù)據(jù)技術(shù)被廣泛應(yīng)用的時(shí)代，此時(shí)大數(shù)據(jù)技術(shù)已經(jīng)成為支撐企業(yè)發(fā)展的基本技術(shù)。大數(shù)據(jù)分析能將公共資源交易信息有效地收集整合起來(lái)，實(shí)現(xiàn)部門(mén)間的數(shù)據(jù)信息共享，節(jié)約交易成本，提升工作效率，為交易活動(dòng)中的各方主體提供有價(jià)值的信息和決策參考，為公共資源交易金融創(chuàng)新提供技術(shù)支撐。

一、公共資源交易領(lǐng)域金融創(chuàng)新現(xiàn)狀

隨著全國(guó)深化公共資源交易平臺(tái)的整合共享與公共資源交易規(guī)模的不斷擴(kuò)大，我國(guó)公共資源交易行業(yè)已與銀行、保險(xiǎn)公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)合作搭建金融服務(wù)平臺(tái)，為在交易平臺(tái)中參與招投標(biāo)以及中標(biāo)的企業(yè)提供多類(lèi)型、全流程、廣覆蓋的金融服務(wù)，包括但不限于項(xiàng)目融資、企業(yè)增資、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)托管、以及企業(yè)并購(gòu)咨詢等。然而，金融服務(wù)供給不充分、金融產(chǎn)品形式單一、忽視金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系及管理制度創(chuàng)新不足等問(wèn)題仍然突出存在于公共資源交易領(lǐng)域。因此，如何充分發(fā)揮持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用，支持國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展，建立更為完善的公共資源交易金融服務(wù)體系，亟待進(jìn)一步的深化改革與創(chuàng)新。

目前，各地公共資源交易中心的金融創(chuàng)新主要從金融服務(wù)平臺(tái)與金融產(chǎn)品兩個(gè)層面進(jìn)行，在充分發(fā)揮自身數(shù)據(jù)中心優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上積極探索構(gòu)建“線上+線下”“全方位+多元化”“標(biāo)準(zhǔn)化+個(gè)性化”的金融服務(wù)體系。

(一)金融服務(wù)平臺(tái)搭建模式

全國(guó)各省上線的公共資源交易金融服務(wù)平臺(tái)主要采用兩種方式搭建：一種是借助科技公司的力量搭建金融服務(wù)平臺(tái)，對(duì)接第三方平臺(tái)并引入金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展服務(wù)；另一種是公共資源交易中心自建平臺(tái)，對(duì)接金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展服務(wù)。采取自建模式還是與第三方平臺(tái)對(duì)接模式主要取決于公共資源交易中心是否有經(jīng)驗(yàn)、資源和相應(yīng)的科技力量。但不論是采取自建還是對(duì)接第三方平臺(tái)，都能為市場(chǎng)主體提供比以往更為便捷、多渠道的金融服務(wù)，惠及更多中小微企業(yè)。

(二)金融產(chǎn)品

各省市金融服務(wù)平臺(tái)構(gòu)建的服務(wù)體系，都傾向于建立“線上+線下”模式，市場(chǎng)主體在線上申請(qǐng)金融服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)線下線下協(xié)同辦理，全流程線上化程度最高的是電子投標(biāo)保函，部分省市正在探索履約保函線上化辦理。

1.非融資產(chǎn)品。主要有擔(dān)保公司保函、保證保險(xiǎn)、銀行保函。其中銀行保函又分為非分離式直開(kāi)保函和分離式保函，包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、農(nóng)民工工資保函等；保證保險(xiǎn)又分為投標(biāo)保證保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、農(nóng)民工工資支付履約保證保險(xiǎn)等。

2.融資產(chǎn)品。主要有投標(biāo)貸、中標(biāo)貸、政采貸、政府采購(gòu)保理、信易貸等產(chǎn)品。

(三)金融服務(wù)平臺(tái)合作的金融機(jī)構(gòu)

目前，各省市的公共資源交易金融服務(wù)平臺(tái)上，提供金融服務(wù)的主要是銀行、擔(dān)保公司和保險(xiǎn)公司。部分省市的公共資源交易中心正在探索引入更多的非銀行金融機(jī)構(gòu)，以期為市場(chǎng)主體提供全生命周期的個(gè)性化金融服務(wù)。

二、大數(shù)據(jù)在公共資源交易領(lǐng)域的運(yùn)用現(xiàn)狀

(一)政策環(huán)境引導(dǎo)支持

2019年10月，黨的十九屆四中全會(huì)首次明確“數(shù)據(jù)”的生產(chǎn)要素的屬性；2020年3月公布的《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場(chǎng)化配置體制機(jī)制的意見(jiàn)》將數(shù)據(jù)列為五大生產(chǎn)要素之一，強(qiáng)調(diào)要加快培育數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)，推進(jìn)政府?dāng)?shù)據(jù)開(kāi)放共享、提升社會(huì)數(shù)據(jù)資源價(jià)值、加強(qiáng)數(shù)據(jù)資源整合和安全保護(hù)，《關(guān)于深化公共資源交易平臺(tái)整合分享的指導(dǎo)意見(jiàn)》(國(guó)辦函〔2019〕41號(hào))著力強(qiáng)調(diào)深化公共資源交易平臺(tái)的整合共享，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，對(duì)公共資源交易活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析。在政策引導(dǎo)下，公共資源交易工作也開(kāi)始從“全流程線上化”階段向“全面數(shù)字化、智能化”邁進(jìn)，各省市先后建設(shè)了電子招投標(biāo)系統(tǒng)，積累了大量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及其他關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)。

(二)數(shù)據(jù)量及算力

公共資源交易中的招標(biāo)采購(gòu)過(guò)程產(chǎn)生的數(shù)據(jù)是真正的大數(shù)據(jù)，反映了項(xiàng)目和市場(chǎng)主體真實(shí)情況，具有維度多、交叉廣的特點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)各省招標(biāo)采購(gòu)交易產(chǎn)生的數(shù)據(jù)約為10T，其中結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)只有1T，占總量的10%，其余的都是非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，與其他行業(yè)相比可利用的數(shù)據(jù)量非常小[1]。分析數(shù)萬(wàn)家市場(chǎng)主體的投標(biāo)行為，如圍標(biāo)、串標(biāo)等違法行為，所需要的算力較大。

(三)應(yīng)用現(xiàn)狀

目前，大數(shù)據(jù)在公共資源交易領(lǐng)域的應(yīng)用主要是對(duì)歷史交易數(shù)據(jù)和相關(guān)信息的統(tǒng)計(jì)及監(jiān)管。大數(shù)據(jù)的可視化分析，是在大數(shù)據(jù)自動(dòng)分析的基礎(chǔ)上，利用可視化界面和人機(jī)交互技術(shù)提高人對(duì)數(shù)據(jù)的洞察力，通過(guò)數(shù)據(jù)清洗、挖掘、分析、降維、關(guān)聯(lián)關(guān)系、扁平交互等技術(shù)展示無(wú)法直接看到的東西，幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)及決策部門(mén)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、研究規(guī)律，協(xié)助政府精準(zhǔn)監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)高效的交易。但在應(yīng)用數(shù)據(jù)建立科學(xué)的數(shù)據(jù)模型，通過(guò)模型導(dǎo)入新數(shù)據(jù)，使實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)流得到快速處理，甚至超越當(dāng)前交易情況，分析預(yù)測(cè)未來(lái)進(jìn)展，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)等預(yù)測(cè)分析和數(shù)據(jù)質(zhì)量管理應(yīng)用方面，尚處于初級(jí)階段，缺乏對(duì)單個(gè)市場(chǎng)主體的綜合評(píng)價(jià)，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用交易數(shù)據(jù)輔助決策及金融創(chuàng)新的支持力度還不夠。

三、大數(shù)據(jù)在公共資源交易領(lǐng)域金融創(chuàng)新的應(yīng)用

金融服務(wù)平臺(tái)及金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)配合，通過(guò)對(duì)公共資源交易歷史數(shù)據(jù)和履約等相關(guān)信息進(jìn)行深入挖掘和搜集，為數(shù)據(jù)分析打基礎(chǔ)，有效地解決金融機(jī)構(gòu)與客戶(市場(chǎng)主體)之間的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，是真正意義上實(shí)現(xiàn)普惠金融的關(guān)鍵。實(shí)際上，市場(chǎng)主體中，有眾多中小微企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者等缺乏可靠的征信報(bào)告、穩(wěn)定的收入來(lái)源證明及有效的抵押品，難以獲得傳統(tǒng)渠道的金融服務(wù)。此類(lèi)借款人往往資金需求規(guī)模小、要求急且缺乏中介與擔(dān)保，而銀行等金融機(jī)構(gòu)收集此類(lèi)借款人信息的成本高、程序繁多和批貸周期長(zhǎng)，所以傳統(tǒng)的金融服務(wù)供給明顯不足。而大數(shù)據(jù)的蓬勃發(fā)展為發(fā)展此類(lèi)金融服務(wù)市場(chǎng)提供了新的機(jī)會(huì)。

(一)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)

根據(jù)市場(chǎng)主體在公共資源交易中產(chǎn)生的各種結(jié)構(gòu)化交易數(shù)據(jù)、半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)可以進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，繪制出統(tǒng)一的客戶視圖。充分挖掘公共資源交易領(lǐng)域客戶需求，能幫助金融機(jī)構(gòu)獲客的，便于為給公共資源交易領(lǐng)域市場(chǎng)主體提供更有針對(duì)性的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。市場(chǎng)主體的信息是金融服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的原始基本數(shù)據(jù)結(jié)合企業(yè)數(shù)據(jù)及其他政務(wù)數(shù)據(jù)，可以對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行合理的分類(lèi)，依據(jù)不同類(lèi)型的群體面向客戶設(shè)計(jì)有針對(duì)性的營(yíng)銷(xiāo)策略，極大增加了金融機(jī)構(gòu)獲客的可能性。

(二)輔助風(fēng)控

過(guò)去金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的行為進(jìn)行測(cè)評(píng)，主要依賴(lài)于客戶在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)產(chǎn)生的履約結(jié)果數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，有許多動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)沒(méi)有得到充分地利用，因而，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性不高。大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)對(duì)微小交易涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行連續(xù)性的觀察，也可以幫助金融機(jī)構(gòu)洞察公共資源領(lǐng)域歷史交易履約情況，并形成公共資源交易相關(guān)融資的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。

(三)違約預(yù)測(cè)

通過(guò)實(shí)時(shí)同步公共資源領(lǐng)交易大數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)圍標(biāo)、串標(biāo)等違法行為進(jìn)行智能預(yù)警、在線監(jiān)督等履約數(shù)據(jù)，加入企業(yè)數(shù)據(jù)及第三方信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估數(shù)據(jù)，有助于金融機(jī)構(gòu)更準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)。另外，公共資源交易大數(shù)據(jù)的異常情況監(jiān)測(cè)提醒功能，可以作為投標(biāo)貸，中標(biāo)貸貸中監(jiān)測(cè)的一部分，便于金融機(jī)構(gòu)實(shí)施相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

四、大數(shù)據(jù)運(yùn)用在公共資源交易領(lǐng)域金融創(chuàng)新中存在的問(wèn)題

(一)金融服務(wù)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足

大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)為公共資源交易領(lǐng)域金融創(chuàng)新締造了新的契機(jī)，但也帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。但是在快速發(fā)展的過(guò)程中，如果運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)金融服務(wù)平臺(tái)發(fā)展各階段可能存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患認(rèn)識(shí)不到位，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理主要在金融機(jī)構(gòu)與自身運(yùn)營(yíng)的關(guān)系不大，不愿意花費(fèi)較大的成本用于風(fēng)險(xiǎn)控制。或者，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)促進(jìn)大數(shù)據(jù)背景下公共資源交易發(fā)展的重要意義，將主要的精力集中于市場(chǎng)拓展方面，沒(méi)有從平臺(tái)運(yùn)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略高度出發(fā)制定科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。將很可能導(dǎo)致金融服務(wù)平存在在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，難以平臺(tái)的健康持續(xù)發(fā)展。

(二)保密審查標(biāo)準(zhǔn)模數(shù)導(dǎo)致的招投標(biāo)泄密

公共資源交易金融服務(wù)平臺(tái)中，普遍是不可開(kāi)放的敏感信息和可以開(kāi)放的普通信息并存的。因此，如果保密審查標(biāo)準(zhǔn)不嚴(yán)格，無(wú)法對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行開(kāi)放性審查劃分，對(duì)能夠開(kāi)放的部分進(jìn)行開(kāi)放，對(duì)可分割的數(shù)據(jù)進(jìn)行分割，將導(dǎo)致招投標(biāo)數(shù)據(jù)泄露的嚴(yán)重后果。

(三)專(zhuān)業(yè)化人才不足導(dǎo)致平臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)展受限

在大數(shù)據(jù)背景下，人才已經(jīng)成為金融服務(wù)平臺(tái)發(fā)展的關(guān)鍵性資源，在金融服務(wù)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)控制過(guò)程中還缺乏大數(shù)據(jù)專(zhuān)業(yè)的人才團(tuán)隊(duì)，限制了平臺(tái)的發(fā)展成效。一方面，如果平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理人員的專(zhuān)業(yè)能力和綜合素質(zhì)較低，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的認(rèn)識(shí)不到位，沒(méi)有進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化的培訓(xùn)，就難以發(fā)揮其在數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)和技術(shù)應(yīng)用方面的重要作用。另一方面，如果平臺(tái)沒(méi)有認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性，因此不重視專(zhuān)業(yè)化人才的風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)培養(yǎng)，將難以在大數(shù)據(jù)背景下維持平臺(tái)快速發(fā)展。

五、結(jié)語(yǔ)

未來(lái)，在公共資源交易領(lǐng)域，充分應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，基于市場(chǎng)主體投標(biāo)業(yè)績(jī)、在住建部門(mén)建設(shè)工程項(xiàng)目履約情況、在稅務(wù)部門(mén)的納稅情況、在司法機(jī)關(guān)遵紀(jì)守法的情況等基本信息，構(gòu)建投標(biāo)人信用綜合評(píng)價(jià)體系，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、輔助風(fēng)控、違約預(yù)測(cè)等功能，可以為市場(chǎng)主體提供高效、優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)。此外，還應(yīng)進(jìn)一步完善銀企利益協(xié)調(diào)機(jī)制，分清銀企各方權(quán)利、義務(wù)和利益述求；健全數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，構(gòu)建企業(yè)全生命周期的信息跟蹤和更新體系；培養(yǎng)熟練掌握大數(shù)據(jù)技能、業(yè)務(wù)流程的人才隊(duì)伍，為我國(guó)發(fā)展公共資源交易金融服務(wù)平臺(tái)提供技術(shù)保障。