天潤紫銀金融服務(wù)外包（北京）有限公司

引言

在我國商業(yè)銀行運(yùn)行和發(fā)展的過程中，存在大量制約其前進(jìn)的因素，影響銀行的長效化建設(shè)節(jié)奏，銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)就是其中具有重要影響的因素之一。為了有效規(guī)避銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)其穩(wěn)定發(fā)展的目標(biāo)，需要推出一系列規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營措施。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展和成熟，銀行工作人員和管理人員需要積極學(xué)習(xí)大數(shù)據(jù)對工作領(lǐng)域的優(yōu)勢，結(jié)合社會(huì)發(fā)展的趨勢和節(jié)奏，建設(shè)切實(shí)可行的銀行管理手段，保證銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能夠穩(wěn)定開展。

一、大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的問題

（一）數(shù)據(jù)存儲(chǔ)及開發(fā)問題

在互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代化的管理手段逐漸延伸的背景下，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作面臨的挑戰(zhàn)也在逐漸增加。在以往的銀行經(jīng)營管理工作中，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫管理形式需要進(jìn)行完善和強(qiáng)化，這種過于重視垂直結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)管理手段與當(dāng)下的市場需求不相匹配。不僅如此，由于銀行工作中涉及的數(shù)據(jù)種類逐漸增加，數(shù)據(jù)項(xiàng)目增長的速度也是與日俱增，數(shù)據(jù)的種類更是呈現(xiàn)多樣化的發(fā)展站趨勢，傳統(tǒng)的管理形式難以滿足銀行工作的整體需求。同時(shí)采用傳統(tǒng)工作方式還會(huì)極大增加銀行職員工作量，進(jìn)而制約了銀行的順利發(fā)展，對我國銀行金融業(yè)務(wù)的開展也具有阻礙作用[1]。

（二）大數(shù)據(jù)安全問題

在大數(shù)據(jù)背景下，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用與發(fā)展為銀行的安全管理創(chuàng)建了穩(wěn)定的平臺(tái)，但是大數(shù)據(jù)自身導(dǎo)致的銀行安全問題也是需要重點(diǎn)關(guān)注的問題之一?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)信息傳遞的便捷和高效是顯而易見的，而銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)一旦保護(hù)不力則極易受到網(wǎng)絡(luò)中不法分子的竊取和盜用，造成嚴(yán)重的資金損失。由于大數(shù)據(jù)背景下銀行管理中的數(shù)據(jù)安全性較低，一旦管理出現(xiàn)漏洞和問題則會(huì)直接導(dǎo)致數(shù)據(jù)庫的安全事故，增加銀行管理工作中的風(fēng)險(xiǎn)。鑒于此，對銀行大數(shù)據(jù)使用的管理措施也需要進(jìn)行完善和強(qiáng)化，將大數(shù)據(jù)用于銀行安保工作旨在能夠增強(qiáng)銀行管理工作的安全性和穩(wěn)定性，而并非為銀行增加工作壓力，需要相關(guān)的技術(shù)人員能夠利用現(xiàn)代化的工作形式和手段，將銀行工作建立在穩(wěn)定、高效、安全的環(huán)境內(nèi)。

（三）大數(shù)據(jù)人才資源問題

在信息化高速發(fā)展的背景下，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理問題成為了銀行經(jīng)營中的重中之重。大數(shù)據(jù)環(huán)境下需要一批具有專業(yè)能力、過硬技術(shù)的工作人員接手銀行工作。但是，就當(dāng)下大數(shù)據(jù)背景下的銀行工作人員而言，技術(shù)人員出現(xiàn)的嚴(yán)重缺乏的現(xiàn)象，眾多工作人員未能夠認(rèn)識(shí)到大數(shù)據(jù)背景下的工作方式和重點(diǎn)，導(dǎo)致工作進(jìn)程中經(jīng)常出現(xiàn)問題和偏差，制約了銀行管理工作的順利開展。與此同時(shí)，還有一部分工作人員對大數(shù)據(jù)的認(rèn)識(shí)存在問題，沒有正確理解大數(shù)據(jù)的有效性和實(shí)用性，造成大數(shù)據(jù)管理“流于形式”。究其原因，均是銀行管理中缺少具有專業(yè)能力和過硬技術(shù)的工作人員，進(jìn)而難以獲得良好的管理效果[2]。

二、大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效途徑及策略

（一）構(gòu)建科學(xué)合理的大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)

在當(dāng)下大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，為了能夠增強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控的具體效果，需要在銀行中實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)管理機(jī)制的建立。在銀行中構(gòu)建全新的大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管控平臺(tái)，在此基礎(chǔ)上能夠?qū)崿F(xiàn)銀行的眾多管理工作，有效利用當(dāng)下的信息資源。在構(gòu)建銀行大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)之后，需要構(gòu)建基于銀行現(xiàn)階段工作內(nèi)容的管理機(jī)制，在嶄新的工作結(jié)構(gòu)中進(jìn)行銀行管理風(fēng)險(xiǎn)防控工作，利用大數(shù)據(jù)的平臺(tái)支持獲得更多具有時(shí)效性和可行性的數(shù)據(jù)，并且將新老數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，使得銀行所有的數(shù)據(jù)不斷完善。另外，在銀行進(jìn)行信息存儲(chǔ)和管理的過程中，應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的信息整合和處理形式，利用云計(jì)算等方式提升信息的準(zhǔn)確度和有效性，擴(kuò)展銀行信息整合和處理的范疇，也就能夠有效掌握國內(nèi)外銀行管理、用戶資料等多樣化的信息內(nèi)容，學(xué)習(xí)國外先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理手段，在提升工作效率的基礎(chǔ)上保證風(fēng)險(xiǎn)管理可達(dá)到預(yù)期目的。

（二）加強(qiáng)銀行與社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)融合

在當(dāng)下社會(huì)發(fā)展的大背景下，銀行面對的經(jīng)營問題和管理問題呈現(xiàn)多樣化的發(fā)展形式，銀行應(yīng)當(dāng)借助現(xiàn)代化的數(shù)據(jù)處理形式進(jìn)行處理和管控，避免銀行陷入管理風(fēng)險(xiǎn)不能自拔。為了銀行能夠建立穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)和工作流程，應(yīng)當(dāng)突破傳統(tǒng)數(shù)據(jù)管理中的問題和桎梏，將數(shù)據(jù)處理的邊緣化問題進(jìn)行完善。對于外界經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的不同問題需要增加銀行的重視力度，在實(shí)際工作中利用多樣化的手段獲得客戶的相關(guān)數(shù)據(jù)，滿足銀行經(jīng)營中的信息數(shù)據(jù)需求[3]。

在銀行工作人員日常金融服務(wù)的過程中，需要整合工作人員與客戶接觸的途徑，利用網(wǎng)絡(luò)化社交平臺(tái)實(shí)現(xiàn)全方位服務(wù)客戶，將銀行內(nèi)部信息、經(jīng)濟(jì)市場外部信息整合成一個(gè)為銀行經(jīng)營發(fā)展服務(wù)的整體。在大數(shù)據(jù)背景下，銀行也可與各個(gè)社交媒體建立合作關(guān)系，從而對相關(guān)客戶數(shù)據(jù)能夠進(jìn)行有效整合。并且也能夠?qū)崿F(xiàn)相關(guān)數(shù)據(jù)資源的交流共享，使風(fēng)險(xiǎn)管理與網(wǎng)絡(luò)能夠?qū)崿F(xiàn)有效融入，通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用進(jìn)行更理想的風(fēng)險(xiǎn)管理，從而使風(fēng)險(xiǎn)管理能得到更滿意的效果。

（三）構(gòu)建科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

在當(dāng)下銀行風(fēng)險(xiǎn)管控工作中，為了能夠增強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，需要構(gòu)建科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。銀行中的相關(guān)工作人員需要結(jié)合大數(shù)據(jù)的時(shí)代背景，與銀行當(dāng)下提供的金融服務(wù)內(nèi)容，以及銀行在區(qū)域工作中的實(shí)際需求等，與大數(shù)據(jù)管理形式構(gòu)建完整的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，制定銀行管理的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范內(nèi)容，并且能夠在大數(shù)據(jù)背景下滿足銀行經(jīng)營與發(fā)展的各項(xiàng)需求，不損害銀行經(jīng)營中的既得利益。使得銀行的管理工作能夠有據(jù)可依、有章可循[4]。

在此基礎(chǔ)上，還需要不斷更新當(dāng)下的管理形式和管理方法，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員需要不斷學(xué)習(xí)世界領(lǐng)域內(nèi)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管控形式，結(jié)合當(dāng)下的銀行經(jīng)營環(huán)境對自身的管理手段進(jìn)行整合。世界經(jīng)濟(jì)市場并不是一成不變的，銀行經(jīng)營過程中面對的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)也具有自身的特點(diǎn)。大數(shù)據(jù)能夠根據(jù)當(dāng)下的市場情況準(zhǔn)確計(jì)算和判斷銀行工作中存在的遺漏和問題，為未來一段時(shí)間內(nèi)銀行的工作作出詳細(xì)的部署和規(guī)劃。相關(guān)工作人員需要做的便是結(jié)合大數(shù)據(jù)的指導(dǎo)性意見，創(chuàng)建出具有自身特色的工作形式，力求能夠?qū)y行風(fēng)險(xiǎn)管控工作達(dá)到滿意效果。

（四）加強(qiáng)大數(shù)據(jù)人才建設(shè)

銀行要主動(dòng)貫徹相關(guān)文件精神，并組織各專業(yè)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)文件內(nèi)容，了解公司規(guī)定，使銀行內(nèi)的所有人員均能意識(shí)到實(shí)踐是優(yōu)化工作能力的根本，也是人員在職培訓(xùn)的重要內(nèi)容。銀行需要加強(qiáng)對員工的信息化培養(yǎng)教育工作，通過專業(yè)化講座、“老帶新”工作方式，強(qiáng)化工作人員對信息化工作環(huán)境的認(rèn)識(shí)[5]。

一部分銀行在進(jìn)行人力資源管理的過程中經(jīng)常出現(xiàn)“半瓶水”的局限心理，認(rèn)為當(dāng)下自身的人才并不能夠滿足銀行的需求，而希望利用高薪聘請更多的外來人才。難道真的是“外來的和尚好念經(jīng)”？這種思想的局限性顯而易見，大數(shù)據(jù)是近幾年新興的管理形式和技術(shù)之一，即便是高等院校都未能夠有效認(rèn)識(shí)這一技術(shù)，也極少有院校開設(shè)相應(yīng)的教學(xué)科目。實(shí)際上，完善銀行當(dāng)下的人才培養(yǎng)和規(guī)劃理念是極為重要的。銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)現(xiàn)階段能夠有效完成自身工作，明確工作內(nèi)容，能夠?qū)⒆陨淼某砷L與銀行發(fā)展相適應(yīng)的人才，有效的對于內(nèi)部的人才進(jìn)行培養(yǎng)和教育，幫助人才實(shí)現(xiàn)自身的工作預(yù)期和工作提升。銀行可邀請世界領(lǐng)域內(nèi)具有說服力和代表性的管理人員進(jìn)行演講和講座，結(jié)合銀行的具體工作內(nèi)容向員工講解大數(shù)據(jù)背景下的工作形式和工作方法，以直觀角度幫助工作人員正確認(rèn)識(shí)大數(shù)據(jù)的工作需要和方法，將既有員工逐步培養(yǎng)成大數(shù)據(jù)背景下的專業(yè)員工[6]。

結(jié)語

根據(jù)現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程，銀行風(fēng)險(xiǎn)管控工作是保障銀行經(jīng)營平穩(wěn)運(yùn)行的關(guān)鍵性環(huán)節(jié)之一，在其工作管理中具有不可替代的作用，重視銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行工作中的重要內(nèi)容。由于大數(shù)據(jù)背景帶給銀行前所未有的工作契機(jī)，結(jié)合當(dāng)下的具體情況，銀行需要整合傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理形式，明確新時(shí)期產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的具體原因，認(rèn)識(shí)到大數(shù)據(jù)對銀行工作的有效性和可行性，逐一解決傳統(tǒng)工作中的問題，進(jìn)而在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作中獲得良好的效果。