蘭州財(cái)經(jīng)大學(xué)長青學(xué)院經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系

引言

小微企業(yè)是技術(shù)產(chǎn)品加工及營銷為一體的小規(guī)模企業(yè)。小微企業(yè)是推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的潛力經(jīng)濟(jì)群體。所以，解決小微企業(yè)發(fā)展資金不足的問題就至關(guān)重要。而知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資就是解決小微企業(yè)發(fā)展資金不足的方法。2010年以來，根據(jù)國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的部署，甘肅省政府建立新的質(zhì)押融資機(jī)制，進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資調(diào)查，不斷完善融資貼息政策，加強(qiáng)質(zhì)押融資項(xiàng)目服務(wù)等。甘肅省政府推動(dòng)小微企業(yè)進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資并且取得大量成效。2014年甘肅省政府發(fā)布質(zhì)押融資獎(jiǎng)貼補(bǔ)政策，符合條件的中小微企業(yè)60多家享受了補(bǔ)助政策，省級(jí)財(cái)政共發(fā)貼息和補(bǔ)助經(jīng)費(fèi)1516.9萬元。2016年到2020年，五年時(shí)間甘肅省專利質(zhì)押融資總額為31億元，商標(biāo)質(zhì)押總額為6.95億元。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資為改善小微企業(yè)融資難，推動(dòng)小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化，發(fā)揮積極作用。到2020年，質(zhì)押融資金額達(dá)到20億元?！笆濉逼陂g，知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理機(jī)制健全，完善管理機(jī)構(gòu)，省市縣三級(jí)專利管理體系已初步建成，知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理水平明顯提升。

本文主要分析甘肅省小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)狀、問題和對(duì)策建議。小微企業(yè)融資的新方法是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資具有不確定性，知識(shí)產(chǎn)權(quán)無法像固定資產(chǎn)一樣進(jìn)行短期變現(xiàn)。銀行很難通過抵押物獲得補(bǔ)償。銀行處置知識(shí)產(chǎn)權(quán)時(shí)，需要付出評(píng)估費(fèi)，財(cái)務(wù)費(fèi)等各類成本費(fèi)用。銀行質(zhì)押貸款成本過高，銀行貸款積極性較低。

一、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的概念與模式

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資被廣泛認(rèn)為是一種新型的融資方式。以動(dòng)產(chǎn)作為抵押物，向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，這是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的特點(diǎn)。個(gè)人與小微企業(yè)質(zhì)押融資一樣，需要用合法的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，到金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

現(xiàn)在中國主要有三種知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式。

第一種是北京模式，也被稱為直接質(zhì)押融資模式。銀行是創(chuàng)新融資的主導(dǎo)，根據(jù)小微企業(yè)的特點(diǎn)，銀行推出與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押有關(guān)的金融服務(wù)。在此模式下，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，北京交通銀行推出“展業(yè)通”業(yè)務(wù)，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面取得積極進(jìn)展，引領(lǐng)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資全面展開。

第二種是上海浦東模式，亦稱間接質(zhì)押融資模式。最早進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的城市之一是上海。該模式是在政府主導(dǎo)下，先由小微企業(yè)申請(qǐng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，再由生產(chǎn)力促進(jìn)中心為合規(guī)合法的小微企業(yè)提供質(zhì)押融資擔(dān)保。這解除了小微企業(yè)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資知識(shí)產(chǎn)權(quán)替代性大、融資后期風(fēng)險(xiǎn)控制操作困難，融資變現(xiàn)難度大和流轉(zhuǎn)成本高等后顧之憂。

第三種是武漢模式，亦稱混合模式。第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)被武漢市政府引入到知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中。第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)被認(rèn)為是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，由第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)為申請(qǐng)質(zhì)押貸款的企業(yè)提供擔(dān)保。

二、甘肅省小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)狀

（一）甘肅省政府出臺(tái)政策破解融資難問題

促進(jìn)甘肅省知識(shí)產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)化，推動(dòng)小微企業(yè)發(fā)展。政府頒布了一系列政策法規(guī)，基本形成了政策法規(guī)體系。2014年甘肅省頒布《甘肅省中小微企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資辦法》。2016年國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局同意甘肅省建設(shè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)省和試點(diǎn)省，并頒布《甘肅省知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)省建設(shè)試點(diǎn)省實(shí)施方案》。2016年4月甘肅省開展蘭白知識(shí)產(chǎn)權(quán)示范區(qū)建設(shè)，積極推動(dòng)蘭白試驗(yàn)區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)建設(shè)，并推出《蘭白科技創(chuàng)新改革試驗(yàn)區(qū)發(fā)展規(guī)劃（2015—2020年）》。2018年，甘肅省委省政府印發(fā)了《絲綢之路國際知識(shí)產(chǎn)權(quán)港建設(shè)總體方案》。2019年甘肅省知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)中心掛牌成立。2019年9月第四屆蘭州科技成果博覽會(huì)國際知識(shí)產(chǎn)權(quán)（蘭州）論壇舉行。2020年設(shè)立蘭白試驗(yàn)區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)法院（法庭）。2020年4月30日甘肅省人民政府辦公廳印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)絲綢之路國際知識(shí)產(chǎn)權(quán)港建設(shè)的意見》。

（二）金融服務(wù)支撐知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資

2010年以來，專利質(zhì)押融資是新型的信貸融資模式。甘肅省加強(qiáng)與銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和評(píng)估機(jī)構(gòu)等聯(lián)系，搭建銀行與企業(yè)對(duì)接平臺(tái)，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作。2015年8月，蘭州銀行與四家小微企業(yè)進(jìn)行了專利權(quán)質(zhì)押貸款簽約儀式，簽約質(zhì)押貸款金額達(dá)1900萬元。6家銀行代表與參會(huì)的50余家企業(yè)達(dá)成意向簽約40多項(xiàng)，簽約意向金額達(dá)1.2億元。

甘肅省自2018年蘭白自創(chuàng)區(qū)獲批建設(shè)以來，主動(dòng)開展專利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，不斷推出各類優(yōu)惠政策，使大量中小微企業(yè)投入到各類押融資優(yōu)惠政策中，努力推動(dòng)社會(huì)資本加入科技技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)域。蘭白自創(chuàng)區(qū)建設(shè)2年時(shí)間，共質(zhì)押專利390件，已累計(jì)為甘肅省專利質(zhì)押融資近35億元。

蘭白自創(chuàng)區(qū)獲批建設(shè)以來，2020年11月，甘肅省政府鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)，向蘭白自創(chuàng)區(qū)內(nèi)小微企業(yè)進(jìn)行質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。省內(nèi)華龍證券已投資15家小微企業(yè)，共投資79.89億元。優(yōu)先安排中央引導(dǎo)地方科技發(fā)展資金780萬元專項(xiàng)支持太陽能及地?zé)崮芸萍紕?chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺(tái)等4個(gè)項(xiàng)目。

（三）中介服務(wù)體系架起銀企對(duì)接橋梁

為不斷推動(dòng)甘肅省中介機(jī)構(gòu)開展質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。第一，需加強(qiáng)對(duì)接交流，重點(diǎn)是加強(qiáng)質(zhì)押融資服務(wù)公司、各類金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)三者的聯(lián)系。建立金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的協(xié)作機(jī)制，并簽署協(xié)議，為企業(yè)提供融資服務(wù)。第二，建設(shè)完善的融資交易平臺(tái)，培育中介服務(wù)體系，完善中介服務(wù)體系，為中介服務(wù)各類機(jī)構(gòu)查詢質(zhì)押信息提供幫助。第三，完善質(zhì)押融資管理，明確融資流程，制定質(zhì)押融資管理辦法，規(guī)范融資方式和方法。

總之，甘肅省的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資取得了一些成效。在小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中遇到很多阻礙，急需各部門改革和完善政府政策。

三、小微企業(yè)進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的屏障

（一）甘肅省政府方面

不完善的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)。甘肅省已建成的交易平臺(tái)處于分散管理狀態(tài)，產(chǎn)權(quán)交易信息太分散。而甘肅省的知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)體系還處于初步建設(shè)階段，但是該體系主要為專利技術(shù)展示服務(wù)，只有少數(shù)體系進(jìn)行產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)體系建設(shè)沒有與產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展相一致。人所共知，小微企業(yè)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押逾期還款，各類金融機(jī)構(gòu)為了獲得更多的債務(wù)清償，就會(huì)盡快處置知識(shí)產(chǎn)權(quán)。但是，產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資平臺(tái)建設(shè)不完全，難以在短時(shí)間內(nèi)完成小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物的變現(xiàn)和轉(zhuǎn)讓。如果要將知識(shí)產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)，首先金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)市場(chǎng)融資信息進(jìn)行整合，其次才能決定處置產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物的市場(chǎng)，以期獲得更多的債務(wù)清償。處置產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物的過程較復(fù)雜，處置產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物效率較低，這就導(dǎo)致質(zhì)押融資服務(wù)公司和各類金融機(jī)構(gòu)，缺乏進(jìn)行產(chǎn)權(quán)貸款的積極性。

完善甘肅省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策。甘肅省已頒布了很多法律法規(guī)，都是質(zhì)押融資方面的。但是，沒有形成產(chǎn)權(quán)質(zhì)押體系，缺乏完善的融資流程。缺少統(tǒng)一的質(zhì)押登記機(jī)構(gòu)，質(zhì)押登記分散，無論是對(duì)質(zhì)押融資服務(wù)公司、各類金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人，還是政府部門來說，獲取質(zhì)押融資信息比較困難。

不健全的價(jià)值評(píng)估方法。融資價(jià)值評(píng)估的關(guān)鍵是：貸款條件和融資額度。雖然甘肅省已出臺(tái)了很多價(jià)值評(píng)估規(guī)范，但是由于質(zhì)押融資問題復(fù)雜，所以融資效果不理想?，F(xiàn)階段，甘肅省正在建設(shè)質(zhì)押融資交易平臺(tái)，交易市場(chǎng)分散，收集信息困難。

（二）甘肅省金融機(jī)構(gòu)方面

銀行注重發(fā)放短期貸款。價(jià)值評(píng)估體系不健全，銀行缺乏產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估體系，依賴小微企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)，判斷企業(yè)經(jīng)營狀況，銀行不能準(zhǔn)確評(píng)估借貸風(fēng)險(xiǎn)。小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表作假、隱蔽財(cái)務(wù)信息、財(cái)務(wù)管理松散，小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)無法被銀行準(zhǔn)確評(píng)估。為避免貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行會(huì)拒絕發(fā)放短期貸款。但是，小微企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和研究周期長，關(guān)鍵性技術(shù)從研發(fā)到應(yīng)用耗時(shí)長，小微企業(yè)的融資需求無法被滿足。

商業(yè)銀行融資的門檻和費(fèi)用高。在甘肅省的很多地區(qū)，商業(yè)銀行都建設(shè)了支行。但是，金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間信息不完全，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)經(jīng)營管理信息了解較少，而銀行對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行全面的考察，則需要很長的時(shí)間，需要整合大量經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)信息，商業(yè)銀行貸款前的統(tǒng)計(jì)信息的工作量大，影響貸款的時(shí)間長效率低。為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，銀行會(huì)提高申請(qǐng)要求。銀行為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，要求進(jìn)行產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估和貸款擔(dān)保，提高小微企業(yè)質(zhì)押融資的成本。

（三）甘肅省中介機(jī)構(gòu)方面

甘肅省資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)規(guī)模小，評(píng)估機(jī)構(gòu)數(shù)量少。甘肅省可以進(jìn)行無形資產(chǎn)評(píng)估的機(jī)構(gòu)很少，現(xiàn)存的評(píng)估機(jī)構(gòu)數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于小微企業(yè)資產(chǎn)評(píng)估的需要。所以，小微企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)權(quán)評(píng)估，想找到具有專業(yè)產(chǎn)權(quán)評(píng)估能力的機(jī)構(gòu)，是比較困難的。

商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在省內(nèi)分布分散，擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償少。由于商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的公信力比較小，其規(guī)模也普遍較小，所以金融機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)的認(rèn)可度也較低。小微企業(yè)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)較高，但甘肅省政府對(duì)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償少，這使得商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和金融擔(dān)保范圍受限。

甘肅省進(jìn)行政策性擔(dān)保的機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，且擔(dān)保資金少，只能開展短期擔(dān)保業(yè)務(wù)。甘肅省政府是政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金的主要來源。但是，甘肅省政府因?yàn)樨?cái)政收入比較少，在擔(dān)保機(jī)構(gòu)投入的資金數(shù)額較少，而且多為少于一年的短期擔(dān)保。這種短期擔(dān)保難以幫助小微企業(yè)度過融資困境，也無法發(fā)揮政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的融資作用。

四、推動(dòng)甘肅省小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的對(duì)策建議

（一）甘肅省政府方面

完善產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，統(tǒng)一交易市場(chǎng)管理。甘肅省應(yīng)該整合社會(huì)資源，加大對(duì)運(yùn)營服務(wù)體系的建設(shè)。建立專門的市場(chǎng)管理部門，與知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)配套。只要開展產(chǎn)權(quán)交易業(yè)務(wù)，就需要去統(tǒng)一的交易市場(chǎng)，進(jìn)行交易信息登記。再由交易市場(chǎng)管理部門進(jìn)行交易信息的整理完善，以及對(duì)交易信息進(jìn)行發(fā)布，從而做到信息與金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人分享。在價(jià)值評(píng)估方法方面，加強(qiáng)甘肅省市場(chǎng)管理部門與國外的交流，可直接與國外評(píng)估公司進(jìn)行合作，派專業(yè)評(píng)估人員去國外公司進(jìn)修學(xué)習(xí)。

完善質(zhì)押融資政策。甘肅省政府需建立完善的質(zhì)押登記系統(tǒng)。設(shè)立專門的登記機(jī)關(guān)，進(jìn)行各種質(zhì)押融資登記。在質(zhì)押電子登記系統(tǒng)中，簡化質(zhì)押登記流程，并且提高質(zhì)押登記的時(shí)效性。銀行、中介機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)等經(jīng)濟(jì)行為主體可通過統(tǒng)一的電子登記系統(tǒng)，及時(shí)查詢和了解質(zhì)押登記信息。這有利于完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押信息庫，建立完整的質(zhì)押信息網(wǎng)站。

統(tǒng)一價(jià)值評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。派專人去學(xué)習(xí)國外的先進(jìn)價(jià)值評(píng)估政策。在制定甘肅省知識(shí)產(chǎn)權(quán)統(tǒng)一價(jià)值評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，需要因地制宜，與當(dāng)?shù)貙?shí)際情況相結(jié)合，這樣才能推動(dòng)甘肅省知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估工作發(fā)展。

（二）甘肅省金融機(jī)構(gòu)方面

提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助。為提高商業(yè)銀行開展質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的積極性，一方面要降低知識(shí)產(chǎn)權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)性，另一方面政府應(yīng)給商業(yè)銀行提供一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助。由此提高中長期質(zhì)押融資貸款的比例，滿足企業(yè)長期的融資需求。

發(fā)揮政府引導(dǎo)作用，建立政策性銀行。政策性銀行與商業(yè)銀行一起合作提高質(zhì)押貸款數(shù)額比例。這樣可以減少小微企業(yè)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的成本，同時(shí)起到宣傳質(zhì)押融資的作用，使小微企業(yè)更了解知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策。

（三）甘肅省中介機(jī)構(gòu)方面

第一，政府應(yīng)推出減免商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)稅收的政策，推動(dòng)建立更多大型權(quán)威性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)展貸款業(yè)務(wù)，擴(kuò)大貸款規(guī)模。政府需提高擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償額度，不斷提高大額融資擔(dān)保服務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)量和質(zhì)量。第二，推動(dòng)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展。甘肅省政府應(yīng)該大力推動(dòng)信用評(píng)級(jí)公司的建設(shè)，推動(dòng)大型價(jià)值評(píng)估公司的建設(shè)，積極培養(yǎng)評(píng)估人才并且提供培訓(xùn)，定期派評(píng)估人才去國外培訓(xùn)，引進(jìn)科學(xué)的價(jià)值評(píng)估方法。第三，增加政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)量，在甘肅省范圍內(nèi)均勻分布，對(duì)于高新技術(shù)區(qū)或小微企業(yè)數(shù)量多的地區(qū)，可提高政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立數(shù)量。設(shè)立融資擔(dān)?；?，提高基金的擔(dān)保額度，并延長擔(dān)保時(shí)間。

結(jié)語

本文通過對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式進(jìn)行分析，結(jié)合質(zhì)押融資現(xiàn)狀，分析甘肅省小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資屏障。對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的三個(gè)參與主體進(jìn)行比較全面地分析，重點(diǎn)分析了三個(gè)參與主體應(yīng)注意的問題。積極配合知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，幫助甘肅省小微企業(yè)進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融。