吳 昊

(南京財經(jīng)大學，江蘇 南京210023)

一、 引言

近年來，中國的營商環(huán)境總體排名在逐年上升，根據(jù)世界銀行發(fā)布的《全球營商環(huán)境報告2020》(Doing business 2020)，中國上升至第31 名，有著良好的發(fā)展態(tài)勢。 然而優(yōu)化營商環(huán)境沒有終點，解決融資難、降低融資成本，是激發(fā)企業(yè)活力、優(yōu)化營商環(huán)境的必然要求。 我國對于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資十分重視，但金融機構(gòu)“重房地產(chǎn)抵押，輕知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”的現(xiàn)狀并未有實質(zhì)性改變，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“識別難、評估難、管理難、處置難”已經(jīng)成為初創(chuàng)期和成長期科技型中小企業(yè)的四大難題。 全國各地陸續(xù)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式的探索，質(zhì)押融資金額及規(guī)模不斷提高，但融資規(guī)模不大，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的評估、登記風險控制等環(huán)節(jié)仍存在困境。

二、 發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)融資對優(yōu)化營商環(huán)境的必然性

(一)知識產(chǎn)權(quán)保護與利用是評價營商環(huán)境的重要指標

知識產(chǎn)權(quán)保護與利用從2006 年起就成為評價營商環(huán)境的一個重要指標，金融發(fā)展水平也是優(yōu)化營商環(huán)境的重要指標，而知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資以擁有高質(zhì)量、有價值、受保護的知識產(chǎn)權(quán)為前提和基礎，其既包含了知識產(chǎn)權(quán)的保護與利用，也包含了金融的內(nèi)容，因此，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是營商環(huán)境的重要組成部分，解決融資難、融資貴問題是優(yōu)化營商環(huán)境的必然要求。

(二)良好的營商環(huán)境對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的促進作用

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是指知識產(chǎn)權(quán)所有人將自己的有經(jīng)濟價值的知識產(chǎn)權(quán)經(jīng)有效評估后進行質(zhì)押，并依法登記，從而從質(zhì)權(quán)人處獲得借款以保障生產(chǎn)經(jīng)營的一種新型融資方式。 在營商過程中，質(zhì)權(quán)人一般是銀行，而面臨融資難的出質(zhì)人多為民營小微企業(yè)、“雙創(chuàng)”企業(yè)、科技型中小企業(yè)等處于初創(chuàng)期和成長期的企業(yè)，這些企業(yè)是營商環(huán)境中的重要市場主體，是創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的主力軍。 營商環(huán)境中對于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的影響因素包括:相關(guān)法律的完善程度、政府的支持服務程度、金融機構(gòu)的認可程度、價值評估機構(gòu)、風險監(jiān)測與管理機構(gòu)等第三方中介機構(gòu)的參與程度、質(zhì)押登記便利程度、交易市場完善程度、經(jīng)營理念轉(zhuǎn)變程度、人才培養(yǎng)程度等。 因此，優(yōu)化營商環(huán)境對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展有促進作用。

(三)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押是解決科技企業(yè)融資難問題的重要渠道

對于知識產(chǎn)權(quán)本身而言，知識產(chǎn)權(quán)是重要的投融資工具，可以促進無形資產(chǎn)的利用，發(fā)掘知識產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟價值，促進科技成果轉(zhuǎn)化。 對于市場主體的準入和生產(chǎn)經(jīng)營而言，知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押融資給科技型企業(yè)提供了新的融資途徑，使之擺脫“輕資產(chǎn)、缺擔?！钡木骄常鉀Q無形資產(chǎn)占比較高的企業(yè)“融資難、融資貴”問題，實現(xiàn)金融支持實體，增強企業(yè)競爭力。 對于銀行而言，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資可以拓展銀行業(yè)務，優(yōu)化銀行資源配比，幫助銀行分散風險，為大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新提供充分的金融服務，完善知識產(chǎn)權(quán)金融服務體系，創(chuàng)造良好營商環(huán)境。

三、 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的現(xiàn)狀及困境

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程大體分為以下幾個步驟:首先企業(yè)向銀行提交質(zhì)押融資的書面申請，由評估機構(gòu)對質(zhì)押物價值進行評估，再由銀行進行審核。 若審核通過，雙方簽訂借款合同和質(zhì)押合同并辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，銀行執(zhí)行合同進行放貸，企業(yè)獲得融資。 在融資過程中存在以下困境。

(一)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)行規(guī)定與不足

首先，知識產(chǎn)權(quán)作為無形資產(chǎn)，其作為可以質(zhì)押的權(quán)利法律依據(jù)在于《擔保法》第七十五條和《民法典》第四百四十條第五項，表明了以知識產(chǎn)權(quán)來質(zhì)押融資具有合法性。但《著作權(quán)法》《專利法》《商標法》這三部法律與配套的實施條例或細則中對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的規(guī)定內(nèi)容較為籠統(tǒng)。對專利權(quán)質(zhì)押要求是核心專利產(chǎn)品且已實施兩年以上，一般發(fā)明專利和實用新型專利優(yōu)先，但外觀設計專利同樣有價值卻未做規(guī)定。 對商標專用權(quán)質(zhì)押包括已通過使用獲得一定的知名度的馳名商標、著名商標，和屬于同一大類、相同、近似且要一并質(zhì)押的防御商標、聯(lián)合商標等。 關(guān)于著作權(quán)質(zhì)押規(guī)定了計算機軟件著作權(quán)質(zhì)押，要求有對應核心產(chǎn)品且已實施兩年以上，對其他作品的質(zhì)押缺少明確規(guī)定。 總的來說，法律規(guī)定對能夠作為質(zhì)押物的知識產(chǎn)權(quán)范圍作了限定，對于法律沒有明確規(guī)定的知識產(chǎn)權(quán)進行質(zhì)押融資時可能會存在爭議。

其次，從優(yōu)化營商環(huán)境的角度看，2020 年1 月1 日起施行的《優(yōu)化營商環(huán)境條例》，其中涉及知識產(chǎn)權(quán)融資的規(guī)定包括建立知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)懲罰性賠償制度、健全多元化糾紛解決機制和維權(quán)援助機制、持續(xù)登記便利化改革、降低融資成本、拓寬融資渠道等內(nèi)容。2019 年第四次《專利法修正案(草案)》征求意見稿新增促進專利信息傳播與利用的規(guī)定，新增對于侵權(quán)糾紛處理的規(guī)定，修改了侵權(quán)責任的規(guī)定，增加了懲罰性賠償，對專利權(quán)質(zhì)押融資做了有利的改變。 這些規(guī)定致力營造知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的良好營商環(huán)境，致力保護作為質(zhì)押融資基礎的知識產(chǎn)權(quán)，但不足之處是尚需更加具有可操作性的補充規(guī)定來使之落實到位。

最后，相關(guān)政策強調(diào)進一步加強知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，對服務體系、風險管理、保障工作、服務創(chuàng)新等內(nèi)容提出了建議和要求，包括對質(zhì)押物的可行性進行探索、對質(zhì)押品的動態(tài)管理、對商業(yè)銀行的保險服務以及質(zhì)押登記、信息公示等。這些相關(guān)政策起到了改善作用，但整個法治環(huán)境仍存在著重政策輕法規(guī)、政策“打架”等問題。 立法滯后可能導致法律法規(guī)無法適應當前知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的需要，規(guī)范性文件和相關(guān)政策在發(fā)揮積極作用時也有相當一部分與上位法存在沖突，破壞了營商環(huán)境。

(二)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估體系不健全

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額度與評估結(jié)果密切相關(guān)，知識產(chǎn)權(quán)的價值評估也是一個難題。 貸款額度主要以知識產(chǎn)權(quán)價值評估值為基礎，且受諸多因素影響與限制，質(zhì)押率較低。

首先，知識產(chǎn)權(quán)價值主要體現(xiàn)在許可、轉(zhuǎn)讓及投資等使用時體現(xiàn)的財產(chǎn)利益上，是一個變化的過程，波動大難以確定，專利和商標還面臨被無效宣告而導致權(quán)利喪失的問題，評估時要對資產(chǎn)相關(guān)情況進行調(diào)查，包括必要的現(xiàn)場調(diào)查、市場調(diào)查，并收集相關(guān)資料等，評估的難度大，流程復雜，時間成本和評估費用高，增加融資成本。

其次，沒有統(tǒng)一的評估方法，缺乏法律法規(guī)的具體實施規(guī)定。 知識產(chǎn)權(quán)評估根據(jù)評估對象、價值類型及外部市場環(huán)境等情況，可分為估算知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)價值與成本的“成本法”、通過估算來合理確定預期收益的“收益法”，以及估算交易權(quán)利種類、交易方的關(guān)系、獲利能力、競爭能力、風險程度等方面差異的“市場法”三種。 關(guān)于評估的規(guī)定有財政部發(fā)布的《資產(chǎn)評估基本準則》以及專利權(quán)、商標權(quán)、著作權(quán)的資產(chǎn)評估指導意見。 雖有規(guī)定，但落實起來還有難度，不夠具體清晰，需要不斷修正，自由裁量可能會引起不公正，降低評估的權(quán)威性，所得出的評估結(jié)果也相差較大，難以滿足信貸雙方對評估結(jié)果公平、公正的要求。

最后，評估機構(gòu)數(shù)量不足、業(yè)務水平不夠，可能會導致不同地區(qū)評估結(jié)果的差異，且國家缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管措施，導致我國的一些評估機構(gòu)人員業(yè)務能力不夠，造成評估結(jié)果失真。 與此同時，評估專業(yè)人才匱乏，數(shù)量和專業(yè)素養(yǎng)跟不上市場的需求，影響融資事業(yè)的發(fā)展。

(三)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記制度不完善

我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押實行登記生效主義，根據(jù)《民法典》第四百四十四條規(guī)定，未經(jīng)登記，質(zhì)權(quán)不能設立。 登記制度的不健全也是知識產(chǎn)權(quán)融資的一大障礙。

首先，不同的知識產(chǎn)權(quán)登記機關(guān)不同。 注冊商標權(quán)質(zhì)押登記機關(guān)原是國家工商行政管理總局下屬的商標局，2020 年改為國家知識產(chǎn)權(quán)局，專利權(quán)質(zhì)押登記機關(guān)是國家知識產(chǎn)權(quán)局，著作權(quán)質(zhì)押登記機關(guān)是國家版權(quán)局，而動產(chǎn)融資登記機關(guān)是人民銀行，登記機關(guān)規(guī)定得較為分散，容易造成質(zhì)押權(quán)利沖突等情況，形成潛在風險，在實施上有效率低的不足，制約動產(chǎn)融資發(fā)展。

其次，繁雜的登記手續(xù)增加了融資成本，登記方式較為傳統(tǒng)，如根據(jù)《著作權(quán)質(zhì)權(quán)登記辦法》以及中國版權(quán)保護中心的規(guī)定，辦理著作權(quán)質(zhì)權(quán)登記，用的是到登記大廳或郵寄方式，且中國版權(quán)保護中心著作權(quán)登記部辦理各類作品著作權(quán)質(zhì)權(quán)登記，但不包括計算機軟件的登記工作。 其次在登記時間上，如《專利權(quán)質(zhì)押登記辦法》規(guī)定，專利權(quán)質(zhì)押登記時間為七個工作日，時間較長，過程中知識產(chǎn)權(quán)價值易發(fā)生變動，增加了風險，加大了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的時間成本和機會成本，降低了交易效率，還占用了公共資源。

最后，在雙方都有協(xié)助辦理登記的義務的情況下，如著作權(quán)質(zhì)權(quán)登記，應由出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人雙方共同或同時委托代理人到登記機關(guān)申請辦理，或出質(zhì)人或質(zhì)權(quán)人持對方委托書也可申請辦理，這就導致任意一方怠于履行義務都會使權(quán)利無法登記設立，增加了不確定性。

(四)知識產(chǎn)權(quán)處置變現(xiàn)流轉(zhuǎn)困境

首先，知識產(chǎn)權(quán)與其他質(zhì)押物相比更難獲得金融機構(gòu)的認可，因為知識產(chǎn)權(quán)具有三個特殊性質(zhì)，分別是質(zhì)權(quán)人難以掌握、判斷和控制的“無形性”、受技術(shù)的更迭或主體的經(jīng)營情況的變化而波動的“時間性”、銀行無法通過占有實現(xiàn)排他性約束的“可復制性”。 除此之外，知識產(chǎn)權(quán)的界定也存在困難，一些新生事物是否屬于知識產(chǎn)權(quán)、是否受知識產(chǎn)權(quán)保護存在爭議，一些具有經(jīng)濟價值但非典型的知識產(chǎn)權(quán)是否能出質(zhì)也存在爭議，如動植物新品種、著作權(quán)的鄰接權(quán)等。

其次，就算金融機構(gòu)接受知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，對中小企業(yè)融資者來說存在著門檻高、額度小、時間段的缺陷，對于銀行和其他相關(guān)服務機構(gòu)來說存在著風險大、收益低的缺陷。 當債務人無法清償債務時，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物的處置變現(xiàn)也存在困難，一是未及時變現(xiàn)會增加知識產(chǎn)權(quán)貶值的風險，進而使得質(zhì)權(quán)無法實現(xiàn)；二是銀行內(nèi)部對質(zhì)押物的管理機制僵化，降低了處置變現(xiàn)的效率；三是缺乏內(nèi)部和外部的監(jiān)管，處置變現(xiàn)透明度不高。

最后，缺乏成熟的市場和交易平臺，使得處置后的知識產(chǎn)權(quán)無法達到之前的效益。 當下的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押交易渠道較少，融資信息公示和交流不充分，風險不能快速地分散轉(zhuǎn)移，限制了中小企業(yè)的融資條件。 同時，服務體系也不夠健全，中介服務機構(gòu)分散，服務窗口建設不足，基層覆蓋不夠，力量薄弱，專業(yè)化和個性化服務不夠，缺少統(tǒng)一的質(zhì)押融資服務體系。 一些市級綜合服務窗口平臺還沒有完成分類改制，機構(gòu)編制、人員經(jīng)費沒有落實到位。

(五)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式風險管理的不足

風險分擔是知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的重要環(huán)節(jié)，選擇合適的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式會有利于地方的金融發(fā)展和營商環(huán)境的優(yōu)化。 我國各地不斷探索和打造了不同的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，留下了許多寶貴經(jīng)驗。

首先，目前常見的風險分擔方式是引入知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保險。 全國最先用保險支持知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的代表模式是“蘇州模式”，其運用信用保證保險，由保險公司直接向企業(yè)提供資金，實現(xiàn)了保險資金與實體經(jīng)濟的直接對接，增加了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的融資渠道。 但目前所存在的主要問題是知識產(chǎn)權(quán)價值評估體系不完善，保險產(chǎn)品的保險金額通常由雙方合同約定，保險價值可完全憑借主觀臆斷而確定，缺乏公正性。

其次，除了單純運用保險來分擔風險的模式，還存在多方參與的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，如由銀行、政府和保險三方主體參與的北京“中關(guān)村模式”。該模式不同于其他省市采取的由企業(yè)購買保證保險的做法，而是放貸后，由國有平臺就項目的風險處置責任風險向保險公司集中投保并繳納保費，其中政府起到引導和支持的作用，不承擔風險。 再如由銀行、政府、保險、評估公司四方主體參與的廣東“中山模式”，由四方聯(lián)合推出科技企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償項目，創(chuàng)新評估及處置模式，引入評估公司處置質(zhì)押專利，解決知識產(chǎn)權(quán)評估處置難題。 但這種多方參與的風險分擔機制仍存在不少難題，缺乏信息溝通、資源統(tǒng)籌的統(tǒng)一平臺，需要政府部門、保險業(yè)、知識產(chǎn)權(quán)界與法律界等有關(guān)主體的協(xié)同合作。

最后，政府在不同模式的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中參與程度也不同。 上述模式中政府起到了引導或參與風險分擔的作用，還有由政府作為擔保主體主導的上?！捌謻|模式”。 該模式是由政府設立的浦東生產(chǎn)力中心為企業(yè)提供擔保，企業(yè)提供反擔保。 政府設立基金為浦東生產(chǎn)力中心提供擔保資金，形成銀行、政府基金擔保與專利權(quán)反擔保的模式。 但是該政府主導的模式也有缺點，政府承擔過多的風險不利于營商環(huán)境的自然發(fā)展，過度的干預既會助長企業(yè)的依賴心理，也會使銀行在選擇貸款對象時放松警惕，同時加大了政府的財政壓力。

四、 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資完善建議

(一)完善對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的規(guī)定

法律法規(guī)體系和配套政策的完善，對營商環(huán)境的優(yōu)化和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展有著顯著作用。

首先，要根據(jù)實際情況的變化和需要加快法律法規(guī)的修訂，可以通過司法解釋等方式，進一步對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的概念、條件、程序等方面進行補充規(guī)定，如對地理標志、集成電路布圖設計等非傳統(tǒng)意義的知識產(chǎn)權(quán)和無形資產(chǎn)打包組合融資等新的形式作出規(guī)定以指導實際操作，擴大可以用于質(zhì)押融資的知識產(chǎn)權(quán)的范圍。 同時要加快對互聯(lián)網(wǎng)、電子商務等新興領(lǐng)域知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)的規(guī)制，使知識產(chǎn)權(quán)不受侵犯，保護其價值。

其次，針對不同地區(qū)的不同情況，可以通過地方立法先行先試來加強對知識產(chǎn)權(quán)的保護和利用，如建設自貿(mào)試驗區(qū)、知識產(chǎn)權(quán)保護中心、國際金融中心等，加快改革經(jīng)驗復制推廣，落實國家關(guān)于優(yōu)化營商環(huán)境的法律法規(guī)和政策，為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資營造良好環(huán)境。

最后，對于部分規(guī)范性文件和相關(guān)政策相互矛盾和與上位法存在沖突等問題，可以全面開展涉及知識產(chǎn)權(quán)保護和質(zhì)押融資等方面的規(guī)范性文件和政策的清理工作，逐件審查，廢止與上位法沖突的文件。

(二)完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估體系

解決“融資難”首先要解決知識產(chǎn)權(quán)價值評估難問題，為企業(yè)進行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資創(chuàng)造良好條件。

首先，知識產(chǎn)權(quán)價值評估分析可以從法律、技術(shù)、經(jīng)濟三個價值層面來考量，需要考慮的因素較復雜，因此，需要復合型的人才和不同領(lǐng)域的專家做綜合評價，專業(yè)團隊不僅應有資產(chǎn)評估師，還應有技術(shù)專家、市場營銷專家以及企業(yè)經(jīng)營專家，還可以加入知識產(chǎn)權(quán)律師，通過專業(yè)團隊來提高評估結(jié)果的專業(yè)性和可信度。

其次，要統(tǒng)一評估標準，從成本法、市場法、收益法等評估方法中找出優(yōu)化方式，恰當選擇一種或者多種評估方法，可以將知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)化實現(xiàn)的許可合同數(shù)、經(jīng)濟效益作為評估知識產(chǎn)權(quán)價值的重要經(jīng)濟效益指標，以收益法為主，綜合考慮市場法。

最后，建立知識產(chǎn)權(quán)評估數(shù)據(jù)報備平臺，推進信息共享機制建立。 同時設立經(jīng)認證和注冊專門的評估機構(gòu)，對評估機構(gòu)資質(zhì)和從業(yè)人員進行考核和考試，嚴格準入門檻。 對評估機構(gòu)及其工作人員因故意或過失導致的評估結(jié)果嚴重失實的現(xiàn)象，要完善責任制度，追究其法律責任，避免企業(yè)利益受損。

(三)健全知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記制度

在我國并未成立統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)登記主管部門，登記的流程和手續(xù)也較為煩瑣，優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記制度對營商環(huán)境的發(fā)展有著促進作用。

首先，要嚴格按照現(xiàn)有《擔保法》和相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)登記辦法的要求，做好知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記服務，確保質(zhì)權(quán)合格并及時生效。 將知識產(chǎn)權(quán)管理制度不夠健全、管理能力相對較弱的創(chuàng)新型中小企業(yè)列入重點名單，提供及時有效的知識產(chǎn)權(quán)保護。

其次，構(gòu)建統(tǒng)一、高效的知識產(chǎn)權(quán)登記制度和登記平臺，對于知識產(chǎn)權(quán)打包質(zhì)押的企業(yè)，一般不同的知識產(chǎn)權(quán)通常需要在不同的機關(guān)進行登記，但可以借鑒行政機關(guān)并聯(lián)式審批模式。 中央可以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記權(quán)限下放到各地方，開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記試點，可以在當?shù)卣沾髲d設立專利權(quán)質(zhì)押登記服務窗口，提升服務質(zhì)量和效率，同時便于各地掌握項目情況，有利于開展相關(guān)服務和促進工作，在地域上減少登記的交通成本和時間成本。

最后，從大力優(yōu)化營商環(huán)境、為企業(yè)融資提供便利的角度考慮，隨著“互聯(lián)網(wǎng)＋政務服務”的持續(xù)推進，應在抵押登記環(huán)節(jié)采用概括性描述方式，簡化抵押登記手續(xù)，對于現(xiàn)場登記、郵寄材料等傳統(tǒng)登記方式，已經(jīng)無法滿足現(xiàn)實需要，可以針對不同地區(qū)不同情況的融資嘗試線上登記和線下登記相結(jié)合的方式。

(四)暢通知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押實現(xiàn)渠道

首先，發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)，提升金融機構(gòu)對企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)擔保融資認可度。 企業(yè)自身要提升創(chuàng)新能力，推動知識產(chǎn)權(quán)融資產(chǎn)品的創(chuàng)新，政府可以給予適當?shù)恼叻龀?，鼓勵企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提升創(chuàng)新型企業(yè)在營商環(huán)境中的地位。對于知識產(chǎn)權(quán)保護可以推廣運用更加便捷、經(jīng)濟的多元化糾紛解決方式，如仲裁和公證，提高侵權(quán)的賠償標準，合理分配舉證責任等，實行對知識產(chǎn)權(quán)的綜合保護服務。

其次，發(fā)揮銀行在實現(xiàn)質(zhì)權(quán)環(huán)節(jié)的積極作用。 銀行可適當減費讓利，降低貸款門檻與成本，并暢通企業(yè)轉(zhuǎn)貸續(xù)貸環(huán)節(jié)。 銀行在設立質(zhì)權(quán)時要對出質(zhì)人及質(zhì)押物進行調(diào)查，定期分析出質(zhì)人的經(jīng)營情況，及時對可能發(fā)生的風險采取預防措施，并要及時主張權(quán)利以實現(xiàn)質(zhì)權(quán)，避免拖延時間導致知識產(chǎn)權(quán)價值貶損。 當債務人無法償還債務時，銀行盡快將質(zhì)押物轉(zhuǎn)讓出去可以減少信貸資金風險，解決“處置難”問題。 知識產(chǎn)權(quán)管理部門、中介機構(gòu)、登記機關(guān)等相關(guān)部門要加強專項服務，聯(lián)合銀行探索質(zhì)押物處置、流轉(zhuǎn)的有效途徑，并利用好各類知識產(chǎn)權(quán)交易平臺，切實做好質(zhì)押物處置。

最后，建立知識產(chǎn)權(quán)公開交易市場，提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的處置流轉(zhuǎn)兜底服務。 完善和健全知識產(chǎn)權(quán)交易市場準入、退出、信息共享機制，針對企業(yè)掌握政策信息不對稱和銀行和企業(yè)間信息不對稱的問題，開展綜合咨詢服務，使企業(yè)通過大數(shù)據(jù)貿(mào)易融資平臺獲得融資信息。 同時重視信用服務，鼓勵商業(yè)銀行對守信的企業(yè)開啟快速辦理“綠色通道”等激勵政策，對失信的企業(yè)實施限制或禁止的懲戒政策，使知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在有良好信用的大環(huán)境下發(fā)展。

(五)完善風險管理機制和補償機制

防范金融風險是優(yōu)化營商環(huán)境的關(guān)鍵內(nèi)容，要進一步推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展，就必須化解金融機構(gòu)承擔的風險。

首先，要加快發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)保險和補償機制。 各地可以借鑒我國試點的成功經(jīng)驗，建立和發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保險機構(gòu)，開發(fā)創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)保險產(chǎn)品，積極引導企業(yè)為質(zhì)押融資購買保險。 政府可以用保費補貼、設立風險代償資金池等方法構(gòu)建地方性風險補償機制，鼓勵和引導企業(yè)向?qū)楦呖萍计髽I(yè)提供融資服務的“科技銀行”用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等弱擔保方式申請貸款，將風險補償由事后補償轉(zhuǎn)變?yōu)樘崆按鷥?，提高風險代償比例并對科技銀行貸款余額給予增量補貼。

其次，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的實現(xiàn)需要多個主體的參與和配合。 政府要明確在企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)擔保融資中的角色定位，既不過分干預，又能提供一些支持政策，按照不同地區(qū)的不同發(fā)展狀態(tài)施行符合實際需要知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資補貼方式，優(yōu)化審批服務，促進交易便利化，建立金融機構(gòu)、擔保機構(gòu)、保險機構(gòu)多方共同參與機制，共同分擔金融機構(gòu)與企業(yè)的融資風險。

最后，各地可以根據(jù)當?shù)乜萍夹推髽I(yè)的類型和特點，選擇符合當?shù)匕l(fā)展水平的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風險分擔融資模式，鼓勵支持地方先行先試，加快改革經(jīng)驗復制推廣，已有的模式也需根據(jù)實際營商環(huán)境的情況和變化不斷完善。 建議從優(yōu)化營商環(huán)境的角度出發(fā)構(gòu)建一個宏觀的風險分擔和控制機制，再因地制宜做具體風險管理的規(guī)定，從而達到知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的整體協(xié)調(diào)發(fā)展。

五、 結(jié)語

優(yōu)化營商環(huán)境與發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是相輔相成的關(guān)系。 我國的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資有了很大的發(fā)展，同時也暴露出許多問題，各地的試點提供了很多經(jīng)驗和解決辦法，但依舊是在一個摸索的過程中，尚未達到能全國推行的程度，仍需不斷研究。