陳世青

[摘 要]柳州市是廣西最大的工業(yè)城市、廣西第二大城市和唯一一個人口凈流入城市，2015年，柳州市列入《國家新型城鎮(zhèn)化綜合試點方案》試點城市，明確了“建立多元化可持續(xù)的城鎮(zhèn)化投融資機制”的試點任務。柳州是一個典型的產城結合的城市，對于地方金融機構，如何借助城鎮(zhèn)化加快和產業(yè)轉型升級機遇，實現(xiàn)產城融相結合，在這一過程實現(xiàn)自身的轉型升級，值得地方城商行研究。文章以柳州銀行為例，旨在探索在柳州市產城融相結合背景下的柳州銀行轉型升級路徑。

[關鍵詞]產城融結合;柳州銀行;柳州市;金融改革

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.29.030

1 柳州市產城融結合現(xiàn)狀

柳州市是廣西最大的工業(yè)城市，同時也是廣西第二大城市和城市化率最高的城市。近年來，柳州市把推進工業(yè)化和城鎮(zhèn)化有機結合起來：一方面通過促進產業(yè)發(fā)展，積極打造特色產業(yè)園區(qū)，助推城鎮(zhèn)化建設進程加快;另一方面進一步完善園區(qū)功能及配套設施，園區(qū)規(guī)模得以逐步擴大，形成工業(yè)化、城鎮(zhèn)化與工業(yè)園區(qū)協(xié)同推進的良性發(fā)展勢頭。2006年以來，柳州市工業(yè)總產值相繼跨越了1000億元、2000億元、3000億元、4000億元、5000億元五個臺階，正在向萬億工業(yè)城市邁進，柳州市是全區(qū)首批城鎮(zhèn)化率超過50%的城市。2015年，柳州列入《國家新型城鎮(zhèn)化綜合試點方案》試點城市，加快推進多元化的投融資機制體制改革，形成了產業(yè)、要素、人口的“集聚效應”，經過5年的探索，柳州市堅持以產業(yè)帶動城鎮(zhèn)化建設，依托雄厚的工業(yè)產業(yè)基礎，成功走出一條有柳州特色的“產城融合”新途徑。

2 柳州市產城融結合主要問題

銀行貸款集中度過高，行業(yè)分布不平衡。柳州市產業(yè)的集中是銀行貸款分布不均的主要原因，柳州銀行授信集中度超標，前十大客戶貸款余額占據了該行將近80%的信貸資源，而新能源環(huán)保、機電一體化、生物制藥3個新興產業(yè)缺乏信貸支持。產業(yè)集群與金融資源配置的相互協(xié)調存在障礙。柳州市四大優(yōu)勢產業(yè)都是有明顯優(yōu)勢的龍頭企業(yè)，龍頭企業(yè)多為柳工、柳鋼、柳汽等國企，容易受經濟周期影響，在經濟蕭條時期，核心企業(yè)的經營不善、資金周轉不暢會引發(fā)大范圍的經營風險，出現(xiàn)“一榮俱榮、一損俱損”的局面，若控制不及時，容易演變成區(qū)域性經濟系統(tǒng)風險。

信息在政府、企業(yè)及金融機構之間傳遞存在“孤島效應”。信息多為單向流動，信息相互割裂，互通流動不足?？梢詭椭髽I(yè)增加信用的數(shù)據在有關部門和企業(yè)中不予公開或少公開，商業(yè)銀行獲取信用數(shù)據有限，風控趨嚴，造成客戶種類、金融支持方向和金融產品同質化趨勢明顯，大企業(yè)不缺錢，新興和小微企業(yè)沒錢用，特別是小企業(yè)由于抵押有限，再加上信用數(shù)據不全面，信用貸款難以落到小微企業(yè)，影響了金融機構對全市產業(yè)結構調整的作用。

城市建設在資金籌措渠道上存在難題。常規(guī)的抵押融資、發(fā)債融資變得困難，通過構建多元化的投資主體結構，多渠道籌集新型城鎮(zhèn)化發(fā)展資金。大力發(fā)展PPP模式，由原來的政府投資模式轉變?yōu)椤罢l投資、誰所有、誰經營、誰受益”的方式，把市場機制引入到小城鎮(zhèn)建設中來，配套完善優(yōu)惠措施和政策，商業(yè)銀行積極給予項目融資支持，形成產城融結合發(fā)展模式。

3 柳州市產城融結合給柳州銀行創(chuàng)新轉型帶來的機遇和挑戰(zhàn)

3.1 柳州市產城融相結合給柳州銀行創(chuàng)新轉型帶來的機遇

大多數(shù)城商行的市場定位為“扶小助微，服務地方經濟，服務實體經濟，服務城市居民”，產城融相結合意味著城市產業(yè)發(fā)展、城鎮(zhèn)建設與金融機構緊密結合，相互促進，共同發(fā)展;堅持“以人為本”的產城融結合反映的是全面、協(xié)調、可持續(xù)發(fā)展的理念，是一條經濟與社會、產業(yè)與生活、城市與農村、生態(tài)與生產、城市與金融、工業(yè)與金融協(xié)調發(fā)展的新路徑。在產業(yè)結構上要求形成以城鎮(zhèn)為依托、工業(yè)為主導、金融服務為支撐、農業(yè)為基礎的一體化模式，從而實現(xiàn)產業(yè)園區(qū)由工業(yè)園區(qū)向產業(yè)集中區(qū)轉型，產業(yè)集中區(qū)向產業(yè)社區(qū)提升，產業(yè)社區(qū)向城市特色功能區(qū)轉變，推動經濟發(fā)展。柳州市產城融相結合，要求做到經濟與社會、產業(yè)與生活、城市與農村、生態(tài)與產業(yè)緊密聯(lián)系，并以金融為支撐，促進彼此之間的協(xié)調可持續(xù)發(fā)展，一定程度上能為柳州銀行拓寬舊業(yè)務、創(chuàng)造新業(yè)務帶來機遇。

3.2 柳州市產城融結合現(xiàn)狀給柳州銀行創(chuàng)新轉型帶來的挑戰(zhàn)

金融發(fā)展受限的挑戰(zhàn)。廣西壯族自治區(qū)地處偏僻，位于中國大陸的西部地帶，經濟發(fā)展相對落后，金融業(yè)發(fā)展總體水平偏低。金融主體結構失衡，政策性金融、國有商業(yè)金融、股份制商業(yè)金融發(fā)展較快，而地方金融等還處于初步發(fā)展階段，規(guī)模較小;金融改革創(chuàng)新能力不強，地方金融機構改革亟需深化，管理體制亟需理順，制度機制亟需健全。資本市場發(fā)展滯后，融資結構單一，依賴銀行間接融資仍然較為嚴重，金融風險加大;金融人才特別是高端人才緊缺，能滿足金融創(chuàng)新需求的風險管理、國際結算、金融科技、金融法律及外語等方面的高端人才很少。缺乏一個很好的創(chuàng)新環(huán)境和成功的借鑒經驗，為其創(chuàng)新轉型帶來巨大挑戰(zhàn)。同時，柳州市產業(yè)結構不合理：一產結構單一，產業(yè)化程度較低;二產重型化，輕工業(yè)發(fā)展滯后，產業(yè)組織結構高度集中;三產競爭力不足，產業(yè)之間的關聯(lián)度不高等。產業(yè)結構的嚴重不合理，使得柳州市的產城融合也舉步維艱，對柳州銀行的創(chuàng)新業(yè)務開展，以及柳州銀行防范金融風險的能力都提出了更高的要求。

4 柳州銀行立足產城融相結合的創(chuàng)新轉型路徑

柳州銀行作為主要服務柳州市城市和工業(yè)發(fā)展的地方性金融機構，進行創(chuàng)新轉型要遵循一定的路徑。柳州銀行在創(chuàng)新轉型中，應該主動適應柳州市“產業(yè)升級、城市轉型”的大環(huán)境，抓住柳州市加大產業(yè)和經濟結構調整力度的時機，不斷優(yōu)化中小企業(yè)貸款業(yè)務流程，增加對中小企業(yè)的貸款支持。緊緊依托柳州市的產業(yè)發(fā)展和城市發(fā)展來進行業(yè)務創(chuàng)新，通過與柳州的支柱產業(yè)和新興產業(yè)的相互合作、與市政基礎設施建設以及城市發(fā)展建設緊密合作，從而做到真正服務于地方經濟，實現(xiàn)成為差異化和特色化的創(chuàng)新型城市商業(yè)銀行的目標。