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        科技型中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資的風(fēng)險(xiǎn)及防范

        2021-10-23 19:02:25袁向華
        商業(yè)文化 2021年25期
        關(guān)鍵詞:科技型借貸規(guī)范

        袁向華

        本文運(yùn)用四部分內(nèi)容,詳細(xì)分析了科技型中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資的風(fēng)險(xiǎn)及防范工作。首先,簡(jiǎn)單闡述了科技型中小企業(yè)的融資方式;其次,分析了科技型中小企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)融資模式;再次,說(shuō)明了科技型中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資模式的主要風(fēng)險(xiǎn);最后,提出了具體的防范措施。隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的快速發(fā)展,國(guó)內(nèi)的科技型中小企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力較大,尤其是存在融資困難等財(cái)務(wù)管理難題。其中,很多中小企業(yè)開始選擇互聯(lián)網(wǎng)融資,但是互聯(lián)網(wǎng)融資也存在較多的困境和難題。

        科技型中小企業(yè)融資方式的概述

        根據(jù)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)科技型中小企業(yè)選擇融資方式時(shí),主要通過(guò)股權(quán)融資、債務(wù)融資以及政府融資方式。然而,從整體上看中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高,很少選擇內(nèi)部融資方式。借助銀行貸款開展融資活動(dòng)成了科技型中小企業(yè)融資的重要方式。然而,隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷完善和企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)的轉(zhuǎn)變,國(guó)內(nèi)科技型中小企業(yè)的融資工作開始面臨較多的困境和弊端。首先,很多科技型中小企業(yè)的性質(zhì)屬于民營(yíng)企業(yè),缺乏必要的融資風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。其次,科技型中小企業(yè)的銀行貸款融資方式,其工作程序較為繁雜,貸款資金額度也受到較大限制。因此,銀行貸款融資方式無(wú)法獲得足額的融資資金。

        投資者一般會(huì)通過(guò)第三方平臺(tái),借取一定款項(xiàng),具有信息透明性高、交易成本低、涉及范圍廣等特點(diǎn),深受中小企業(yè)的青睞?;ヂ?lián)網(wǎng)金融借貸雙方的需求匹配是有一定關(guān)聯(lián)的,所以,從一定程度上解除了傳統(tǒng)銀行借貸的束縛。該融資模式是針對(duì)借貸雙方進(jìn)行一對(duì)一的金融借貸模式,但是在實(shí)際借貸中,資金額度與期限并非完全匹配,更多的是一對(duì)多或多對(duì)多的模式。第一,大數(shù)據(jù)借貸金融模式。這是依托于大數(shù)據(jù)技術(shù)之下建立的定量借貸模型,它能夠直接為電子商務(wù)平臺(tái)中的中小企業(yè)進(jìn)行貸款,是一種多對(duì)一的模式,具有高效性、靈活性和系統(tǒng)性。第二,網(wǎng)絡(luò)眾籌模式。同樣依托于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),借助公眾籌資,利用集體團(tuán)購(gòu)和預(yù)先申購(gòu)的方式匯入資金,是一種一對(duì)多的模式,具有成本低、效率高的特點(diǎn)。

        科技型中小企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)融資模式的分析

        互聯(lián)網(wǎng)融資方式既能夠彌補(bǔ)傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)的缺陷,也能夠更好地滿足借貸雙方的需求權(quán)益,所以互聯(lián)網(wǎng)融資模式開始受到中小企業(yè)的強(qiáng)烈歡迎。然而,在實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中,互聯(lián)網(wǎng)借貸金額與借款期限無(wú)法完全匹配,從而使得中小企業(yè)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)融資模式出現(xiàn)弊端。其中,大數(shù)據(jù)借貸金融模式主要是借助大數(shù)據(jù)專業(yè)技術(shù),構(gòu)建量化的借貸模型,從而完成融資工作。這種模式能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)及時(shí)提供小額貸款業(yè)務(wù),同時(shí)其審批流程也較為簡(jiǎn)單。而網(wǎng)絡(luò)眾籌模式主要是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或者軟件向社會(huì)公眾籌資。這種模式的資金成本相對(duì)較低,審批效率也相對(duì)較高。

        科技型中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資模式的主要風(fēng)險(xiǎn)分析

        1.互聯(lián)網(wǎng)融資模式缺少規(guī)范的監(jiān)督和管理。科技型中小企業(yè)在運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)融資模式過(guò)程中,可能由于缺少必要的法律法規(guī),所以容易出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)。比如:無(wú)法確定借貸雙方是否具有合法性和合規(guī)性,同時(shí)也無(wú)法確認(rèn)借貸合同是否有效。在實(shí)際運(yùn)營(yíng)過(guò)程中,很多互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)都未取得相應(yīng)的資格牌照,僅僅運(yùn)用擔(dān)保的方式實(shí)施網(wǎng)絡(luò)借貸。因此,部分互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)存在較大的交易風(fēng)險(xiǎn),缺乏規(guī)范且合理的監(jiān)管。

        2.互聯(lián)網(wǎng)融資模式容易出現(xiàn)信息安全風(fēng)險(xiǎn)?;ヂ?lián)網(wǎng)融資模式主要借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或軟件,實(shí)施融資工作。但是,互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的安全性、穩(wěn)定性都可能影響融資的安全性,甚至可能出現(xiàn)安全威脅。比如:互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)出現(xiàn)技術(shù)故障之后,不僅會(huì)泄露借款單位的信息,同時(shí)也可能影響款項(xiàng)的入賬等工作。因此,互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)的運(yùn)用,使得融資工作存在較大的安全風(fēng)險(xiǎn)。隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展和進(jìn)步,國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù)手段也在不斷完善,但是依然存在較多的漏洞和弊端。因此,科技型中小企業(yè)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)融資模式時(shí),依然可能出現(xiàn)安全隱患。

        3.互聯(lián)網(wǎng)融資模式可能出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)。由于互聯(lián)網(wǎng)融資模式發(fā)展不夠成熟,所以并未建立規(guī)范的信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),所以互聯(lián)網(wǎng)融資模式下存在著較多的違約行為。然而,部分中小企業(yè)開始運(yùn)用這些漏洞實(shí)施違法的融資活動(dòng)。比如:信用等級(jí)較低的科技型中小企業(yè),可能存在欺詐貸款的狀況,也可能存在貸款后潛逃等問(wèn)題。因此,有些科技型中小企業(yè)搭建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),開展非法集資等不良活動(dòng),甚至進(jìn)行大范圍的詐騙行為。盡管部分中小企業(yè)信用較為良好,但其融資平臺(tái)功能不完善,可能導(dǎo)致不法分子侵入平臺(tái)實(shí)施違法活動(dòng)。因此,在互聯(lián)網(wǎng)融資模式的開展過(guò)程中,可能存在較多的信用風(fēng)險(xiǎn)。

        科技型中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資風(fēng)險(xiǎn)的具體應(yīng)對(duì)措施

        1.增強(qiáng)投資者互聯(lián)網(wǎng)融資風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)。首先,政府部門要積極宣傳風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),引導(dǎo)社會(huì)公眾的投資者正確認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)融資模式。比如:借助網(wǎng)絡(luò)制作風(fēng)險(xiǎn)防范宣傳片,使得廣大群眾都能夠了解風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性,并引導(dǎo)其識(shí)別正規(guī)的融資平臺(tái)和違法融資軟件。其次,政府部門要及時(shí)披露互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)的失敗案例,警告投資者要規(guī)范理財(cái)。比如:相關(guān)的政府監(jiān)管部門要及時(shí)公布違法的互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)。

        2.完善監(jiān)督管理的法律法規(guī),改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的淘汰機(jī)制。當(dāng)前,互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)數(shù)量較多,既包括銀行內(nèi)部的在線銀行,也包括移動(dòng)支付和電子商務(wù)。然而,這些互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)缺乏規(guī)范的法律法規(guī)制度,進(jìn)而確保其平臺(tái)的合法性和穩(wěn)定性。因此,我國(guó)相關(guān)的政府部門要結(jié)合金融市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀,不斷完善互聯(lián)網(wǎng)融資的法律法規(guī)?;ヂ?lián)網(wǎng)融資模式的運(yùn)用過(guò)程中,社會(huì)中出現(xiàn)了很多違法的互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái),所以政府部門必須要聯(lián)合金融與法律方面的部門,出臺(tái)適合我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的監(jiān)督管理辦法。具體來(lái)說(shuō),政府部門必須要明確主要監(jiān)管的單位,并制定系統(tǒng)的法律法規(guī)限制互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)進(jìn)入的資格。同時(shí),金融市場(chǎng)方面的部門,必須要不斷完善其淘汰機(jī)制,積極淘汰違法和不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),確?;ヂ?lián)網(wǎng)融資業(yè)務(wù)的高速發(fā)展,進(jìn)而不斷提高其經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展速度。

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