梁健

摘要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)企業(yè)的發(fā)展也迎來(lái)了更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。中小企業(yè)的發(fā)展是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，中小企業(yè)是一個(gè)國(guó)家的企業(yè)結(jié)構(gòu)中不可或缺的重要組成部分。然而，中小企業(yè)在現(xiàn)實(shí)情況中的發(fā)展卻是充滿困難的，尤其是在融資上面臨的融資難問(wèn)題，更是世界范圍內(nèi)中小企業(yè)所面臨的問(wèn)題。本文就互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中小企業(yè)融資優(yōu)勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)展開探討。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;中小企業(yè)發(fā)展;風(fēng)險(xiǎn);策略

引言

關(guān)于中小型企業(yè)融資問(wèn)題早已是老生常談，然而隨著以第三方支付等為典型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的不斷推進(jìn)，各種融資模式逐步上市，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也邁向一個(gè)新紀(jì)元。誠(chéng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，為中小型企業(yè)發(fā)展帶來(lái)很多改善，然而卻又難以一帆風(fēng)順。

1中小企業(yè)融資特點(diǎn)

中小企業(yè)是推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)不斷進(jìn)步的重要經(jīng)濟(jì)主體，對(duì)于資源的配置優(yōu)化、提高市場(chǎng)活躍度，吸引外來(lái)資金與技術(shù)、擴(kuò)大就業(yè)等方面，中小企業(yè)發(fā)揮的作用極大。然而一直以來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)都面臨著很多發(fā)展方面的問(wèn)題，特別是在我國(guó)經(jīng)濟(jì)邁入轉(zhuǎn)型發(fā)展期后，世界經(jīng)濟(jì)增速緩慢，導(dǎo)致這種情況變得愈發(fā)嚴(yán)峻。所謂的中小企業(yè)融資，就是中小企業(yè)為了更好的經(jīng)營(yíng)發(fā)展，為了更好的實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增加而采用的一種資金獲取方式。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，由于規(guī)模較小且發(fā)展起步臺(tái)階低，往往會(huì)出現(xiàn)資金不足等問(wèn)題，以至于影響企業(yè)的健康發(fā)展。

2互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下中小企業(yè)融資優(yōu)勢(shì)

2.1融資渠道廣，融資模式全

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的融資模式，與其說(shuō)融資，不如說(shuō)是共同經(jīng)營(yíng)，在經(jīng)營(yíng)中互惠互利，共同收獲市場(chǎng)。例如，P2P融資模式，中小企業(yè)不必巴望著商業(yè)銀行的重重關(guān)卡，取而代之的是類似P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的融資模式，順利進(jìn)入一個(gè)合法合理的民間融資渠道，資金靈活，范圍廣泛。另外，像大數(shù)據(jù)金融融資，借貸平臺(tái)直接通過(guò)大數(shù)據(jù)評(píng)級(jí)來(lái)定義借貸可靠性，實(shí)現(xiàn)資金的靈活運(yùn)作，又可以強(qiáng)化中小企業(yè)發(fā)展。

2.2加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控

金融機(jī)構(gòu)貸款是最為常見的融資模式，以往金融機(jī)構(gòu)需要事先完成一系列調(diào)研工作，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀以及潛在風(fēng)險(xiǎn)等展開評(píng)估，之后再確定是否發(fā)放貸款，這種情況下仍舊有一些風(fēng)險(xiǎn)因素難以實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)管控。而依托互聯(lián)網(wǎng)，可在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)信用評(píng)估，中小企業(yè)使用資金的實(shí)際情況也會(huì)直接反映出來(lái)，這樣可進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，實(shí)現(xiàn)全方位監(jiān)督，有利于企業(yè)籌集更多的資金。

2.3融資選擇多，融資成本佳

傳統(tǒng)融資模式下，很多中小企業(yè)為了求生存、求發(fā)展，在融資選擇約束的情況下，不得不選擇民間高利貸，不僅利率高，對(duì)應(yīng)的手續(xù)費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)也是極高的。依托常規(guī)融資渠道，門檻高，相關(guān)的業(yè)務(wù)費(fèi)用高，成功的幾率卻很低。而互聯(lián)網(wǎng)金融開展后，民間借貸開始走上了有序管理的道路，由于管理成本在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代逐漸降低，很多商業(yè)銀行的門檻也開始逐漸放低，這些情況都大大降低了中小企業(yè)的融資難度和融資成本，為中小企業(yè)的發(fā)展提供了有力支撐。

3互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下中小企業(yè)融資建議

3.1必須建立科學(xué)的企業(yè)信息體系

這一體系的有效建立能夠使得企業(yè)受托責(zé)任的履行情況公開透明，也使得投資者建立或者加深對(duì)企業(yè)的信任。建立企業(yè)信息體系，最重要的就是要站在投資者的角度，投資者想看到什么，以何種方式讓投資者看到，正對(duì)這些問(wèn)題確立一套標(biāo)準(zhǔn)，在這標(biāo)準(zhǔn)之上，要堅(jiān)持信息真實(shí)和公允。滿足這三個(gè)條件，中小企業(yè)才能在資本市場(chǎng)上立足之地，才會(huì)有吸引投資者目光的可能，才有可持續(xù)發(fā)展，做大做強(qiáng)的機(jī)會(huì)。在企業(yè)本身的問(wèn)題之外，還應(yīng)該將目光重新投向中小企業(yè)的類型問(wèn)題。將中小企業(yè)進(jìn)行甄別和分類，是更有效解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的關(guān)鍵。將中小型企業(yè)分為以下幾類：抑制產(chǎn)業(yè)、萎縮產(chǎn)業(yè)、飽和產(chǎn)業(yè)、發(fā)展產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)。抑制產(chǎn)業(yè)就是指國(guó)家層面出于某種意圖不愿其發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，這種意圖可能是出于環(huán)保方面的考量，也可能出于時(shí)代發(fā)展的需要等，比如高污染、高耗能的企業(yè)就屬此類。萎縮產(chǎn)業(yè)是指在市場(chǎng)上對(duì)其的需求不再旺盛甚至在逐漸萎縮的企業(yè)。飽和產(chǎn)業(yè)就是指市場(chǎng)上已經(jīng)有足夠的企業(yè)在此行業(yè)，不需要繼續(xù)增加的企業(yè)類型。發(fā)展產(chǎn)業(yè)就是指處于起步或者初發(fā)展階段的企業(yè)，充滿光明的市場(chǎng)前景。新興產(chǎn)業(yè)就是指以前沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)，而今剛剛形成的產(chǎn)業(yè)，多在企業(yè)中出現(xiàn)。在這其中，要大力幫扶，引導(dǎo)投資的是發(fā)展產(chǎn)業(yè)和新型產(chǎn)業(yè)。

3.2實(shí)現(xiàn)融資方式多元化發(fā)展

對(duì)于銀行這類具有可靠性的投資機(jī)構(gòu)，應(yīng)該適當(dāng)?shù)亟档椭行∑髽I(yè)借貸的門檻，并且能夠積極地尋求改革創(chuàng)新，打造適合中小企業(yè)的金融產(chǎn)品。同時(shí)，對(duì)于國(guó)家應(yīng)該積極支持建立專門服務(wù)于中小企業(yè)的金融銀行，降低對(duì)于這些中小企業(yè)的信用要求，減緩中小企業(yè)的貸款壓力。另外，就是相應(yīng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提高其服務(wù)效率以及擔(dān)保種類的多樣化。對(duì)于那些社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行等中小型銀行與中小企業(yè)，應(yīng)相互扶持、相互發(fā)展，共同進(jìn)步。

3.3建立健全的法律保障體系

現(xiàn)有的關(guān)于中小企業(yè)的法律條款主要是關(guān)于城市集體所有權(quán)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的法律。這兩項(xiàng)法律法規(guī)根據(jù)所有權(quán)和其他組織形式的特點(diǎn)進(jìn)行分類和立法，缺乏統(tǒng)一的立法標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范。在金融信用方面，法律和規(guī)定不足以支持和保護(hù)中小企業(yè)。借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，為中小企業(yè)發(fā)展提供政策和財(cái)政支持，離不開立法支持.

3.4加大監(jiān)管力度，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融綠色發(fā)展

將機(jī)構(gòu)監(jiān)管與行業(yè)自律有機(jī)結(jié)合，形成混合監(jiān)管體系，加快出臺(tái)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展快、變化多，應(yīng)當(dāng)遵循互聯(lián)網(wǎng)平等、協(xié)作的精神，采取混合監(jiān)管模式，避免出現(xiàn)與現(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式不匹配的現(xiàn)象或存在監(jiān)管盲點(diǎn)，合理化完善信貸配給，調(diào)整所有制歧視，提高監(jiān)管效率和功能。

結(jié)語(yǔ)

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷推進(jìn)，無(wú)論是金融行業(yè)的發(fā)展，還是企業(yè)的發(fā)展，都面臨著巨大的調(diào)整。對(duì)于我國(guó)企業(yè)發(fā)展的支柱、占多數(shù)的中小型企業(yè)更是發(fā)展的重中之重。本文提出了互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下中小型企業(yè)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也提出了存在的風(fēng)險(xiǎn)，并給出了中肯的建議，希望中小型企業(yè)可以在有利的環(huán)境下能夠得到更好、更快、更高效的發(fā)展。

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