黃斌 吳利平 李文堅(jiān)

摘要：在當(dāng)前社會(huì)發(fā)展中更加重視鄉(xiāng)村振興，協(xié)調(diào)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展。在鄉(xiāng)村振興中產(chǎn)業(yè)是關(guān)鍵，那么商業(yè)銀行就應(yīng)該以農(nóng)村為基礎(chǔ)，開展金融服務(wù)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)各產(chǎn)業(yè)的有效結(jié)合。本文先了解商業(yè)銀行農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)所存在的問題，然后針對問題提出相應(yīng)策略，為相關(guān)研究人員提供參考。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興;商業(yè)銀行;農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈;金融服務(wù)

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)峭苿?dòng)農(nóng)業(yè)向前發(fā)現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的重要措施。而商業(yè)銀行研究產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，不僅滿足當(dāng)前社會(huì)發(fā)展要求，而且也是拓展客戶群體的重要策略。通過產(chǎn)業(yè)鏈模式，就能夠更好的形成多種共體工體發(fā)展模式，提高產(chǎn)業(yè)鏈能力，解決農(nóng)業(yè)集約化上存在的問題，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興。

一、商業(yè)銀行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)所存在的問題

（一）農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)弱

因?yàn)樵谵r(nóng)業(yè)生產(chǎn)上受到環(huán)境影響大，此外還會(huì)受到相關(guān)政策和市場風(fēng)險(xiǎn)的影響，在這種情況下就導(dǎo)致相關(guān)投資機(jī)構(gòu)或者是人員不敢投資[1]。與此同時(shí)，在結(jié)構(gòu)改革中依然存在著結(jié)構(gòu)不足、發(fā)展水平不高等問題，這樣就導(dǎo)致農(nóng)戶一旦收入不穩(wěn)定，那么就無法及時(shí)還款。

（二）保險(xiǎn)不完善

我國在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)上種類并不多，而且缺少相關(guān)的保障制度，一旦農(nóng)業(yè)受到影響，不能夠彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)的損失[2]。比如，農(nóng)民在種植或者是養(yǎng)殖的時(shí)候，因?yàn)闆]有及時(shí)的投保險(xiǎn)，這樣就在受災(zāi)的時(shí)候不能夠申請保險(xiǎn)補(bǔ)償，一些保險(xiǎn)即使在補(bǔ)償后依然損失較高。與此同時(shí)，農(nóng)戶的保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，特別是農(nóng)民種植規(guī)模在不斷縮短，使得保險(xiǎn)意識(shí)也在不斷降低。在缺少相關(guān)保險(xiǎn)的情況下，農(nóng)戶農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。

（三）信息不對稱

金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前的信貸模式都是隨著城市發(fā)展所建立，其具體操作歷程、條件等等都有著明顯的城市特點(diǎn)。而農(nóng)民的生產(chǎn)方法和企業(yè)還有很多不同，對于資金的需求與企業(yè)也有不同，那么就導(dǎo)致商業(yè)銀行想要貸款的時(shí)候，各類交易記錄和報(bào)表較亂。而且，農(nóng)民也不能夠及時(shí)的獲取到金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)政策。

二、鄉(xiāng)村振興背景下商業(yè)銀行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)對策

（一）轉(zhuǎn)化思維

第一，要樹立新型理念。要從伙伴合作入手，為金融服務(wù)提供幫助，實(shí)現(xiàn)多層服務(wù)的效果，建立商業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的共同合作。在服務(wù)對象說行，要積極探索不同的合作方法，有效的提升金融服務(wù)水平。在供給服務(wù)上，也需要堅(jiān)持融資、投貸一體化，更好的提升服務(wù)水平。在選擇方法上要能夠?qū)崿F(xiàn)全面服務(wù)，改變以往的管理理念，提高管理服務(wù)能力[3]。第二，樹立協(xié)同理念。針對外部和內(nèi)部的力量要及時(shí)整合，商業(yè)銀行通過開展金融產(chǎn)業(yè)鏈的方法，來整合相關(guān)部門和政府資源，積極在政府的幫助下落實(shí)監(jiān)督、獎(jiǎng)補(bǔ)等等政策，圍繞鄉(xiāng)村振興這一目標(biāo)開展工作。第三，樹立科技理念。在開展工作時(shí)應(yīng)該迎合當(dāng)前時(shí)代發(fā)展需求，積極提升數(shù)字化服務(wù)理念，應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)等等技術(shù)，積極的建立金融信貸服務(wù)平臺(tái)，打造線上線下一體化的金融模式，真正的實(shí)現(xiàn)多批次銷售。線上辦理、審核提高工作效率，滿足不同人們的實(shí)際需求，更好的提高客服的服務(wù)能力。利用人工智能技術(shù)來實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程操作全面運(yùn)用遠(yuǎn)程平臺(tái)，用好移動(dòng)APP，實(shí)現(xiàn)線下銀行辦理業(yè)務(wù)，拓展?fàn)I銷服務(wù)能力。

（二）創(chuàng)新服務(wù)模式

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融服務(wù)系統(tǒng)較為復(fù)雜，根據(jù)不同的環(huán)節(jié)和組合需求有著不同的服務(wù)模式。首先，就是就是銀行與黑心企業(yè)相加，在這種模式下更加注重構(gòu)建整體金融服務(wù)，將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)容看作為整體，根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)來制定相應(yīng)金融服務(wù)理念?？梢愿鶕?jù)資金結(jié)算方法、代理等業(yè)務(wù)，來滿足不同人群的需求。在產(chǎn)業(yè)鏈的背景下，開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，向客戶發(fā)行定植的相關(guān)產(chǎn)品等[4]。其次，銀行和下游商戶合作，這種模式是在核心企業(yè)的基礎(chǔ)上行，來提高風(fēng)控能力，進(jìn)而來解決農(nóng)戶和商戶之間的問題，確保參加的各方都能夠達(dá)到要求。最后，銀行和上下游客戶金融模式。這種模式更加注重市場的經(jīng)營管理情況，積極開展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、平臺(tái)建設(shè)等等業(yè)務(wù)，更好的拓展優(yōu)質(zhì)用戶，為市場內(nèi)的商戶提供電子商務(wù)、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。

（三）推進(jìn)營銷變革

首先，要能夠掌握鏈?zhǔn)綘I銷的方法，判斷農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的重要客戶，并找準(zhǔn)相應(yīng)的客戶分類，分析客戶想要辦理的業(yè)務(wù)，如果客戶的規(guī)模越大，那么業(yè)務(wù)所能夠涉及到的范圍也更廣[5]。產(chǎn)品類型不同，就越適合應(yīng)用鏈?zhǔn)綘I銷方法，分析其客戶全體，來找出客戶之間的關(guān)系，綜合準(zhǔn)確判斷所能夠獲取到的優(yōu)勢，明確是否有利于封閉管理等。

三、結(jié)語

總而言之，在鄉(xiāng)村振興背景下商業(yè)銀行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，需要深入研究并加強(qiáng)防控，結(jié)合行業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈自身的具體特點(diǎn)，制定相應(yīng)的防御體系。落實(shí)調(diào)查要求研究，針對客戶所需要申辦的業(yè)務(wù)是否合理進(jìn)行分析，確保商業(yè)銀行能夠更好的為農(nóng)戶提供貸款支持，推動(dòng)農(nóng)業(yè)更好發(fā)展，提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，為我國社會(huì)建設(shè)貢獻(xiàn)一份力量。

參考文獻(xiàn)：

[1]張宏偉，仝紅亮.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展存在的問題及優(yōu)化路徑[J/OL].西南金融：1-12[2021-06-11].

[2]魏超.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融支持路徑研究[J].現(xiàn)代營銷（下旬刊），2021（04）：22-23.

[3]慕安良，楊婉婷. 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展路徑的探析[N]. 金融時(shí)報(bào)，2021-02-04（012）.

[4]蘭虹，趙佳偉，于代松.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展對策研究——以四川省為例[J].西南金融，2020（05）：64-77.

[5]劉銀行，李雨.鄉(xiāng)村振興背景下商業(yè)銀行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式研究[J].金融理論與實(shí)踐，2019（09）：105-111.