摘要：隨著人們生活水平日益提高，人們開(kāi)始對(duì)于自身健康、周邊環(huán)境和娛樂(lè)服務(wù)等方面有了需求，對(duì)生活的任何追求都要以身體健康為前提。本文從追求健康的角度出發(fā)，考察多方面因素對(duì)健康以及健康風(fēng)險(xiǎn)的影響，其中以醫(yī)療保險(xiǎn)作為降低健康風(fēng)險(xiǎn)的重要方法。本文認(rèn)為醫(yī)療保險(xiǎn)的存在降低了健康風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)對(duì)于我國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭的沖擊力度，并且在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步分析醫(yī)療保險(xiǎn)在降低健康風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)對(duì)于居民消費(fèi)水平的影響。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局相關(guān)數(shù)據(jù)研究得出如下結(jié)論：降低健康風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于城鎮(zhèn)居民家庭的沖擊往往并不通過(guò)居民儲(chǔ)蓄來(lái)實(shí)現(xiàn);城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金是城鎮(zhèn)居民應(yīng)對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)的重要?jiǎng)恿?降低健康風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于促進(jìn)城鎮(zhèn)居民家庭人均消費(fèi)具有積極作用;收入較低群體與收入較高群體而言購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)的效果更佳。

關(guān)鍵詞：健康風(fēng)險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn) 居民消費(fèi)

一、研究背景

近年來(lái)，我國(guó)居民消費(fèi)需求持續(xù)走低已經(jīng)成為阻礙經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的頑疾。根據(jù)中經(jīng)網(wǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)計(jì)算結(jié)果可知，我國(guó)居民消費(fèi)占GDP的比重自20世紀(jì)80年代以來(lái)一直是維持在50%左右，但自從2005年開(kāi)始出現(xiàn)下降趨勢(shì)，直至2010年到達(dá)最低點(diǎn)34.9%。然而，世界居民消費(fèi)率基本在70%左右，我國(guó)居民消費(fèi)占GDP的比重僅僅是世界平均消費(fèi)占GDP的一半。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，經(jīng)濟(jì)均衡的條件即總需求量與總供給量基本相等。而總需求量不僅包括國(guó)內(nèi)需求也包括國(guó)外需求，兩者對(duì)總供給量的影響均有重要作用。自改革開(kāi)放以來(lái)，在我國(guó)國(guó)內(nèi)消費(fèi)嚴(yán)重不足情況下，我國(guó)的凈出口量已經(jīng)成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重大動(dòng)力。但隨著2008年次貸危機(jī)爆發(fā)，我國(guó)貨物與服務(wù)凈出口量出現(xiàn)大幅下滑，由2008年的24226.8億元人民幣降至2011年12163.3億元人民幣，在外需收到嚴(yán)重沖擊的情況下，內(nèi)需日益占據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的焦點(diǎn)，研究影響消費(fèi)的因素成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要一環(huán)，對(duì)中國(guó)內(nèi)需啟動(dòng)具有重要且深遠(yuǎn)的影響。

二、研究?jī)?nèi)容

就目前我國(guó)消費(fèi)不足的情況而言，現(xiàn)今研究將其主要?dú)w因于以下幾個(gè)方面：一是我國(guó)目前的老齡化日益嚴(yán)重;二是由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中資金流動(dòng)的限制;三是中華民族一直以來(lái)勤儉持家的優(yōu)良傳統(tǒng);四是城鎮(zhèn)居民對(duì)于目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化所做出的反饋，加大預(yù)防性儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需。這些因素都將通過(guò)影響我國(guó)居民消費(fèi)進(jìn)而影響到我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。而健康風(fēng)險(xiǎn)作為目前大家逐漸開(kāi)始重視的一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，在很大程度上會(huì)對(duì)居民消費(fèi)產(chǎn)生影響，而這也是本文主要研究?jī)?nèi)容。在上述的諸多影響消費(fèi)的因素中，第三和第四在一定程度上是受居民對(duì)于健康風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估而定。盡管健康不能夠儲(chǔ)蓄也不可進(jìn)行交易或者跨期配置，不滿足組合配置降低風(fēng)險(xiǎn)的基本前提。然而，盡管健康風(fēng)險(xiǎn)有著諸多不同于其他風(fēng)險(xiǎn)的特征，它仍然可以通過(guò)一些指標(biāo)來(lái)進(jìn)行深入研究，從而降低其對(duì)我國(guó)居民消費(fèi)水平的影響。

在健康風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)研究領(lǐng)域，近來(lái)通過(guò)對(duì)消費(fèi)資產(chǎn)定價(jià)模型框架的背景及健康風(fēng)險(xiǎn)的理論研究，揭示了健康風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融資產(chǎn)配置和居民消費(fèi)水平等各方面的影響。眾所周知，健康風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)現(xiàn)在及未來(lái)個(gè)人身體狀況的反映，是無(wú)法保險(xiǎn)，難以預(yù)期的一種風(fēng)險(xiǎn)。但是，健康的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)如儲(chǔ)蓄狀況、醫(yī)療保險(xiǎn)等確實(shí)可以進(jìn)行一定程度的保險(xiǎn)。這也是本文研究健康風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容，通過(guò)對(duì)影響健康風(fēng)險(xiǎn)的因素出發(fā)，不僅可以在一定程度上降低健康風(fēng)險(xiǎn)，而且也有利于促進(jìn)我國(guó)居民消費(fèi)與儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)的改變，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展。

健康風(fēng)險(xiǎn)的度量是多維度的。關(guān)于健康風(fēng)險(xiǎn)消費(fèi)影響的研究多從客觀狀況、且主要采用健康狀況變化即健康沖擊來(lái)度量很少?gòu)慕】禒顩r主觀感受視角度量。根據(jù)目前對(duì)于健康風(fēng)險(xiǎn)的研究中，很少考察健康風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭消費(fèi)的影響，特別是金融財(cái)富水平、預(yù)防性儲(chǔ)蓄及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避度等影響渠道。

三、研究結(jié)論

降低健康風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于城鎮(zhèn)居民家庭的沖擊往往并不通過(guò)居民儲(chǔ)蓄來(lái)實(shí)現(xiàn)。在一個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況較差的情況下，其儲(chǔ)蓄能力相應(yīng)的自然低下，一旦出現(xiàn)外部沖擊例如健康風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨，僅僅依靠以往儲(chǔ)蓄往往是不足夠的。當(dāng)一個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況較好的情況下，即使突然出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，其可以以其未來(lái)的經(jīng)濟(jì)能力為保障從外界借入資金，渡過(guò)短期的經(jīng)濟(jì)困境。顯然，這也與現(xiàn)實(shí)情況相符。例如，當(dāng)個(gè)體突然遭受健康攻擊時(shí)，其往往會(huì)衡量其經(jīng)濟(jì)承受能力，如果無(wú)法承受，人們往往選擇放棄，只有其經(jīng)濟(jì)狀況達(dá)到一定程度時(shí)才會(huì)全力救治。

城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金是城鎮(zhèn)居民應(yīng)對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)的重要?jiǎng)恿?。從近年?lái)城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金收入的大幅度增加可見(jiàn)一斑。自2008年至2014年，我國(guó)城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金收入由3040.4億元人民幣增長(zhǎng)至9687.2億元人民幣，增長(zhǎng)近三倍有余。城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金收入的增加不僅是居民對(duì)于自身健康狀況的關(guān)注，同時(shí)也體現(xiàn)了我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的建立。

降低健康風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于促進(jìn)城鎮(zhèn)居民家庭人均消費(fèi)具有積極作用。本文中以城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金收入作為城鎮(zhèn)居民個(gè)體微觀方面對(duì)于降低健康風(fēng)險(xiǎn)的有效舉措，其減低降低健康風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)使得居民的可支配收入降低，雖然會(huì)使得可用于消費(fèi)的資金減少，但其對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)降低所帶來(lái)的消費(fèi)增加促進(jìn)作用更為顯著。

收入較低群體與收入較高群體而言購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)的效果更佳。收入較低者更加依靠醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)抵御健康風(fēng)險(xiǎn)，該類群體應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力較差，只能通過(guò)購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)等方法降低健康風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其的沖擊力度。而對(duì)于收入較高群體而言，他們對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)的依靠程度較低，一旦發(fā)生健康受到威脅他們往往可以依靠自己渡過(guò)資金困境。

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作者簡(jiǎn)介：

李夢(mèng)瑤，（1997-），女，漢，河南信陽(yáng)，碩士在讀，單位：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，職稱：無(wú)，研究方向：性別收入差距