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        數(shù)字人民幣落地的影響因素研究

        2021-09-22 11:56:59楊繼翔
        商場現(xiàn)代化 2021年14期
        關(guān)鍵詞:扎根理論影響因素

        摘 要:在世界各國推行數(shù)字貨幣的大背景下,順利達成我國數(shù)字人民幣落地目標(biāo),能更好地發(fā)揮貨幣對我國經(jīng)濟調(diào)控以及改善民生的作用。本文研究國家和先進省份在數(shù)字人民幣的先行試點實踐,基于扎根理論,利用Nvivo11對23個文獻進行編碼,分析發(fā)現(xiàn):影響數(shù)字人民幣落地的主要因素在于技術(shù)、社會環(huán)境、用戶等方面。為此,建議采取提升用戶認(rèn)知、推動社會環(huán)境改善、進行技術(shù)改進和專業(yè)人才的培養(yǎng)等措施。

        關(guān)鍵詞:數(shù)字人民幣;影響因素;扎根理論

        引言:中國人民銀行早在2014年開始部署數(shù)字人民幣的研究,直到2021年,已經(jīng)有很大程度的進展。2020年8月,國家商務(wù)部發(fā)布《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案》,主要在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部等地區(qū)開展試點工作。2020年10月深圳市羅湖區(qū)“數(shù)字人民幣紅包”熱搜事件則是一個信號,意味著中國人民銀行數(shù)字人民幣研發(fā)和實踐已經(jīng)步入正軌。數(shù)字人民幣的試發(fā)行是我國在數(shù)字貨幣研究中的一次主動實驗,同時也是探索經(jīng)濟時代加強央行貨幣宏觀調(diào)控的前瞻舉措。以此為契機,來探究數(shù)字人民幣的影響因素,能夠有效地總結(jié)并分析出促使數(shù)字人民幣落地的影響因素,進而調(diào)整之后的人民幣數(shù)字化走向,推動未來我國經(jīng)濟及社會環(huán)境的發(fā)展。

        一、研究現(xiàn)狀

        1.數(shù)字人民幣產(chǎn)生與運作

        近年來,虛擬貨幣、電子支付在貨幣市場上大為流行,其一般是以民營企業(yè)作為主導(dǎo)。為了提升支付安全和對接傳統(tǒng)的金融行業(yè),多國央行已開始研究數(shù)字貨幣的可行性。中國央行早在2014年開始就成立了法定數(shù)字貨幣研究小組,進行數(shù)字人民幣的研究實驗,并于2019年、2020年接連開展了試驗性的封閉試點測試工作。

        在研究過程中,數(shù)字人民幣經(jīng)由中國人民銀行流向主要幾大商業(yè)銀行,再流通到社會企業(yè)及普通群眾。同時,中國人民銀行保持中立,與傳統(tǒng)宏觀貨幣調(diào)控的角色基本一致。數(shù)字人民幣主要取代傳統(tǒng)紙幣作為貨幣市場上流通的工具,多用于小額且交易頻次多的支付行業(yè)和領(lǐng)域,并且數(shù)字人民幣同人民幣紙幣一樣,是不付息的。

        2.當(dāng)前對數(shù)字人民幣的主要相關(guān)研究

        當(dāng)前數(shù)字人民幣尚在試驗與反復(fù)論證階段,國內(nèi)對數(shù)字人民幣的研究主要集中在以下幾個方面:在微觀層面的數(shù)字人民幣落地后的支付愿景以及與人民幣“雙層運行”機制等,宏觀上數(shù)字人民幣對人民幣國際化的促進作用及其在全球貨幣競爭中的優(yōu)勢。

        數(shù)字人民幣在信息化時代逐漸誕生,是一種迎合信息時代的貨幣產(chǎn)物,首當(dāng)其沖要解決的便是貨幣的基本職能即支付和流通。中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰指出,數(shù)字人民幣研發(fā)工作遵循“穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實用”原則,其所要實現(xiàn)的是作為支付工具的數(shù)字貨幣在銀行與社會大眾間的自由流通。

        但央行數(shù)字人民幣不可能完全取代現(xiàn)金,所以目前采取更多的是數(shù)字人民幣與人民幣之間的一種“雙層運行”機制。從我國國內(nèi)經(jīng)濟狀況來看,以人民幣為法定貨幣的地位及職能現(xiàn)階段保持不變,數(shù)字人民幣只能部分替代人民幣現(xiàn)鈔。在賬戶機制、發(fā)行機制、流通機制、調(diào)控機制、監(jiān)管機制上,人民幣和數(shù)字人民幣都遵循各自的運行規(guī)則,這種現(xiàn)狀符合我國現(xiàn)階段國情,同時中國人民銀行也需要提前做好數(shù)字人民幣投放及回籠等工作。

        從國際視角來看,數(shù)字人民幣可以加速其超主權(quán)貨幣地位的構(gòu)建、發(fā)行、結(jié)算、體系、清算等,需加快對數(shù)字人民幣的研發(fā)進程,充分發(fā)揮數(shù)字人民幣的數(shù)據(jù)便捷優(yōu)勢,以國家的主權(quán)信用作為后繼保障,推動人民幣作為別國外匯儲備的核心趨勢,促使現(xiàn)有的國際貨幣體系發(fā)生變革。另外,當(dāng)前全球疫情擴散蔓延的背景下,數(shù)字人民幣相比于人民幣有更大的競爭優(yōu)勢。

        3.文獻述評

        數(shù)字人民幣從產(chǎn)生到進一步的研究開發(fā),涉及層面從微觀到宏觀,由在國內(nèi)的試運作再到對國際社會的影響,已有了一定的研究成果,但這都是其形成的后續(xù)影響,而如何實現(xiàn)數(shù)字人民幣落地,數(shù)字人民幣落地的影響機制等問題的解釋較為薄弱。解決以上問題的關(guān)鍵,在于綜合考慮數(shù)字人民幣產(chǎn)生、試行這一鏈條背后的影響因素?;诖耍疚囊詳?shù)字人民幣為研究對象,重點探討數(shù)字人民幣落地的影響因素,進一步歸納與提煉其影響機制,為實現(xiàn)數(shù)字人民幣順利落地目標(biāo)提供參考。

        二、研究方法與研究設(shè)計

        1.研究方法

        《扎根理論的發(fā)現(xiàn)》由格拉澤和斯特勞斯正式提出,系統(tǒng)介紹了扎根理論研究方法,它在系統(tǒng)收集整理資料的前提下概括總結(jié)延伸出社會現(xiàn)象的諸多核心概念,并在此基礎(chǔ)上形成理論。扎根理論被廣泛實踐于諸多領(lǐng)域,通過對原始數(shù)據(jù)進行分析、編碼、篩選、比較,從而構(gòu)建出一個系統(tǒng)的理論框架。圖1是扎根理論基本流程圖。

        圖1 扎根理論基本流程圖

        2.數(shù)據(jù)來源

        本文將文獻作為初始資料,在選取文獻過程中,為保證研究可靠性,保證初始資料的多樣性,不只選擇有關(guān)研究論文,還包括相關(guān)新聞報道、專家評論文章等。最終篩選出了23個相關(guān)文獻,并將這23個文獻文本資料進行編碼。

        三、分析過程

        1.開放式編碼

        開放式編碼要做到將初始概念范疇化,將原始文獻語句進行歸納、梳理、重組和概念提煉。應(yīng)用Nvivo11軟件對23個文獻中有關(guān)數(shù)字人民幣的影響因素的語句進行編碼,同時把重復(fù)、交叉且出現(xiàn)頻次低的語句刪除,最后得到17條一級編碼。表1為部分開放式編碼。

        2.軸心式編碼

        軸心式編碼將開放式編碼進行重組得到新的編碼,此階段根據(jù)確定的開放式編碼進行關(guān)系分類,進一步歸納整合概念類屬,總結(jié)出更高層次的主范疇。研究對17個開放式編碼進行總結(jié),共得到6個軸心式編碼,分別為技術(shù)演進、用戶需求、貿(mào)易需求、政策趨勢、新金融環(huán)境、自身優(yōu)勢。如表2所示。

        3.選擇式編碼

        選擇式編碼基于軸心式編碼進一步形成的范疇,對軸心式編碼進行反復(fù)比較、歸納和分析,形成有總領(lǐng)性的核心范疇。最終編碼結(jié)果顯示,數(shù)字人民幣落地的影響因素主要表現(xiàn)在三個方面,即“技術(shù)及優(yōu)勢歸因”、“用戶歸因”、“社會環(huán)境歸因”,如表3所示。

        4.理論模型構(gòu)建

        研究整理了三級編碼中的各級范疇之間的所屬關(guān)系、邏輯關(guān)系及核心范疇的關(guān)系結(jié)構(gòu),得到了數(shù)字人民幣落地的影響因素的理論模型,如圖2所示。

        5.飽和度檢驗

        當(dāng)對其他相關(guān)文獻資料進行分析也不能提煉出有效范疇時,說明理論已達到飽和。研究采用其他文獻資料對數(shù)字人民幣落地的影響因素進行飽和度檢驗。結(jié)果顯示,仍有新的編碼可以被總結(jié)出來,但此類編碼與已給出的各類范疇有重疊性,故不再說明,此次編碼信度較為良好,理論模型可以成立。

        四、對影響機制模型的解釋

        1.技術(shù)歸因

        技術(shù)主要涉及以整體科技水平的發(fā)展和具體研究事物的發(fā)展等,具體科技進步是推動數(shù)字人民幣落地的硬性保證。模型將技術(shù)歸因提煉為兩個主要范疇,二者涵蓋人民幣落地的技術(shù)層面影響因素?,F(xiàn)階段,移動設(shè)備普及度、移動支付普及度大幅上升,民眾對自動取款機使用水平越來越低,跨境支付網(wǎng)絡(luò)愈發(fā)成熟,體現(xiàn)出數(shù)字人民幣落地的整體技術(shù)演進進程,直接影響數(shù)字人民幣推出的可能性。

        而數(shù)字人民幣的研究同樣需要有內(nèi)在的技術(shù)支持,相比于人民幣紙幣,其自身技術(shù)顯示出比紙幣更高的優(yōu)勢,相關(guān)造幣成本降低、便捷性提高、交易安全程度更高、應(yīng)用場景范圍不斷擴大,基本可以取代人民幣紙幣,能夠保證民眾日常生產(chǎn)生活,數(shù)字人民幣內(nèi)在技術(shù)優(yōu)勢的驅(qū)動作用明顯。

        2.社會環(huán)境歸因

        社會環(huán)境歸因是數(shù)字人民幣落地的影響因素與外部驅(qū)動因素,研究將社會環(huán)境歸因提煉為六個初始范疇和三個主范疇,政策趨勢、貿(mào)易需求、新金融環(huán)境三個主范疇作為社會大環(huán)境的體現(xiàn),對數(shù)字人民幣落地有著重要作用和驅(qū)動能力。政策趨勢顯示我國的人民幣國際化和貨幣政策開始面向國外擴張,境外機構(gòu)與境內(nèi)機構(gòu)貨幣交易聯(lián)系密切,數(shù)字人民幣更符合跨境貨幣流通。貿(mào)易需求帶來的投資需求日益大增,但是國際間的支付壁壘限制仍然存在,數(shù)字人民幣為了弱化支付壁壘限制而備受重視。國際國內(nèi)的新金融環(huán)境得到了很大改變,新金融生態(tài)被提出,基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)逐漸完善,要求人民幣升級的呼聲漸大,數(shù)字人民幣落地被提上日程。因此數(shù)字人民幣落地歸因在此三項現(xiàn)實政策與趨勢的外生驅(qū)動影響。

        3.用戶歸因

        不同用戶對數(shù)字人民幣的需求差異不同,本研究將用戶需求簡單分為個體和企業(yè)需求兩個初始范疇,各個范疇均會直接決定數(shù)字人民幣是否可以落地。個體用戶的需求是其對于日常學(xué)習(xí)生活對數(shù)字人民幣的需要,企業(yè)用戶的需求是其對于日常生產(chǎn)經(jīng)營中對數(shù)字人民幣的需要,這是數(shù)字人民幣能否直接落實到實處的根本。若個體用戶和企業(yè)用戶對于數(shù)字人民幣的認(rèn)識不足、或生活習(xí)慣不適應(yīng)等,從而導(dǎo)致不接受數(shù)字人民幣,則數(shù)字人民幣落地的可能便不存在,所以用戶歸因是最直接、最根本的影響因素。

        綜上所述,技術(shù)歸因、社會環(huán)境歸因和用戶歸因均為影響數(shù)字人民幣落地的重要因素。用戶歸因是技術(shù)歸因和社會環(huán)境歸因?qū)崿F(xiàn)的現(xiàn)實需要,是直接影響數(shù)字人民幣落地的本質(zhì)驅(qū)動因素;技術(shù)歸因是社會環(huán)境歸因的調(diào)整基礎(chǔ),是解決用戶歸因的硬性客觀基礎(chǔ),是影響數(shù)字人民幣落地的內(nèi)生驅(qū)動因素;社會環(huán)境歸因是技術(shù)歸因的反向推動力,是解決用戶歸因的客觀基礎(chǔ),是影響數(shù)字人民幣落地的外部驅(qū)動因素。上述三個影響因素之間相輔相成,為一個有機整體。

        五、促使數(shù)字人民幣落地的建議

        1.提升用戶對數(shù)字人民幣的認(rèn)知和認(rèn)同感

        用戶對數(shù)字人民幣的認(rèn)知水平和認(rèn)可程度會直接影響數(shù)字人民幣是否落地。認(rèn)知和認(rèn)可度的加強需要在內(nèi)容和模式上進行探索。首先,應(yīng)建立面對不同用戶對象的多元化宣傳內(nèi)容,提升用戶對數(shù)字人民幣的認(rèn)識。比如,可根據(jù)個體用戶、企業(yè)用戶等不同對象的個性化需求與多元化需要,重點解釋數(shù)字人民幣落地后,會對其產(chǎn)生何種積極影響,且兩種群體用戶在不同發(fā)展階段的基本需求和深層次需求,數(shù)字人民幣同樣可以滿足。其次,應(yīng)做到以用戶群體為中心,采用不同形式的教育模式,充分利用電臺、電視、移動互聯(lián)網(wǎng)等宣傳教育方式,制作針對不同用戶群體適應(yīng)性強的音頻、視頻、圖文科普欄目,加深用戶的理解。最后,應(yīng)發(fā)動金融機構(gòu)走進社區(qū)、學(xué)校、企業(yè)等開展數(shù)字人民幣宣傳活動和專業(yè)講座,不斷提升各類用戶對數(shù)字人民幣的心理認(rèn)知,使各用戶群體不受阻礙地接受數(shù)字人民幣落地。

        2.加強數(shù)字化建設(shè)與專業(yè)人才隊伍建設(shè)

        目前,仍需加強配套數(shù)字人民幣落地的數(shù)字化開發(fā)應(yīng)用。數(shù)字人民幣實際上是經(jīng)中國人民銀行擔(dān)保發(fā)行的加密數(shù)字串。在任意時刻,一枚數(shù)字人民幣都只有一位屬主,屬主信息僅由中國人民銀行的數(shù)字貨幣系統(tǒng)集中掌握和管理。而配套的數(shù)字貨幣系統(tǒng)的運行和維護需要技術(shù)做支撐,技術(shù)支撐的前提是有強大的人才做后盾。國家應(yīng)建設(shè)專業(yè)化的人才隊伍,既要精通計算機系統(tǒng)開發(fā)與維護,也要具備金融分析和資源整合的能力,還需要有信息管理能力。因此,國家要建立常態(tài)化的數(shù)字人民幣專項從業(yè)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)機構(gòu),培養(yǎng)一批專業(yè)人才隊伍,保證數(shù)字人民幣系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。

        3.構(gòu)建利好數(shù)字人民幣的社會環(huán)境氛圍

        良好的社會環(huán)境氛圍是數(shù)字人民幣落地的基本保障,其前提是在經(jīng)濟大趨勢和政府政策的引領(lǐng)下方可實現(xiàn)??蓮囊韵聨讉€方面完善數(shù)字人民幣所適應(yīng)的社會環(huán)境:一是合理增加在數(shù)字人民幣運行的財政預(yù)算支出,通過財政預(yù)算統(tǒng)籌合理利用資源于國際貿(mào)易中,改變投資過程中支付壁壘上的限制,形成如用數(shù)字人民幣則給予更多優(yōu)惠的國際貿(mào)易政策,保證國際國內(nèi)企業(yè)參與機會的均等化。二是推進金融監(jiān)管機構(gòu)、金融服務(wù)機構(gòu)、企業(yè)用戶之間的合作,建設(shè)好新金融基礎(chǔ)設(shè)施,形成強強聯(lián)合、優(yōu)勢互補的新金融生態(tài)體系,金融貨幣的流通都通過數(shù)字人民幣進行,逐漸形成一種趨勢。三是激勵普通個體用戶間采用數(shù)字人民幣進行日常的經(jīng)濟交易,銀行等金融機構(gòu)推行貨幣數(shù)字化,反刺激普通個體用戶的適應(yīng)能力。四是政府需要修改相關(guān)貨幣政策,專門建立健全數(shù)字人民幣的相關(guān)法律法規(guī),保證社會各界利用數(shù)字人民幣的合法性和合規(guī)性,做到有法可依、違法必究。五是中國人民銀行要強化監(jiān)督管理系統(tǒng),數(shù)字人民幣是在網(wǎng)絡(luò)之上進行的,所以要加大對互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的監(jiān)管力度,并完善用戶反饋機制,隨時進行修正。通過上述措施,構(gòu)建良好的利于數(shù)字人民幣運行的社會大環(huán)境。

        六、結(jié)語

        本研究基于扎根理論,對數(shù)字人民幣落地的影響因素進行了探索性研究,形成數(shù)字人民幣落地的影響因素框架,并剖析各因素對數(shù)字人民幣落地的影響成因,并試著給出促使數(shù)字人民幣落地的建議。本研究依然存在文獻選取不夠全面、扎根理論三級編碼的信效度未經(jīng)論證的局限性,因此后期仍需擴大樣本范圍和數(shù)量,通過歸納分析、反復(fù)論證等方法,進一步提高編碼的信效度。

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        作者簡介:楊繼翔(1996.05- ),男,漢族,山西朔州人,蘭州財經(jīng)大學(xué)會計學(xué)院,2019級在讀研究生,碩士學(xué)位,專業(yè):會計專碩,研究方向:企業(yè)理財與稅務(wù)籌劃

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