趙永遠

摘要：銀行是非常重要的金融機構(gòu)，同時也負責對貨幣和資金進行管理和經(jīng)營，這一機構(gòu)具有收益性高、風險大等方面特點。從銀行管理層面進行分析，經(jīng)濟資本就是用于對相應(yīng)風險進行應(yīng)對和承擔，從而對經(jīng)營所需資本予以保持。在國外一些地區(qū)，銀行機構(gòu)為了保證整體資本可以充分滿足時代發(fā)展需求，逐步構(gòu)建了成熟的經(jīng)濟資本管理工作模式，但在現(xiàn)階段我國銀行發(fā)展過程中，在這一領(lǐng)域發(fā)展并不成熟，想要對經(jīng)濟資本予以正確面對，仍然需要對國外成功經(jīng)驗進行積極學習，并在實際管理工作中持續(xù)進行研究和革新，提出具有針對性的解決策略，充分保證銀行整體經(jīng)營運轉(zhuǎn)。本文就詳細討論了資本管理問題，希望可以對我國銀行實施經(jīng)濟資本管理有所幫助。

關(guān)鍵詞：我國銀行;經(jīng)濟資本管理;重難點及應(yīng)對

在資本運營過程中，我國銀行想要妥善開展風險管控工作，針對資本需要實施嚴格、有效的系統(tǒng)管理。在銀行機構(gòu)中，資本運行具有較強的系統(tǒng)性，同時也面臨著較高的風險，通過妥善管理銀行資金并科學經(jīng)營運轉(zhuǎn)，及時發(fā)現(xiàn)并分析經(jīng)營過程中存在的問題，可以對金融風險予以有效防范，在這個過程中，最為關(guān)鍵的就是針對資本開展系統(tǒng)性、整體性以及精細化管理工作。在當前全新發(fā)展背景下，我國銀行也需要面臨全新的挑戰(zhàn)，發(fā)展格局逐漸縮減，針對這一現(xiàn)象，在各個商業(yè)銀行開展資本管理過程中，更加需要深入預判分析其中的瓶頸問題，針對管理理念進行及時創(chuàng)新，以及對經(jīng)營方法進行更新。

1.作用和影響

在具體經(jīng)營和發(fā)展過程中，針對資本經(jīng)營、管理等工作，以及過程中可能面臨的風險，銀行所具有的認識更加全面，經(jīng)過持續(xù)的創(chuàng)新和實踐過程，結(jié)合相應(yīng)風險，可以對相應(yīng)資本管理模式進行總結(jié)。在管理工作期間，可以表現(xiàn)出雙效益特點，同時有效約束風險和收益，從而針對整體管理能力予以有效提升，并且可以優(yōu)化配置各項資源，科學管理預算和支配等方面內(nèi)容。在整個銀行發(fā)展過程中，對資本的良好管理具有十分重要的促進作用[1]。

1.1管理意識的強化促進合規(guī)精細化經(jīng)營

堅守合規(guī)經(jīng)營并對管理意識進行提升，努力做到精細化管理，以此作為重要的內(nèi)生動力，對商業(yè)銀行改革發(fā)展予以不斷增強。隨著當前內(nèi)外部審計要求逐步提高，在外部監(jiān)管部門工作中，監(jiān)管程度也在持續(xù)得到加強，針對管理都逐漸提出了嚴格要求，在這一背景下，在經(jīng)營過程中逐漸將資本管理作為了重點內(nèi)容。想要更好的細化清單，對短板予以補足，就需要對資本管理意識進行不斷提升，逐步形成規(guī)范化的管理思維和管理習慣，在實踐過程中進一步借助思維進行指導，從而幫助銀行機構(gòu)真實有效的管理資本經(jīng)營活動。

1.2持續(xù)強化預判管理有助于防范風險

在長期以來我國銀行發(fā)展過程中，都是風險與挑戰(zhàn)并存的，為了對自身經(jīng)營穩(wěn)定性予以保證，同時實現(xiàn)長期、健康、高質(zhì)量的發(fā)展，針對復雜多變的業(yè)務(wù)風險類型，需要開展系統(tǒng)性、體系性的構(gòu)建，保證可以有效識別各種風險，在預判管理工作中，保證合理應(yīng)用數(shù)據(jù)、審計以及合規(guī)等工作成果[2]。經(jīng)過實際調(diào)查工作以后發(fā)現(xiàn)，在各類風險中，主要包括流動性、操作、市場、信用等幾種，而信用風險則是在所有風險類型中最為常見的一種，占據(jù)了66%的比例;另外，針對操作、市場等風險類型也需要予以關(guān)注，將資本管理方法充分利用起來，并合理預估各類風險，從而保證各方面效益的穩(wěn)定。

1.3持續(xù)深化的結(jié)構(gòu)分析促進高質(zhì)量發(fā)展

在部分商業(yè)銀行中，在對資本實施全面評價過程中，將收益和附加值作為主要目的，對考核工作予以高質(zhì)量完成，同時，在考核過程中，還具有一定成本意識，通過全方位分析銀行經(jīng)營當中的利潤結(jié)構(gòu)，可以對以往銀行機構(gòu)中存在的問題予以有效解決，這對于今后銀行的發(fā)展而言具有十分重要的作用，可以非常明顯的對經(jīng)營人員起到警示作用，從而對相應(yīng)風險予以準確認識，并采取相應(yīng)措施改變當前現(xiàn)狀。

2.目前面臨的重點難點

針對實際工作，可以借助系統(tǒng)精細的管理工作發(fā)揮引導作用，為了對銀行機構(gòu)發(fā)展予以保證，需要借助創(chuàng)新拓客方式，不斷增加高收益客戶數(shù)量，從而逐步實現(xiàn)多元化拓展銀行機構(gòu)的整體營銷模式;針對全面主動風險管理工作進行加強，并促進管理機制得到逐步完善[3]。但在現(xiàn)階段發(fā)展形勢下，在經(jīng)營過程中和管理過程中，缺乏較高的契合度，與資本管理之間，經(jīng)營過程難以實現(xiàn)協(xié)調(diào)，主要原因在于兩個方面。首先，是在于銀行當前具有較高的市場化程度，在各個銀行機構(gòu)相互之間存在激烈的競爭，會影響到各自的收益，并且存在較為嚴重的客戶流失現(xiàn)象，想要發(fā)展新客戶也具有較高的難度，在很大程度上阻礙了銀行業(yè)務(wù)發(fā)展;其次，是在于在高收益客戶群體中，部分客戶的業(yè)務(wù)是貸款業(yè)務(wù)，其中最為典型的就是房地產(chǎn)，在貸款相關(guān)業(yè)務(wù)中呈現(xiàn)出較低的資金指數(shù)，并且整體時間較長，會在一定程度上影響到管理的持續(xù)性和全局性[4]。

3.解決方法討論

3.1實施有效的精細化管理

所謂優(yōu)化資本管理，本質(zhì)上就是針對銀行整體經(jīng)營運轉(zhuǎn)實施管理，在督促運營環(huán)節(jié)中，所涉及的各個部門之間要相互配合，在實際工作中，為了保證相關(guān)部門可以有效利用資本，需要對以下幾點內(nèi)容予以關(guān)注。首先，將相關(guān)行業(yè)內(nèi)業(yè)務(wù)內(nèi)容，針對員工開展培訓工作，在培訓過程中，對多種業(yè)務(wù)類型予以充分考慮，比如回報率、風險控制等等，提供相應(yīng)的培訓內(nèi)容，從而有效明確各項工作的重點，在不同部分工作中，需要針對自身工作要點進行深入研究，從而對自身工作予以妥善完成。舉例來講，在財務(wù)部門工作中，在培訓工作中，就需要將資產(chǎn)掛賬的相關(guān)問題作為重點內(nèi)容，而在信貸部門的員工培訓工作中，則需要將風控相關(guān)內(nèi)容作為重點，從而有效保障銀行機構(gòu)的發(fā)展。其次，需要對相應(yīng)聯(lián)動管理體系進行構(gòu)建，科學推進各項措施，在具體經(jīng)營管理工作中，如果涉及了一些沒有接觸過的或者全新的業(yè)務(wù)，可以將實際和既定流程結(jié)合起來，將管理有效性作為前提，對管理要求予以滿足，并起到一定引導作用。比如在對產(chǎn)品進行營銷期間，針對創(chuàng)新業(yè)務(wù)，可以提出相應(yīng)獎勵模式，并準確計算最終的回報率，針對回報率存在誤差的情況，需要及時進行相應(yīng)調(diào)整處理工作[5]。

3.2做好整體系統(tǒng)性建設(shè)

在大部分銀行計量工作中，使用系數(shù)進行構(gòu)建的模式步驟相對較少，可以快速進行計量;另外，還有部分銀行機構(gòu)，會通過評級進行計量，但是這一工作中，通常具有十分廣闊的系統(tǒng)，如果必須采用這種方法就需要在系統(tǒng)構(gòu)建的過程中，妥善進行風險評估工作，完成相應(yīng)模型的構(gòu)建。在當前信息化時代發(fā)展背景下，對于銀行未來經(jīng)營發(fā)展而言，由于數(shù)字化的金融科技而迎來了全新的挑戰(zhàn)和機遇，在商業(yè)銀行方面，需要及時開展經(jīng)營管理的整體性調(diào)整和系統(tǒng)性創(chuàng)新，從而在提供各類數(shù)據(jù)過程中，對實際需求予以充分符合，并且針對資本管理有效性予以充分保證。

3.3控制管理力度

銀行機構(gòu)在對管理制度予以實施期間，需要將特定省情、行情等作為依據(jù)，對相應(yīng)管理計劃進行制定，并做出正確決策。針對其中存在的一些等級不足的支行，可以融合其中部分資本，或者予以下分，將銀行客戶需求作為標準，做好相應(yīng)配置工作，實現(xiàn)更為科學有效的分配，從而促進銀行整體管理水平的提升。

4.結(jié)語

在當前階段我國發(fā)展過程中，經(jīng)濟、科技等方面發(fā)展水平快速提升，在我國銀行機構(gòu)發(fā)展過程中，最為重要的一項工作就是資本管理工作，針對在其發(fā)展過程中存在的諸多問題，我們需要制定針對性的解決措施，從而對我國銀行機構(gòu)發(fā)展予以進一步促進。

參考文獻：

[1]李昕芮.我國商業(yè)銀行實施經(jīng)濟資本管理的重難點及應(yīng)對措施[J].今日財富（中國知識產(chǎn)權(quán)），2019（10）：37-38.

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[3]蔣文洲.銀行經(jīng)濟資本管理的實踐應(yīng)用分析[J].產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新研究，2020（15）：38-39.

[4]何韻，梁平，劉曦.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本框架構(gòu)建及應(yīng)用研究[J].金融會計，2020（09）：60-68.

[5]欒露.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本預算管理與資本結(jié)構(gòu)的優(yōu)化策略[J].投資與合作，2021（01）：58-59.