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        淺析金融開放背景下系統(tǒng)性金融風(fēng)險測度與防范

        2021-09-13 06:45:08閆偉
        商業(yè)2.0-市場與監(jiān)管 2021年10期
        關(guān)鍵詞:金融開放防范系統(tǒng)性

        閆偉

        摘要:在社會不斷進步與發(fā)展的環(huán)境下,我們國家的經(jīng)濟也始終在發(fā)生著改變,在這樣的背景下,也逐漸的增加了金融風(fēng)險的發(fā)生概率,相對于我們國家的市場經(jīng)濟來說,對金融制度進行完善,對風(fēng)險防范進行加強已經(jīng)變成了目前最需要達成的目標(biāo)。在這個基礎(chǔ)上,本文將以系統(tǒng)性金融風(fēng)險的基本內(nèi)容作為基礎(chǔ),對系統(tǒng)性金融風(fēng)險的測度與防范措施進行了有效分析,希望可以為我們國家經(jīng)濟市場的穩(wěn)步發(fā)展提供良好地促進作用。

        關(guān)鍵詞:金融開放;系統(tǒng)性;金融風(fēng)險;測度;防范

        1.系統(tǒng)性金融風(fēng)險的測度

        1.1對系統(tǒng)性金融風(fēng)險的測度指標(biāo)進行衡量

        (1)綜合度量指標(biāo)

        利用綜合度量指標(biāo)而獲得的數(shù)據(jù)內(nèi)容將會把金融市場整體的運行狀況直接地反映出來,也會更直接的將系統(tǒng)性金融風(fēng)險反映出來。對于系統(tǒng)性風(fēng)險的基本內(nèi)容來說,往往會在宏觀的角度上發(fā)生風(fēng)險,并且也沒有辦法對這種風(fēng)險進行規(guī)避,所以,在進行選擇指標(biāo)的時候,要從微觀的角度進行思考,一般的情況下,系統(tǒng)性金融風(fēng)險指的是某一個區(qū)域的經(jīng)濟利率低于全國的平均利率,并且將全國經(jīng)濟利率的平均增長率作為基礎(chǔ),進而完成風(fēng)險大小的分析。

        (2)周期性風(fēng)險指標(biāo)

        對金融市場來說,影響金融市場的穩(wěn)定以及形成系統(tǒng)性金融風(fēng)險的關(guān)鍵性因素就是周期性風(fēng)險。這種風(fēng)險明顯表現(xiàn)在季節(jié)的金融市場中,不同的生產(chǎn)周期會對金融市場的發(fā)展進行促進,并會呈現(xiàn)出相應(yīng)的趨勢性與循環(huán)性。所以,在進行周期性風(fēng)險預(yù)測的時候,可以以企業(yè)的基本發(fā)展情況作為基礎(chǔ),一般情況下,可以將經(jīng)營景氣指數(shù)當(dāng)作金融市場周期性的風(fēng)險指標(biāo)。

        (3)偶發(fā)性風(fēng)險指標(biāo)

        根據(jù)系統(tǒng)性金融和其他類型的風(fēng)險所產(chǎn)生的原因來講,不管是作用還是發(fā)生,都擁有一定的集中性與長期性,但是由于市場的組成成分各不相同,每一個金融機構(gòu)所擁有的業(yè)務(wù)內(nèi)容與發(fā)展方向也都各不相同,并且金融市場存在著未知性的特點,所以發(fā)生偶發(fā)性的問題也是不可避免的,并且在發(fā)生問題之后,也會對金融市場造成很大的影響。對金融信息的統(tǒng)計和收集來講,這里就會在激發(fā)金融市場偶發(fā)性風(fēng)險中,將政策內(nèi)容當(dāng)作是非常重要的一個因素。

        (4)區(qū)域風(fēng)險指標(biāo)

        對金融風(fēng)險來說,在它的作用過程中,之所以有著一定的擴散特性,是由于金融市場原本就屬于一個大環(huán)境,存在很多的金融機構(gòu),并且業(yè)務(wù)上也有著一定的交叉,互相都有一定的聯(lián)系。對區(qū)域性系統(tǒng)金融風(fēng)險來說,一般都會受到區(qū)域內(nèi)貸款余額以及生產(chǎn)總值的影響,這兩種內(nèi)容的比例就是區(qū)域風(fēng)險指標(biāo)。

        1.2系統(tǒng)性金融風(fēng)險的測度方法

        現(xiàn)如今,世界金融市場逐漸出現(xiàn)越來越多的波動次數(shù),并且會呈現(xiàn)出相應(yīng)的特點,這種情況可以表現(xiàn)出現(xiàn)階段的金融機構(gòu)體系與實體經(jīng)濟的內(nèi)部結(jié)構(gòu)相對比較復(fù)雜,所以進行系統(tǒng)性金融風(fēng)險測度就非常的重要,在我們國家金融機構(gòu)系統(tǒng)風(fēng)險測算的基礎(chǔ)上,想要通過計算的結(jié)果對我們國家金融市場情況更好地進行反映,就需要在測度的時候使用或有權(quán)益法。除了以上的因素以外,使用或有權(quán)益法的原因還有以下幾個方面:以往類型的資產(chǎn)負債表應(yīng)用效率相對較低,沒有辦法實現(xiàn)風(fēng)險數(shù)據(jù)的反映與事實記錄,但是使用或有權(quán)益法就可以在一定的程度上避免發(fā)生以上的問題,在實際的使用過程中,將會把資產(chǎn)負債表的編制與期權(quán)理論相結(jié)合,并且還會將負債項目等信息加入進來。在這樣的環(huán)境下,資產(chǎn)負債表將會包含更加全面的信息。不僅可以將目前的風(fēng)險狀況體現(xiàn)出來,還可以將未來的風(fēng)險變化特征進行反映。在系統(tǒng)性金融風(fēng)險測度中使用或有權(quán)益法,主要可以從兩個方面體現(xiàn)出來:一方面就是通過這種方法將相關(guān)的指標(biāo)計算出來,并對我們國家的金融業(yè)整體系統(tǒng)風(fēng)險程度進行綜合測度;另一方面,就是通過這種方法編制風(fēng)險,對我們國家的宏觀金融部門資產(chǎn)負債表進行調(diào)整,進而使分析資產(chǎn)負債表時擁有一定的前瞻性與全面性。

        2.系統(tǒng)性金融風(fēng)險的防范策略

        2.1完善防范預(yù)警以及處置機制

        每一個國家在處理金融風(fēng)險問題的時候,都需要及時的發(fā)現(xiàn)問題,并且進行及時的處理,否則就會出現(xiàn)更加嚴重的后果,在這種環(huán)境下,擁有健全的風(fēng)險防范預(yù)警機制是非常重要的,可以在一定的程度上對金融市場的穩(wěn)定進行保障。在實際的過程中,想要風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)可以將自身重要的作用發(fā)揮出來,就需要合理分析現(xiàn)有的經(jīng)濟信息,這就對收集與記錄金融經(jīng)濟信息有一定的要求,需要擁有一定的及時性、準(zhǔn)確性與全面性。所以,我們國家的金融市場應(yīng)該盡早地建設(shè)出完整的數(shù)據(jù)網(wǎng)與數(shù)據(jù)庫,并且還要注重全覆蓋與標(biāo)準(zhǔn)化,進而對金融數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量進行保證。另外,還要統(tǒng)一協(xié)調(diào)相關(guān)的保險機構(gòu),使綜合系統(tǒng)可以實現(xiàn)統(tǒng)一的協(xié)調(diào)體系,進而使金融統(tǒng)計體系早日實現(xiàn)信息的高效傳輸、共享與存儲,使信息處理的透明度得到加強,避免出現(xiàn)重復(fù)記錄與分析數(shù)據(jù)的情況。

        在實際的發(fā)展過程中,中央銀行需要起到良好的帶頭作用,在信息統(tǒng)計系統(tǒng)不斷完善的前提下,引進國外先進的金融管理經(jīng)驗,再以我們國家的現(xiàn)有國情與社會發(fā)展情況為基礎(chǔ),建立出可以將我們國家金融市場基礎(chǔ)狀況充分反映出來的一個風(fēng)險預(yù)警體系。

        2.2創(chuàng)建逆周期宏觀調(diào)控機制

        根據(jù)對我們國家當(dāng)前金融市場發(fā)展?fàn)顩r的了解,大多數(shù)都會使用逆周期宏觀調(diào)控機制進行風(fēng)險管理,我們國家的金融市場可以適當(dāng)?shù)倪M行應(yīng)用與借鑒。對我們國家當(dāng)前的金融市場基本發(fā)展情況來講,證券金融市場的建設(shè)仍然處于不太樂觀的情況,在這種環(huán)境下,主要的融資手段始終都是銀行信貸業(yè)務(wù),但是信貸規(guī)模產(chǎn)生的波動會使金融市場的風(fēng)險不斷提高,而且短周期的金融業(yè)務(wù)也會影響金融市場,所以,創(chuàng)建與使用逆周期宏觀調(diào)控機制有著非常重要的作用與意義。

        我們國家銀行在最近幾年的實際發(fā)展過程中,不斷地對逆周期宏觀調(diào)控的方法進行探索,在實際的工作中,不但繼續(xù)使用利率杠桿,還對窗口指導(dǎo)等形式的引導(dǎo)作用進行加強,為了可以更好地將宏觀調(diào)控作用充分的發(fā)揮出來。另外,我們國家還應(yīng)該對差別準(zhǔn)備資金的動態(tài)管理方法進行合理的思考與使用,充分的結(jié)合宏觀風(fēng)險調(diào)控、流動管理業(yè)務(wù)以及信貸業(yè)務(wù),并且還要處理穩(wěn)健型調(diào)整參數(shù),依據(jù)金融市場的實際情況調(diào)整差別準(zhǔn)備金,使我們國家的銀行不管處于哪一種金融市場狀態(tài),都可以進行穩(wěn)健性的發(fā)展。

        根據(jù)我們國家當(dāng)前的經(jīng)濟發(fā)展情況來說,GDP/信貸本身所擁有的偏離度大多數(shù)的情況下都會高于周期變化,所以要注重運用GDP /信貸,通過合理的運用使逆周期資本的調(diào)控與緩沖充分發(fā)揮出來,進而對我們國家的相關(guān)金融機構(gòu)抵抗風(fēng)險的能力進行保障。

        2.3加強中央銀行對SIFIS的監(jiān)管

        SIFIS的建設(shè)規(guī)模相對較大,并且還擁有相對復(fù)雜的內(nèi)部組成結(jié)構(gòu),并且與投資者以及金融機構(gòu)都有著非常密切的聯(lián)系,并且SIFIS也有著特殊的地位,一般情況下,沒有辦法使用其他類型的金融機構(gòu)對它進行代替。根據(jù)上述的內(nèi)容我們可以清楚,如果SIFIS的內(nèi)部出現(xiàn)了金融風(fēng)險,就會直接影響到它自身結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性,并且還會影響整體的金融市場,受到影響最明顯的就是市場信息,使金融風(fēng)險的涉及面不斷擴大。

        2.4對監(jiān)管主體的協(xié)調(diào)統(tǒng)一能力進行加強

        想要在一定的程度上對金融市場的穩(wěn)定、系統(tǒng)金融風(fēng)險發(fā)生概率的降低與影響范圍進行保障,監(jiān)管主體的作用是非常重要的,所以,就需要對監(jiān)管主體的協(xié)調(diào)統(tǒng)一能力進行加強。根據(jù)我們國家當(dāng)前金融行業(yè)發(fā)展的情況來講,基本的發(fā)展形勢是混業(yè)經(jīng)營,并且使用的管理模式是分業(yè)管理,這對監(jiān)管部門來說是有一定難度的,在管理的過程中,沒有辦法實現(xiàn)協(xié)調(diào)統(tǒng)一。如果出現(xiàn)了金融問題,內(nèi)部的監(jiān)管部門之間沒有辦法進行及時的溝通,監(jiān)管部門也沒有辦法與金融機構(gòu)進行連接,所以不能將監(jiān)管主體的作用充分有效地發(fā)揮出來。

        3.結(jié)束語

        綜上所述,根據(jù)分析與測度我們國家當(dāng)前的系統(tǒng)性金融風(fēng)險可以得知,我們國家的經(jīng)濟市場目前正處在轉(zhuǎn)型的重要階段,還擁有著強大的金融風(fēng)險與金融壓力,對金融市場來講,測度與方法措施對金融的短期風(fēng)險防控以及長期的穩(wěn)定發(fā)展都有著非常重要的作用,對于維護金融市場穩(wěn)定,促進我們國家金融行業(yè)可以穩(wěn)步發(fā)展有著重要的意義。

        參考文獻:

        [1]龐加蘭,王倩倩,吳露露.金融開放背景下系統(tǒng)性金融風(fēng)險測度與防范[J].征信,2021,39(05):84-92.

        [2]白鶴祥,劉社芳,羅小偉,劉蕾蕾,郝威亞.基于房地產(chǎn)市場的我國系統(tǒng)性金融風(fēng)險測度與預(yù)警研究[J].金融研究,2020(08):54-73.

        [3]章和杰,施楚凡,金輝,章鑫.系統(tǒng)性金融風(fēng)險測度與預(yù)警模型——一個研究綜述[J].現(xiàn)代管理科學(xué),2019(09):68-71.

        [4]唐夢澤.銀行貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)對系統(tǒng)性金融風(fēng)險的影響研究[D].浙江大學(xué),2019.

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