亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        上市商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)狀況及變動(dòng)分析

        2021-09-13 02:13:26秦孟潔
        關(guān)鍵詞:盈利能力

        秦孟潔

        摘要:近年來(lái)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,以利差收入為主的商業(yè)銀行傳統(tǒng)盈利模式受到了巨大沖擊,以前的單一收入結(jié)構(gòu)也已經(jīng)發(fā)生了重大變化,本文首先介紹了商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的研究意義和背景,然后闡述了商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的概念,然后分析了我國(guó)上市商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀發(fā)現(xiàn):利息收入增速放緩,利息收入占比依舊較高但整體下降趨勢(shì),非利息業(yè)務(wù)內(nèi)部發(fā)展不均衡,最后本文提出了合理開(kāi)展收入多元化,發(fā)展重點(diǎn)與特色業(yè)務(wù),培養(yǎng)引進(jìn)專業(yè)人才等三條有助于上市商業(yè)銀行進(jìn)行收入結(jié)構(gòu)合理轉(zhuǎn)型的建議。

        關(guān)鍵詞:上市商業(yè)銀行;收入結(jié)構(gòu);盈利能力

        一、引言

        金融市場(chǎng)整體環(huán)境的變化以及商業(yè)銀行目前面對(duì)的經(jīng)營(yíng)困難都迫使商業(yè)銀行改革其業(yè)務(wù)發(fā)展方式,收入結(jié)構(gòu)的多元化發(fā)展成為必經(jīng)之道。在這過(guò)程中,我們不僅要關(guān)注整個(gè)銀行業(yè)收入成分變化對(duì)盈利效益的作用,還要考慮不同類型商業(yè)銀行收入成分調(diào)整的作用。商業(yè)銀行作為金融市場(chǎng)的核心參與者,對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式現(xiàn)狀分析可以明確我國(guó)商業(yè)銀行近年來(lái)發(fā)展之路,對(duì)未來(lái)商業(yè)銀行的發(fā)展提供可借鑒的轉(zhuǎn)型建議,而對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行非利息收入影響因素對(duì)于將商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型至關(guān)重要。

        隨著金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展,金融改革也在不斷深入,除了傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)之外,如今商業(yè)銀行可以開(kāi)展更多的新興業(yè)務(wù)來(lái)擴(kuò)大收入來(lái)源。受制于凈利差的縮小,商業(yè)銀行為了提高盈利水平開(kāi)始積極探索和發(fā)展非利息收入。加上利率市場(chǎng)化改革的繼續(xù)推進(jìn),可能商業(yè)銀行不會(huì)再以利息收入為主要收入來(lái)源,商業(yè)銀行未來(lái)盈利模式將逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橐揽糠抢⑹杖朐鲩L(zhǎng)驅(qū)動(dòng)。因此本文以我國(guó)上市商業(yè)銀行為研究對(duì)象,分析了我國(guó)上市商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀特征,并針對(duì)現(xiàn)有結(jié)構(gòu)特征對(duì)商業(yè)銀行未來(lái)的發(fā)展提出建議,希望為我國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展作出一定貢獻(xiàn)。

        二、商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)概述

        (一) 收入結(jié)構(gòu)

        商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)是指銀行各種業(yè)務(wù)所獲得的收入在總營(yíng)業(yè)收入中的比重和構(gòu)成。商業(yè)銀行的總收入由凈利息收入和非利息收入兩大類組成,下面對(duì)這兩個(gè)類別進(jìn)行具體界定。

        (二)凈利息收入

        凈利息收入也被稱為利差收入,是我國(guó)商業(yè)銀行收入來(lái)源中最重要的部分。簡(jiǎn)言之,凈利息收入就是商業(yè)銀行利息收入減去利息支出之后的凈額。隨著2015 年利率市場(chǎng)化的基本完成,存貸款利差的縮小對(duì)凈利息收入造成了很大的沖擊,各銀行紛紛拓展非利息業(yè)務(wù)來(lái)增加收入來(lái)源,但目前凈利息收入在我國(guó)商業(yè)銀行收入中仍占據(jù)大部分比重。

        (三)非利息收入

        非利息收入是指商業(yè)銀行總營(yíng)業(yè)收入扣減利息凈收入的差額。具體到非利息收入構(gòu)成,目前手續(xù)費(fèi)及傭金業(yè)務(wù)的收入占比最大,具體包括但不限于代理服務(wù)費(fèi)、結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)、銀行卡手續(xù)費(fèi)、托管業(yè)務(wù)傭金、承諾與擔(dān)保業(yè)務(wù)傭金、顧問(wèn)與咨詢費(fèi)等。除手續(xù)費(fèi)及傭金收入外,還有投資損益、匯兌收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益以及其他業(yè)務(wù)收益這四項(xiàng)占比較小的業(yè)務(wù)收入也構(gòu)成商業(yè)銀行的非利息收入。

        三、商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀

        (一)凈利息與非利息收入占比現(xiàn)狀

        隨著2015年利率市場(chǎng)化的基本完成,加劇了原本就競(jìng)爭(zhēng)激烈的商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),再加上傳統(tǒng)商業(yè)銀行之外的民營(yíng)銀行以及互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,這使得商業(yè)銀行不得不縮小信貸利差以維持市場(chǎng)份額,由此導(dǎo)致其信貸業(yè)務(wù)的利潤(rùn)空間被逐步壓縮。由此商業(yè)銀行意識(shí)到要拓展新的收入來(lái)源,發(fā)展非利息業(yè)務(wù)以緩解信貸業(yè)務(wù)利潤(rùn)收窄的造成的負(fù)面沖擊。但我國(guó)商業(yè)銀行因?yàn)榉抢I(yè)務(wù)發(fā)展開(kāi)始就比較落后,因此就算商業(yè)銀行想盡快著手重點(diǎn)提高非利息占比,調(diào)整結(jié)構(gòu),但非利息業(yè)務(wù)總量占比還是較低,收入結(jié)構(gòu)的整體多元化水平也不高。截至2019年的近十年中凈利息收入占比都總體呈下降趨勢(shì)。

        股份制商業(yè)銀行的凈利息收入占比在 2013 年之前一直高于大型國(guó)有商業(yè)銀行,從 2013 年底,其占比開(kāi)始低于大型國(guó)有商業(yè)銀行。這主要是隨著信貸利差的縮小,大型國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行的凈利息收入的比重都有了不同程度的降低。但是大型國(guó)有銀行體量更大,在利息業(yè)務(wù)方面也存在先天優(yōu)勢(shì),所以利息業(yè)務(wù)受到的沖擊相對(duì)較小,因此對(duì)調(diào)整收入結(jié)構(gòu)的愿望沒(méi)有股份制商業(yè)銀行那樣強(qiáng)烈。而股份制商業(yè)銀行相對(duì)受到利差下降的沖擊更大,為了滿足盈利目標(biāo),股份制銀行也努力尋找新的利潤(rùn)突破點(diǎn),又因?yàn)槠湟?guī)模小,運(yùn)營(yíng)模式靈活,所以對(duì)于收入結(jié)構(gòu)的調(diào)整更加迅速??傮w而言雖然目前為止三類商業(yè)銀行的利息收入占比都較高,占據(jù)了總體商業(yè)銀行收入的大部分份額,但是在整體上存在下降趨勢(shì)。

        (二)非利息收入內(nèi)部構(gòu)成成分發(fā)展不均衡

        目前我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展一些非利息業(yè)務(wù)還存在很多限制,導(dǎo)致目前非利息業(yè)務(wù)存在產(chǎn)品種類單一、手續(xù)費(fèi)及傭金收入占比巨大而其他業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的問(wèn)題。雖然總體上我國(guó)商業(yè)銀行非利息收入在總量和占比都穩(wěn)步上升,但非利息收入內(nèi)部結(jié)構(gòu)失衡的問(wèn)題也需要進(jìn)一步探索。我國(guó)商業(yè)銀行非利息收入中占比處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的是手續(xù)費(fèi)及傭金收入,其次是投資業(yè)務(wù)收益。匯兌損益和公允價(jià)值變動(dòng)損益的占比很小,其他業(yè)務(wù)收入占比穩(wěn)定提升但總量依舊很低。總體而言我國(guó)上市商業(yè)銀行非利息收入業(yè)務(wù)內(nèi)部構(gòu)成成分發(fā)展不均衡。

        四、結(jié)論及建議

        (一)合理開(kāi)展收入多元化戰(zhàn)略

        因?yàn)槟壳笆杖攵嘣潭炔惶邥r(shí),收入結(jié)構(gòu)多元化的提高能夠顯著提高盈利能力。不同類型的銀行具有不同的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì),各商業(yè)銀行不應(yīng)該盲目對(duì)收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí),而是應(yīng)該自身特色和實(shí)際情況,找出現(xiàn)階段最適合自己的發(fā)展戰(zhàn)略。大型國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行可以繼續(xù)發(fā)揮自己在規(guī)模上的相對(duì)優(yōu)勢(shì),積極地發(fā)展非利息業(yè)務(wù)尤其是手續(xù)費(fèi)及傭金業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)以獲得范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng),從而提升盈利能力。而城市商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行可以穩(wěn)扎穩(wěn)打,先投入主要精力用來(lái)強(qiáng)化利息業(yè)務(wù)和與之密切相關(guān)的手續(xù)費(fèi)及傭金業(yè)務(wù),然后再考慮是否向多線發(fā)展的多元化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。

        改善商業(yè)銀行的單一收入結(jié)構(gòu),將其收入結(jié)構(gòu)由依賴傳統(tǒng)利息收入業(yè)務(wù)逐步完善,創(chuàng)新業(yè)務(wù),提升商業(yè)銀行服務(wù)質(zhì)量。打造以客戶為核心的價(jià)值創(chuàng)造服務(wù)體系和文化,加強(qiáng)客戶體驗(yàn),大力發(fā)展并創(chuàng)新電子銀行、銀行理財(cái)、咨詢等新興非利息業(yè)務(wù),開(kāi)拓更大的發(fā)展市場(chǎng)和廣闊的發(fā)展空間。在改善商業(yè)銀行傳統(tǒng)收入結(jié)構(gòu)的同時(shí),應(yīng)注意相應(yīng)提升商業(yè)銀行內(nèi)部管理水平,不斷加強(qiáng)商業(yè)銀行非利息業(yè)務(wù)需求和業(yè)務(wù)管理,提高對(duì)客戶需求的快速反應(yīng)和提取能力。

        (二)發(fā)展重點(diǎn)與特色業(yè)務(wù)

        目前我國(guó)商業(yè)銀行非利息收入業(yè)務(wù)還處在發(fā)展的初級(jí)階段,手續(xù)費(fèi)及傭金業(yè)務(wù)占據(jù)了非利息業(yè)務(wù)的絕大部分比重。商業(yè)銀行在非利息業(yè)務(wù)上屬于摸著石頭過(guò)河,經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新意識(shí)不足,各家產(chǎn)品和服務(wù)都沒(méi)有自身獨(dú)特性,標(biāo)準(zhǔn)化嚴(yán)重,加上在金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)上不存在很高的競(jìng)爭(zhēng)壁壘,因此只要有一家商業(yè)銀行研發(fā)出新的產(chǎn)品或服務(wù),就會(huì)有成群結(jié)隊(duì)的銀行爭(zhēng)相模仿。因此在此階段商業(yè)銀行需要依據(jù)自身特色找準(zhǔn)市場(chǎng)定位,明確自身重點(diǎn)發(fā)展方向,挑選出符合市場(chǎng)需求和具有相對(duì)優(yōu)勢(shì)的非利息收入業(yè)務(wù),集中精力和資源發(fā)展優(yōu)勢(shì)非利息收入業(yè)務(wù)。對(duì)于股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行而言,發(fā)展重點(diǎn)與特色業(yè)務(wù)尤為重要,因?yàn)樗麄儧](méi)有大型國(guó)有商業(yè)銀行龐大的資源、資金和線下網(wǎng)絡(luò),因此它們無(wú)法支撐集中精力重點(diǎn)進(jìn)行多元化業(yè)務(wù),正是這樣,股份制和城市商業(yè)銀行更應(yīng)該深入思考自身未來(lái)的發(fā)展方向和目標(biāo),打造自身的特色品牌,在非利息業(yè)務(wù)的某些優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域積極探索,而不是貪大求全地全面布局多元化業(yè)務(wù)。

        (三)培養(yǎng)引進(jìn)專業(yè)人才

        商業(yè)銀行向多元化收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,必須高度重視各類專業(yè)人才的培養(yǎng)和引進(jìn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,商業(yè)銀行對(duì)于信息系統(tǒng)平臺(tái)的要求不斷提高,并且商業(yè)銀行的信息技術(shù)與其業(yè)務(wù)發(fā)展相融合,非利息收入等金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)需要新的更高效更便捷的業(yè)務(wù)平臺(tái),商業(yè)銀行非利息業(yè)務(wù)越來(lái)越復(fù)雜化、專業(yè)化,非利息業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新開(kāi)發(fā)和營(yíng)銷服務(wù)都離不開(kāi)專業(yè)人才。一方面,創(chuàng)新金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)不僅僅需要懂得平衡利潤(rùn)與風(fēng)險(xiǎn)的金融工程人才,還需要大數(shù)據(jù)分析和人工智能領(lǐng)域的人才,另一方面,商業(yè)銀行開(kāi)展新興的非利息業(yè)務(wù)需要更加專業(yè)的銀行從業(yè)人員,培養(yǎng)引進(jìn)高端金融人才為開(kāi)展新興非利息業(yè)務(wù)提供有力支持。

        參考文獻(xiàn):

        [1]馮波, 王笳旭, 石玉乾,等.非利息收入對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效影響的實(shí)證研究——基于我國(guó)上市商業(yè)銀行的面板數(shù)據(jù)分析[J].金融理論與實(shí)踐, 2016(4):110-115.

        [2]劉孟飛,張曉規(guī),張超.我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)多元化、經(jīng)營(yíng)績(jī)效與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性研究[J].國(guó)際金融研究,2012(8):59-68.

        [3]任立媛,趙莉.非利息收入占比、利率市場(chǎng)化與商業(yè)銀行績(jī)效[J].財(cái)會(huì)通訊,2018(21):106-111.

        [4]祁懷錦,郭娜.上市銀行盈利模式與銀行價(jià)值創(chuàng)造的實(shí)證研究[N].中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2012(7):32-37.

        猜你喜歡
        盈利能力
        房地產(chǎn)企業(yè)稅收策劃與綜合競(jìng)爭(zhēng)力的提升探析
        高端白酒企業(yè)盈利能力分析
        乳制品企業(yè)盈利能力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系構(gòu)建
        農(nóng)業(yè)上市公司資本結(jié)構(gòu)和盈利能力關(guān)系研究
        公司治理結(jié)構(gòu)對(duì)盈利能力影響
        探討創(chuàng)業(yè)板上市公司治理結(jié)構(gòu)對(duì)盈利能力的影響
        江西萬(wàn)年青水泥股份有限公司股票分析
        外部治理環(huán)境、公司特征與財(cái)務(wù)信息質(zhì)量的實(shí)證分析
        用盈虧平衡分析對(duì)營(yíng)利性水利建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)價(jià)
        浦發(fā)銀行盈利能力分析
        青青青免费在线视频亚洲视频| 国内久久婷婷精品人双人| 国内精品九九久久精品小草| 久久夜色精品国产噜噜噜亚洲av| 国产精品麻豆va在线播放| 欧美天欧美天堂aⅴ在线| 亚洲国产成人手机在线电影| 一区二区国产视频在线| 97色伦图片97综合影院| 久久综合精品国产一区二区三区无码 | 蜜桃视频中文在线观看| 丝袜美腿丝袜美腿丝袜美腿丝袜 | 天堂草原电视剧在线观看图片高清| 亚洲无码a∨在线视频| 中文字幕一区二区在线看| 国语自产视频在线| 色一情一乱一伦一区二区三区| 久久精品国产精品亚洲婷婷| 综合久久精品亚洲天堂| 欧美四房播播| 精品国产福利在线观看网址2022| 成年男人午夜视频在线看| 成熟人妻换xxxx| 女同性黄网aaaaa片| 狠狠躁夜夜躁人人爽天天不卡| 人妻少妇av中文字幕乱码| 最近2019年好看中文字幕视频| 久久夜色撩人精品国产小说| 免费一区二区三区av| 夜夜爽夜夜叫夜夜高潮| 人人爽人人爽人人爽| 无码专区亚洲avl| 久久精品一区二区三区蜜桃| 99热这里有精品| 本道无码一区二区久久激情| 日本不卡一区二区三区在线观看| 亚洲av无码乱码在线观看牲色| av大片在线无码免费| 国产一区二区三区av香蕉| 亚洲丁香婷婷久久一区二区| 18无码粉嫩小泬无套在线观看|