金中

吹響科技賦能下數(shù)字化金融綜合合規(guī)服務(wù)號角

隨著智能終端的普及，用戶支付習(xí)慣的養(yǎng)成，移動(dòng)支付生態(tài)也迅速成熟。在移動(dòng)支付領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融公司的金融應(yīng)用工具在攻城略地的同時(shí)，開始野蠻發(fā)展，從違規(guī)獲取用戶敏感信息，到自動(dòng)生成霸王條款，再到行業(yè)圍攻壟斷，層出不窮的問題迫使監(jiān)管層針對其展開“重拳出擊”。與此同時(shí)，銀行業(yè)認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)效應(yīng)和金融創(chuàng)新結(jié)合的能量，不再遲疑，開啟了迄今為止最為重要的兩項(xiàng)轉(zhuǎn)型任務(wù)：戰(zhàn)略方向的數(shù)字化升級和業(yè)務(wù)端的零售轉(zhuǎn)型。前者破局的關(guān)鍵是科技互聯(lián)網(wǎng)，而后者的題眼則是流量。兩項(xiàng)轉(zhuǎn)型最終匯流到了一處—App。

如果說與互聯(lián)網(wǎng)金融公司應(yīng)用之間是一場競賽的話，那么首先就要把“槍”擦亮再上“戰(zhàn)場”。

一是靈活運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營思維，做到知己知彼。利用大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)了解用戶喜好和使用習(xí)慣，從功能架構(gòu)上融合社交互動(dòng)元素的功能版塊，譬如優(yōu)惠活動(dòng)、話題PK、熱門資訊、游戲積分、直播互動(dòng)等多種形式;從場景布局上聯(lián)動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)助力流量增長，線下打通各類商戶受理場景。讓用戶手機(jī)里百家銀行App中的任一款都不僅是金融助手，更是生活助手，一碼掃付衣食住行娛。

二是運(yùn)用多元化戰(zhàn)略疊加一體化戰(zhàn)略。多元化戰(zhàn)略包括通過App開發(fā)繳費(fèi)、外賣、電影等城市服務(wù)、生活服務(wù)，理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)等各種創(chuàng)新型金融服務(wù)，體現(xiàn)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的多元化，滿足具有銀聯(lián)二維碼標(biāo)準(zhǔn)的移動(dòng)支付各種場景下的支付需求。而一體化戰(zhàn)略則是通過App將銀行的各種產(chǎn)品和服務(wù)串聯(lián)起來，強(qiáng)化用戶使用體驗(yàn)，增強(qiáng)用戶的黏性，增加銀行服務(wù)的價(jià)值。

可以說，銀行業(yè)的App已不再是單一的電子渠道，而是開放化的創(chuàng)新智能金融服務(wù)綜合平臺(tái)。

做好技術(shù)加持下銀聯(lián)二維碼統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)安全支付服務(wù)沖鋒

無論是工商銀行月活破億，還是招商銀行兩個(gè)App用戶總數(shù)達(dá)到3.75億，窺一斑而知全豹，處一隅而觀全局，建立在銀行App上的數(shù)字化戰(zhàn)略都具有遠(yuǎn)大的理想，而銀聯(lián)二維碼的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、銀聯(lián)支付標(biāo)記化的安全保障、銀聯(lián)二維碼統(tǒng)一受理標(biāo)識(shí)這三個(gè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，為百家銀行App搭建了互聯(lián)互通的橋梁，讓支付服務(wù)滲透到生活中的各個(gè)場景，而不再是一家獨(dú)大的孤島。

第一個(gè)統(tǒng)一：聯(lián)通百家銀行App的二維碼支付統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)—銀聯(lián)二維碼。銀聯(lián)二維碼是銀聯(lián)聯(lián)合成員機(jī)構(gòu)推出的二維碼支付產(chǎn)品。使用銀聯(lián)二維碼可實(shí)現(xiàn)支付、轉(zhuǎn)賬以及取現(xiàn)等服務(wù)。持卡人只需要一臺(tái)普通的智能手機(jī)，通過出示銀聯(lián)二維碼或掃描二維碼，即可完成相關(guān)操作，免去刷卡消費(fèi)、簽名等復(fù)雜流程，操作便捷、支付順暢。

第二個(gè)統(tǒng)一：支付標(biāo)記化（Token）護(hù)衛(wèi)持卡人移動(dòng)支付安全。目前，在主流的百家銀行App首頁，能夠看到“掃一掃”和“二維碼支付”功能，通過主掃或被掃均能順暢完成多場景下的二維碼支付。而作為銀聯(lián)二維碼的護(hù)衛(wèi)軍，在支付安全方面，Token是銀聯(lián)數(shù)字化支付服務(wù)的核心技術(shù)，通過生成多個(gè)替代銀行卡真實(shí)信息的“馬甲”，能夠保障持卡人實(shí)體卡在銀行App綁卡和后續(xù)交易過程中的安全。

第三個(gè)統(tǒng)一：豐富的線上線下受理場景中銀聯(lián)統(tǒng)一受理標(biāo)識(shí)。銀行App二維碼支付作為具有銀聯(lián)二維碼統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的支付產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了銀聯(lián)與各家銀行之間二維碼的互通互聯(lián)。而在豐富的受理場景中，在線下，可以看到眾多商戶收銀臺(tái)貼有銀聯(lián)統(tǒng)一受理標(biāo)識(shí)，持卡人只要看到張貼有該標(biāo)識(shí)的商戶，消費(fèi)時(shí)均可通過主流的百家銀行App使用二維碼完成支付（圖1）。目前，在全球46個(gè)國家和地區(qū)超3000萬家商戶支持銀聯(lián)二維碼標(biāo)準(zhǔn)掃碼支付。

持卡人在使用銀行App二維碼支付時(shí)，一方面，體驗(yàn)安全便捷的支付過程;另一方面，銀聯(lián)與銀行發(fā)揮出“銀聯(lián)移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)+銀行特色營銷”的乘數(shù)效應(yīng)，通過各家銀行App線上流量入口，為持卡人帶來“便捷支付，優(yōu)惠倍享”的雙重禮遇。

結(jié)語

對于銀行來說。注重?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，側(cè)重科技應(yīng)用于場景，看重構(gòu)建生態(tài)平臺(tái)，是后疫情時(shí)代銀行業(yè)發(fā)展的主旋律。當(dāng)百家銀行通過其自有App集結(jié)發(fā)力重塑支付格局時(shí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已然成為銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融公司之間在支付領(lǐng)域的一場競賽，而作為銀行App中二維碼支付的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，銀聯(lián)二維碼成為這場競賽中得心應(yīng)手的裝備，它的內(nèi)涵比手機(jī)屏幕后的金融科技更為深刻，它與產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的互動(dòng)也比其他標(biāo)準(zhǔn)更加緊密，它在支付領(lǐng)域中的戰(zhàn)略層次也更高，它助推銀行發(fā)展的格局在生態(tài)建設(shè)中也將有更多的可能。

對于用戶而言。百家主流銀行本身也會(huì)經(jīng)常針對持有不同銀聯(lián)卡的持卡人、針對不同領(lǐng)域的消費(fèi)場景、針對主題節(jié)日定期開展?fàn)I銷活動(dòng)。因此，一方面，持卡人和消費(fèi)者可以在百家主流銀行App獲取優(yōu)惠券、飯票等權(quán)益福利;另一方面，在餐飲、商超、零售、娛樂等豐富多元的日常消費(fèi)場景中，消費(fèi)者只要看到銀聯(lián)受理標(biāo)識(shí)，就可以直接使用百家銀行App中的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)二維碼完成支付。相較于再打開一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融公司的應(yīng)用來說，使用銀行App一步到位體驗(yàn)優(yōu)惠權(quán)益，享受立減，用有Token技術(shù)保駕護(hù)航的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)二維碼完成支付，獲取積分完成消費(fèi)閉環(huán)，支付體驗(yàn)更加方便、快捷、安全。