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        淺談企業(yè)金融投資常見的風(fēng)險及應(yīng)對策略

        2021-09-10 07:22:44張瑜
        客聯(lián) 2021年1期
        關(guān)鍵詞:控制對策風(fēng)險

        張瑜

        【摘 要】企業(yè)金融投資一直是企業(yè)經(jīng)營者關(guān)注的話題。企業(yè)金融投資實施的好壞往往和這家企業(yè)能否在市場上長期生存相關(guān)聯(lián)。優(yōu)秀的企業(yè)金融投資能夠讓企業(yè)既收貨投資收益,又助力企業(yè)在自身領(lǐng)域中的發(fā)展。同時,企業(yè)金融投資作為一種風(fēng)險行為,必須要控制其風(fēng)險在企業(yè)可以承受的可控范圍之內(nèi)。本文簡要介紹了企業(yè)金融投資的發(fā)展史,企業(yè)金融投資風(fēng)險的類型,以及其應(yīng)對策略。

        【關(guān)鍵詞】企業(yè)金融投資;風(fēng)險;控制對策

        企業(yè)金融投資是企業(yè)財務(wù)管理的重要項目之一。企業(yè)金融投資區(qū)別于個人金融投資,個人金融是通過各種投資使得自己的資產(chǎn)保值增值,以此抵御各種風(fēng)險,而企業(yè)金融投資更多的是投資與企業(yè)自身發(fā)展相關(guān)的領(lǐng)域,讓自己的發(fā)展更加順暢或者有意識的拓展自身的發(fā)展空間,在新的領(lǐng)域為自己的創(chuàng)新發(fā)展尋找不同的創(chuàng)新點和發(fā)力點。盡管如此,企業(yè)的金融投資依然需要對自身投資的風(fēng)險進行控制,以幫助企業(yè)可持續(xù)的不斷發(fā)展。企業(yè)金融投資的風(fēng)險控制事關(guān)企業(yè)的生存發(fā)展,合理的風(fēng)險控制可以幫助企業(yè)持續(xù)發(fā)展。企業(yè)經(jīng)營者作為企業(yè)金融投資的決策者需要不斷進行金融投資學(xué)習(xí),學(xué)會合理分散投資,把握市場機遇,瞄準(zhǔn)企業(yè)所在行業(yè)的爆發(fā)點,對各種金融投資機會理性評估,讓企業(yè)在投資中獲得持續(xù)健康的收益,助力企業(yè)自身成長。

        一、企業(yè)金融投資現(xiàn)狀

        隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展,全球經(jīng)濟逐漸一體化,金融投資市場不斷擴大和完善,從而加速金融投資市場的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計,我國企業(yè)目前的金融投資體系和相關(guān)政策不夠完善,主要存在著三大方面的問題,直接影響金融投資的發(fā)展。首先,企業(yè)在投資管理的模式上存在著問題。由于我國企業(yè)進入市場經(jīng)濟的時間,相較于西方企業(yè)金融投資的經(jīng)驗還較少,特別是中小企業(yè),由于企業(yè)留存收益逐漸增加,逐步有了金融投資的機會。所以傳統(tǒng)企業(yè)金融投資較為管理模式較為簡單。其次,金融投資在市場上的運行機制存在問題。我國的金融市場經(jīng)過了30多年的發(fā)展已經(jīng)初具規(guī)模,企業(yè)金融投資在金融市場中可以選擇的投資品種增加。但是金融投資市場的運行機制還不夠成熟,投機氛圍濃厚,市場波動較大。最后,金融的工具無法適應(yīng)時代的發(fā)展,較為落后。我國的金融市場發(fā)展剛剛走向成熟,企業(yè)投資經(jīng)驗缺乏,對復(fù)雜金融工具的使用沒有經(jīng)驗,同時市場內(nèi)可以選擇的企業(yè)投資金融工具箱還較小,有些投資工具還是較為初級的簡單投資組合,不能適應(yīng)企業(yè)金融投資風(fēng)險控制要求。

        二、企業(yè)金融投資風(fēng)險分析

        (一)證券投資風(fēng)險

        眾所周知,證券投資風(fēng)險是三種常見的企業(yè)投資風(fēng)險中,風(fēng)險程度最大的。企業(yè)盲目的投資和選擇證券投資產(chǎn)品,沒有進行市場評估做出錯誤的決定,導(dǎo)致企業(yè)資金困難會產(chǎn)生巨大的損失,嚴(yán)重的情況下,很有可能導(dǎo)致企業(yè)面臨破產(chǎn)的可能性。其中,企業(yè)投資人員對于證券產(chǎn)品的評估水平和證券價格的變化是帶來金融投資風(fēng)險的主要原因。投資的風(fēng)險隨著證券價格的上升而逐漸升高,然而,證券價格過低,有不利于企業(yè)的利益的獲取,帶來一定程度上的損失。

        (二)基金投資風(fēng)險

        據(jù)統(tǒng)計,目前大部分的企業(yè)選擇金融投資的方式主要以基金投資為主。一般情況下,資金投資是先將小部分的現(xiàn)金進行預(yù)投,在投資的過程中,多個專家進行分析和研究,最終做出產(chǎn)品的效益評估,決策是都將大量資金投入基金之中,因此投資的風(fēng)險較低。

        但是,在實際投資的過程中,資金投資主要存在著重基金投資和考慮片面兩種風(fēng)險。重投資基金顧名思義是指企業(yè)根據(jù)專家的評估報告,將大量資金投入到基金中,以獲取較為理想的收益。但是如果投資專家的水平較低,會對企業(yè)造成較為嚴(yán)重的損失。企業(yè)投資考慮片面主要是指,企業(yè)在基金投入的過程中,只注重投資專家的評估報告,忽略了市場經(jīng)濟的變化和企業(yè)自身發(fā)展的實際情況,沒有根據(jù)基金的類別進行分析和研究,從而導(dǎo)致基金投資風(fēng)險的增大。

        (三)衍生金融資產(chǎn)風(fēng)險

        衍生金融資產(chǎn)風(fēng)險主要以杠桿類資產(chǎn)投資為主,有著高風(fēng)險高收益的特點,并且需要企業(yè)投入大量的資金,不利于企業(yè)資金的流動。大部分企業(yè)為了獲取較高的利益,盲目地選擇衍生金融產(chǎn)品的投資,通過杠桿的方法增加企業(yè)的資金流。但由于衍生金融產(chǎn)品出現(xiàn)的時間較短,管理制度不夠完善,導(dǎo)致企業(yè)在實際投資的過程中面臨眾多的風(fēng)險挑戰(zhàn)。

        三、投資風(fēng)險控制措施

        (一)建立投資風(fēng)險管理體系

        企業(yè)能夠通過建立投資風(fēng)險的管理體系,根據(jù)市場經(jīng)濟的變化,結(jié)合企業(yè)自身的發(fā)展情況,從而有效地降低金融投資的風(fēng)險。企業(yè)還需要增強投資的重視程度,根據(jù)不同的金融投資產(chǎn)品和控制風(fēng)險進行分析,全方面的進行金融投資產(chǎn)品帶來的風(fēng)險,制定應(yīng)對策略,有利于企業(yè)風(fēng)險的控制,降低企業(yè)造成的損失。因此,企業(yè)需要科學(xué)化、規(guī)范化地建立投資風(fēng)險管理體系,根據(jù)企業(yè)自身的狀況進行信息化的管理,制定適合自身的風(fēng)險應(yīng)對措施,從而控制金融投資風(fēng)險。

        (二)提高員工綜合素質(zhì)

        隨著社會的不斷發(fā)展,關(guān)鍵性人才的培養(yǎng)對于企業(yè)的發(fā)展起到關(guān)鍵性的作用。因此,企業(yè)在進行金融投資的過程中,需要注重投資管理人才的培養(yǎng),定期開展培訓(xùn),增強核心人物的專業(yè)知識水平,根據(jù)實際案例進行分析,從而提高人才對于專業(yè)知識的運用能力,做到融會貫通,提升投資管理人才的綜合素養(yǎng),有效融合利用投資與管理方面的知識。并且,企業(yè)還可以通過引進專業(yè)性金融人才的方式,增強管理隊伍的實力,提高對于產(chǎn)品的評估管理能力。企業(yè)在進行管理的過程中可以開設(shè)激勵措施,通過物質(zhì)激勵和精神激勵的方式,提高員工參與的積極性,對于一些怠慢工作的員工給與懲罰,從而提高員工工作質(zhì)量和工作效率。企業(yè)在進行建立金融風(fēng)險管理團隊的過程中,需要注重人員的道德觀念。員工的綜合水平和道德觀念決定了企業(yè)的發(fā)展,因此,企業(yè)需要增強員工價值觀念,培養(yǎng)團隊意識,發(fā)揮金融風(fēng)險管理團隊真正的作用。

        (三)加強風(fēng)險評估

        企業(yè)在進行金融投資時需要進行風(fēng)險評估。風(fēng)險評估對于風(fēng)險管控起到重要的作用,能夠直接影響帶投資的決策,能夠及時對于市場經(jīng)濟的變化做出風(fēng)險評估,有效降低投資風(fēng)險。因此,加強風(fēng)險評估措施,能夠幫助企業(yè)管理者做出決策,對于面臨的挑戰(zhàn)找到科學(xué)的解決策略,制定投資計劃,增強企業(yè)的收益率。企業(yè)在風(fēng)險評估的過程中需要詳細分析不同的金融投資產(chǎn)品,從多角度進行判斷和研究,挑選出適合企業(yè)的產(chǎn)品,并且制定相關(guān)的風(fēng)險控制措施和應(yīng)對策略。

        (四)做好風(fēng)險分類工作

        企業(yè)面臨的風(fēng)險受到金融投資產(chǎn)品的影響,不同的產(chǎn)品帶來的風(fēng)險各不相同。由此可見,風(fēng)險分類工作的制定尤為重要。企業(yè)需要根據(jù)不同類型的投資產(chǎn)品制定相應(yīng)的應(yīng)對風(fēng)險措施。企業(yè)在分類的過程中,需要注重產(chǎn)品的風(fēng)險評估,對于金融投資產(chǎn)品進行分類,結(jié)合經(jīng)濟市場和實際操作過程中遇到的情況進行探究,不斷深入分析,制定解決策略和風(fēng)險預(yù)防措施。并且,企業(yè)能夠通過金融市場目前的投資利率,進行推導(dǎo),結(jié)合利率變化的情況和規(guī)律,挖掘可能出現(xiàn)的潛在風(fēng)險,制定風(fēng)險的預(yù)備處理方案,以便于在風(fēng)險來臨時能夠及時有效地處理,科學(xué)對待風(fēng)險與收益兩者的關(guān)系。在此基礎(chǔ)上,企業(yè)需要提出更高的管理要求,不斷優(yōu)化管理的措施,完善市場變化下金融投資風(fēng)險的解決策略,通過增強關(guān)鍵性人才的培養(yǎng),建立專門的分類管理部門等措施,逐漸將風(fēng)險降到最低,促進企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

        (五)加強對資金的控制

        企業(yè)在進行投資的過程中,需要主要資金的流動率,加強現(xiàn)金流的管理措施,定期盤活資金,減少一些死賬的發(fā)生和出現(xiàn),從而增強資金的流通率,提高企業(yè)收益。并且企業(yè)需要注重資產(chǎn)的應(yīng)用力度,根據(jù)目前的政策標(biāo)準(zhǔn),貫徹職責(zé)體系的追求,增強對于應(yīng)收賬款方面的管理,嚴(yán)格制定相關(guān)的管理措施和應(yīng)對模式,提升企業(yè)資金的利用率,從而提升企業(yè)金融投資帶來的利率的同時,降低投資風(fēng)險。

        (六)完成風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略

        金融投資風(fēng)險中最為關(guān)鍵的部分時完成風(fēng)險轉(zhuǎn)移的策略,盡力將投資過程中所帶來的風(fēng)險轉(zhuǎn)移嫁接出去,從而將投資風(fēng)險帶來的損失降到最低。企業(yè)在風(fēng)險轉(zhuǎn)移過程中一般采取保險的理賠,產(chǎn)品的售賣等方式轉(zhuǎn)移給其他的經(jīng)濟體,企業(yè)根據(jù)不同的風(fēng)險轉(zhuǎn)移對象進行轉(zhuǎn)移方式的選取。例如,企業(yè)風(fēng)險轉(zhuǎn)移的對象是保險人,那么選取的轉(zhuǎn)移方式是通過債券的購買將投資風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人,降低企業(yè)損失的資金,保障公司投資者所獲取的利益,降低金融投資風(fēng)險所帶來的代價。

        四、結(jié)束語

        企業(yè)金融投資需要緊緊圍繞企業(yè)投資戰(zhàn)略。企業(yè)經(jīng)營者需要通過更加宏觀的視角來看待企業(yè)金融投資和其帶來的可能的風(fēng)險。面對符合企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的金融投資,企業(yè)決策者應(yīng)當(dāng)適當(dāng)放寬風(fēng)險承受度,面對市場合理的波動保持投資的定力,勇敢面對市場風(fēng)險,迎合市場趨勢,尋找投資風(fēng)口,讓投資既保持在合理范圍內(nèi),又真正助力企業(yè)發(fā)展。同時,企業(yè)家不斷提升自我金融投資知識,了解金融投資不同品種的各類風(fēng)險,加強自己的知識儲備,不斷優(yōu)化企業(yè)金融投資組合,充分利用企業(yè)資金。

        【參考文獻】

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