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        互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)特性與監(jiān)管創(chuàng)新探索

        2021-09-10 18:15:19陳榕
        科技研究 2021年11期
        關(guān)鍵詞:金融風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融

        陳榕

        摘要:隨著科技的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的普及,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)運(yùn)而生,大量網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)成本低、受眾面廣泛,在一定程度上解決了傳統(tǒng)金融業(yè)的服務(wù)盲區(qū)??梢哉f,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展為經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了巨大活力,給人們的日常生活帶來更多便利。但同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)金融也存在較多風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此,為提高互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平,本文就互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)特性與監(jiān)管創(chuàng)新進(jìn)行研究分析。

        關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;金融風(fēng)險(xiǎn);社會(huì)特性;監(jiān)管創(chuàng)新

        1.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制創(chuàng)新的重要性

        隨著經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)快速的發(fā)展,金融市場(chǎng)在不斷地完善,推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,但是互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的過程中,存在的風(fēng)險(xiǎn)也是十分明顯的。首先,互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)比較廣泛,受眾群體更多,在運(yùn)行過程中會(huì)面臨各種不確定因素的影響,會(huì)出現(xiàn)各種各樣的金融風(fēng)險(xiǎn)。通過加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制創(chuàng)新,有利于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)行的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行把控,提前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和評(píng)估。其次,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)落后,從業(yè)人員素質(zhì)不高。通過創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制,有利于完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和管理體系,采用先進(jìn)的技術(shù),管理方法和手段優(yōu)化其發(fā)展環(huán)境,推動(dòng)金融行業(yè)長遠(yuǎn)穩(wěn)定發(fā)展。

        2.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)特性

        2.1技術(shù)性

        互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在創(chuàng)新發(fā)展的過程中,會(huì)存在一定的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),要規(guī)避網(wǎng)絡(luò)被黑客的攻擊,加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新和管理,從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。因此,技術(shù)研發(fā)人員要協(xié)調(diào)技術(shù)發(fā)展和安全保護(hù)工作,保證兩者共同發(fā)展和進(jìn)步。其次,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)具有一定的廣泛性,如果操作人員使用不當(dāng)很有可能造成公眾恐慌。

        2.2安全性

        互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用發(fā)展為金融行業(yè)的發(fā)展注入了新的活力,但是由此引發(fā)的安全問題也是不容忽視的。就目前來看,網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)為用戶進(jìn)行消費(fèi)提供了便利,打造了多樣化的資金形式,但是在一定程度上賬戶的安全性也受到了危險(xiǎn)。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來說,資金的安全性是非常重要的,但就目前來看很多金融平臺(tái)的資金管理都是交付于第三方支付平臺(tái)在管理,資金的安全性無法得到保障。

        2.3流動(dòng)性

        流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中需要著重關(guān)注的,因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融很容易受突發(fā)事件以及第三方支付平臺(tái)的影響。以商業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)在無法獲得有效運(yùn)轉(zhuǎn)資金時(shí)就會(huì)引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),甚至產(chǎn)生錢荒現(xiàn)象。

        3.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題

        3.1缺乏對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重視

        金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作是金融行業(yè)發(fā)展建設(shè)的一個(gè)重要環(huán)節(jié),對(duì)于金融行業(yè)的發(fā)展具有重要的影響和作用。就目前來看,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理起步研究較晚,在制度的制定領(lǐng)域還不夠成熟,加上風(fēng)險(xiǎn)管理具有一定的復(fù)雜性和隱蔽性,影響了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的管理創(chuàng)新。其次,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重視,不能引進(jìn)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)和手段,無法實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

        3.3缺乏完善的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系

        就目前來看,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管部門監(jiān)管工作不到位,缺乏對(duì)監(jiān)管工作的落實(shí),這就給互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作帶來了壓力,在一定程度上阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。首先,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控和監(jiān)管意識(shí),仍然采用傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防控模式,不能對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提前預(yù)測(cè)和預(yù)防。其次,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的種類在不斷的增加,而互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在指定風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)不能結(jié)合實(shí)際情況來制定,缺乏針對(duì)性,給監(jiān)管部門的監(jiān)管工作增加了難度。

        3.3互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)有待提高

        隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷發(fā)展,對(duì)于其風(fēng)險(xiǎn)管理從業(yè)人員的專業(yè)性提出了更高的要求。就目前來看,大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員缺乏對(duì)費(fèi)用險(xiǎn)管理工作的認(rèn)知,無法深入了解風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值。其次,一些風(fēng)險(xiǎn)管理從業(yè)人員缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管意識(shí),不能夠熟練的掌握業(yè)務(wù)的辦理流程,很容易由于操作不當(dāng)引發(fā)各種錯(cuò)誤,從而引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。

        4.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管創(chuàng)新

        4.1完善相關(guān)的法律機(jī)制

        法律是保障互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)權(quán)益的重要手段,這就要求立法部門結(jié)合實(shí)際情況積極完善的法律機(jī)制,明確互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn),對(duì)現(xiàn)有的金融法律法規(guī)進(jìn)行補(bǔ)充和拓展。其次,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理控制制度,提高其抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力,充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融管理和金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)疊加,健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律機(jī)制。

        4.2完善互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的技術(shù)

        在科技快速發(fā)展的背景下,為了更好地面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)發(fā)生的變化,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要為其發(fā)展注入資金,引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)管理方法和手段。首先,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建立多層次風(fēng)險(xiǎn)防范體系,利用防火墻技術(shù)保障其信息的安全性。其次,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要充分利用計(jì)算機(jī)信息技術(shù),加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè),建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和判斷模型,制定相應(yīng)的的金融風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),保障互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。

        4.3實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合

        由于互聯(lián)網(wǎng)金融存在混業(yè)經(jīng)營的特點(diǎn),要求互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)改變傳統(tǒng)的以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主的監(jiān)管模式,實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管的有效結(jié)合。因此,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要根據(jù)其經(jīng)營業(yè)務(wù)的性質(zhì)來劃分監(jiān)管權(quán)限,按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類,實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管的協(xié)調(diào)發(fā)展。其中,功能監(jiān)管是一種橫向的監(jiān)管,協(xié)調(diào)性更強(qiáng),可以對(duì)跨行業(yè)經(jīng)營的不同主體實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)管。其次,機(jī)構(gòu)監(jiān)管是一種縱向的監(jiān)管,在我國有很多銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)構(gòu),各個(gè)機(jī)構(gòu)之間的責(zé)任和義務(wù)明確,可以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行有針對(duì)性的監(jiān)管,使用不同的監(jiān)管手段強(qiáng)化監(jiān)管措施的有效性??傮w來說,為了有效地應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生,要求企業(yè)加強(qiáng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管的有效結(jié)合,打造互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管網(wǎng)。

        結(jié)語

        互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的重要環(huán)節(jié),具有重要的作用。因此,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要積極應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范研究,不斷引進(jìn)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制管理技術(shù)和手段,提高從業(yè)人員和監(jiān)管人員的專業(yè)素質(zhì)和能力,完善法律法規(guī)和相關(guān)的管理制度,實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效控制,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)健康的發(fā)展。

        參考文獻(xiàn)

        [1]屈援,李安.互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)特征、監(jiān)管原則與監(jiān)管路徑[].學(xué)術(shù)交流,2014(8).

        [2]唐清利.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管模式創(chuàng)新研究[J].社會(huì)科學(xué)輯刊,2015(2).

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