摘要：由于互聯(lián)網(wǎng)的信息技術(shù)的快速發(fā)展帶動了中國現(xiàn)代企業(yè)前進的步伐，人們對數(shù)字貨幣的關(guān)注水平逐漸提升。在某種程度上，5G和人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展的背景下，全球主要央行不得不提高主權(quán)數(shù)字貨幣的研發(fā)速度，搶占了數(shù)字貨幣體系的競爭機會，牢牢把握住主導權(quán)。全球經(jīng)濟范圍內(nèi)，由于數(shù)字貨幣市場競爭的場面正在朝著人們奔來。為迎接挑戰(zhàn)，我國將進行金融生態(tài)改革，結(jié)合中國人民銀行對數(shù)字貨幣進行研發(fā)和試點，有希望成為21世紀以來全球數(shù)字貨幣體系中的佼佼者。

關(guān)鍵詞：數(shù)字貨幣;數(shù)據(jù)安全;5G;央行;國際金融

受到經(jīng)濟全球化的影響，中國的經(jīng)濟全面地參與世界經(jīng)濟體系當中來，貨幣數(shù)字化的發(fā)展將使得中國的經(jīng)濟朝著更廣、更深、更高質(zhì)量的層次發(fā)展。隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國的開放市場也在不斷地擴大，我國同其他國家之間的經(jīng)濟貿(mào)易往來更加頻繁，貨幣的中介作用將發(fā)揮得更加明顯。但由于當前人民幣的國際化程度仍然不高，并在一定程度上制約了我國經(jīng)濟貿(mào)易的發(fā)展，加快人民幣的國際化可謂勢在必行，而數(shù)字貨幣的出現(xiàn)可謂恰逢其時。

1.數(shù)字貨幣的含義

數(shù)字貨幣是一種價值數(shù)據(jù)的表現(xiàn)形式，通過數(shù)據(jù)交易并發(fā)揮交易媒介、記賬單位及價值存儲的功能，但它并不是任何國家和地區(qū)的法定貨幣。所謂的“數(shù)字貨幣”，是當前法定貨幣的一種新載體。在數(shù)字貨幣時代，政府可以直接向個人賬戶注入流動性，無須借助商業(yè)銀行。數(shù)字貨幣幾乎可以即時結(jié)算，從而優(yōu)化流動性，減少被繁雜結(jié)算流程套牢的資本和抵押品，并可大大降低交易對手風險。由于數(shù)字法定貨幣采用完全數(shù)字化的形式，監(jiān)管機構(gòu)可以更加清晰地了解和追蹤資金在經(jīng)濟體中的具體流向，而這正是傳統(tǒng)貨幣所不具備的。

2.數(shù)字貨幣的特點

2.1是一種更安全的貨幣

盡管數(shù)字貨幣在功能方面上與現(xiàn)金表現(xiàn)為同等性質(zhì)，但它是以另外一種的方式存在，而且數(shù)字貨幣時刻都在發(fā)揮出它的作用。對于一些持有公司現(xiàn)金來說，個人的發(fā)展很可能會面臨一些不可避免的問題，像傳統(tǒng)紙幣就會遭遇損壞、遺漏以及被偷盜等不安全問題所在，這樣就會直接導致個人財產(chǎn)的損失。但對于數(shù)字貨幣來說，以上的一些不安全問題就可以避免，減少個人用戶的財產(chǎn)損失。而且數(shù)字貨幣在數(shù)字錢包里，對于支付時就可以減少攜帶大量現(xiàn)金造成的不安全風險，同時也減輕了找零的麻煩所在;其次，像我們使用第三方支付時，對于我們平時轉(zhuǎn)賬消費等記錄就會被私人運營商所記錄下來，這樣就會面臨隱私泄露風險。最后，像一些私人運營的第三方服務商，可能會面臨著業(yè)務的失敗，從而導致用戶個人財產(chǎn)無法提取出來，這樣就會導致個人財產(chǎn)損失，風險巨大，但是由央行發(fā)布的數(shù)字貨幣，它是有法律進行保護的，如果在交易過程中出現(xiàn)任何問題，可以進行法律保護，沒有人可以拒絕使用數(shù)字貨幣。而且作為貨幣信貸的代言人，央行也是數(shù)字貨幣的最后擔保人，信用度非常高，哪怕是賬戶有問題，央行也會盡最大努力去保護每個人的利益。

2.2交易方便

數(shù)字貨幣采用了了最新的雙離線技術(shù)，強大的技術(shù)能夠在沒有網(wǎng)絡的狀態(tài)下進行交易，這樣的話，對于一些出門在外且沒有網(wǎng)絡信號的人無疑是帶來了極大便利，而且那些偏遠的地區(qū)，他們的網(wǎng)絡設(shè)施建設(shè)落后，數(shù)字貨幣能夠給這些落后的地區(qū)帶來極大的支付便利。值得一提的是，同其他支付不同的是數(shù)字錢包只需存款，像一些要完成各種支付認證和銀行捆綁的支付平臺，數(shù)字錢包完全是可以避免的。

2.3采用雙層運營模式

央行作為先驅(qū)，依然將傳統(tǒng)的集中交付機制作為使用。首先是個人和企業(yè)向商業(yè)銀行申請數(shù)字現(xiàn)金業(yè)務，然后銀行商業(yè)銀行再向央行申請數(shù)字現(xiàn)金業(yè)務。央行把數(shù)字電子貨幣對中國商業(yè)發(fā)展銀行進行發(fā)放，對存款準備金可以同時進行收取，然后商業(yè)銀行就可以把數(shù)字經(jīng)濟貨幣進行等額兌換，再把所兌換的貨幣給民眾。這樣的一個發(fā)行方式不僅將商業(yè)銀行龐大的資源鏈條作用發(fā)揮到最大，而且對央行承擔的壓力和風險的緩解起到很大效果。實行這樣的一個分類模式，在商業(yè)銀行在貨幣政策實施中的中間作用也有保留，考慮到數(shù)字貨幣發(fā)行對商業(yè)銀行業(yè)務有著很大影響，這樣對我國金融市場的運行效率有著很大提高。

3.發(fā)行數(shù)字貨幣對我國經(jīng)濟發(fā)展的作用

3.1對我國金融監(jiān)管的作用

數(shù)字電子貨幣有一些特征，例如唯一性、可追蹤性等，我們?nèi)匀话熏F(xiàn)金使用的特征運用到管理過程中。央行要對各行業(yè)產(chǎn)業(yè)資本流動情況掌握，要把握經(jīng)濟的發(fā)展情況，將我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化。對商業(yè)銀行和個人用戶的信用狀況進行實時監(jiān)測，這樣對貸款領(lǐng)域的信用風險能夠降低，提高了投資者的信心，有效地避免了金融危機所引發(fā)的風險。除此之外，數(shù)字貨幣的使用，不僅有利于學生對市場經(jīng)濟最新動態(tài)進行獲取，以及對金融服務獲悉真實狀態(tài)，對金融產(chǎn)品市場需求結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化，減少市場不對稱結(jié)構(gòu)。

3.2對我國實施貨幣政策有效性的作用

在之前，當中央銀行實施貨幣政策時，商業(yè)銀行作為中介，當貨幣政策實行后，通過商業(yè)銀行對貨幣政策的具體實施進行各種獲取，通過這樣的方式存在很多弊端，首先是不能具體到資金的具體流向，而且這樣的方式還會讓時間有存在延遲現(xiàn)象，即時滯。如今，在推行數(shù)字貨幣后，央行就可以避免上述所存在的弊端，可以獲取到資金的去向以及減少滯后性，有效地將我國貨幣精準的投放各個角落，這樣就可以有效地提高信息經(jīng)濟作用和貨幣政策有效性。在匯率控制這個方面上來看，將數(shù)字貨幣的使用對進行市場操作有著較高的準確性，而且有著非常準確的貨幣交割和收發(fā)。但是，由于數(shù)字現(xiàn)金現(xiàn)在只是將部分貨幣進行替代流通的，因此對我國的貨幣數(shù)量是不會有任何的改變，央行對流通中的貨幣量進行有效的掌控，控制發(fā)行鈔票的數(shù)量。央行的數(shù)字貨幣發(fā)展具有很多優(yōu)點，例如支付快捷性、結(jié)算安全等，提高了我國貨幣的流通速度，提高了效率，提升政策控制的有效性。

3.3對我國商業(yè)銀行發(fā)展的作用

對我國商業(yè)銀行降低現(xiàn)金管理成本起到很好作用，而且提高了銀行間數(shù)字化支付快捷性，將操作實現(xiàn)簡單化，銀行可以通過同業(yè)拆借快速獲取所需準備金，銀行因此可以發(fā)放更多貸款，增加貸款收入。與此同時，由于受到數(shù)字貨幣取代了流通中的現(xiàn)金這樣一個現(xiàn)象影響下，再者說數(shù)字貨幣是沒有利息的，銀行又可以進行推出新的銀行業(yè)務的，然后銀行就可以為他們所新政的業(yè)務進行資源的注入等。通過數(shù)字貨幣不僅可以提高商業(yè)銀行的信用評估能力，且對反洗黑錢能起到一個降低成本的作用。數(shù)字貨幣的使用，對商業(yè)銀行技術(shù)的發(fā)展起到促進的作用，從而滿足數(shù)字貨幣業(yè)務的高技術(shù)要求這樣一個問題所在，同時也可以對商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債表外項目業(yè)務進行擴大等等，實現(xiàn)了拓展新的收入渠道這樣一個舉措。

3.4對人民幣國際化的作用

通過對信息獲悉，我們可以從中發(fā)現(xiàn)到一些問題，如果中國央行的數(shù)字現(xiàn)金價值處于一個穩(wěn)定的局面的話，那么其投資價值就會比一些虛擬貨幣類似于比特幣高，從而展現(xiàn)出人民幣國際化所起到的積極作用了，可以說是完美的是抵御美元霸權(quán)的出口商品的這樣一個局面了。從另一個方面來看，我們還能對利用數(shù)字電子貨幣進行計價的商品進行增加這樣的一個舉措，通過這樣的操作就能加大其使用量和范圍。人民幣國際化對時刻發(fā)揮我國在“一帶一路”建設(shè)中的作用起到一個關(guān)鍵作用，把將數(shù)字貨幣進行推廣到沿線國家，從而進一步實現(xiàn)人民幣的國際化。通過提高各國將多個產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域使用數(shù)字貨幣，有助于提高我國數(shù)字貨幣的影響力，對人民幣國際化起到一個積極影響。

4.人民幣國際化的數(shù)字貨幣戰(zhàn)略

4.1人民幣國際化勢在必行

通過這幾年市場行情來看，由于改革開放市場經(jīng)濟社會的不斷發(fā)展，以及國際經(jīng)貿(mào)實踐活動在不斷地擴大范圍，尤其是“一帶一路”的務實推進這個現(xiàn)象，我國的人民幣進行跨境電子支付所出現(xiàn)新的局面現(xiàn)象。特別指出在零售支付這一方面，中國銀聯(lián)成功地擴大“一帶一路”沿線80%以上的國家和地區(qū)進行推行銀聯(lián)卡使用范圍。

但是我們從整體來看，我國人民幣國際化程度和中國的經(jīng)濟地位非常不匹配，完全不符合一個強大國家形象。放眼世界來看，我國是已經(jīng)成為第二大經(jīng)濟體、第一大貿(mào)易國、第一原材料和大宗商品采購國。盡管人民幣在2015年12月1日時候就加入國際貨幣特別提款權(quán)SDR這個俱樂部，權(quán)重上僅僅是排在美元和歐元之后，可是，如此的輝煌成就也是改變不了人民幣占國際結(jié)算的份額在2%左右這樣的一個局面。從根本問題上去分析原因我們可以發(fā)現(xiàn)在當前以美元為主導的國際市場貨幣政策體系這樣一個背景下，我國人民幣在國際大宗商品進行交易時候沒有進行結(jié)算、也沒有定價話語權(quán)，這樣就嚴重地限制了人民幣在世界經(jīng)濟全球化上發(fā)揮更大作用，也會對企業(yè)帶來一些極其不利的影響。

要提高我國在世界經(jīng)濟中的影響力，推進人民幣國際化是重中之重，加快人民幣國際化的腳步，這既是貫徹雙循環(huán)中對外開放的國家戰(zhàn)略，也是中國經(jīng)濟由大到強的必由之路。雖然說時不我待，但也不能急于求成。首先在當今的世界貨幣體系中，人民幣的國際化勢必會打破現(xiàn)如今的結(jié)構(gòu)平衡，同時對美元的霸權(quán)地位構(gòu)成了一定的挑戰(zhàn)。所以，在傳統(tǒng)企業(yè)貨幣發(fā)展格局這樣一個背景下，把固有的方式投入使用，加快推進人民幣的國際化，在那些所謂的先行者的眼中看來，這樣的舉措無疑是在與其分享蛋糕，將會對他們的市場產(chǎn)生沖擊，自然就會導致其市場的優(yōu)勢的減弱，其必然也會因此而反抗。

4.2人民幣國際化首先要人民幣數(shù)字化

經(jīng)濟全球化的同時，人民幣國際化的腳步也要緊跟其后，要想實現(xiàn)人民幣國際化主要還是要先實現(xiàn)人民幣數(shù)字化。在瞬息萬變的世界經(jīng)濟發(fā)展中，數(shù)字化的推進是人民幣國際化是一種機遇。數(shù)字化成功打造出一個競爭的空間，將為后來者提供了一個絕世趕超的機會。美國前財長保爾森說：雖然說北京支持的數(shù)字貨幣對美元的霸主地位沒有產(chǎn)生破壞的機會，但它會對中國人民幣起到一個積極促進的作用。Libra幣負責人馬庫斯在Libra幣發(fā)行聽證會上就對中國人民幣國際化這一問題作出了一個反復強調(diào)，要注意中國研制數(shù)字貨幣的速度。

所以對于人民幣國際化來說，數(shù)字貨幣時代的到來，既是機遇，也是挑戰(zhàn)，勇立潮頭，順應時代發(fā)展，中國經(jīng)濟發(fā)展的未來將更加光明。

4.3用數(shù)字貨幣戰(zhàn)略強化人民幣國際化

根據(jù)《一帶一路》倡議內(nèi)容來看，將通過主權(quán)數(shù)字貨幣應用在經(jīng)貿(mào)合作中，對增加國與國之間信任度起到了積極的作用。目前，人民幣跨境支付系統(tǒng)服務范圍已經(jīng)十分廣闊，已經(jīng)延伸至80多個國家和地區(qū)，而且“一帶一路”沿線四十一個國家把金融與“一帶一路”進行相結(jié)合然后建立良性互動。在這個基礎(chǔ)上來進行人民幣的數(shù)字貨幣的應用推廣，應該是水到渠成的。

數(shù)字人民幣的應用在零售支付領(lǐng)域同樣大有作為。如今，支付寶的技術(shù)已經(jīng)成功打開了國際化的大門，使用支付寶進行網(wǎng)絡系統(tǒng)的用戶已經(jīng)將近達到七億，而且一個季度的交易金額可以達到七萬億美元。如果說數(shù)字化人民幣能夠發(fā)揮到最大的作用的話，這無疑是一個雙贏的機會，這是機遇也是一個挑戰(zhàn)。將支付的技術(shù)和服務投入使用，搶占市場的最高點，激發(fā)市場潛能，順應雙循環(huán)發(fā)展格局，將能夠為人民幣的國際化創(chuàng)造更為良好的環(huán)境。

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作者簡介：李沛聰（2000—），男，漢族，河南南陽人，鄭州航空工業(yè)管理學院經(jīng)濟學院，本科，研究方向：金融學。